Comparați cele mai bune procesoare de plăți: care este potrivit pentru afacerea dvs. mică?

Publicat: 2023-10-02

V-ați simțit vreodată copleșit încercând să vă dați seama care sunt cele mai bune procesoare de plăți pentru afacerea dvs. mică? Între prețurile interschimbabile plus, ratele pe niveluri, taxele lunare și termenii contractului, compararea opțiunilor poate fi confuză și frustrantă. Cu toate acestea, găsirea unui procesor accesibil și de încredere este crucială pentru succesul dvs. Nu vă faceți griji, am făcut cercetările pentru dvs. și am defalcat câțiva dintre candidații de top. Continuați să citiți pentru a găsi partenerul de plată care vă va sprijini afacerea pe termen lung. Potrivirea potrivită este acolo, trebuie doar să știi ce să cauți.

Înțelegerea modelelor de prețuri ale procesorului de plăți

În calitate de proprietar de afaceri mici, înțelegerea modului în care procesatorii de plăți își determină taxele este cheia pentru a obține cea mai bună ofertă. Cele mai comune două modele de prețuri sunt prețurile interchange-plus și prețurile pe niveluri.

Prețuri Interchange-Plus

Cu prețuri interchange-plus, plătiți taxa de interschimb reală stabilită de rețelele de carduri precum Visa și Mastercard, plus un mic markup de la procesor. Acest model este foarte transparent, deoarece știi exact ce încarcă procesorul peste costuri.

Prețuri pe niveluri

Prețurile pe niveluri grupează tranzacțiile în diferite „niveluri” pe baza unor factori precum tipul cardului. Procesorul percepe o rată fixă pentru fiecare nivel. Acest model poate fi confuz, deoarece nu cunoașteți taxele exacte pentru fiecare tranzacție. Prețurile pe niveluri sunt mai profitabile pentru procesoare, așa că taxele tind să fie mai mari. Cu toate acestea, unele întreprinderi mici consideră atrăgătoare predictibilitatea tarifelor stabilite. Procesoarele tradiționale precum Chase Paymentech și First Data folosesc adesea prețuri pe niveluri.

În cele din urmă, trebuie să evaluați nevoile afacerii dvs. și volumele de tranzacții pentru a determina care model este cel mai rentabil. Nu vă fie teamă să negociați cu procesoarele pentru cea mai bună ofertă. Economisirea chiar și a unui mic procent din taxe poate aduce economii mari în fiecare an. Cu câteva cercetări, puteți găsi un procesator de plăți etic, cu tarife corecte și rezonabile pentru afacerea dvs. mică.

Tarife forfetare: Ce să căutați în cele mai bune procesoare de plăți

Atunci când alegeți cel mai bun procesor de plăți pentru afacerea dvs. mică, prețul forfetar este o opțiune atractivă. Cu o rată fixă, plătiți o taxă fixă pentru fiecare tranzacție, indiferent de metoda de plată. Unele procesoare de top oferă planuri cu tarif fix, dar veți dori să comparați pentru a găsi cea mai bună ofertă.

Căutați prețuri transparente

Cele mai bune procesoare cu tarif fix sunt direct în privința tarifelor lor. Căutați companii care listează clar prețurile pe site-ul lor web, astfel încât să știți exact ce plătiți pentru tranzacțiile cu card de credit, card de debit și transfer bancar ACH. Taxele ascunse sau majorările surpriză ale ratelor pe drum sunt un mare steag roșu.

Luați în considerare dimensiunea medie a tranzacției

Un tarif funcționează cel mai bine dacă valoarea medie a vânzării este de peste 10 USD-15 USD. Dacă majoritatea tranzacțiilor tale sunt de doar câțiva dolari, un plan bazat pe procente te poate economisi bani. Faceți calculul pentru a vă determina costurile potențiale în cadrul diferitelor modele de prețuri.

Verificați pentru taxe suplimentare

Unii procesoare cu tarif fix percepe suplimentar pentru verificarea adresei, rambursări sau raportare. Asigurați-vă că înțelegeți toate taxele potențiale înainte de a vă înscrie. Cele mai transparente procesoare nu vor avea costuri ascunse.

Căutați tarife competitive

Deși o rată fixă este convenabilă, vrei totuși o ofertă bună. Comparați tarifele dintre procesoarele de top pentru a găsi un plan care se potrivește nevoilor și bugetului dvs. Planurile care percep aproximativ 0,10 USD-0,30 USD per tranzacție sunt de obicei considerate competitive pentru majoritatea întreprinderilor mici.

Cu planul și procesorul potrivit, tarifarea forfetară poate fi o opțiune ușoară și accesibilă pentru afacerea dvs. mică. Cercetați-vă și înțelegeți costurile și veți fi pe drumul cel bun pentru a accepta plăți cu încredere.

Prețuri Interchange-Plus: când este potrivit pentru afacerea dvs

Prețul Interchange-plus este ideal dacă aveți o afacere mijlocie cu tranzacții constante și consistente. Cu interchange-plus, plătiți o mică taxă de markup (de obicei mai mică de 1%) peste rata reală de schimb pentru fiecare tranzacție. Aceasta înseamnă taxe globale mai mici, deoarece procesorul nu acoperă costurile pentru a ține cont de risc și imprevizibilitate.

Prețuri previzibile. Deoarece ratele de schimb sunt stabilite de mărcile cardurilor (Visa, Mastercard etc.), știți exact care sunt costurile de bază pentru fiecare tranzacție. Taxa de markup de la procesorul dvs. va rămâne aceeași. Acest lucru face ca bugetarea și prognoza să fie simple.
Economii potențiale de costuri. Dacă aveți o bază de clienți loiali și rate scăzute de rambursare, interchange-plus vă poate economisi adesea bani în comparație cu prețurile pe niveluri. Taxa de markup este de obicei mai mică și nu subvenționați comercianții mai riscanți.
Declarații simple. Declarațiile Interchange-plus arată în mod clar categoriile de schimb, ratele și markup pentru fiecare tranzacție. Nu există niveluri grupate sau etichete înșelătoare. Veți vedea exact ce plătiți pentru fiecare tip de card și tranzacție.
Condiții negociabile. Cu interchange-plus, puteți negocia adesea procentul de markup, taxele lunare și termenii contractului cu procesorul dvs. Căutați un procesor cu planuri de schimb plus competitive, transparente și taxe rezonabile de reziliere anticipată, în cazul în care doriți să schimbați furnizorul pe viitor.

Interchange-plus poate să nu fie cea mai bună opțiune dacă afacerea dvs. abia începe, are vânzări neregulate sau se așteaptă la un procent mare de rambursări și suprataxe necalificate. În aceste cazuri, este posibil să obțineți tarife mai bune cu un model de prețuri pe niveluri, cel puțin inițial. Cu toate acestea, pentru multe întreprinderi mici stabilite, prețurile interchange-plus asigură procesarea plăților corectă, previzibilă și rentabilă.

Prețuri pe niveluri: avantaje și dezavantaje pentru întreprinderile mici

Modelele de prețuri pe niveluri percep rate diferite în funcție de volumul tranzacțiilor sau vânzărilor pe care le procesați. Pentru întreprinderile mici, prețurile pe niveluri au câteva avantaje și dezavantaje de luat în considerare.

Pro

Cel mai mare beneficiu al prețurilor pe niveluri pentru întreprinderile mici este oportunitatea de a economisi bani. Pe măsură ce afacerea dvs. crește și procesați mai multe plăți, taxele dvs. scad de obicei. Acest lucru poate ajuta la reducerea costurilor și la creșterea profiturilor în timp. Prețurile pe niveluri oferă, de asemenea, transparență în avans cu privire la ceea ce veți plăti la diferite niveluri de volum.

Contra

Cu toate acestea, tarifarea pe niveluri poate să nu fie întotdeauna opțiunea cea mai prietenoasă cu bugetul, mai ales atunci când începeți. Dacă procesați doar un număr mic de plăți, taxele pot părea mari. Unii furnizori vă cer să plătiți o taxă minimă lunară, indiferent de volumul dvs. Asigurați-vă că înțelegeți toate taxele, tarifele și minimele înainte de a semna un contract.

Prețurile pe niveluri pot fi, de asemenea, complicat de comparat între diferiți furnizori. Fiecare companie își structurează nivelurile și ratele în mod diferit, așa că trebuie să le evaluați cu atenție pe baza volumului de plăți anticipat pentru a determina cea mai bună valoare globală. Câteva lucruri cheie de luat în considerare includ:

Taxele și tarifele sunt percepute la fiecare nivel. Nivelurile inferioare ar trebui să aibă tarife competitive pentru întreprinderile mici.
Volumul de plată necesar pentru atingerea fiecărui nivel. Nivelurile ar trebui să progreseze la intervale rezonabile pentru afacerile în creștere.
Orice taxe minime lunare. Căutați minime lunare scăzute sau deloc, în special la nivelurile inferioare.
Taxe suplimentare pe tranzacție. Unele companii percep taxe suplimentare pentru anumite metode de plată, cum ar fi American Express, în plus față de tarifele lor pe niveluri.
Termenii contractului. Asigurați-vă că orice contract nu vă blochează în tarife mari pentru prea mult timp pe măsură ce afacerea dvs. crește. Termenii mai scurti, de la lună la lună sunt ideali.

Compararea modelelor de prețuri pe niveluri poate fi complicată, dar evaluând avantajele, dezavantajele și taxele cheie pentru afacerea dvs., puteți găsi o opțiune care se potrivește nevoilor dvs. actuale și viitoare. Modelul ideal pe niveluri ar trebui să ofere tarife accesibile pentru a începe cu spațiu pentru ca plățile dvs. să se extindă pe măsură ce compania dvs. se extinde.

Compararea celor mai bune procesoare de plăți: găsirea celei mai bune oferte pentru afacerea dvs. mică

Compararea modelelor transparente de prețuri între diferiți procesatori de plăți vă poate ajuta să găsiți cea mai bună ofertă pentru afacerea dvs. mică. Mai mulți factori determină cât te va percepe un procesor:

Taxe de tranzactie

Taxele sunt percepute pentru fiecare tranzacție, cum ar fi cardurile de debit/credit, cecuri electronice sau portofelele mobile. De obicei, un procent din totalul tranzacției plus o taxă fixă pe tranzacție. Căutați procesoare cu tarife competitive pentru tipurile de plăți pe care le acceptați.

Taxe lunare

Unii procesatori percepe taxe lunare de abonament sau de extras în plus față de taxele pe tranzacție. Asigurați-vă că orice taxe lunare sunt rezonabile pentru funcțiile și serviciile oferite. Întreprinderile mai mici vor dori să evite minimele lunare ridicate.

Metode de plata

Tipurile de plăți pe care le acceptă un procesator – cum ar fi cardurile Visa, Mastercard, American Express și Discover, PayPal, Apple Pay și transferurile bancare – influențează și comisioanele. Mai multe opțiuni pot însemna taxe mai mari în general. Alegeți un procesor care acceptă metodele de plată specifice pentru afacerea dvs.

Termenii contractului

Unele procesoare necesită contracte pe termen lung (2-5 ani) pentru a obține cele mai bune tarife. Contractele lunare sau anuale oferă mai multă flexibilitate. Luați în considerare cât timp doriți să vă angajați față de un procesor și cât de ușor este să anulați un contract dacă este necesar.

Caracteristici și servicii

Funcțiile cu valoare adăugată precum terminalele virtuale, gateway-urile de plată, instrumentele de raportare sau integrarea la punctul de vânzare pot afecta costul total. Asigurați-vă că orice taxe suplimentare pentru funcțiile de care aveți nevoie sunt rezonabile. Unele servicii sunt incluse gratuit.

Compararea ofertelor de la câțiva dintre cei mai buni procesatori de plăți pe baza acestor factori vă va ajuta să determinați care furnizor oferă cea mai bună valoare și cea mai accesibilă soluție pentru afacerea dvs. mică. Găsirea unui procesor cu prețuri transparente care să răspundă nevoilor dvs. va facilita bugetul pentru costul total al procesării plăților și va asigura cea mai bună ofertă pentru profitul dvs.

Concluzie

Acesta acoperă elementele de bază ale celor mai buni procesoare de plăți și modelele lor de prețuri. Acum aveți informațiile de care aveți nevoie pentru a determina care furnizor este cel mai potrivit pentru nevoile și bugetul dvs. de afaceri mici. Alegerea se rezumă în cele din urmă la factorii care sunt cei mai importanți pentru dvs. – taxe mici, simplitate, securitate de top sau servicii excelente pentru clienți. Evaluează-ți prioritățile și vezi care procesor se aliniază cel mai bine. Nu vă blocați în toate detaliile, concentrați-vă doar pe imaginea de ansamblu. Păstrați lucrurile simple. Ultimul lucru pe care îl doriți este să rămâneți blocat plătind taxe mai mari decât este necesar. Faceți o analiză rapidă cost-beneficiu pentru afacerea dvs. și alegeți ceea ce are sens. Într-adevăr, nu poți da greșeală cu niciuna dintre aceste companii de renume, așa că alege un procesor cu care poți rămâne pe termen lung pe măsură ce afacerea ta crește. Cel mai important lucru este că acum puteți accepta plăți și vă puteți pune afacerea în funcțiune. Felicitari pentru ca ai ajuns pana aici – ar trebui sa te simti mandru de tine! Drumul deschis vă așteaptă, așa că începeți să procesați plățile respective și construiți-vă imperiul. Ai asta!