O abordare treptată a planificării pensiei cu beneficii de 80c

Domnul și doamna Sharma s-au aflat pe o cale importantă în călătoria lor financiară. Cu fiica lor căsătorită fericit, au realizat importanța de a-și asigura anii de aur printr-un plan de pensionare bine gândit. Familia Sharma a decis să înceapă o abordare treptată a planificării pensionării, concentrându-se pe deducerea maximă sub beneficiile de 80C disponibile.

În timp ce sorbeau din băutură, domnul Sharma a inițiat conversația: „Ne-am descurcat bine pentru noi înșine, dar este timpul să ne gândim la viitorul nostru, mai ales la noile responsabilități după nunta fiicei noastre”.

Doamna Sharma dădu din cap în semn de acord: „Ai dreptate. Să începem prin a înțelege cum ne putem maximiza economiile pentru pensii, profitând în același timp de beneficiile 80C.”

Iată abordări luate în considerare de Sharma pentru planificarea pensionării în India, cu beneficii de 80C -

Fond public de asigurare (FPP)

Doamna Sharma, căutând un echilibru între acumularea de avere și economii de impozite, a deschis un cont PPF. PPF, cu ratele sale atractive ale dobânzilor și randamentele fără taxe, a devenit o piatră de temelie a portofoliului lor diversificat. Doamna Sharma nu numai că și-a asigurat siguranța financiară pentru viitorul ei, dar s-a bucurat și de avantajul suplimentar al scutirii de impozit pe contribuțiile PPF.

Fondul de asigurare a angajaților (EPF)

Dl Sharma, recunoscând stabilitatea și eficiența fiscală a EPF, a decis să-și maximizeze contribuțiile. EPF nu servește doar ca un instrument robust de economii pentru pensii, dar oferă și beneficii fiscale atât pentru contribuții, cât și pentru dobânda câștigată. Contribuind cu sârguință la EPF, domnul Sharma și-a asigurat o bază de încredere pentru corpul său de pensionare.

Schema națională de pensii (NPS)

Atât domnul, cât și doamna Sharma au explorat NPS, o schemă voluntară de economii pentru pensii cu o perspectivă pe termen lung. Dincolo de avantajul economiilor disciplinate, ei au apreciat beneficiile fiscale suplimentare asociate contribuțiilor NPS. Cuplul a văzut NPS ca un instrument strategic pentru a-și planifica pensionarea, optimizând în același timp eficiența fiscală.

Depozit fix pe 5 ani (FD)

Pentru a echilibra riscul și lichiditatea, Sharma a luat în considerare investiția în depozite fixe care economisesc impozite pe o durată fixă. Această abordare a asigurat un flux constant de venituri, iar dobânda câștigată din aceste depozite fixe a devenit eligibilă pentru beneficii fiscale în conformitate cu Secțiunea 80C.

Scheme de economisire legate de acțiuni (ELSS)

Înțelegând potențialul de rentabilitate ridicată pe piața de acțiuni, Sharma și-a diversificat portofoliul cu ELSS. Această mișcare nu a vizat doar crearea de avere, ci a profitat și de avantajele fiscale oferite în temeiul Secțiunii 80C. ELSS le-a oferit oportunitatea de a valorifica potențialul de creștere al acțiunilor beneficiind în același timp de avantaje fiscale.

Sukanya samriddhi yojana (SSY)

Domnul Sharma, gândindu-se în viitor la viitorul nepoatei sale, a explorat SSY. Investind în această schemă, el nu numai că i-a asigurat educația, dar s-a bucurat și de avantajele duble ale creării de bogăție și economii de impozite. SSY a apărut ca o completare atentă la planul lor de pensionare cu mai multe fațete.

Rambursarea creditului pentru locuinta

Cu un împrumut pentru locuință restante, domnul Sharma și-a dat seama că rambursarea principalului era o cale neexploatată pentru beneficii de 80C. Pe măsură ce și-au rambursat cu sârguință componenta principală a împrumutului lor pentru locuință, și-au redus simultan povara datoriei și au beneficiat de avantaje fiscale, făcând rambursarea împrumutului lor pentru locuință o parte strategică a planului lor de pensionare.

Primele de asigurare de viață

Soții Sharma au recunoscut importanța protecției și a creării de bogăție prin asigurarea de viață. Investiția în polițe de asigurare de viață nu numai că a oferit securitate financiară, dar le-a și calificat pentru deduceri conform Secțiunii 80C. Acest lucru a asigurat că deciziile lor de asigurare au fost aliniate cu planificarea lor generală de pensionare în India .

Certificat national de economii (NSC)

Soții Sharma au încorporat NSC în strategia lor cu venit fix, atrași de randamentele garantate și de avantajele fiscale pe care le oferea. NSC, cu rata dobânzii fixe și sprijinul guvernamental, a devenit o sursă de încredere de venit pentru ei, contribuind în același timp la planificarea fiscală generală.

Taxe de școlarizare

În calitate de bunici responsabili, soții Sharma pretindeau deduceri la taxele de școlarizare plătite pentru educația nepoatei lor. Acest lucru nu numai că a sprijinit călătoria academică a nepotului lor, ci și a profitat de beneficiile 80C disponibile pentru cheltuielile legate de educație.

Schema de economii pentru cetățeni în vârstă (SCSS): Fiind un cetățean în vârstă, dl. Sharma a explorat SCSS pentru beneficiile sale duale de venituri regulate și economii de impozite. Schema le-a oferit o cale structurată pentru a-și parca economiile, asigurând stabilitatea financiară în anii de pensionare.

Obligațiuni de infrastructură

Explorând opțiuni de investiții pe termen lung, Sharma a luat în considerare obligațiunile de infrastructură aprobate de guvern. Aceste obligațiuni, concepute pentru a finanța proiecte esențiale, nu numai că au oferit scutiri de taxe, ci și-au aliniat obiectivul de a contribui la dezvoltarea națională, asigurându-și în același timp viitorul financiar.

Dobândă la contul de economii

Domnul Sharma, căutând profituri mai mari ale economiilor, a mutat o parte din fondurile lor într-un cont de economii cu dobândă mare. Această mișcare nu numai că le-a optimizat randamentele, dar le-a permis și să beneficieze de scutiri de 80C la dobânda câștigată, sporind eficiența generală a economiilor lor.

Primele de asigurări de sănătate

Recunoscând rolul crucial al sănătății în pensionare, familia Sharma a investit în polițe de asigurări de sănătate. Dincolo de protejarea bunăstării lor, aceste prime au devenit eligibile pentru deduceri de 80C, întărind ideea că planificarea cuprinzătoare a pensionării se extinde și la asistența medicală.

Fondurile de pensii notificate

Având în vedere importanța unui flux de venituri din pensii, Sharma a explorat fondurile de pensii notificate. Contribuțiile la aceste fonduri nu numai că i-au ajutat să construiască un corpus de pensii de încredere, dar au și calificat pentru deduceri fiscale în temeiul Secțiunii 80C, făcându-i o alegere prudentă pentru planificarea pensionării.

Schema de economii de capitaluri proprii Rajiv Gandhi (RGESS)

Aprofundând în oportunitățile de economisire a impozitelor de pe piața de valori, Sharma a luat în considerare RGESS. Această schemă, concepută pentru a încuraja investițiile în capitaluri proprii, le-a oferit o modalitate eficientă din punct de vedere fiscal de a participa la bursă în timp ce își planificau pensionarea.

Rambursarea principalului împrumutului pentru locuințe

Realizând potențialul ascuns din împrumutul lor pentru locuință, familia Sharma a recunoscut că rambursarea principalului era eligibilă pentru beneficii de 80C. Pe măsură ce au continuat să-și plătească împrumutul pentru locuință, și-au redus simultan obligația fiscală, făcând ca proprietatea să fie o parte integrantă a strategiei lor de pensionare.

Educația copiilor

Contribuțiile la educația nepoatei lor au format un aspect crucial al planificării lui Sharma 80C. Luând în considerare cheltuielile educaționale, ei nu numai că și-au susținut aspirațiile nepotului, ci și-au optimizat și obligațiile fiscale.

Depozite fixe pe termen lung

În încercarea lor de a diversifica investițiile cu venit fix, Sharma a optat pentru depozite fixe pe termen lung. Aceste depozite nu numai că au oferit stabilitate, ci au beneficiat și de beneficii fiscale, contribuind la natura eficientă din punct de vedere fiscal a portofoliului lor general de pensionare. Cuplul s-a bucurat de liniștea care vine cu o strategie de investiții bine diversificată și optimizată din punct de vedere fiscal.

Taxă de timbru și taxe de înregistrare

Bucuria de a cumpăra o casă nouă a fost completată de realizarea faptului că taxa de timbru și taxele de înregistrare erau eligibile pentru deduceri în temeiul secțiunii 80C. Acest beneficiu neașteptat a adăugat un avantaj financiar pentru achiziția casei lor, aliniindu-se cu obiectivele lor generale de pensionare.

Pe măsură ce soții Sharma au implementat acești pași, portofoliul lor de pensionare a înflorit și s-au bucurat de satisfacția de a-și asigura viitorul. Concluzia poveștii lor constă în conștientizarea faptului că o abordare treptată, care combină diverse beneficii 80C, nu numai că asigură securitatea financiară, ci și face loc pentru o pensionare fără griji.