Goldman Sachs apelează la robo-consilieri
Publicat: 2021-03-15Până acum, cunoașteți găuritul – roboții vin pentru treaba tuturor. Ori de câte ori vedem câinele robot al lui Boston Dynamics căzând sau citim o poveste despre IA incorecte din punct de vedere politic, este o premisă ușor de respins. Dar apoi aflăm despre lucruri precum consilierul robo și viitorul nostru ne apare în vedere.
Prezintate pentru capacitatea lor de a reechilibra portofoliile, aceste programe provoacă destulă agitație. Dar vor anula acești algoritmi nevoia de consilieri de investiții? Goldman Sachs și-a angajat recent serviciile, așa că... poate?
În postarea de astăzi, vom vedea cum cea mai notorie bancă I din NYC folosește robo advisor și dacă aceste programe vor semna un dezastru iminent pentru profesioniștii în finanțe.
The Robo Advisor - Ce este?
Pe scurt, consilierul robo este un algoritm financiar care oferă sfaturi fără supraveghere umană directă. Acesta oferă aceste sfaturi prin aderarea la un set strict de reguli încorporate în programarea sa.
Drept urmare, acești consilieri financiari automatizați au început să apară în aplicații de investiții precum Wealthsimple. Utilizatorii oferă detalii despre situația și obiectivele lor, iar algoritmul se ocupă de restul.
O scurtă istorie a consilierilor Robo
Dar, pe cât de faimoasă a făcut această aplicație consilieri robo, Wealthsimple nu i-a inventat. De fapt, acești algoritmi sunt de fapt cu noi de ceva vreme. Înainte ca rețelele sociale să fie chiar un lucru, administratorii de avere foloseau programe de alocare a portofoliului pentru a economisi timp prețios. Dar abia în 2010 investitorii obișnuiți au putut face același lucru.
În acea perioadă, Betterment și-a început activitatea. În calitate de pionier în domeniul consilierului robo, nu ar fi putut cere un climat investițional mai prost. Bursa se apropia de cel mai mic nivel al crizei financiare, iar sentimentul investitorilor era în toaletă. Acest lucru nu i-a descurajat însă pe pionierii săi, care și-au încredințat portofoliile unui robot pentru prima dată.
Datorită concentrării acordate de Betterment pe simplificarea investițiilor, aceștia au câștigat acțiune. Datorită efortului lor, robo advisor și-a dovedit valoarea pe piața liberă. Pe măsură ce profilul lui Betterment a crescut, la fel au crescut și companii precum Wealthfront, Wealthsimple și Acorns.
Astăzi, cuvântul a ieșit – a sosit vârsta consilierului robo.
Goldman Sachs lansează Marcus – Ce înseamnă asta pentru Fintech?
Nu crezi că consilierul robot este aici pentru a rămâne? Gândiți-vă din nou – Goldman Sachs, un bastion al instituției financiare, tocmai a lansat Marcus, un serviciu de consilier robo orientat către consumatori. Dacă o bancă de investiții veche de 151 de ani se îmbarcă cu ceva, nu mai este o moft – este o tendință.
Nu-l răsuci – Goldman Sachs nu a întors dintr-o dată o nouă frunză. Ei nu aruncă brusc prudență în vânt – au evaluat unde se află generațiile actuale și au acționat în consecință. Ei știu că aproape jumătate dintre Millennials și Generația Z văd în prezent consilierii robo ca pe o modalitate sigură de a investi.
Deci, dacă aveți cel puțin 1.000 USD de investit, puteți deschide un cont la Marcus. Cu o taxă de consiliere de 0,35%, acestea se situează sub rata Wealthsimple Black de 0,4%. În același timp, au aceeași listă cuprinzătoare de ETF-uri de acțiuni și obligațiuni pe care mărcile de top le oferă clienților lor.
Până acum, se pare că Marcus a făcut o impresie asupra publicului investitor. În septembrie 2020, peste cinci milioane de clienți și-au creat conturi cu serviciul Goldman Sachs. Cu toate acestea, nu confundați începutul lor rapid cu succes – conform Business Insider, ei au pierdut 1,5 miliarde USD de la înființarea lui Marcus.
Cu toate acestea, asta nu are nimic de-a face cu consilierul lor robot. Pe lângă investițiile robo, această platformă fintech online oferă și servicii de economii și creditare. Până acum, se pare că cele mai multe pierderi provin din împrumuturile acru emise prin intermediul platformei.
Firme precum Wealthfront și Lending Club au probleme? Dacă subestimează puterea de cumpărare a lui Goldman Sachs, ar putea fi. Cu toate acestea, fluența pe internet, flexibilitatea și cultura de pornire a acestor firme înseamnă că probabil vor fi bine.
Pot consilierii Robo să bată piața?
În ciuda dovezilor care arată contrariul, mulți consideră că sistemele bazate pe inteligență artificială sunt o forță supraomenească a naturii. În acest moment, această percepție nu ar putea fi mai departe de adevăr. Într-o zi, consilierul dvs. robot s-ar putea să vă asigure profituri depășitoare de piață, dar acest lucru nu se va întâmpla prea curând.
Dacă vă îndoiți de acest lucru, uitați-vă la performanța lor în ultimul an. În prima jumătate a anului 2020, consilierul robot al Wealthsimple a obținut doar o rentabilitate de 0,4%. Robotul lui Vanguard a făcut și mai rău, înregistrând o pierdere de 3,3%. În ansamblu, consilierul robo mediu a performat sub nivelul S&P 500, pierzând cu 7,78% în primul semestru al anului 2020.
Acești algoritmi nu sunt superutilizatori – nu pot fi scurt sau lung exact la momentul potrivit, de fiecare dată. Cu toate acestea, luând în considerare toate lucrurile, au rezistat destul de bine la volatilitatea pe care 2020 a aruncat-o portofoliilor. La sfârșitul trimestrului III 2020, Backend Benchmarking, o firmă financiară din New Jersey, a analizat randamentele a 20 de consilieri robo diferiți. În general, au avut o medie de rentabilitate de 1,9% – nu este rău, având în vedere că S&P 500 a crescut cu 3,4%.
Din acești 20 de roboți, câți au învins S&P 500? Doar cinci – Betterment, SigFig, SoFi, TIAA și Wealthsimple. Betterment a obținut cea mai mare victorie, terminând cu 5,49%. Morala poveștii este aceasta – a învinge piața este extrem de dificilă. Profesioniștii din domeniul finanțelor se luptă să o facă și, aparent, „puternicul” consilier robo.
Ar trebui să folosesc un consilier Robo?
Piețele nu urmează logica. Oamenii, care sunt participanții săi, sunt sclavii emoției. Lăcomia, speranța, teama, toate determină deciziile de cumpărare, deținere sau vânzare. În ciuda faptului că statisticile arată contrariul, nu încetăm să încercăm să cronometram piața.
Deci, ar trebui să lași roboții să ia volanul? Ca majoritatea lucrurilor din viață, depinde. Dacă nu ești înțelept în modurile de a investi, dar nu vrei ca banii tăi să stea ca un freeloader? Apoi, în acest caz, angajarea serviciilor de robo advisor are sens. Consilierii Robo încearcă să urmărească piața, astfel încât veți obține o oarecare apreciere, mai ales pe perioade de timp mai lungi.
Dar dacă vrei să învingi piața, un consilier robo nu te va duce acolo – cel puțin, nu încă. Pentru a învinge un joc bazat pe emoție, trebuie să înțelegeți psihologia umană. În prezent, roboții nu sunt buni la această sarcină, dar un consilier financiar (cu calificare) este.
Numai Robo Advisors nu te va face milionar
Dacă plănuiți să faceți milioane fără efort, îmi pare rău – consilierii robo nu vă vor permite să înșelați procesul. Dar, dacă doriți să economisiți din comisioane în timp ce creșteți numerar neproductiv, acești algoritmi ar putea deveni noul dvs. cel mai bun prieten.
Faptul că Goldman Sachs a adoptat un consilier robo este un semnal pentru toți potențialii investitori. Nu mai există nicio scuză pentru a vă lăsa banii într-un cont de economii – epoca investițiilor automate este aici.
Ai vreo părere despre asta? Anunțați-ne mai jos în comentarii sau transmiteți discuția pe Twitter sau Facebook.