Achitarea datoriilor: negocierea cu creditorii pentru rambursări mai mici

Este posibil să stabiliți o relație cu creditorii sau recuperatorii de datorii pentru a reduce încărcătura copleșitoare a datoriilor. Negocierea datoriilor sau stingerea datoriilor sunt termeni obișnuiți pentru această procedură.

De exemplu, puteți rambursa o datorie oferindu-vă să plătiți o sumă redusă în avans în schimbul iertării de către creditor a restului datoriei. De asemenea, puteți negocia reduceri temporare sau permanente ale plăților dvs.

Stabiliți-vă obiectivele și stabiliți-vă tacticile de negociere înainte de a contacta colectorul sau creditorul. Articolele care urmează vă vor servi drept ghiduri pe măsură ce avansați.

În plus, este posibil să descoperiți că aveți nevoie de asistență atunci când vă adresați debitorilor. Articolele din această parte vă vor spune unde să căutați ajutor de încredere și vă vor avertiza cu privire la escrocherii precum companiile de negociere a împrumuturilor.

Explicarea stingerii datoriilor

Achitarea datoriilor, denumită în mod obișnuit ajustarea datoriilor sau reducerea datoriilor, este negocierea unei plăți reduse cu un creditor în schimbul iertării soldului rămas.

O propunere de ajutor pentru datorie IVA poate fi oriunde de la 10 la 50 la sută din datoria dvs. totală, în funcție de specificul circumstanței dumneavoastră. În continuare, creditorul trebuie să aleagă dacă acceptă sau nu.

Procesul de stingere a datoriilor

Decontarea datoriilor este un contract între împrumutat și creditor în care împrumutatul plătește o parte din datorie în schimbul anulării restului. Este obișnuit când debitorii au nevoie de ajutor pentru a efectua plăți minime pentru datorii negarantate, cum ar fi cardurile de credit.

Să presupunem că aveți o sumă considerabilă de bani disponibilă. În acest caz, să zicem 10 mii de dolari, și în creșterea soldurilor cardurilor de credit, decontarea datoriilor ar putea fi o alternativă viabilă pentru a vă pune în ordine casa financiară.

Să presupunem că datorați 20 de mii de dolari pe un card de credit, de exemplu. În acest caz, puteți contacta compania și vă propune să plătiți doar zece mii de dolari în schimbul anulării datoriilor rămase de zece mii de dolari.

Există un procentaj de decontare recomandat?

Oferiți o sumă forfetară egală cu 25% din datoria totală ca punct de plecare pentru negocierile de decontare. Dar banca sau compania contului de credit va dori probabil mai mulți bani.

Sunt scorurile de credit afectate de decontări?

Decontarea datoriilor este o opțiune viabilă pentru îmbunătățirea situației financiare. Totuși, s-ar putea să vă afecteze negativ raportul de credit, făcând mai dificilă obținerea de împrumuturi în anii următori. Un rating slab al creditului vă poate limita opțiunile de împrumut la cele care au rate ale dobânzii mai mari, crescând costurile totale ale împrumuturilor.

Cum puteți obține aceste informații din raportul de credit dacă ați achitat o datorie?

Va exista un impact negativ asupra evaluării dvs. de credit în urma stingerii unei datorii cu un creditor care va rămâne în raportul dvs. timp de până la șapte ani. Decontarea datoriilor va rămâne în istoricul dvs. de credit până atunci.

Riscurile asociate cu reducerea datoriilor

Decontarea datoriilor vă poate ajuta fluxul de numerar și prezenta starea financiară, dar vine și cu riscuri și dezavantaje.

Pentru început, achitarea datoriilor vă va afecta ratingul de credit. Din această cauză, finanțările viitoare și ofertele favorabile de dobândă vor fi mai provocatoare.

Puteți contesta informațiile negative despre stingerea datoriilor din dosarul dvs. de credit numai până când trec șapte ani. Decontarea datoriilor va avea mai puțin efect asupra scorului dvs. de credit decât a nu plăti deloc.

Decontarea datoriilor nu este o opțiune pentru toată lumea din cauza acestei cerințe suplimentare pentru o rezervă de numerar considerabilă. Dacă nu aveți numerar, va trebui să vă dați seama de unde să-i obțineți.

Când lucrați cu o companie de negociere a datoriilor, este o practică obișnuită să faceți plăți recurente către ei, iar aceștia vor folosi fondurile pentru eventuala decontare cu creditorul.

Decontarea datoriilor poate avea și implicații fiscale, ceea ce reprezintă un dezavantaj suplimentar. Dacă plătiți o datorie de 20 de mii de dolari și plătiți doar 10 mii de dolari, este posibil să datorați impozite pe câștiguri în soldul de zece mii de dolari.

În sfârșit, puteți anula soldul dvs. de credit după stingerea unei datorii. Prin urmare, veți avea nevoie de acces la un card de credit sau la o linie de credit.

Sfaturi pentru reducerea datoriilor

Ar trebui să descrieți creditorului dvs. starea dvs. financiară, indiferent dacă utilizați un profesionist sau neprofesionist. Dacă creditorul tău știe că întâmpinați dificultăți financiare , ar putea fi mai dispuși să colaboreze pentru a găsi o cale de a scăpa de problema dvs. decât să vă refuze oferta.

Evitați să utilizați un card de credit pe care aveți un sold până când îl achitați. Creditorii pot fi mai puțin dispuși să plătească dacă văd, de exemplu, mai multe cheltuieli pentru articole cu preț ridicat în extrasul cardului.

Evitați utilizarea cardului de credit în cauză timp de cel puțin trei până la șase luni înainte de a solicita o decontare de la corporație.

Compararea falimentului și stingerii datoriilor

Când este efectuată în mod corespunzător, decontarea datoriilor este benefică pentru toate părțile. Decontarea datoriilor aduce beneficii tuturor părților implicate: debitorii sunt scutiți de datorii și economisesc bani, companiile de decontare profită din furnizarea unui serviciu valoros, iar creditorii debitorilor câștigă mult mai mult decât ar obține dacă debitorul ar înceta să facă plăți sau ar fi declarat faliment.

Pentru a plăti creditorii într-un caz de faliment din capitolul șapte, debitorul trebuie să-și vândă toate activele neexceptate. Articolele personale și de uz casnic, anumite sume de capital propriu, conturi de economii și autovehicule sunt exemple comune de active scutite. Cu toate acestea, specificul variază de la stat la stat.

În concluzie

Puteți negocia o rată a dobânzii mai scăzută sau un plan de plată cu compania dvs. de card de credit din inițiativa dvs. sau cu ajutorul unei companii de negociere a datoriilor, dar amintiți-vă că creditorul dvs. nu are nicio obligație să accepte nimic sub ceea ce datorați.

Dacă nu vă puteți reduce integral angajamentele de datorie, opțiuni suplimentare vă pot ajuta să vă mențineți stabilitatea financiară.

Un exemplu este să cereți emitentului cardului dvs. de credit o dobândă mai mică, plăți lunare mai ieftine sau un program de plată diferit.

Vă puteți consolida datoriile în plăți gestionabile prin contractarea unui nou împrumut.