Maximizați-vă șansele: Sfaturi inteligente pentru a obține un împrumut pentru întreprinderi mici

Este posibil să aveți o afacere organizată care funcționează eficient de la pornire. Ar putea genera profituri sănătoase prin vânzarea bine a produselor sau serviciilor. Cu toate acestea, un împrumut pentru afaceri ar fi o cerință supremă dacă doriți să vă duceți afacerea la următorul nivel. Puteți aplica pentru împrumut de afaceri și îl puteți investi în tehnologie, inventar, echipamente, personal, marketing sau capital de lucru pentru a vă dezvolta și extinde afacerea.

Astăzi, mulți furnizori de împrumuturi își gestionează cererile de împrumut complet online, oferind împrumuturi de afaceri fără garanții proprietarilor de IMM-uri. Cu toate acestea, înainte de a aplica, trucul este să vă asigurați că sunteți pregătit pentru cerere pentru a evita posibilele obstacole și întârzieri în aprobare. Aici veți găsi câteva sfaturi inteligente pentru a vă maximiza șansele de a obține un împrumut pentru afaceri mici.

Alegeți creditorul potrivit: înainte de a solicita un împrumut de afaceri , cercetați și comparați diferiți creditori în funcție de ratele dobânzii, sumele împrumutului, condițiile de eligibilitate și termenii de rambursare. De asemenea, încercați să găsiți taxele lor de procesare, serviciul clienți, recenzii online etc., pentru a obține o opțiune care se potrivește cel mai bine cerințelor dvs.

Înțelegeți cerințele de împrumut ale împrumutătorului înainte de a aplica: condițiile de eligibilitate și cerințele de documentare ale NBFC moderne sunt simple și fără hârtie. Cu toate acestea, acestea variază între instituțiile de creditare. Prin urmare, este esențial să verificați aceste cerințe și să vă asigurați că le puteți îndeplini înainte de a aplica. Acest lucru va preveni respingerea din cauza necalificării. Verificați cerințele creditorului și continuați cu procedura de aplicare numai dacă puteți îndeplini cu ușurință fiecare cerință.

Creați un plan de afaceri solid: un plan de afaceri bine gândit, cu toate detaliile necesare, va ajuta instituția de creditare să vă estimeze potențialul și să vă sporească șansele de a obține aprobarea ușoară a împrumutului. Un plan de afaceri detaliat îi va ajuta pe creditori să vă evalueze eligibilitatea și să determine mai exact rata dobânzii la împrumutul de afaceri. Un plan de afaceri ideal ar trebui să se concentreze pe utilizarea dorită pentru suma împrumutului și modul în care intenționați să o rambursați cu dobândă.

Solicitați o sumă adecvată a împrumutului: înainte de a solicita un împrumut de afaceri, decideți pentru ce aveți nevoie de împrumut, evaluați cheltuielile planificate și determinați o sumă adecvată a împrumutului, suficientă pentru a acoperi costurile. Evitați supraîmprumutul, deoarece vă împovărează finanțele în mod inutil și face rambursarea mai dificilă. Căutarea unui împrumut mai mic, potrivit bugetului dumneavoastră lunar, asigură rambursarea la timp, făcându-i pe creditori să se simtă încrezători în aprobarea cererii dumneavoastră.

Pregătiți documentele necesare: atunci când solicitați un împrumut de afaceri, creditorul vă va cere câteva documente necesare pentru a vă evalua eligibilitatea, finanțele și capacitatea de rambursare. Acestea includ carduri PAN, dovada de identitate, dovada adresei, dovada semnăturii, dovada continuității afacerii, dovada veniturilor, lista directorilor și modelele de acționare. Păstrați aceste documente pregătite pentru a accelera procesul de împrumut și pentru a obține aprobarea mai rapid.

Luați în considerare cerința de garanție: garanția este un activ valoros pe care îl puteți gaja ca garanție creditorului împotriva împrumutului împrumutat. Dacă nu plătiți rambursarea împrumutului, creditorul are dreptul legal de a sechestra și de a vinde activul pentru a-și recupera soldul restant. Deși acest tip de împrumut suportă riscul de a pierde un activ pe care îl deții, adesea vine cu o rată a dobânzii mai mică și cerințe de eligibilitate mai simple. Verificați cerința de garanție a împrumutătorului înainte de a aplica pentru a determina dacă sunteți gata să vă asumați riscul sau sunteți sigur de rambursarea la timp.

Îmbunătățiți ratingul dvs. de credit: ratingul dvs. de credit este esențial pentru a vă determina eligibilitatea pentru împrumut. Plătiți facturile și datoriile restante și rectificați orice erori din raportul de credit înainte de a aplica pentru a vă îmbunătăți șansele de aprobare. Diversificarea portofoliului de credite, reducerea ratei DTI, minimizarea utilizării cardului de credit și păstrarea conturilor vechi sunt modalități eficiente de a vă îmbunătăți ratingul de credit și de a obține ușor aprobarea împrumutului. Instituțiile de creditare determină, de asemenea , rata dobânzii la împrumutul de afaceri pe baza scorului dvs. de credit. Cu cât scorul este mai mare, cu atât schema de împrumut este mai bună.

Evitați să obțineți mai multe cotații pentru împrumuturi de la diferiți creditori: Abordarea mai multor creditori pentru a obține diferite cotații de împrumut pare un plan rezonabil. Puteți compara diverse oferte de împrumut și alegeți una care se potrivește cel mai bine cerințelor dvs. de împrumut și capacității dvs. de rambursare. Cu toate acestea, mai multe interogări privind împrumuturile atrag mai multe întrebări serioase asupra raportului dvs. de credit, rezultând un scor de credit redus.

Fiecare anchetă dificilă poate reduce scorul de credit cu până la cinci puncte, făcându-vă mai greu să vă calificați pentru împrumuturi. Cea mai bună soluție posibilă este să parcurgeți diferite planuri de împrumut pe site-urile diferiților creditori, să le comparați caracteristicile, beneficiile, termenii și condițiile și să optați pentru cel mai potrivit.

Demonstrați-vă planul de rambursare: a fi transparent în cererea dvs. de împrumut vă aduce mai aproape de aprobarea împrumutului dvs. de afaceri. Pentru a construi încrederea în furnizorul dvs. de împrumut, demonstrați planul dvs. de joc pentru a rambursa suma împrumutată la timp. Elaborați planul dvs. de rambursare alegând o durată adecvată a împrumutului utilizând un calculator online EMI pentru împrumuturi de afaceri. Luați în considerare venitul și raportul DTI atunci când selectați un termen de împrumut cu plăți lunare accesibile. De asemenea, puteți comunica planul dvs. de rezervă care îl face pe creditor mai încrezător în aprobarea împrumutului dvs.

Fiți transparenți și sinceri: furnizorii de împrumuturi apreciază transparența și onestitatea din partea solicitanților lor. Când solicitați un împrumut pentru afaceri, fiți direct cu privire la provocările și problemele dvs. și clarificați cum intenționați să le rezolvați cu finanțarea împrumutată. Explicați-vă situația financiară, cheltuielile, fluxul de numerar și veniturile afacerii dvs. pentru a construi încrederea în instituția dvs. de creditare.

Creditorii ar putea dori, de asemenea, să vă vadă istoricul și performanța financiară din ultimii câțiva ani. Așadar, pregătiți documentele necesare și verificați din nou detaliile aplicației înainte de a trimite. Nu în ultimul rând, citiți toți termenii și condițiile înainte de a semna contractul de împrumut, inclusiv toate taxele și comisioanele. În cazul oricăror întrebări, adresați-vă centrului de servicii clienți al creditorului pentru clarificări și luați decizii informate.

Înainte de a aplica pentru un împrumut de afaceri, luați acești pași cruciali pentru a vă maximiza șansele de a obține aprobarea împrumutului. Cercetarea și demonstrarea înțelegerii afacerii dvs. sunt pași esențiali pentru a convinge furnizorii de împrumuturi de capacitatea dvs. solidă de rambursare. Cu toate acestea, fiți sincer cu privire la finanțele dvs., mențineți un rating de credit ridicat și includeți un co-solicitant pentru a vă îmbunătăți șansele de a obține un împrumut rapid. În cele din urmă, decideți cu privire la valoarea corectă a împrumutului, pregătiți un plan de afaceri solid și optați pentru o perioadă de rambursare adecvată pentru a gestiona eficient EMI-urile.