Cum să simplificați împrumutul: tradițional vs. digital

Ce îți vine în minte când te gândești la procesele tradiționale de creditare? Poate imagini cu cozi lungi, multe hârtii de completat și nevoia de a vizita sucursale pentru a avea un credit acordat. Dar pentru generațiile mai tinere, acesta nu este cazul, iar apariția Neobanks a creat un nou mod de a gândi soluțiile de creditare, bănci și bani. Potrivit CB Insights, start-up-urile de creditare digitală au strâns un record de 20,5 miliarde de dolari în 633 de tranzacții în 2021, reprezentând o creștere de 220% a finanțării de la an la an. Finanțele personale și instrumentele moderne de marketing, inclusiv rețelele sociale și recenziile online, sunt o potrivire perfectă pentru aceste companii digitale.

Ce este împrumutul digital?

Este un tip de împrumut peer-to-peer care utilizează software de calculator pentru a procesa și urmări tranzacțiile de împrumut. Aceste împrumuturi se fac direct între debitori și creditori, care nu își asumă niciun risc uman sau financiar. Acest tip de serviciu financiar digital este mai eficient decât împrumuturile și împrumuturile tradiționale, deoarece necesită mai puțin timp, efort și resurse din partea creditorului.

Un sistem de management al creditelor împrumută termenii și condițiile unui împrumut tradițional, dar cu mai puține restricții legale. Creditorul poate alege să utilizeze modelul de date generat de contul de economii pentru a determina valoarea dobânzii, rata dobânzii și durata împrumutului.

Pe de altă parte, serviciile financiare tradiționale, cum ar fi împrumuturile bancare, plățile cu cardul de credit și plățile ipotecare, au loc adesea în mai multe zile sau săptămâni. Rata dobânzii percepută variază, de asemenea, în funcție de diferiți factori, inclusiv venitul împrumutatului, nivelul actual al datoriei și scorul de credit. Creditarea digitală elimină acești factori; ca urmare, creditorii vă pot oferi o rentabilitate mai mare a împrumutului decât ați primi de la un creditor tradițional.

Crearea soluției dvs. de creditare cu Fintech Market este cea mai eficientă modalitate de a simplifica procesele și de a oferi clienților servicii mai rapide, mai sigure și mai bune. Cu platforma noastră SaaS, sunteți pe cale să deveniți un creditor digital. Să analizăm aceste cinci motive pentru a vă adapta compania de creditare:

Este o afacere mai mare, mai bună

Împrumutul tradițional necesită mai multe documente decât majoritatea opțiunilor digitale. Asta e și bine și rău. Pe de o parte, veți putea oferi potențialilor dvs. împrumutați un pachet de împrumuturi mai cuprinzător. Pe de altă parte, va trebui să treci prin multe birocrații pentru a face asta. Unul dintre principalele beneficii ale împrumuturilor digitale este că nu necesită prea multe documente. Modul în care funcționează creditarea digitală este că furnizorul de finanțare primește datele cererii de împrumut prin diverse canale. Apoi utilizează acele date pentru a calcula capacitatea unui împrumutat de a rambursa banii pe care îi împrumută.

Serviciu Clienți îmbunătățit

Procesele tradiționale de creditare au adesea filtre diferite pentru ca utilizatorii să comunice. Uneori poate varia de la apeluri telefonice sau chiar de la nevoia de a merge la filiala fizică, ceea ce înseamnă să petreceți mai mult timp pe lucruri care pot fi rezolvate digital, ca în împrumutul digital, că datorită tehnologiilor precum chatbot-urile, confortul serviciului pentru clienți s-a îmbunătățit. .

Creditorii digitali sunt mai afiliați

Când ești un creditor tradițional, ai în minte un anumit set de clienți. Întregul tău model de afaceri este construit în jurul deservirii unui singur tip de clienți: cei cu credit slab. Când operezi în spațiul de împrumut digital, totuși, ai în minte o bază de clienți complet diferită. Asta nu pentru că nu deserviți aceiași clienți decât ați fost anterior. Aveți o bază de clienți mai largă.

Finanțare mai rapidă decât cea tradițională

Împrumutul tradițional poate dura între 2-6 săptămâni pentru a încasa un împrumut. S-ar putea să nu câștigați bani din acel împrumut până când banii vin de la împrumutat. Creditorii digitali, pe de altă parte, pot genera rapid contracte de împrumut, pot examina cererile de împrumut și apoi le pot aproba sau respinge în doar câteva ore. Asta pentru că nu se bazează pe terți pentru a-i ajuta să colecteze date. Îți folosesc datele pentru a colecta date. Cu împrumuturile tradiționale, nu puteți controla modul în care sunt utilizate datele despre împrumut.

Datele digitale sunt aglomerate, dar foarte accesibile

Creditorii folosesc din ce în ce mai multe date pentru a lua decizii cu aplicația Decision Engine . Este o schimbare care poate fi bună sau rea, în funcție de modul în care te afectează. Creditorii tradiționali s-au bazat întotdeauna pe datele pe care le colectează de la tine și pe cererea ta de împrumut. Ei apelează, de asemenea, la date din rețelele sociale, cum ar fi Facebook și LinkedIn, și informații publice, cum ar fi datele cererii de împrumut și scorul de credit.

Integrare perfectă cu tehnologiile moderne

O altă caracteristică izbitoare a platformelor digitale de creditare este capacitatea lor de a se integra cu ușurință cu instrumentele și aplicațiile tehnologice actuale. Acest lucru depășește doar utilizarea datelor din rețelele sociale sau a scorului dvs. de credit pentru aprobarea împrumutului. Gândiți-vă la tehnologii precum Inteligența Artificială (AI) și Machine Learning (ML). Aceste instrumente pot fi valorificate de creditorii digitali pentru a prezice comportamentul unui debitor pe baza activităților financiare anterioare. Astfel, permițând o experiență de creditare mai precisă și personalizată. În plus, se pot integra cu instrumente precum portofelele electronice și alte aplicații fintech, făcând procesul de împrumut și mai simplu pentru consumator.

Niveluri mai înalte de securitate cu împrumuturile digitale

Având în vedere amenințările tot mai mari ale infracțiunilor cibernetice și ale încălcării datelor, există o concepție greșită că platformele digitale sunt mai puțin sigure. Cu toate acestea, contrar credinței populare, platformele digitale de creditare pot oferi adesea măsuri de securitate mai mari decât metodele tradiționale. Utilizând metode avansate de criptare, securitate biometrică și tehnologie blockchain, platformele digitale de creditare asigură că datele utilizatorilor sunt protejate în cel mai înalt grad posibil.

Scalabilitate și flexibilitate

Unul dintre avantajele semnificative ale platformelor digitale de creditare este scalabilitatea pe care o oferă. Pe măsură ce baza de clienți crește, aceste platforme se pot adapta cu ușurință fără a necesita revizii sau modificări masive. Instituțiile tradiționale de creditare se confruntă adesea cu provocări atunci când se extind, având nevoie de mai multe sucursale fizice sau de resurse umane suplimentare. Platformele digitale pot oferi, de asemenea, o gamă de produse ( creditare pentru consumatori , creditare pentru IMM-uri, leasing auto ) adaptate diferitelor segmente de clienți, având în vedere flexibilitatea acestora, făcându-le mai incluzive și mai cuprinzătoare.

Beneficii pentru mediu

Poate că nu este primul lucru care îmi vine în minte, dar împrumutul digital este mai ecologic. Prin eliminarea nevoii de hârtie, are loc o reducere a numărului de copaci tăiați pentru producția de hârtie. Mai mult, cu mai puțină nevoie de sucursale fizice, se înregistrează o scădere a amprentei de carbon din cauza construcției reduse și a deplasărilor zilnice ale angajaților și clienților băncii.

Incluziune și acoperire globală

Sistemele digitale de creditare precum Fintech Market au potențialul de a ajunge la un public mai larg, în special cei care nu au acces ușor la facilitățile bancare tradiționale. Acestea pot include persoanele care trăiesc în zone îndepărtate, cei fără un istoric bancar formal sau chiar debitori internaționali. Aria globală a platformelor digitale înseamnă că acestea pot satisface un grup demografic mai larg, asigurând incluziunea.

Pentru a rezuma, în timp ce creditarea tradițională are meritele sale și nu poate fi înlocuită în întregime, creditarea digitală prezintă un caz convingător pentru viitorul sectorului financiar. Îmbrățișarea revoluției digitale în domeniul creditării nu numai că simplifică procesele, ci și face ca serviciile financiare să fie accesibile, sigure și incluzive pentru toată lumea, oriunde. Pe măsură ce avansăm, creditorii care adaptează și integrează aceste inovații digitale vor fi cel mai bine poziționați pentru a satisface nevoile în evoluție ale consumatorilor.

În concluzie, creditarea digitală are o mulțime de avantaje față de creditarea tradițională. Este mai ieftin, mai rapid și nu necesită multe documente. Și chiar dacă împrumuturile vechi încă funcționează, clienții aleg împrumuturi ușor de aplicat, o comunicare mai bună cu creditorii și soluții mai rapide de pe orice dispozitiv și de oriunde. Aceasta înseamnă că este relevant pentru creditorii să-și schimbe operațiunile pentru a se adapta la noul model și pentru a oferi servicii convenabile pentru a rămâne competitivi.