Fintech ca serviciu: acum orice companie poate oferi servicii financiare

Odată cu creșterea cererii clienților, creșterea concurenței și nevoia de a îmbunătăți ofertele, companiile sunt forțate să-și accelereze transformarea digitală aproape zilnic. Proprietarii întreprinderilor mici și mari au o întrebare – să își creeze propria soluție sau să recurgă la servicii gata făcute ale platformelor fintech. În acest articol, veți afla cum diferă setul de instrumente de plată de Fintech-as-a-Service. De asemenea, puteți contacta compania de dezvoltare software Kindgeek fintech pentru a discuta detaliile creării unui produs fintech.

Ce este Fintech

Fintech este furnizarea de servicii și soluții financiare folosind tehnologii inovatoare. Acestea includ Big Data, inteligența artificială, învățarea automată, robotica, blockchain, biometria, tehnologiile cloud, tokenizarea și așa mai departe.

Fintech-as-a-Service este o platformă care combină aceste instrumente și oferă integrarea lor completă în procesele de afaceri ale companiilor. Totodată, furnizorul de tehnologie care oferă acest serviciu este 100% responsabil pentru dezvoltarea, întreținerea, actualizările platformei, respectarea standardelor de securitate etc.

Diferența dintre FaaS și un set de instrumente gata făcute

Seturile de instrumente de plată gata făcute sunt cel mai adesea metode de achiziție, plată și emitere a unui card bancar. Fintech ca serviciu implică nu doar metode, ci un pachet gata făcut care rezolvă o problemă specifică de afaceri.

Un prim exemplu de FaaS este o tranzacție sigură, deoarece combină mai multe metode - achiziție și plată. Banii sunt retrași de la un participant la o tranzacție securizată, de exemplu, de pe cardul bancar al cumpărătorului, iar executantul, participant la această tranzacție, este plătit pentru serviciul furnizat.

În același timp, se stabilește imediat modul de verificare a anumitor condiții, care este controlat și verificat de platforma însăși. De exemplu, o platformă pentru artiști sau lucrători independenți. Acesta este ceea ce diferențiază o tranzacție sigură de un simplu transfer bancar între participanți. Modul prevede verificarea:

• sunt îndeplinite condițiile de plată și se pot plăti bani;
• condițiile sunt îndeplinite doar parțial, deci este nevoie să plătiți o parte din sumă și să returnați restul;
• conditiile nu sunt indeplinite deloc si, in consecinta, intreaga suma trebuie returnata.

Evident, în comparație cu o plată normală între doi participanți, o simplă achiziție sau plată, o tranzacție sigură este mult mai complexă din punct de vedere logic. Necesită combinarea acestor instrumente și stabilirea anumitor reguli. În modul FaaS, site-ul sau platforma primește un singur pachet (nu este nevoie să configurați separat achizițiile, plățile sau orice logică internă între aceste elemente).

Prin trimiterea unei cereri prin API către o astfel de metodă, platforma trece toate condițiile necesare, iar pe viitor, sistemul funcționează automat în conformitate cu toate regulile. Dacă îl colectați de la zero pe un fintech de plată separat care nu oferă imaginea țintă, acest lucru va necesita mai multe costuri. Uneori este imposibil să faci un astfel de serviciu fintech, pentru că fie va trebui să faci comisioane exorbitante pentru participanți, fie cei care oferă acest serviciu nu au informațiile necesare în totalitate.

Ce să alegi: propria ta soluție Fintech sau FaaS?

Sarcina este similară cu situația în care există o alegere între dezvoltarea internă și externalizarea sau externalizarea personalului. Cu toate acestea, diferența se adaugă încă două elemente – alegerea partenerului și riscurile reputaționale și tehnologice.

Selectarea partenerilor

Pe lângă chestiunea costului personalului, în primul rând dezvoltatorilor, și în al doilea rând experți în domeniul finanțelor și problemele conexe de conformitate, securitate și reglementare, se pune problema atragerii partenerului necesar care acordă licența.

Fintech ca serviciu implică adesea lucrul cu o organizație licențiată. Aceasta înseamnă că sarcina nu este doar de a dezvolta, ci și de a colabora cu o anumită instituție financiară. Găsirea unui partener și condițiile financiare necesare pot face dezvoltarea propriului software fintech nerealist sau prohibitiv de costisitoare.

Când apelați la o platformă care oferă Fintech-as-a-Service, aceasta este deja concentrată asupra dvs. ca client și oferă condiții tehnologice și financiare care sunt deja potențial potrivite pentru dvs.

Printre dezavantaje, ca și în cazul achiziționării unor soluții SaaS (Software-as-a-Service) sau PaaS (Platform-as-a-Service), poate exista inflexibilitate în funcție de partener, precum și gradul de personalizare pentru sarcinile tale.

Riscuri tehnologice

Trebuie să ai încredere în partenerul tău ca în tine, deoarece vei suporta riscuri reputaționale cu clienții tăi. Dacă nu sunteți reprezentantul unei instituții financiare sau nu aveți o licență financiară pentru a furniza servicii, veți fi forțat totuși să lucrați cu un partener și să suportați astfel de riscuri pentru el.

În același timp, în cazul lucrului cu o instituție financiară convențională, există riscuri tehnologice mari. De regulă, concentrându-se pe reglementare și managementul capitalului, ei rămân în urmă în implementarea serviciilor tehnologice și se confruntă cu o lipsă de personal în acest domeniu. Din punct de vedere al componentei tehnologice, serviciile lor fintech sunt de obicei fie de bază, de exemplu, metode de plată sau soluții financiare atomice, fie suferă din cauza întârzierii abordărilor lor, a lățimii de bandă limitate sau, în general, a instabilității tehnologice. serviciu.

FaaS este pentru toată lumea

Pentru întreprinderile mici, FaaS este o modalitate ușoară de a adăuga fintech la afacerea dvs. fără costul implementării și dezvoltării. Luați un serviciu gata făcut, de exemplu, un magazin chatbot cu plăți încorporate, cu care vă puteți automatiza vânzările prin rețelele de socializare, mesagerie instant sau, de exemplu, Instagram. Acest lucru vă permite să vă monetizați audiența la un nivel tehnologic înalt, dar în același timp să nu dezvoltați aceste soluții de la zero.

Pentru companiile mari, FaaS este o oportunitate de a-și monetiza suplimentar audiența mare prin servicii fintech. Acest lucru vă permite să începeți rapid să monetizați și să vindeți servicii financiare către publicul dvs., mai degrabă decât să le amânați cu câțiva ani înainte, atunci când soluția de scalare necesară este creată cu o bancă parteneră sau cu propria bancă.

Încheierea

Fintech ca serviciu deschide calea pentru diverse companii de a furniza servicii financiare folosind tehnologii moderne. Dacă doriți să integrați soluții fintech în afacerea dvs. sau să vă dezvoltați propriul produs fintech, vă recomandăm să contactați compania de dezvoltare software Kindgeek fintech.