Inteligența artificială în domeniul bancar 2021: Cum folosesc băncile inteligența artificială

Publicat: 2021-10-23

În ultimele decenii, inteligența artificială a îmbunătățit funcționarea întreprinderilor din industria bancară și financiară. Ei adoptă soluții bazate pe inteligență artificială construite de o companie de dezvoltare de software bancar pe care o angajează pentru a-și îmbunătăți domeniile specifice de activitate.

AI în domeniul bancar ajută utilizatorii să experimenteze servicii personalizate, să aleagă ratele de împrumut în funcție de nevoile și preferințele lor, în timp ce specialiștii în domeniul bancar pot valorifica automatizarea proceselor de rutină. Dar implementarea AI în industrie nu se oprește doar la aceste exemple.

În acest articol, vom demonstra câteva exemple despre cum este aplicată inteligența artificială în sectorul bancar.

Care este starea inteligenței artificiale în domeniul bancar?

Inteligența artificială poate eficientiza și consolida sarcinile repetitive și poate analiza datele și informațiile mai rapid decât oamenii.

Din acest motiv, AI a influențat industria bancară și financiară, în timp ce experții prevăd că până în 2023, se estimează că băncile vor economisi 447 de miliarde de dolari prin aplicarea aplicațiilor AI.

AI a pătruns în diferite zone bancare, inclusiv:

Monitorizarea fraudelor în bănci
Automatizarea procesului
Colectarea și analiza datelor
Managementul riscului
Experienta clientului
Luarea deciziilor

Care sunt beneficiile AI în domeniul bancar?

Costuri și riscuri operaționale reduse

Banca și finanțele sunt unele dintre industriile care folosesc operațiuni digitale pentru majoritatea sarcinilor. Cu toate acestea, multe dintre ele necesită asistență umană, ceea ce înseamnă adesea documente grele. Astfel de procese pot consuma timp și pot implica costuri operaționale legate de potențiale erori umane.

Combinat cu tehnologia de automatizare robotică a proceselor (RPA), software-ul bazat pe inteligență artificială are ca scop îmbunătățirea operațiunilor predispuse la erori și consumatoare de timp, de exemplu, introducerea datelor clienților în contracte și formulare.

Satisfacția și loialitatea clienților crescute

Oamenii vor ca băncile să fie deschise 24/7, dar pare imposibil. De multe ori avem nevoie de ele seara sau de sărbători, dar centrele de apel cu timpii lor lungi de așteptare sunt singura modalitate de a folosi serviciile bancare în aceste ore.

Cu ajutorul tehnologiilor AI, experiența clienților în domeniul bancar poate fi schimbată. Asistenții de conversație sunt unul dintre cele mai mari beneficii în dezvoltarea bancară și financiară.

Chatboții sunt disponibili 24/7 și sunt instruiți să răspundă la întrebările consumatorilor pentru a se ocupa de majoritatea sarcinilor bancare standard care necesită interacțiune personală.

Detectare îmbunătățită a fraudelor și conformitate cu reglementările

Banca și finanțele sunt vizate în mod regulat de hackeri cibernetici, astfel încât detectarea fraudei este zona în care inteligența artificială poate crește nivelul de protecție.

Cantitățile uriașe de date stocate în bănci și instituții financiare pot servi drept sursă pentru detectarea fraudelor. Algoritmii sunt din ce în ce mai avansați pentru a detecta tiparele legate de fraudă și pentru a preveni activitățile rău intenționate.

Banca este, de asemenea, una dintre industriile care trebuie să respecte mai multe reglementări pentru a oferi clienților săi servicii de încredere și fără riscuri. Pentru a reduce aceste costuri semnificative, aceștia aplică asistenți virtuali bazați pe inteligență artificială în operațiunile de conformitate cu reglementările.

Deci, ele ajută la monitorizarea tranzacțiilor, înregistrarea informațiilor și auditul pentru a se asigura că operațiunile sunt conforme cu diferite sisteme.

Împrumut îmbunătățit și decizie de credit

Ca orice instituție, băncile folosesc sisteme bazate pe inteligență artificială pentru a îmbunătăți procesele de luare a deciziilor. În special, au nevoie de informații valoroase pentru a lua decizii informate cu privire la împrumuturi și credite.

Astfel de decizii se bazează de obicei pe numeroși factori, inclusiv istoricul de credit, referințele, scorurile de credit pentru a vă asigura că o persoană este solvabilă.

Pentru a evita abordările părtinitoare și posibilele erori, băncile aplică sisteme de decizie privind împrumuturile și creditele bazate pe inteligență artificială și algoritmi de învățare automată.

Care sunt exemplele de inteligență artificială în domeniul bancar?

Chatbot-uri activate pentru AI

Chatboții sunt unul dintre cele mai populare exemple de aplicare a inteligenței artificiale în domeniul bancar. Aceste interfețe conversaționale pot comunica cu clienții în numele specialiștilor băncii atunci când aceștia nu sunt disponibili pentru comunicarea personală.

Pe baza procesării limbajului natural, aceștia sunt instruiți să recunoască tiparele de vorbire umană și să sugereze răspunsuri relevante. Chatbot-urile sunt integrate în aplicații și site-uri web mobile pentru a consulta serviciile bancare sau pentru a ajuta clienții cu probleme simple.

În 2018, Bank of America și-a lansat chatbot-ul „Erika”, care a deservit peste 10 milioane de oameni și a fost capabil să recunoască aproximativ 500 000 de variante de întrebări pe care clienții le pot adresa specialistului bancar.

Funcționalitatea Mobile Banking

Aplicațiile mobile banking devin din ce în ce mai populare, mai ales după blocarea COVID-19, care a simplificat creșterea tranzacțiilor online. Din acest motiv, băncile investesc în funcționalitatea mobilă pentru a le face mai proactivă, personalizată și individualizată.

Datorită inteligenței artificiale, dezvoltatorii de software pot îmbogăți aplicațiile mobile cu funcții avansate. De exemplu, pot implementa asistenți vocali care vor înțelege comenzile vocale ale clienților și vor efectua tranzacții specifice, cum ar fi transferuri de bani etc.

Aplicațiile mobile banking sunt acum capabile să urmărească comportamentul utilizatorilor și să ofere sugestii personalizate. Recomandările bazate pe inteligență artificială servesc clienților să găsească mai rapid serviciile de care au nevoie, făcând experiența clienților mai personalizată.

Funcționalitate inteligentă pentru analiza datelor

Tehnologiile AI și ML fac ca terabyți ai băncilor de date și instituțiilor financiare să colecteze și să stocheze să fie mai valoroși pentru luarea deciziilor. Datele sunt analizate pentru diferite aspecte, iar managementul riscului este unul dintre cazurile de utilizare populare.

După cum sa menționat mai sus, deciziile de împrumut și credit se bazează pe mai mulți factori. Dacă băncile acordă credit persoanelor care nu sunt solvabile, acestea vor primi lovituri financiare. Astfel, ei trebuie să aplice algoritmi inteligenți pentru a gestiona aceste riscuri și să poată face diferența între oamenii care fac numerar și cei care nu își permit.

AI este folosită și pentru a face predicții despre condițiile pieței. AlphaSense, un motor de căutare AI pentru corporații, utilizează procesarea limbajului natural pentru a analiza căutările de cuvinte cheie și pentru a descoperi tendințele și schimbările de pe piețe și deservește aproape 2000 de clienți întreprinderi. Soluția de monitorizare a datelor Logit.io este o altă platformă în acest spațiu de piață, care poate ajuta companiile oferind monitorizarea jurnalelor și valorilor lor produse de AI.

Soluții de securitate bazate pe inteligență artificială

Frauda cu cardul de credit este unul dintre cele mai populare tipuri de furt de date personale, conform raportului Comisiei Federale pentru Comerț. Datorită capacităților AI, băncile pot analiza și recunoaște modele rău intenționate pentru a detecta și a preveni frauda.

Potrivit Business Insider , JPMorgan Chase folosește aplicații de detectare a fraudei: detaliile cardului de credit sunt trimise la centre de date speciale pentru a decide dacă tranzacțiile sunt frauduloase.

Concluzie

Există multe exemple despre cum este aplicată AI în industria financiară. Sondajul realizat de OpenText arată că 80% dintre bănci recunosc avantajele AI, în timp ce 75% dintre ele o folosesc deja și 46% plănuiesc să o implementeze în curând.

Sistemele bazate pe inteligență artificială devin o parte integrantă a multor întreprinderi din sectorul bancar și financiar, ajutându-le să iasă în evidență pe piață. Tehnologia este populară datorită costurilor reduse de operare, experienței îmbunătățite a clienților și proceselor automatizate.

Ai vreo părere despre asta? Anunțați-ne mai jos în comentarii sau transmiteți discuția pe Twitter sau Facebook.