Cum să obțineți venit lunar din depozit fix

Depozitele fixe (FD) sunt o opțiune de investiție populară în India. Ele oferă siguranță, returnări asigurate și tenor flexibil. Unul dintre beneficiile mai puțin cunoscute este posibilitatea de a primi venituri lunare. Acest lucru poate fi util pentru pensionari, gospodine și cei care caută un flux constant de venituri. Iată cum să obțineți venituri lunare din depozite la fix și factorii de luat în considerare.

Înțelegerea depozitelor fixe

Un depozit fix este cazul în care depui o sumă forfetară la o bancă sau la NBFC pentru un termen fix. Câștigați dobândă pentru suma depusă. Rata dobânzii este de obicei mai mare decât un cont obișnuit de economii. Acest lucru îl face o opțiune de investiție atractivă.

Cum funcționează dobânda lunară pentru depozit fix

Când deschideți un depozit fix, aveți opțiunea de a alege frecvența plăților dvs. de dobândă. Aceste opțiuni includ plăți lunare, trimestriale, semestriale sau anuale. Pentru a primi un venit lunar, selectați opțiunea de plată lunară a dobânzii. Iată cum funcționează:

• Sumă de depozit : Depuneți o sumă forfetară la bancă sau NBFC
• Calculul dobânzii : emitentul calculează dobânda conform ratei dobânzii
• Plată lunară : dobânda câștigată este creditată în contul dvs. în fiecare lună. Acest lucru vă poate ajuta să vă asigurați un venit constant

Pași pentru a obține un venit lunar din depozit fix

Cu siguranță sună ușor să investești o sumă forfetară de bani și să câștigi dobândă recurentă. De fapt, este mai ușor să începi. Afla cum!

• Alegeți Banca potrivită sau NBFC

Selectați o bancă sau NBFC care oferă dobânzi competitive la depozitele la fix. Comparați ratele dobânzilor și condițiile oferite de diferiți emitenți. Piețele precum Bajaj Markets vă pot ajuta să comparați diferite opțiuni.

• Determinați suma depozitului

Decideți suma pe care doriți să o depuneți. Cu cât este mai mare suma depozitului, cu atât este mai mare plata lunară a dobânzii. Asigurați-vă că suma pe care o investiți nu vă pune sub presiune finanțele. Aveți o abordare echilibrată a investițiilor.

• Selectați tenorul

Alege un tenor care se potrivește obiectivelor tale financiare. Perioadele de depozit fix pot varia de la câteva luni la câțiva ani. Rețineți că rata dobânzii poate varia în funcție de tenor. Când optați pentru tenori mai lungi, puteți câștiga dobânzi mai mari.

• Optați pentru o plată lunară a dobânzii

În timp ce deschideți depozitul fix, selectați opțiunea de plată lunară a dobânzii. Acest lucru asigură că dobânda câștigată este creditată în contul dvs. în fiecare lună. Puteți utiliza acest venit pentru cheltuielile dvs. lunare. Alternativ, îl puteți reinvesti în alte instrumente financiare.

• Completați documentația

Trimiteți documentele necesare pentru deschiderea depozitului fix. Aceasta include de obicei dovada identității, dovada adresei și o fotografie. Unii emitenți pot solicita, de asemenea, documente suplimentare pe baza politicilor lor.

Ce factori ar trebui să luați în considerare?

Investiția într-un depozit fix necesită o analiză atentă, astfel încât să vă puteți maximiza rentabilitatea în consecință. Te gândești la ce să iei în considerare atunci când investești? Dacă da, iată o scurtă privire asupra diferiților factori de reținut:

• Ratele dobânzilor

Rata dobânzii este un factor crucial care vă determină venitul lunar dintr-un FD. Dobânzi mai mari înseamnă plăți lunare mai mari. Comparați ratele oferite de diverși emitenți și alegeți-o pe cea care oferă cea mai mare.

• Penalități de retragere prematură

Depozitele fixe vin cu o perioadă de blocare. Retragerea depozitului înainte de data scadenței poate atrage penalități. Aceste penalități vă pot reduce randamentele generale. Alegeți un tenor care se aliniază nevoilor dumneavoastră financiare pentru a evita retragerile premature.

• Implicații fiscale

Dobânda câștigată la depozitele fixe este impozabilă. Emitentul deduce impozitul dedus la sursă (TDS) dacă venitul din dobânzi depășește un anumit prag. Luați în considerare implicațiile fiscale în timp ce calculați venitul lunar net din depozitul fix.

• Inflația

Inflația poate eroda puterea de cumpărare a venitului lunar în timp. Luați în considerare impactul inflației atunci când vă planificați investițiile în depozite fixe. Diversificarea investițiilor poate ajuta la atenuarea impactului inflației.

Beneficiile venitului lunar din depozit fix

Este clar cum se poate obține venitul lunar și ce factori trebuie să luați în considerare. Dar ce ați câștiga de fapt dacă obțineți un venit lunar dintr-un depozit fix? Iată câteva beneficii:

• Flux de venit constant

Un FD cu o opțiune de plată lunară a dobânzii oferă un flux constant de venituri. Acest lucru aduce beneficii pensionarilor, gospodăriilor și celor care au nevoie de venituri regulate pentru cheltuielile lor.

• Siguranță și securitate

Depozitele fixe sunt considerate o opțiune de investiție sigură. Acestea oferă randamente asigurate și nu sunt supuse fluctuațiilor pieței. Acest lucru le face ideale pentru investitorii cu aversiune la risc.

• Flexibilitate

Depozitele fixe oferă flexibilitate în ceea ce privește durata și frecvența plății dobânzii. Puteți alege un tenor care se potrivește obiectivelor dvs. financiare. Optați pentru plăți lunare, trimestriale, semestriale sau anuale ale dobânzii, în funcție de nevoile dvs.

• Dobânzi mai mari

Depozitele la fix oferă de obicei dobânzi mai mari în comparație cu conturile de economii obișnuite. Acest lucru vă asigură că câștigați o rentabilitate mai mare a investiției dvs.

Limitări ale venitului lunar din depozit fix

Cu siguranță se pare că venitul lunar dintr-un depozit fix poate fi o opțiune excelentă. Cu toate acestea, înainte de a investi, iată câteva limitări pe care trebuie să le luați în considerare:

• Lichiditate mai scăzută

Depozitele fixe vin cu o perioadă de blocare, ceea ce înseamnă că fondurile dvs. nu sunt ușor accesibile. Retragerile premature pot atrage penalități și pot reduce veniturile generale.

• Impozitarea

Dobânda câștigată la depozitele fixe este impozabilă. Emitentul deduce TDS dacă venitul din dobânzi depășește un anumit prag. Luați în considerare implicațiile fiscale în timp ce calculați rentabilitatea netă.

• Impactul inflației

Inflația poate eroda puterea de cumpărare a venitului lunar în timp. Luați în considerare impactul inflației atunci când vă planificați investițiile în depozite fixe.

Sfaturi pentru maximizarea venitului lunar din depozit fix

• Strategia de scară

O strategie laddering implică împărțirea investiției. Acest lucru poate fi realizat în mai multe depozite fixe cu tenori diferite. Procedând astfel, vă asigurăm că o parte din investiția dvs. ajunge la scadență la intervale regulate. Acest lucru oferă lichiditate și oportunitatea de a reinvesti la rate potențial mai mari ale dobânzii.

• Reinvestirea dobânzii

Dacă nu aveți nevoie de dobândă lunară, luați în considerare reinvestirea acesteia în alte instrumente financiare. Acest lucru vă poate ajuta să obțineți profituri suplimentare și să vă creșteți averea în timp.

• Alegerea emitenților de renume

Optați pentru depozite fixe de la bănci și NBFC reputate. Acest lucru asigură siguranța investiției dumneavoastră și oferă liniște sufletească.

• Monitorizare regulată

Monitorizați-vă în mod regulat investițiile în depozite fixe și urmăriți ratele dobânzilor. Acest lucru vă permite să profitați de oportunități mai bune de investiții.

Depozitele fixe pot oferi un venit lunar constant. Alegeți emitentul potrivit, selectați un termen potrivit și optați pentru plăți lunare ale dobânzii. Acest lucru vă poate ajuta să creați un flux de venit de încredere. Luați în considerare ratele dobânzilor, penalitățile de retragere, implicațiile fiscale și inflația. Urmați aceste sfaturi pentru a vă maximiza veniturile și pentru a atinge obiectivele financiare. Pentru comparații și cele mai bune opțiuni, vizitați bajajfinservmarkets.in.