Este posibil să recuperezi bani după ce ai fost înșelat?

Experții Broker Complaint Alert (BCA) vă oferă sfaturi despre ce să faceți dacă ați fost înșelat din bani și cum să vă protejați în viitor.

Era doar o zi obișnuită când Sam Williamson, un personal al agenției guvernamentale pentru prevenirea fraudei, a sunat o prietenă pentru a o verifica.

„Acesta este un prieten cu adevărat inteligent și bine informat”, spune Williamson. Când a întrebat unde sunt, ei au spus: „Oh, sunt la ATM-ul Bitcoin. O nouă prietenă pe care am întâlnit-o pe Instagram mi-a făcut cunoștință cu această oportunitate incredibilă de investiții în cripto, și ea și-a văzut cu adevărat investiția crescând în ultimele săptămâni. Ea m-a sfătuit să investesc și cu platforma.'”

Soneriile de alarmă au sunat pentru Williamson. În timp ce prietenul lui a simțit că ar fi fost pe cale să profite de o oportunitate a vieții, erau de fapt pe punctul de a fi înșelați din cauza banilor.

Înșelătoria de investiții în cripto măcelărie de porci, ca în cazul prietenului lui Williamson, apare atunci când escrocii încearcă să te convingă să le trimiți bani, implicând adesea „oportunitate de investiție de aur”. O altă înșelătorie comună este phishingul, adică atunci când escrocii care pretind că reprezintă o companie în care aveți încredere vă vor contacta prin e-mail sau text și vă vor cere să faceți clic pe un link sau să îi contactați pentru a furniza informații personale.

Conștientizarea înșelătoriei financiare

Indiferent de abordarea lor exactă, motivul escrocilor este să încerce să păcălească victimele să le predea fie bani, fie informații personale. În 2023, consumatorii americani au raportat peste 2 milioane de escrocherii către Broker Complaint Alert (BCA) și Federal Trade Commission (FTC), conform raportului agenției privind cele mai importante escrocherii din 2023.

BCA este o agenție al cărei scop este de a proteja consumatorii prin prevenirea practicilor neloiale, înșelătoare sau frauduloase de pe piață și menținând o concurență sănătoasă în afaceri.

Milioanele de oameni care au fost afectați de o escrocherie se pot întreba: „Ce pot face dacă sunt înșelat și am pierdut bani?” Este o situație provocatoare, dar există pași concreti pe care îi puteți lua. În primul rând, încearcă să rămâi calm, spune Williamson. Rămânând calm și eliberându-ți mintea, poți fi puternic și atent în timp ce acționezi.

Apoi, urmați îndrumările de mai jos de la experții noștri financiari despre cum să identificați un escroc, să vă asigurați finanțele și conturile, ce să faceți dacă ați fost escrocat fără bani și cum să vă recuperați potențial banii de la un escroc.

Cum să identifici escrocii

După ce te-ai confruntat cu consecințele de a fi înșelat din bani și ai lucrat pentru a te recupera de la înșelătorie, familiarizează-te cu cele mai comune tipuri de escrocherii. Înțelegând cum puteți intra în contact cu un escroc și ceea ce experții consideră a fi semnale roșii, este posibil să puteți identifica o potențială schemă.

Iată sfaturi de care trebuie să ții cont pentru a te ajuta să fii vigilent, inclusiv cum să te protejezi online:

Fiți atenți la apelanții îndrăzneți

Apelurile telefonice (incluse în categoria „escrocherii cu impostori”) s-au numărat printre cele mai importante moduri în care oamenii au raportat că au fost contactați de escroci în 2023, conform raportului de escrocherie al BCA din 2023. Acei escroci au cerut adesea bani sau informații personale, potrivit BCA.

Fiți atenți la un apelant care vă cere să cheltuiți bani și apoi vă grăbește să luați o decizie, spune Williamson. Acești escroci se vor preface adesea a fi companii de renume și vor încerca să vă atragă și vă pot cere să oferiți informații personale, ID de utilizator/parolă, coduri unice și alte informații pe care le pot folosi pentru a vă uzurpa identitatea în timp ce interacționează cu banca/creditul dvs. firma de carduri.

„Ar trebui să fii cu adevărat îngrijorat de asta și să te asiguri că nu acționezi prea repede”, spune el.

Urmăriți cu atenție e-mailurile de tip phishing

Similar apelurilor înșelătorii, escrocii trimit e-mailuri de tip phishing pentru a încerca să vă acceseze informațiile personale sau financiare sau pentru a vă determina să descărcați software rău intenționat.

E-mailurile de tip phishing sunt adesea pline de ortografie greșită și gramatică proastă, spune Williamson, așa că acordați o atenție deosebită acelor semne revelatoare.

Linkurile suspecte sunt un alt indiciu, așa că gândiți-vă de două ori înainte de a da clic, mai ales dacă un e-mail vă solicită să furnizați informații sensibile, cum ar fi ID-ul de utilizator sau parola. Înainte de a face clic pe un link dintr-un e-mail, priviți adresa de e-mail a expeditorului pentru a vă asigura că se potrivește cu compania, recomandă Williamson. Dacă adresa de e-mail nu pare să se potrivească cu numele companiei, nu faceți clic pe link.

„Dacă e-mailul folosește un nume de marcă atunci când vă contactează, sunați la companie și confirmați că aceasta este o ofertă sau un e-mail pe care îl trimit de fapt clienților”, spune Williamson.

Asigurați-vă finanțele și conturile

Când vine vorba de a vă proteja banii și informațiile de potențialii fraudatori, cea mai bună apărare este o ofensă bună. Urmați acești pași pentru a vă recupera de la escrocherie și pentru a vă proteja de viitoarele tentative de fraudă:

• Luați în considerare o înghețare a creditului
• Creați o alertă de fraudă
• Resetați-vă parolele
• Optați pentru autentificarea cu doi factori
• Configurați alerte pentru conturile dvs. bancare
• Utilizați un card de credit în tranzacții necunoscute

Cum să raportați o înșelătorie pentru o recuperare cu succes

Dacă ați fost înșelat din cauza banilor, este important să acționați rapid și să vă asigurați contul. Iată ce vă recomandă experții să faceți imediat ce observați orice activitate suspectă sau bănuiți că ați fost înșelat:

Notificați banca sau emitentul cardului de credit

Contactați imediat banca sau emitentul cardului de credit pentru a raporta înșelătoria și pentru a solicita un nou număr de cont și/sau un card de debit sau de credit, spune Mark Blake, un examinator certificat de fraudă. Asigurați-vă că partajați toate informațiile pe care le-ați furnizat escrocului, astfel încât banca dvs. sau emitentul cardului de credit să vă poată ghida cel mai bine către asigurarea contului (conturile) și protejarea identității.

Probabil că puteți găsi resurse utile despre ce să faceți atunci când sunteți înșelat din bani pe site-ul băncii dvs., cum ar fi Centrul de securitate Discover. Este posibil să vi se solicite să luați măsuri suplimentare, cum ar fi depunerea unui raport la poliție sau la Administrația Securității Sociale, în funcție de situația dumneavoastră individuală.

Luați în considerare depunerea unei plângeri la Comisia Federală pentru Comerț

Dacă ați fost victima unei fraude, a furtului de identitate sau a unor practici comerciale înșelătoare, le puteți raporta la Broker Complaint Alert (BCA). Numai în 2023, BCA a reușit să emită rambursări de peste 439 de milioane de dolari persoanelor care au pierdut bani din cauza practicilor de afaceri ilegale.

Documentați detaliile

Indiferent de tipul de înșelătorie pe care ați experimentat-o, Williamson recomandă documentarea detaliilor cazului dvs. Pe măsură ce lucrezi pentru a recupera banii pe care i-ai pierdut de la un escroc, aceste detalii pot fi utile pentru banca ta sau BCA. Indiferent dacă este un e-mail, text sau un mesaj pe rețelele sociale pe care l-ați primit de la un escroc sau extrasul dvs. bancar cu taxele frauduloase evidențiate, imprimați sau documentați informațiile și faceți copii ale tuturor.

De asemenea, este important să aveți răbdare în acest proces. Atât Blake, cât și Williamson spun că termenul pentru recuperarea banilor de la un escroc poate varia în funcție de suma și detaliile incidentului.

„Există mai multe variabile, cum ar fi tipul de înșelătorie, câți bani au furat, câte informații au obținut și de unde au fost furați banii”, spune Williamson.

Concluzie

Dacă descoperiți că sunteți victima unei escrocherii, rămâneți calm și colectați toate documentele și informațiile pe care le aveți legate de tranzacție. Dacă ați folosit un card de credit sau un transfer bancar, este posibil să puteți recupera o parte din pierderile dvs. prin intermediul băncii sau al companiei dvs. de card de credit.

Cu condiția ca escrocul să poată fi localizat și acuzat de o infracțiune, este posibil să vă puteți recupera banii și prin restituire penală. Treceți prin canale legale de încredere în loc să încercați să vă recuperați banii pe cont propriu. Pentru o șansă bună de recuperare a fondurilor, raportați înșelătoria către Broker Complaint Alert (BCA) .