Ești interesat să aplici pentru un împrumut de aur? Descoperă Cum

În India, aurul a ocupat întotdeauna un loc special în inimile noastre, nu numai pentru semnificația sa culturală, ci și ca un bun financiar valoros. Una dintre modalitățile practice de a debloca valoarea aurului, menținând în același timp proprietatea, este să solicite un împrumut de aur. Împrumuturile de aur oferă persoanelor fizice un mijloc de a accesa finanțare rapidă și fără probleme pentru diverse nevoi, inclusiv situații de urgență, investiții sau extinderea afacerii. În acest articol, vom explora procesul pas cu pas al modului de a aplica pentru împrumuturi de aur în India, împreună cu criteriile esențiale de eligibilitate.

Înțelegerea împrumuturilor de aur

Înainte de a ne aprofunda în procesul de aplicare, să înțelegem ce este un împrumut de aur. Un împrumut de aur este un împrumut garantat în care vă gajați bijuteriile, monedele sau ornamentele din aur ca garanție către o instituție financiară sau un împrumutător în schimbul fondurilor. Suma împrumutului este determinată în funcție de valoarea și puritatea aurului pe care îl gajați. Împrumuturile de aur oferă mai multe avantaje, inclusiv plata rapidă, cerințe minime de documentare și rate competitive ale dobânzii în comparație cu împrumuturile negarantate.

Criterii de eligibilitate pentru împrumutul de aur

Pentru a aplica pentru un împrumut de aur, trebuie să îndepliniți anumite criterii de eligibilitate stabilite de către creditor. În timp ce aceste criterii pot varia ușor între diferite instituții financiare, criteriile comune de eligibilitate pentru împrumutul de aur sunt menționate mai jos.

1. Vârsta : Majoritatea creditorilor cer solicitanților să aibă cel puțin 18 ani pentru a aplica pentru un împrumut de aur. Unele pot avea o limită superioară de vârstă, de obicei în jur de 70 de ani.
2. Proprietatea aurului : trebuie să fiți proprietarul legal al aurului pe care intenționați să îl gajați ca garanție. Aceasta înseamnă că aurul ar trebui să aparțină ție sau membrilor familiei tale apropiate.
3. Puritatea aurului : puritatea aurului este un factor critic. Creditorii acceptă în general obiecte de aur cu o puritate minimă de 18 karate. Monedele și lingourile de aur sunt, de asemenea, acceptate, dar puritatea lor ar trebui să fie certificată.
4. Valoarea aurului : suma împrumutului pe care o puteți obține depinde de valoarea aurului pe care îl gajați. Creditorii își folosesc metodele de evaluare pentru a evalua cu exactitate valoarea aurului.
5. Capacitatea de rambursare : În timp ce împrumuturile de aur sunt garantate cu garanții, creditorii pot evalua în continuare capacitatea de rambursare pe baza veniturilor și stabilității financiare.

Ghid pas cu pas pentru solicitarea unui împrumut de aur

Acum că înțelegeți elementele de bază ale împrumuturilor de aur și criteriile de eligibilitate, să parcurgem procesul de aplicare pentru un împrumut de aur în India.

1. Alegeți un creditor:

Primul pas este să selectați o instituție financiară sau un creditor de la care doriți să obțineți împrumutul de aur. Puteți alege dintre bănci, companii financiare nebancare (NBFC) sau furnizori specializați de împrumuturi de aur. Este recomandabil să cercetați și să comparați ratele dobânzii, termenii împrumutului și recenziile clienților diferiților creditori pentru a lua o decizie în cunoștință de cauză.

2. Vizitați filiala sau aplicați online:

În funcție de preferințele dvs. și de serviciile creditorului, puteți fie să vizitați cea mai apropiată sucursală a creditorului ales, fie să solicitați un împrumut de aur online prin intermediul site-ului lor. Mulți creditori oferă procese convenabile de solicitare online, ceea ce face mai ușor pentru debitori.

3. Completați formularul de cerere:

Indiferent dacă aplicați personal la o sucursală sau online, va trebui să completați un formular de cerere furnizat de creditor. Acest formular vă solicită să furnizați informații personale, detalii de contact și detalii despre împrumut, cum ar fi suma și durata împrumutului.

4. Trimiteți documentele necesare:

Împreună cu formularul de cerere, va trebui să trimiteți documente specifice pentru a vă verifica identitatea și proprietatea asupra aurului. Documentele solicitate de obicei includ:

– Dovada identității: card Aadhar, pașaport, act de identitate de alegător sau orice act de identitate cu fotografie eliberat de guvern.

– Dovada adresei: Facturi de utilități, contract de închiriere sau orice document care vă confirmă adresa.

– Fotografii dimensiune pașaport.

– Dovada proprietății aurului: factura de cumpărare sau orice alt document relevant care dovedește că dețineți aurul.

5. Evaluarea aurului:

Odată ce depuneți cererea și documentele, creditorul va evalua aurul pe care intenționați să îl gajați. Aceasta implică evaluarea purității și valorii obiectelor de aur pe care le furnizați.

6. Determinarea sumei împrumutului:

Pe baza evaluării, creditorul va determina suma împrumutului pentru care sunteți eligibil. Aceasta variază de obicei între 70% și 90% din valoarea de evaluare a aurului. Raportul specific împrumut-valoare (LTV) poate varia între creditori.

7. Rata dobânzii și condiții:

Creditorul vă va informa cu privire la rata dobânzii aplicabile, durata împrumutului și alți termeni și condiții. Este esențial să revizuiți aceste detalii cu atenție înainte de a continua.

8. Aprobarea împrumutului:

Odată ce sunteți de acord cu termenii și condițiile, creditorul vă va procesa cererea de aprobare a împrumutului. Procesul de aprobare este de obicei rapid și vă puteți aștepta ca suma împrumutului să vă fie plătită la scurt timp după aprobare.

9. Structura de rambursare:

Înainte de a primi suma împrumutului, creditorul vă va furniza un program de rambursare care prezintă ratele lunare egale (EMI). Aceste EMI includ atât componentele principale, cât și cele ale dobânzii. Asigurați-vă că înțelegeți structura de rambursare și sunteți pregătit să vă îndepliniți obligațiile lunare.

10. Promite aurul:

După aprobarea împrumutului, va trebui să gajați obiectele din aur pe care intenționați să le utilizați ca garanție. Creditorul va stoca în siguranță aceste articole până când veți rambursa integral împrumutul.

11. Plata împrumutului:

Odată ce ați gajat aurul, împrumutătorul va plăti suma aprobată a împrumutului în contul dvs. bancar desemnat. Apoi puteți utiliza fondurile în scopul dorit.

12. Rambursare:

Asigurați-vă că efectuați rambursări în timp util, conform programului convenit. Plățile lipsă pot duce la confiscarea aurului gajat.

Concluzie

Aplicarea pentru un împrumut de aur în India este un proces simplu și accesibil care vă permite să valorificați valoarea activelor dvs. de aur pentru diferite nevoi financiare. Pentru a asigura un proces de aplicare fără probleme și eficient, este esențial să înțelegeți criteriile de eligibilitate pentru împrumutul de aur, să alegeți un creditor de renume și să furnizați documentația necesară cu acuratețe.

Înainte de a aplica pentru un împrumut de aur, luați în considerare cu atenție nevoile dvs. financiare și capacitatea de rambursare. Utilizați calculatorul de împrumut de aur furnizat de creditor pentru a estima EMI-urile dvs. lunare și pentru a evalua diferiți parametri de împrumut pentru a găsi cel mai bun acord de împrumut care se aliniază cu obiectivele și circumstanțele dvs. financiare.

Urmând ghidul pas cu pas prezentat în acest articol, puteți aplica cu încredere pentru un împrumut de aur, puteți asigura fondurile necesare și puteți debloca potențialul bunurilor dvs. de aur prețuite, păstrând în același timp proprietatea.