Un ghid suprem pentru a gestiona creditul ipotecar ca un profesionist în 2023

Cumpărați o proprietate în 2023 luând un credit ipotecar? Dacă da, acest articol este pentru tine.

Luarea unui credit ipotecar poate fi dificil, iar lucrurile pot merge invers dacă nu ești bine informat. Nu asta e grozava în care ai vrea să fii, nu? Așadar, citiți mai departe pentru a înțelege totul despre ipoteca pe care trebuie să-l știți înainte de a lua un credit ipotecar.

Ipoteca pe scurt

O ipotecă este un împrumut garantat care vă aduce fonduri prin gajarea proprietății. Se mai numește și împrumut împotriva proprietății. Motivul pentru care se numește împrumut garantat este că băncile sau orice instituție financiară îți iau proprietatea până când vei rambursa împrumutul. În acest caz, deoarece dețineți proprietatea, sunteți debitorul ipotecar, iar banca sau instituția financiară se numește creditor ipotecar.

Când debitorul ipotecar și debitorul ipotecar încheie un contract, ambii semnează un act de ipotecă. Un act de ipotecă conține detalii despre acordul dintre cele două părți, valoarea împrumutului, durata împrumutului, dobânda de plătit, orice alte costuri și termenii și condițiile implicate.

În calitate de debitor ipotecar, se așteaptă să rambursați împrumutul cu dobândă într-o perioadă de timp. După acest timp, obțineți titlul clar al proprietății. În cazul în care nu reușiți să rambursați împrumutul, banca sau instituția financiară va revendica proprietatea și o va vinde sau o va licita pentru a-și acoperi plățile.

Un credit ipotecar este un mod destul de comun de finanțare de către bănci și instituții financiare. Atunci când băncile oferă finanțare pentru achiziționarea unei proprietăți rezidențiale sau construcția unei case, proprietatea debitorului ipotecar se numește „Securitate principală”.

Eligibilitatea pentru o ipotecă

Deci, să ziceți că urmați să cumpărați o proprietate în Mumbai. Având în vedere că prețurile caselor în Mumbai sunt mari, mai întâi trebuie să știți care este suma de fonduri pe care o puteți aduna. Prin urmare, să înțelegem mai întâi dacă sunteți eligibil sau nu. Diferă pentru solicitanții salariați și cei care desfășoară activități independente.

Dacă sunteți un solicitant salariat

În calitate de solicitant salariat, iată cele trei lucruri care vă fac eligibil pentru a lua un credit ipotecar:

• Trebuie să fii cetățean cu reședința în India
• Vârsta ta trebuie să fie între 28 și 58 de ani
• Trebuie să fii profesionist într-o companie multinațională, privată sau publică cu trei ani de experiență

Notă: Limita superioară a vârstei va fi considerată ca fiind vârsta la momentul scadenței împrumutului.

Dacă sunteți un solicitant independent

În calitate de solicitant salariat, iată cele trei lucruri care vă fac eligibil pentru a lua un credit ipotecar:

• Trebuie să fii cetățean cu reședința în India
• Vârsta ta trebuie să fie între 25 și 70 de ani
• Trebuie să dovediți că aveți o sursă de venit stabilă și de încredere

Notă: Limita superioară a vârstei va fi considerată ca fiind vârsta la momentul scadenței împrumutului.

În ambele cazuri, dacă aveți un scor CIBIL bun, procesul de aprobare a împrumutului devine mult mai ușor.

Documente necesare pentru o ipotecă

Dacă sunteți un solicitant salariat sau independent, trebuie să depuneți documentele de mai jos împreună cu cererea de împrumut. Numărul de documente variază în funcție de bănci sau instituții financiare, dar, de obicei, documentele prezentate mai jos sunt solicitate pentru a vă procesa cererea de împrumut.

Documente pe care trebuie să le depună un solicitant salariat:

• card Aadhar
• Dovada adresei
• Cardul PAN
• Fișe de salariu de șase luni
• Extrase de cont bancar din ultimele trei luni
• Declarații de impozit pe venit (ITR)
• Copia documentului de titlu al proprietății

Documente pe care trebuie să le depună un solicitant independent:

• card Aadhar
• Dovada adresei
• Cardul PAN
• Extrase de cont bancar din ultimele șase luni
• Copie titluri de proprietate

Tipuri de rate ale dobânzii ipotecare :

Puteți achita împrumutul dvs. ipotecar prin opțiune pentru un tip de rată a dobânzii care vi se potrivește. Iată cele două tipuri de dobânzi:

• Rata dobânzii flotantă
• Rata fixă ​​a dobânzii

Rata dobânzii flotantă

Dacă alegeți o rată a dobânzii variabilă, rata dobânzii este ajustată în timp real. Prin urmare, rata dobânzii nu poate fi prezisă și se poate schimba și periodic. Este direct legat de costul marginal al ratei de creditare bazată pe fonduri (MCLR).

Rata fixă ​​a dobânzii

Dacă optați pentru o dobândă fixă, dobânda rămâne fixă ​​pe toată durata împrumutului. Puteți opta pentru o rată fixă ​​a dobânzii dacă optați pentru o durată mai scurtă a împrumutului. În cazul în care căutați un împrumut pe o durată mai lungă, este posibil să nu puteți obține o rată fixă ​​a dobânzii .

Diferența dintre un împrumut pentru casă și o ipotecă:

Există adesea confuzie între un împrumut pentru locuință și un credit ipotecar. Iată diferența dintre ele:

Beneficiile și caracteristicile luării unui credit ipotecar:

În calitate de debitor ipotecar, sunt foarte multe în joc și trebuie să cunoașteți beneficiile luării unui credit ipotecar. Iată care sunt beneficiile luării unui împrumut împotriva proprietății:

• Sunt ușor de aprobat deoarece sunt asigurate în natură.
• Dobânda pe care o plătiți pentru un credit ipotecar este mult mai mică decât cea a unui credit personal.
• Au mandate mai lungi de rambursare.
• Veți rămâne proprietarul legal al proprietății în timp ce utilizați fondurile din împrumut.
• Puteți chiar să solicitați scutire de taxe dacă împrumutul este utilizat în scopuri comerciale.

Notă: Nu puteți obține beneficii fiscale dacă transformați proprietatea ipotecata sau utilizați fondurile pentru educație, căsătorie sau vacanță. Nici nu puteți obține scutire de impozit în conformitate cu secțiunea 80C.

Concluzie

Gândiți-vă la decizia dvs. de a lua un împrumut ipotecar, deoarece în caz de neplată, creditorul ipotecar va primi dreptul de a vă vinde proprietatea pentru a recupera cotizațiile. Înainte de a aplica pentru un împrumut, comparați ratele dobânzilor și taxele mai multor bănci și instituții financiare. Conștientizarea acestor detalii vă va ajuta să luați o decizie în cunoștință de cauză.