Gestionarea datoriilor inaccesibile într-o afacere mică

Gestionarea unei afaceri mici aduce multe provocări, iar asigurarea că aceasta nu acumulează datorii inaccesibile este esențială pentru supraviețuirea ei pe termen lung. Fără capitalul considerabil al firmelor mai mari, întreprinderile mici pot fi mult mai vulnerabile la problemele care le afectează finanțele și le pot amenința viitorul.

Deci, ce pași puteți lua pentru a gestiona datoriile inaccesibile ale afacerii dvs.?

Cum se pot îndatora întreprinderile mici.

Este ușor pentru întreprinderile mici să se îndatoreze și, fără rezervele ample de numerar ale corporațiilor mai mari, unele dintre acestea pot trage în roșu o afacere mai mică și în curs de dezvoltare.

Problemele legate de afacere și modul în care funcționează pot duce la acumularea de datorii:

• Probleme cu produsul sau serviciul.
  Aceasta poate acoperi o lipsă de vânzări pentru un produs sau serviciu lansat prematur, produsul în sine nu are un punct de vânzare unic, piața este supraaglomerată sau produsul în sine este de proastă calitate.
• Gafe de marketing.
  Chiar și agențiile mari de publicitate sau departamentele de marketing dedicate se pot lupta să transmită un mesaj adecvat sau să informeze piața despre un nou produs. Întreprinderile mai mici le-ar putea găsi și mai dificil dacă o joacă după ureche. Acest lucru poate duce la un marketing care ratează atenția sau, în cel mai rău caz, îi împiedică pe oameni să cumpere.
• Probleme de flux de numerar.
  Problemele legate de fluxul de numerar pot apărea din cauza unei afaceri care cheltuiește prea mult pe furnizori, sediul, clienții și clienții care nu plătesc la timp sau cheltuieli iresponsabile pentru cheltuieli inutile.

Înțelegerea situației dvs.

În calitate de director de companie sau chiar de comerciant unic, ar trebui să fii conștient de situația financiară a afacerii tale și dacă aceasta este insolvabilă. Dacă afacerea este în insolvență, înseamnă că nu își poate plăti facturile la scadență.

În plus, ar trebui să vă asigurați că pasivele companiei nu depășesc valoarea activelor sale din bilanţ sau că nu a fost intentată nicio acţiune în justiţie împotriva acesteia.

Dacă vă aflați în stadiul în care marjele de profit sunt în scădere, dar compania este încă solvabilă, cel mai bun curs de acțiune va fi diferit de o situație în care afacerea este insolvabilă, iar creditorii le cer banii înapoi.

Ce pot face creditorii tăi?

Ce pot face creditorii dvs. depinde de volumul datoriilor și de modul în care v-ați încorporat afacerea.

Dacă ați încorporat afacerea într-o societate cu răspundere limitată, atunci în calitate de director al acesteia, veți beneficia de protecție cu răspundere limitată, separând finanțele companiei de ale dvs. Aceasta înseamnă că orice datorii pe care compania le intră nu vă va afecta personal, cu excepția garanțiilor personale sau dacă se constată că ați comis o conduită nepotrivită unui director sau în afara intereselor companiei.

Comercianții individuali nu beneficiază de o astfel de protecție, deoarece din punct de vedere legal, ei sunt aceeași entitate cu afacerea lor, așa că orice datorie a afacerii îl va afecta pe director.

Dacă datorați bani unei terțe părți, acel creditor poate trimite mementouri de rambursare prin telefon, e-mail sau poștă.

Ei pot trimite, de asemenea, recuperatori la sediul afacerii dumneavoastră, precum și o Hotărâre a Curții Județene (CCJ) sau o Cerere statutară. Primele pot avea un impact negativ asupra dosarului dvs. de credit dacă nu sunt rambursate în timpul specificat în hotărâre.

Deși creditorii au voie să facă acest lucru, ei nu pot folosi un limbaj amenințător, nu își pot pătrunde cu forța în proprietatea dvs., nu pot cere mai mult decât datorați, să se angajeze în acte criminale sau să sugereze că au puteri pe care nu le au.

Ignorarea tuturor avertismentelor lor înseamnă că creditorii ar putea alege să forțeze o companie în lichidare obligatorie prin depunerea unei cereri de lichidare sau să te pună în faliment personal dacă ești un comerciant individual.

Opțiuni timpurii de economisire a costurilor

Dacă descoperiți problema destul de devreme (înainte ca afacerea să fie insolvabilă), ați putea oferi afacerii șansa de a-și recâștiga o bază financiară mai puternică. Cu toate complexitățile conducerii unei afaceri, poate fi ușor să pierdeți evidența cheltuielilor de zi cu zi. Monitorizarea regulată a cheltuielilor, cheltuielile generale, angajarea, personalul etc. și reducerea cheltuielilor neesențiale, cum ar fi serviciile neutilizate sau spațiile mai mari decât ceea ce are nevoie afacerea, ar putea ajuta pe termen scurt.

Aranjamente formale pentru întreprinderile în insolvență.

Dacă compania dvs. este în insolvență și presiunea creditorilor amenință viitorul afacerii, cea mai bună cale de acțiune ar fi să contactați un practician autorizat în insolvență. Procedând astfel, este în interesul afacerii dvs. dacă credeți că ar putea fi insolvabilă sau este pe cale să devină așa.

Din nou, modul în care ați încorporat afacerea va avea o influență asupra proceselor de ameliorare a insolvenței disponibile, la fel și circumstanțele sale specifice și calea de ieșire din insolvență pe care o aveți în vedere sau este realizabilă.

Dacă acționați suficient de devreme sau afacerea ar fi viabilă dacă nu pentru datoriile neplătite, un aranjament formal de rambursare ar putea fi o soluție potențială. Companiile pot intra într-un Acord voluntar al companiei (CVA), în timp ce comercianții individuali pot intra într-un Aranjament voluntar individual (IVA). Ambele permit afacerilor insolvente să-și ramburseze datoriile în rate lunare accesibile, la o rată personalizată. Supravegheate de un practician în insolvență autorizat și reglementat, aceste aranjamente durează în general cinci ani, cu orice datorie negarantată rămasă anulată la încheierea acesteia.

Dacă afacerea este încorporată ca societate cu răspundere limitată și rambursarea singură nu va fi suficientă, administrarea poate fi o opțiune viabilă. Procesul întrerupe orice presiune a creditorilor în timp ce practicianul în insolvență investighează compania și face modificările necesare pentru a o readuce la o stare profitabilă. Administrația poate obține un rezultat mai bun decât dacă societatea ar intra în lichidare fără restructurare mai întâi.

Dacă o companie se află sub o presiune imensă a creditorilor și recuperarea este puțin probabilă, atunci închiderea printr-o lichidare voluntară a creditorilor (CVL) ar fi cea mai bună soluție. Intrarea într-o lichidare voluntară trasează o linie sub societatea insolvabilă și datoriile acesteia, permițând directorilor să înceapă de la capăt atâta timp cât au acționat în interesul companiei.

Comercianții individuali aflați într-o situație similară în care rambursările nu vor fi potrivite pot da faliment pentru a elimina datorii împovărătoare și pentru a se proteja împotriva presiunii creditorilor.

Deși poate fi o soluție viabilă pentru cei care nu au prea multe în ceea ce privește activele corporale (vehicule, proprietăți etc.), falimentul vine cu propriile considerații. Unele profesii nu vor permite persoanelor aflate în faliment să practice, așa că ar trebui să verificați cu sindicatul sau organismul de reglementare înainte de a aplica.

A concluziona

A face față datoriilor unei afaceri este vitală pentru a-i asigura viitorul pe termen lung. Înțelegerea situației afacerii dvs., inclusiv a modului în care s-a îndatorat, vă poate ajuta să vă ghidați către cea mai potrivită soluție. Dacă descoperiți că afacerea dvs. este în insolvență, ar trebui să discutați cu un practician în insolvență. Acești profesioniști autorizați și reglementați vor investiga situația afacerii dvs. și vor lucra pentru a găsi cea mai bună soluție pentru circumstanțele acesteia. Aceasta ar putea include rambursarea ratelor accesibile sau restructurarea societății cu răspundere limitată dacă afacerea a fost încorporată ca atare. Alternativ, închiderea companiei prin lichidare voluntară ar putea ajuta directorii să înceapă din nou după perioada de insolvență.

Oricare ar fi cea mai bună cale de urmat pentru afacere, acționarea din timp poate face o diferență semnificativă pentru viitorul acesteia.