Insurtech accelerează adaptările climatice în sectorul asigurărilor

În urma furtunilor de grindină fără precedent care au lovit regiunea Gironde din Franța în iunie, gigantul francez de asigurări mutuale Covea încearcă un tunel de scanare echipat cu inteligență artificială pentru a simplifica procesul de evaluare a daunelor auto și de soluționare a daunelor.

Tunelul Covea își testează capacitatea de a verifica zilnic până la 175 de vehicule pentru avarii și promite o economie semnificativă de timp în cazul unui eveniment de masă.

Ele oferă o soluție personalizată pentru o problemă de nișă care reflectă direcția progresivă pe care o iau din ce în ce mai mult asigurătorii.

Dar Gironda nu este singura zonă afectată de fenomene meteorologice extreme în acest an și nici Franța nu este singura țară care semnifică intensitatea și frecvența în creștere a unor astfel de incidente cauzate de schimbările climatice.

În calitate de gardian esențial al comunităților vulnerabile, este de sarcina sectorului asigurărilor să se adapteze la aceste noi fenomene.

Prin urmare, domeniul emergent Insurtech oferă soluții sofisticate pentru a optimiza eficiența și a accelera procesarea daunelor și plățile după dezastre naturale.

Ca atare, jucătorii importanți din industrie ar trebui să urmeze exemplul asigurătorilor cu gândire de viitor precum Covea și să adopte tehnologii inovatoare.

Aceasta include inteligența artificială (AI), Internetul lucrurilor (IoT) și blockchain, pentru a se asigura că comunitățile devastate de vreme sunt acoperite în timpul lor de nevoie.

Dezastrele naturale în creștere

Deși nu poate fi acuzat direct pentru cauzarea dezastrelor naturale, schimbările climatice și-au crescut frecvența, puterea și costul.

Locuitorii din Franța s-au confruntat cu furtuni de grindină biblică, vânturi cu 113 km pe oră și peste 190.000 de fulgere doar în iunie.

În plus, a rezultat în aproape un miliard de cereri de asigurare care contribuie la pierderi naționale de 3,9 miliarde EUR pentru companiile de asigurări franceze. Este o poveste similară în alte părți ale lumii.

Ca de obicei, SUA au suferit cea mai mare parte a pagubelor cauzate de dezastrele naturale, reprezentând aproape jumătate din totalul de 65 de miliarde de dolari în pierderi globale și aproape două treimi din pierderile asigurate în prima jumătate a anului 2022.

Între timp, Australia a fost inundată de inundații catastrofale care au costat 3,7 miliarde de dolari.

Pakistanul a suferit un val de căldură, cu temperaturi care au depășit 50°C în mai, înainte ca musonii să inunde țara cu precipitații de trei ori mai mari decât cele normale, afectând o treime din teritoriul său și 33 de milioane de locuitori.

Sectorul asigurărilor trebuie să accelereze

Din păcate, mare parte din populația lumii nu are o plasă de siguranță care să-i prindă atunci când acoperișul cade, iar podeaua cedează.

Potrivit Munich Re, penetrarea asigurărilor este mai mică de 10% în lumea în curs de dezvoltare, ceea ce înseamnă că oamenii rămân fără ajutorul financiar de care au nevoie pentru a se restabili după ce au pierdut totul.

Într-adevăr, chiar și în locurile în care acoperirea este mai frecventă, amploarea și frecvența dezastrelor au făcut ca companiile de asigurări să se chinuie să țină pasul.

La patru luni de la potopul de grindină care a decimat 97% din clădirile dintr-un oraș din Dordogne - și cu iarna chiar după colț - oamenii încă așteaptă aprobarea cererilor de despăgubire și repararea daunelor.

Având în vedere urgența situației create de dezastrele naturale din ce în ce mai frecvente și mai costisitoare, precum și de infrastructura existentă inadecvată, sectorul asigurărilor caută din ce în ce mai mult către domeniul Insurtech, în creștere rapidă, pentru a-și remedia lipsa.

IoT schimbă jocul

Companiile de asigurări pot reduce timpii de răspuns și procesare cu IoT, consolidând în același timp serviciile de monitorizare a dezastrelor.

Numărul de dispozitive IoT a depășit 13 miliarde în 2021 și este de așteptat să se dubleze cu peste 27 de miliarde până în 2025, senzorii care oferă asigurătorilor date mai rapide și mai precise decât oricând.

În Marea Britanie, FloodFlash a lansat o rețea de senzori pentru locuințe pentru a detecta de la distanță incidentele de inundații și pentru a plăti daunele în 24 de ore de la producerea daunelor.

În timp ce Generali GC&C a colaborat cu compania de alertă la inundații Previsico pentru a prezice preventiv timpul și profunzimea evenimentelor potențiale cu până la 48 de ore în avans.

În plus, dispozitivele IoT pot ajuta la eliminarea afirmațiilor false mai ușor și mai eficient, permițând devotamentul de timp și resurse celor mai afectate indivizi și comunități.

Dronele conectate la IoT oferă inteligență aeriană și adaugă o valoare semnificativă la arsenalul unei companii de asigurări.

Evaluarea daunelor aduse locurilor afectate de dezastru, îndepărtate sau inaccesibile este o întreprindere manuală periculoasă și laborioasă pe care dronele o pot înlocui într-un mod mai sigur, mai rapid, mai ieftin și mai profesionist.

Potrivit analizei, dronele pot spori eficiența inspecției acoperișului cu 85% și pot crește vitezele de până la 10 ori, economisind sectorul de până la 7 miliarde de dolari pe an în acest proces.

Introducerea lor în protocoalele de asigurare ca standard este o idee deloc, iar multe organizații pricepute, precum Allstate, au recunoscut deja acest potențial.

Încheierea înțelegerii cu blockchain

Blockchain este un ultim domeniu al Insurtech care caută să revoluționeze modul în care politicile sunt formulate, semnate și gestionate.

Renumit pentru că a stat la baza boom-ului criptomonedelor, blockchain-ul este mult mai mult decât un sistem la modă de numărare a Bitcoins.

Deoarece fiecare tranzacție introdusă în registrul său este imuabilă, transparentă și încă anonimă, blockchain-ul poate juca un rol vital în repararea daunelor reputaționale pe care sectorul asigurărilor a suferit-o în ultimii ani.

De exemplu, securitatea sa etanșă ar putea preveni atacurile cibernetice, cum ar fi cel în care Anthem Insurance a suferit o încălcare a datelor pentru 80 de milioane de clienți, rezultând într-un proces în 2015 în valoare de 39 de milioane de dolari.

Pe lângă sporirea securității și stimularea încrederii, blockchain-ul poate fi util și în crearea de contracte inteligente capabile să evalueze circumstanțele și să aprobe plăți fără intervenție umană.

Munich Re profită deja de această soluție cu inițiativa sa B3i, care utilizează tehnologia dezvoltată de Etherisc pentru a susține politicile sale de protecție împotriva uraganelor.

Fondurile sunt eliberate automat atunci când contractele primesc informații despre vânturile puternice de uragan pe o rază de 30 de mile de proprietatea asiguratului.

Aceste inovații sunt doar vârful aisbergului în ceea ce privește multitudinea de moduri în care tehnologia poate consolida capacitățile companiilor de asigurări în următorii ani.

Pentru a evita să fie copleșit de dezastrele naturale determinate de schimbările climatice și de valul în creștere al daunelor de asigurări la nivel mondial, sectorul asigurărilor trebuie să adopte InsurTech în mod urgent.

De asta depinde supraviețuirea economică a milioane de oameni și propriile bilanțuri.

Ai vreo părere despre asta? Transmite discuția pe Twitter sau Facebook.

Recomandările editorilor:

• 5 companii Insuretech care schimbă jocul
• Ce îmbunătățiri de securitate oferă blockchain-ul?
• Principalele provocări în managementul dispozitivelor IoT
• 5 investiții în tehnologie obligatorii pentru proprietarii de afaceri