Conformitatea EMV în 2022: de ce este important pentru afacerea dvs

Printre numeroasele schimbări recente în modul în care întreprinderile preiau plățile, conformitatea cu EMV se remarcă drept una dintre cele mai importante. Cu toate acestea, majoritatea companiilor au întârziat să finalizeze tranziția, în ciuda eforturilor către conformitate.

Implementarea soluțiilor EMV este ceva de luat în considerare pentru afacerea dvs. dacă doriți să evitați neplăceri suplimentare. Cu toate acestea, multe magazine ar putea aștepta să observe repercusiunile asupra industriei înainte de a-și schimba sistemele.

Ce este EMV?

EMV înseamnă „Europay, MasterCard și Visa”, cele trei corporații proeminente din spatele tehnologiei. Aceste carduri cu cip standardizate și terminale compatibile cu EMV pentru efectuarea tranzacțiilor monetare.

Cardurile EMV au microcipuri încorporate pentru stocarea informațiilor și autentificarea tranzacțiilor, mai degrabă decât o bandă magnetică tradițională. Pentru a verifica achizițiile în persoană, utilizatorii trebuie să atingă o introducere a unui cod PIN. Împreună cu alte progrese în infrastructura tehnologică de bază, acest lucru face ca tehnologia cardurilor cu cip să fie atât de eficientă în reducerea incidenței fraudelor cu carduri.

În ciuda amenințării tot mai mari ale tranzacțiilor frauduloase, numeroase țări, inclusiv Statele Unite, nu au adoptat încă pe deplin EMV și nu au trecut de la benzi magnetice la carduri cu cip. Nu există nicio cerință ca magazinele să accepte carduri EMV, deși nerespectarea acestui lucru poate duce la rambursări costisitoare.

Ce face EMV sigur?

Cipurile EMV vă salvează informațiile de plată ca o bandă magnetică atunci când faceți o achiziție. Dar cardurile cu cip au mai mult spațiu de stocare pentru date, iar microcipul criptează toate aceste date. Pentru a preveni furtul de identitate, hoții nu pot utiliza dispozitive și tehnologii de citire a datelor pentru a descifra datele criptate. Acest lucru poate fi realizat numai dacă terminalul POS la care este utilizat cardul poate citi și interacționa cu microcipul încorporat. Cum funcționează acest cod, mai exact? De fiecare dată când un card este folosit, acesta generează un nou „token” (cod).

Tokenizarea plății se referă la schimbul unui punct de date potențial periculos (cum ar fi un număr de card de credit) cu un token sigur, criptat (un token). În loc de numărul real al cardului de credit, acest token este trimis prin rețea. Tokenizarea plăților a fost dezvoltată pentru a reduce potențialele pericole ale efectuării tranzacțiilor financiare online. În acest fel, magazinele pot oferi un proces de plată digital sigur și simplificat, fără a sacrifica siguranța.

Tranzacțiile de plată EMV și clasificările acestora

Cu tehnologia EMV, pot fi emise mai multe jetoane pentru utilizare cu diferite dispozitive activate de utilizator. Jetoanele sunt generate și pot fi utilizate pentru achiziții în aplicație, achiziții în magazin și achiziții pe internet pentru câteva scenarii.

Utilizarea unui PIN pentru achizițiile cu card

Cardurile bazate pe cip sunt standard la majoritatea sistemelor POS și terminalelor de plată actuale. Această metodă de procesare a plăților este mai sigură decât altele, deoarece clienților li se cere să introducă un cod PIN pentru a-și verifica tranzacțiile. Există mai puține șanse de fraudă cu cardurile EMV, deoarece acestea nu pot fi „glisate” sau utilizate fără permisiune.

Plăți efectuate prin tehnologie fără contact

Cardurile EMV permit, de asemenea, plățile „tapable” fără contact din ce în ce mai populare. Volumul plăților fără contact a crescut cu 150% în ultimii doi ani și se așteaptă să crească cu o rată de două cifre pe parcursul deceniului. Cazurile de utilizare a plăților fără contact, inclusiv plățile cu amănuntul și vânzările de bilete de transport public, sunt în creștere.

Plăți fără card

Cardurile nu sunt prezentate fizic în timpul tranzacțiilor cu cardul neprezent (CNP). Portofelele mobile, plățile în aplicație și online sunt toate exemple de tranzacții NFC. Dezvoltarea EMV necesită măsuri de securitate suplimentare, cum ar fi autentificarea prin SMS, validarea în aplicație și notificările push pentru a oferi cel mai înalt nivel de siguranță.

Când vine vorba de plăți electronice, de ce sunt esențiale soluțiile EMV?

Beneficiile conformității includ mai puține tranzacții frauduloase, mai puține rambursări și opțiunea de a accepta plăți mobile. Avantajul principal al EVM constă în capacitatea sa de a reduce frauda, ​​deși alții s-au pus la îndoială dacă acest lucru nu schimbă decât concentrarea infractorilor.

Pierderi prin fraudă

Tehnologia EMV, așa cum am discutat, este excelentă în prevenirea fraudei în persoană. Fiecare card dispune de tehnologie cu cip securizat, care este o provocare notorie pentru falsificatori. Este dificil să folosești un card furat fără PIN-ul corect, chiar dacă cardul în sine a fost furat.

Din acest motiv, utilizarea tehnologiei EMV a redus dramatic cantitatea de fraudă în persoană. Dar, nu este peste tot. Chiar și cu EMV, deținătorii de carduri și comercianții cu amănuntul sunt încă vulnerabili la fraudă, mai ales că din ce în ce mai multe vânzări se fac online.

Soluțiile EMV pot:

• Creșteți dificultatea falsificatorilor de a duplica datele deținătorului cardului.
• Reduceți probabilitatea ca cardul dvs. să fie furat personal.
• Securizează toate informațiile utilizatorului pe terminale și servere.
• Asistență la detectarea cardurilor contrafăcute sau pierdute.

Soluțiile EMV nu pot:

• Reduceți probabilitatea ca informațiile despre cardul de credit furate să fie utilizate în mod fraudulos online.
• Opriți hackerii să vă acceseze wifi-ul și să vă fure datele.
• Păstrați informațiile sensibile ale clienților în siguranță în bazele de date ale comercianților împotriva hackerilor.
• Utilizați o metodă de plată verificată când faceți cumpărături online.

Reducerea rambursărilor

În era comerțului electronic, în care clienții nu pot examina fizic un produs pentru a-i determina calitatea sau potrivirea înainte de a face o achiziție, rambursările sunt un aspect inevitabil al afacerilor. Rambursările din magazin sau online sunt dăunătoare pentru afaceri. Un număr mare de rambursări poate face dificilă schimbarea furnizorilor de servicii pentru comercianți, ceea ce vă poate afecta serios rezultatul final. Dacă conduceți o afacere fizică, protejarea de rambursări este mai fezabilă dacă acceptați numai carduri conforme cu EMV.

Se acceptă plăți contactless

În timp ce popularitatea cardurilor fără contact a crescut în alte părți ale lumii, a fost mai lent să se răspândească în Statele Unite. Pe de altă parte, utilizarea pe scară largă a cardurilor cu cip în ultimii ani a dus la o creștere fulminătoare a plăților fără contact în Statele Unite. S-a prognozat că tranzacțiile de plată mobilă vor crește cu 210% în 2016 și că până în 2019, aproximativ 70 de milioane de oameni din Statele Unite vor folosi serviciile de plată mobilă. Având în vedere aceste cifre în creștere, este posibil ca adoptarea tehnologiei de conformitate cu EMV și acceptarea plăților contactless să fie în beneficiul companiei dvs.

Concluzie

Companiile pot obține multe beneficii trecând rapid la un terminal compatibil EMV. Din cauza costului în creștere al fraudei în industria de retail, trebuie luate măsuri pentru a rezolva această problemă. Procedând astfel, puteți crește profitabilitatea minimizând rambursările și scăzând expunerea dumneavoastră la fraudă.