Stăpânirea finanțelor tale: consiliere privind creditele și perspectivă privind gestionarea datoriilor

Gestionarea finanțelor și achitarea datoriilor pot fi copleșitoare. Cu toate acestea, cu îndrumarea potrivită, este posibil să preiei controlul asupra banilor tăi și să obții libertatea financiară. Consilierea de credit oferă sprijin valoros în călătoria de a vă stăpâni finanțele.

Beneficiile consilierii de credit

Consilierea de credit are multe beneficii. Vă ajută să evitați falimentul prin reducerea ratelor dobânzilor și a taxelor. Acest lucru face mai ușor să vă plătiți datoriile. Veți lucra cu consilieri autorizați care creează un plan personalizat pentru finanțele dvs.

Ei ar putea sugera un plan de management al datoriilor (DMP) pentru a vă consolida datoriile într-o singură plată lunară. Acest plan durează 3-5 ani și facilitează rambursarea datoriilor. Așadar, consilierea de credit poate fi o modalitate excelentă de a recâștiga controlul asupra banilor tăi.

Această diagramă circulară ilustrează ponderea gospodăriilor din fiecare grupă de vârstă care au o anumită formă de datorii. Gospodăriile cu vârsta între 35-44 de ani au cea mai mare rată, în timp ce cele de peste 65 de ani au cea mai mică rată.

Esența consilierii de credit

Scopul principal al consilierii de credit și al managementului datoriilor este de a ajuta oamenii să evite falimentul. Agențiile de consiliere privind creditele lucrează cu creditorii pentru a reduce ratele dobânzilor și a renunța la comisioane.

Acest lucru face rambursarea mai ușor de gestionat. Ambele agenții nonprofit și pentru profit oferă consiliere de credit. Cu toate acestea, organizațiile nonprofit se concentrează exclusiv pe a ajuta clientul.

Înțelegerea consilierii de credit

Organizațiile de consiliere de credit reputate au personal instruit și certificat. Sesiunea inițială durează de obicei între 30 de minute și o oră. Consilierii vă revizuiesc situația financiară completă. Apoi creează un plan de acțiune personalizat. Sesiunile de urmărire continuă oferă suport continuu.

Un plan de management al datoriilor (DMP) este de obicei recomandat. Acest lucru vă consolidează datoria într-o singură plată lunară. Agenția distribuie apoi fonduri creditorilor. Un DMP poate dura 3-5 ani pentru a se finaliza. Cu toate acestea, oferă o structură de rambursare a datoriilor în condiții mai bune.

Consiliere de diferențiere a creditelor

Este important să înțelegeți cum diferă consilierea de credit de serviciile conexe:

• Decontarea datoriilor – Negocierea cu creditorii pentru a plăti o sumă forfetară mai mică decât totalul datorat. Acest lucru poate avea un impact negativ asupra scorurilor de credit.
• Consolidarea datoriilor – Combinând mai multe datorii într-un singur împrumut nou. Acest lucru simplifică plățile, dar înseamnă asumarea datoriilor suplimentare.
• Consiliere de credit – Lucrul cu creditorii pentru a reduce ratele dobânzilor și comisioanele. Acest lucru face rambursarea mai ușoară fără datorii suplimentare.

Comisia Federală pentru Comerț recomandă prudență în decontarea datoriilor. Consilierea de credit este adesea o opțiune mai sigură.

Înțelegerea ratelor dobânzilor

Ratele dobânzilor sunt ca niște costuri suplimentare pentru datoriile tale. Dacă sunt mari, ajungi să plătești mai mulți bani. Consilierea de credit vă poate ajuta să reduceți aceste rate ale dobânzii. Dobândă mai mică înseamnă că plătiți mai puțin în general. Este ca și cum ați primi o reducere la ceea ce datorați, ceea ce face mai ușor să plătiți înapoi.

Explorarea opțiunilor de consiliere de credit

Consilierea de credit este disponibilă prin diverse platforme:

• În persoană la uniunea de credit sau la birourile bazei militare

• Prin telefon
• Online prin chat video sau mesagerie

Organizațiile nonprofit precum universitățile și grupurile religioase oferă și servicii. Înțelegeți toate taxele și citiți cu atenție recenziile înainte de a alege o agenție. Atenție la costurile ascunse.

Consiliere online de credit

Puteți obține consiliere de credit online, ceea ce este foarte convenabil. Puteți vorbi cu consilierii prin chat video sau prin mesagerie. Aceasta înseamnă că nu trebuie să părăsiți casa. Doar asigurați-vă că cercetați cu atenție agenția și înțelegeți comisioanele înainte de a începe.

Eficacitate pentru managementul datoriilor

Consilierii de credit ajută la crearea unor bugete realiste care să contabilizeze toate cheltuielile. De asemenea, ei oferă sfaturi privind cea mai bună strategie de rambursare:

• Bulgăre de zăpadă a datoriei – Concentrându-vă mai întâi pe plata celor mai mici datorii. Acest lucru creează impuls pentru a aborda datorii mai mari.
• Avalanșă de datorii – Prioritizarea plății datoriilor cu cele mai mari rate ale dobânzii. Acest lucru economisește cei mai mulți bani pe termen lung.

Consilierea de credit are ca scop evitarea falimentului. Dar dacă datoriile rămân de negestionat, poate deveni singura opțiune. Obținerea unei îndrumări imparțiale este esențială.

Cum funcționează Datoria Snowball

Bulga de zăpadă a datoriei este o modalitate inteligentă de a plăti datoriile. Începeți prin a plăti mai întâi cele mai mici datorii. Acest lucru vă crește încrederea pe măsură ce vedeți progresul.

Odată ce datoriile mici au dispărut, le puteți aborda pe cele mai mari. Este ca și cum ai arunca un bulgăre de zăpadă în jos, devenind mai mare și mai ușor de gestionat pe măsură ce mergi.

Alegerea unei agenții de renume

Resurse precum Fundația Națională pentru Consiliere în Credite ajută la localizarea organizațiilor nonprofit de încredere. Puneți agențiilor întrebări cheie precum:

• Care sunt taxele tale? Există alte taxe?

• Ce pregătire și certificări au consilierii tăi?
• Cât durează o relație tipică cu clientul?

Verificați cu agențiile de stat pentru protecția consumatorilor orice reclamații. O agenție de consiliere de încredere de credit va remodela finanțele, nu le va înrăutăți.

Sfaturi pentru a alege agenția potrivită de consiliere în materie de credit

Alegerea agenției potrivite este importantă. Căutați unul care să nu solicite taxe anticipate mari sau să nu facă promisiuni nerealiste. Întrebați-i despre pregătirea și experiența consilierilor lor. De asemenea, verificați dacă există plângeri împotriva acestora la agențiile de stat pentru protecția consumatorilor.

O bună agenție de consiliere în materie de credit vă va ajuta să vă îmbunătățiți finanțele, nu să le înrăutățiți. Așadar, fă-ți timp pentru a-l găsi pe cel potrivit pentru tine.

întrebări frecvente

Care este principala diferență dintre agențiile de consiliere pentru credite nonprofit și cele pentru profit?

Organizațiile nonprofit se concentrează exclusiv pe interesele clientului. Organizațiile pentru profit au responsabilități față de acționari.

Cum diferă un plan de gestionare a datoriilor de consolidarea datoriilor?

Un DMP lucrează cu creditorii existenți, în timp ce consolidarea datoriilor implică un nou împrumut.

Ce riscuri există cu consilierea de credit și cum le pot evita?

Evitați agențiile care solicită taxe inițiale sau promite exagerate. Verificați cu atenție și puneți o mulțime de întrebări.

Cum îmi afectează consilierea de credit scorul de credit?

Consilierea de credit poate avea efecte diferite asupra scorului dvs. de credit. Iată câteva puncte simple de înțeles:

• Fără impact imediat: începerea consilierii de credit nu crește sau scade în mod direct scorul dvs. de credit imediat.
• Ajutor pentru plăți bune: dacă efectuați plăți la timp printr-un plan de gestionare a datoriilor (DMP), arată că sunteți responsabil cu banii, ceea ce poate fi bun pentru scorul dvs.
• Unele modificări ale contului: creditorii pot închide unele dintre conturile dvs. în timpul unui DMP, ceea ce vă poate afecta temporar scorul.
• Notare pe raport: consilierii de credit ar putea menționa DMP-ul dvs. în raportul dvs. de credit, pe care creditorii îl pot vedea atunci când solicitați un nou credit.
• Îmbunătățirea pe termen lung: În timp, dacă vă respectați DMP și vă gestionați bine finanțele, scorul dvs. de credit se poate îmbunătăți.
• Diferit pentru toată lumea: modul în care consilierea de credit vă afectează scorul poate varia în funcție de situația dvs.
• Reconstruirea creditului: După ce finalizați cu succes un DMP, puteți lucra la construirea creditului dvs. de rezervă făcând alegeri financiare bune.

Construirea unui viitor financiar mai bun

Consilierea de credit este un instrument pentru a construi un viitor financiar mai bun. Vă ajută să vă gestionați banii, să plătiți datorii și să evitați falimentul. Urmând sfaturile consilierilor autorizați și respectând planul dvs., vă puteți recăpăta controlul asupra finanțelor dvs.

În timp, scorul dvs. de credit se poate îmbunătăți și veți avea mai multă libertate financiară. Amintiți-vă, totul este să faceți pași mici astăzi pentru un mâine financiar mai luminos.