Pregătirea pentru pensionare: este IRA de aur mai bună decât IRA tradițională?

Pensionarea este ceva pe care mulți dintre noi îl așteptăm cu nerăbdare. Este momentul în care ne putem relaxa în sfârșit și ne putem bucura de roadele muncii noastre. Dar, pentru a maximiza cu adevărat anii noștri de pensionare, este important să luăm decizii financiare inteligente acum.

O opțiune pe care oamenii o iau în considerare adesea este să investească într-un cont individual de pensionare (IRA). Și când vine vorba de a alege între un IRA tradițional și un IRA de aur, lucrurile pot deveni puțin confuze. Deci, haideți să o descompunem și să vedem dacă un IRA de aur este mai bun decât unul tradițional.

Ce este un IRA?

Înainte de a ne afunda în comparație, să trecem rapid peste ce este de fapt un IRA. Un cont individual de pensie (IRA) este un cont de investiții avantajat din punct de vedere fiscal, conceput special pentru economiile pentru pensii. Există două tipuri principale: IRA tradiționale și IRA Roth.

IRA tradițională vs IRA de aur

Acum că avem elementele de bază acoperite, să trecem la comparația dintre un IRA tradițional și un IRA de aur.

1. Cum funcționează

Un IRA tradițional funcționează permițându-vă să contribuiți cu dolari înainte de impozitare în contul dvs., care apoi crește cu impozit amânat până când retrageți fondurile în timpul pensionării. Pe de altă parte, un IRA de aur funcționează similar cu un IRA obișnuit, dar cu o diferență cheie - în loc să investești în acțiuni, obligațiuni sau fonduri mutuale, investești în aur fizic sau alte metale prețioase.

Pentru a investi în aur cu IRA-ul dvs., va trebui să vă asociați cu una dintre companiile de încredere pentru IRA susținute cu aur. Asigurați-vă că citiți recenziile IRA de aur și comparați diferite companii înainte de a alege compania pentru investiția în metale prețioase.

2. Protecția împotriva volatilității pieței

Un beneficiu al unui IRA de aur este că oferă protecție împotriva volatilității pieței. Acționează ca o acoperire împotriva inflației și a recesiunilor economice, deoarece din punct de vedere istoric, aurul și-a păstrat valoarea chiar și în perioadele de criză. Aceasta înseamnă că, chiar dacă bursa este lovită sau monedele își pierd valoarea, investiția ta în aur va rămâne puternică.

3. Diversificare

Un alt avantaj al unui IRA de aur este diversificarea – răspândirea investițiilor în diferite clase de active pentru a reduce riscul. Adăugând metale prețioase fizice în portofoliul dvs., nu vă bazați doar pe performanța acțiunilor și a obligațiunilor. Aurul are o corelație scăzută cu alte active, ceea ce înseamnă că tinde să se miște independent de acestea. Deci, dacă există o scădere a pieței de valori, valoarea aurului este probabil să crească.

4. Control și proprietate

Cu un IRA tradițional, de obicei aveți un control limitat asupra investițiilor dvs. Opțiunile sunt de obicei limitate la acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale oferite de instituția financiară care vă gestionează contul. Pe de altă parte, cu un IRA de aur, aveți mai mult control și proprietate asupra deciziilor dvs. de investiție, deoarece puteți alege anumite monede sau lingouri de aur în care să investiți.

5. Taxe de depozitare și custode

Un lucru de luat în considerare atunci când optați pentru un IRA de aur este taxele de depozitare și custode. Deoarece aurul fizic trebuie stocat în siguranță, vor exista costuri suplimentare asociate cu aceasta în comparație cu IRA-urile tradiționale, unde totul este de obicei deținut digital.

6. Implicații fiscale

Atât IRA-urile tradiționale, cât și IRA-urile de aur oferă avantaje fiscale, dar în moduri ușor diferite. Cu un IRA tradițional, contribuțiile pot fi deductibile din punct de vedere fiscal, în funcție de anumiți factori, cum ar fi nivelul venitului și participarea la un plan sponsorizat de angajator. Cu toate acestea, retragerile dintr-un IRA tradițional în timpul pensionării sunt supuse impozitului pe venit.

Pe de altă parte, cu un IRA de aur, orice câștiguri obținute din vânzarea metalelor prețioase vor fi, în general, impozitate la o rată mai mică numită cota „de colecție”, mai degrabă decât rata obișnuită a impozitului pe venit. Este important să vă consultați cu un consilier financiar sau un profesionist fiscal pentru a înțelege pe deplin implicațiile fiscale înainte de a lua orice decizie.

Cum se convertesc IRA în Gold IRA?

Transformarea IRA tradițională într-un IRA de aur poate fi o mișcare inteligentă dacă doriți să vă diversificați portofoliul de pensii și să adăugați stabilitatea metalelor prețioase. Iată pașii de urmat atunci când vă convertiți IRA într-un IRA de aur.

Cercetați și alegeți un custode

Începeți prin a căuta custozi reputați care sunt specializați în IRA-uri auto-direcționate, inclusiv IRA-uri de aur. Căutați custozi cu un istoric bun, taxe reduse, opțiuni de stocare sigură și servicii excelente pentru clienți.

Deschideți un cont Gold IRA

Odată ce ați ales un custode, va trebui să deschideți un nou cont IRA de aur auto-direcționat cu acesta. Aceasta implică completarea documentelor și furnizarea oricărei documente necesare.

Finanțați-vă contul Gold IRA

Există, de obicei, mai multe modalități de a vă finanța noul cont IRA de aur. Aveți opțiunea de a transfera sau de a transfera fonduri dintr-un IRA tradițional existent în noul cont. De asemenea, puteți face contribuții în numerar dacă nu v-ați maximizat deja limita anuală de contribuție.

Alegeți metale prețioase

După finanțarea contului dvs. de aur IRA, este timpul să alegeți în ce metale prețioase doriți să investiți. Rețineți că nu toate tipurile de metale prețioase sunt permise într-un IRA.

Cumpărați metale prețioase aprobate

Cu îndrumări de la custode sau consilier financiar, cumpărați metale prețioase aprobate pentru IRA dvs. de aur. IRS are cerințe specifice pentru ce tipuri de monede și lingouri se califică pentru includerea într-un IRA, așa că asigurați-vă că urmați îndrumările acestora.

Aranjați stocarea securizată

Odată ce ați achiziționat metalele prețioase, acestea vor trebui să fie depozitate în siguranță, deoarece posesia fizică nu este permisă pentru IRA-urile auto-direcționate. De obicei, custodele dvs. va aranja stocarea securizată cu un depozitar aprobat în numele dvs.

Monitorizați și gestionați-vă investiția în aur

La fel ca orice altă investiție, este important să revizuiți și să vă monitorizați în mod regulat investiția în aur în contul IRA. Rămâneți la curent cu tendințele pieței și solicitați sfaturi profesionale dacă este necesar.

Luați în considerare implicațiile fiscale

Ca și în cazul oricărei tranzacții IRA, este esențial să înțelegeți implicațiile fiscale ale conversiei IRA tradiționale într-un IRA de aur. Consultați-vă cu un consilier financiar sau un profesionist fiscal care vă poate oferi îndrumări cu privire la eventualele consecințe fiscale.

Amintiți-vă, este întotdeauna important să faceți o cercetare amănunțită, să solicitați sfaturi de la profesioniști și să vă evaluați cu atenție obiectivele financiare individuale înainte de a lua orice decizie cu privire la economiile dvs. de pensie.

Cum se transferă 401(k) în aur?

Transferul dvs. 401(k) într-un IRA de aur poate fi o mișcare strategică dacă doriți să vă diversificați portofoliul de pensii și să adăugați stabilitatea metalelor prețioase. Iată pașii de urmat atunci când vă transferați 401(k) într-un IRA de aur:

Înțelegeți opțiunile dvs

Înainte de a iniția un transfer, este esențial să înțelegeți opțiunile disponibile. În funcție de situația dvs. specifică, este posibil să aveți mai multe opțiuni, inclusiv transferarea 401(k) într-un cont individual de pensie (IRA) sau transferul direct în planul 401(k) al unui nou angajator.

Custozi de cercetare

La fel ca în cazul conversiei unui IRA, veți dori să cercetați și să selectați un custode reputat care este specializat în IRA-uri auto-direcționate, în special IRA-uri de aur. Căutați custozi cu reputație solidă, taxe mici, opțiuni de stocare sigure și servicii excelente pentru clienți.

Deschideți un cont Gold IRA

Odată ce ați ales un custode, lucrați cu acesta pentru a deschide un nou cont IRA de aur auto-direcționat special în scopul transferului dvs. 401(k). Acest proces presupune completarea documentelor și furnizarea oricărei documentații necesare.

Contactați-vă angajatorul

Notificați administratorul actualului angajator al planului de pensionare despre intenția dvs. de a transfera sau de a transfera 401(k) existent. Ei vă vor furniza formularele și instrucțiunile necesare pentru inițierea transferului.

Inițiați transferul/rularea

Urmați instrucțiunile furnizate atât de noul dvs. custode, cât și de administratorul planului de pensionare al angajatorului dvs. pentru a iniția procesul de transfer sau de transfer IRA de aur. Aceasta va implica completarea formularelor și furnizarea de informații precum detaliile contului și semnăturile de autorizare.

Alegeți metale prețioase

Odată ce fondurile din 401(k) transferate sunt depuse în noul tău cont IRA de aur, este timpul să selectezi în ce metale prețioase specifice vrei să investești pe baza opțiunilor aprobate de IRS permise într-un IRA.

Cumpărați metale prețioase aprobate

Cu îndrumări de la custode sau consilier financiar, cumpărați metale prețioase aprobate pentru IRA dvs. de aur. Asigurați-vă că respectați regulile IRS cu privire la monedele și lingourile eligibile pentru includerea într-un IRA.

Aranjați stocarea securizată

Deoarece posesia fizică a metalelor prețioase nu este permisă pentru IRA auto-direcționate, custodele dumneavoastră vă va ajuta să aranjați depozitarea securizată cu un depozitar aprobat pentru metalele prețioase achiziționate.

Monitorizați și gestionați-vă investiția

Examinați și monitorizați în mod regulat investiția în aur din contul IRA, la fel ca orice altă investiție. Rămâneți informat despre tendințele pieței, căutați sfaturi profesionale dacă este necesar și faceți ajustări în funcție de obiectivele dvs. financiare.

Vă rugăm să rețineți că este esențial să efectuați cercetări amănunțite, să căutați îndrumări de la profesioniști, inclusiv consilieri financiari și experți fiscali și să evaluați cu atenție circumstanțele dumneavoastră specifice înainte de a lua decizii cu privire la transferul de fonduri dintr-un IRA 401(k) într-un IRA de aur.

Planificarea pensionării necesită o atenție atentă pentru a vă asigura că maximizați beneficiile potențiale, rămânând în același timp aliniat cu obiectivele dumneavoastră financiare generale.

Deci... Este un Gold IRA mai bun?

Alegerea dintre un IRA tradițional și un IRA de aur depinde în cele din urmă de circumstanțele dvs. individuale și de obiectivele financiare. În timp ce un IRA tradițional oferă familiaritate și ușurință opțiuni de investiții prin acțiuni și obligațiuni, un IRA de aur oferă protecție împotriva volatilității pieței prin metale prețioase fizice.

În concluzie, dacă sunteți în căutarea unei diversificari față de clasele tradiționale de active și doriți o acoperire împotriva inflației și a recesiunilor economice, un IRA de aur ar putea fi demn de luat în considerare. Cu toate acestea, este important să faceți o cercetare amănunțită, să căutați sfaturi profesionale și să cântăriți cu atenție avantajele și dezavantajele înainte de a lua orice decizie cu privire la economiile dvs. de pensie.