Cele mai bune planuri de investiții pentru pensionari

Economisirea pentru pensie este o parte esențială a planificării financiare pe care fiecare persoană salariată și independentă trebuie să o acorde prioritate în viața sa. Ceea ce îl face atât de important este aspectul de independență financiară și de securitate care vine odată cu el.

Cu toate acestea, succesul planificării pensiei depinde în mare măsură de instrumentele de investiții alese pentru portofoliul lor. Acestea fiind spuse, haideți să aruncăm o privire rapidă la cele mai bune planuri de investiții pentru pensionari sau cetățeni în vârstă care ajută la construirea eficientă a unui corpus.

Care sunt cele mai bune planuri de investiții pentru pensionare?

O opțiune de investiție ideală pentru planificarea pensionării ar oferi investitorilor un venit regulat și, de asemenea, îi ajută să acumuleze avere. Cu toate acestea, nu toate opțiunile de investiții oferă ambele beneficii. Acesta este motivul pentru care este important să identificăm mai întâi obiectivele de investiții și obiectivele de economisire și apoi să decidem care planuri de investiții s-ar dovedi cel mai eficace în atingerea acestora.

De exemplu, pensionarii care au deja o sursă regulată de venit nu trebuie neapărat să se concentreze pe generarea de venituri regulate. În schimb, ei pot adăuga fonduri mutuale în portofoliul lor de investiții pentru a-i ajuta să acumuleze avere de-a lungul anilor.

Dimpotrivă, persoanele care nu sunt susceptibile de a primi vreo pensie și-ar putea planifica portofoliul într-un mod care să le ajute să genereze un flux regulat de venituri.

Odată ce indivizii își identifică nevoile și cerințele financiare care vor fi adecvate pentru a duce o viață confortabilă din punct de vedere financiar după pensionare, își pot planifica investiția în diferite opțiuni.

A. Opțiuni de investiții pentru venitul lunar

Există mai multe opțiuni de investiții disponibile pe piață care oferă un venit lunar regulat investitorilor.

Iată o listă cu unele dintre cele mai bune opțiuni de investiții pentru pensionari și vârstnici.

Depozite fixe și depozite recurente

Aceste două opțiuni de economisire sunt destul de populare în rândul persoanelor pensionare. Acest lucru se datorează faptului că atât FD, cât și RD oferă rate ale dobânzii mai mari în comparație cu instrumentele tradiționale de economisire și nu sunt expuse la fluctuațiile pieței, cum ar fi opțiunile de investiții legate de piață. În plus, ratele dobânzilor oferite vârstnicilor sunt mai mari decât cele oferite persoanelor obișnuite.

Secțiunea 80TTB a Legii privind impozitul pe venit prevede, de asemenea, că un venit din dobânzi de maximum Rs. 50.000 pe an pentru persoanele în vârstă sunt scutite de impozitare.

Schema de venit lunar al oficiului poștal

Schema de venit lunar al oficiului poștal sau POMIS oferă, de asemenea, un venit lunar regulat, realizarea este unul dintre cele mai bune planuri de investiții. Planul de economii are o perioadă de maturitate de 5 ani și oferă avantaje fiscale. Cu toate acestea, versiunea de server fiscal a POMIS oferă avantaje fiscale pentru depozite de până la Rs. 1,5 lakhs, iar venitul din dobânzi este, de asemenea, supus impozitării.

Schema de economii pentru cetățeni în vârstă

Senior Citizen Savings Scheme sau SCSS se numără printre cele mai bune planuri de investiții pentru vârstnici, în special pentru cei care caută un plan de economii pe termen lung care să ofere siguranță și rentabilitate. Ratele dobânzilor oferite la SCSS sunt mai mari decât investițiile cu venit fix, cum ar fi depozitele fixe și planurile obișnuite de economii. În plus, persoanele fizice beneficiază de avantaje fiscale de maximum Rs. 1,5 lakh anual în conformitate cu secțiunea 80C din Legea privind impozitul pe venit.

Suma maximă de investiție în SCSS este limitată la Rs. 15 lakhs, iar schema are o perioadă de maturitate de 5 ani, care poate fi prelungită cu încă 3 ani. Persoanele fizice trebuie, de asemenea, să adauge un candidat în contul lor SCSS, astfel încât corpus acumulat să le poată fi transferat. În special, se poate folosi cu ușurință schema la orice oficiu poștal sau instituție bancară recunoscută din India.

Persoanele fizice pot folosi un calculator de investiții specific pentru a determina rentabilitatea estimată prin fiecare opțiune. De asemenea, ei pot compara profitabilitatea fiecărei scheme și pot alege cel mai bun plan de investiții care se potrivește cel mai bine cerințelor lor.

B. Cele mai bune planuri de investiții pentru creștere

Persoanele în vârstă au la dispoziție multiple opțiuni de investiții care îi pot ajuta să faciliteze creșterea portofoliului lor și să accelereze acumularea de avere.

Următoarele instrumente de investiții îi pot ajuta pe pensionari să genereze profituri ajustate în funcție de inflație și să acumuleze avere -

Fonduri comune

Investiția în fonduri mutuale este considerată una dintre cele mai eficiente modalități de a construi bogăție, deoarece opțiunea este cunoscută pentru a oferi declarații fiscale ajustate în funcție de inflație și beneficii fiscale. Persoanele fizice își pot parca banii și în fondul mutual de economisire a impozitelor – ELSS, care dă dreptul investitorilor să beneficieze de deduceri fiscale de până la Rs. 1,5 lakhs în conformitate cu secțiunea 80C din Legea privind impozitul pe venit.

Cu toate acestea, înainte de a investi în fonduri mutuale, persoanele fizice ar trebui să rețină că opțiunea de investiție prezintă un aspect de risc și este predispusă la fluctuațiile pieței. Acesta este motivul pentru care este esențial ca persoanele fizice să aleagă opțiunile de fonduri mutuale care se potrivesc capacității lor de asumare de riscuri și să ajute la generarea de profituri constante. Expunerea portofoliului cuiva la fonduri mutuale riscante poate înfrânge scopul generării de bogăție pe fondul volatilității pieței. Prin urmare, este important să existe o abordare echilibrată a investițiilor.

Sistemul Național de Pensii

Persoanele cu vârsta cuprinsă între 18-65 de ani pot beneficia de Schema Națională de Pensii sau NPS. În cadrul opțiunii active, opțiunea de investiție permite persoanelor fizice să își direcționeze contribuția către titluri corporative și guvernamentale și acțiuni. Pe de altă parte, opțiunea de alegere automată facilitează alocarea activelor în funcție de vârsta investitorului. În special, cetățenii în vârstă au opțiunea de a prelungi mandatul schemei până la vârsta de 70 de ani.

NPS este, de asemenea, eligibil pentru o deducere fiscală de maximum Rs. 1,5 lakhs pe an în conformitate cu Secțiunea 80C. În plus, secțiunea 80CCD dădea, de asemenea, dreptul deținătorilor de NPS la o deducere suplimentară de până la Rs. 50000 anual. Trebuie remarcat faptul că NPS nu oferă neapărat profituri constante. Cu toate acestea, ajută la generarea de randamente ridicate și la creșterea capitalului prin parcarea banilor către NPS orientate spre fonduri de acțiuni, care este plafonată la 75%.

Pe lângă acestea, mai multe opțiuni de investiții susținute de guvern pentru pensionari și cetățeni în vârstă urmăresc să mobilizeze economii pentru generarea de bogăție. Pe baza obiectivelor de investiții și a capacităților financiare ale cuiva, pensionarii își pot parca banii în mai multe opțiuni pentru a beneficia de o abordare echilibrată.

O astfel de abordare va ajuta la răspândirea riscului implicat și va asigura un flux constant de venituri. Având un corpus robust pentru viața de pensionar, oamenii se vor bucura de un standard de viață confortabil și își vor continua stilul de viață de zi cu zi fără a-și solicita economiile.