Refinansiering Forbruksgjeld – Refinanțarea ipotecii și a altor datorii

Dacă tocmai ați cumpărat o casă și aveți un credit ipotecar, refinanțarea vă poate ajuta să economisiți sute de dolari în dobândă pe durata noului împrumut. Refinanțarea este procesul de înlocuire a datoriei dvs. actuale cu un împrumut care oferă condiții și caracteristici mai bune, cum ar fi rate mai mici, termene de rambursare mai lungi sau opțiuni de rambursare îmbunătățite.

Tinerii se refinanează

Tinerii apelează la refinanțare din diverse motive, cum ar fi obținerea de rate mai mici, consolidarea datoriilor sau încasarea capitalurilor proprii. Potrivit sondajului RateCity, aceștia pot fi atrași și de perspectiva de a economisi mii de dobânzi anuale.

Potrivit unui sondaj, motivația principală pentru refinanțarea creditelor ipotecare în rândul milenialilor și generației Zer este obținerea unei rate mai bune a dobânzii. Refinanțarea sau refinansiering av forbrukslan poate reduce plățile lunare și poate scurta termenele de rambursare. De asemenea, puteți folosi aceste economii pentru a plăti împrumuturi pentru studenți sau pentru a investi în altceva.

Un alt motiv cheie pentru care tinerii își refinanțează creditele ipotecare este economisirea pentru viitor. Acest lucru ar putea implica economisirea unui avans pentru prima lor casă, investiția într-un fond de urgență sau achiziționarea unui alt vehicul.

Din fericire, recesiunea a oferit milioanelor de consumatori cu un credit bun o șansă unică de a-și refinanța casele și mașinile. Este esențial ca această tendință să continue, în special în rândul tinerilor americani în plină experiență, care se confruntă cu sarcini semnificative ale datoriilor.

Un mod în care acest lucru poate fi realizat este profitând de ratele mai scăzute ale dobânzii la împrumuturile pentru studenți actuale prin refinanțarea acestor împrumuturi la împrumuturi convenționale. Ca urmare, mai mulți debitori își vor putea plăti mai rapid datoria și vor începe să economisească pentru viitor.

Ei vor tarife mai mici

Refinanțarea unui credit ipotecar poate fi benefică pe termen lung, mai ales dacă împrumutul nou îți oferă o dobândă mai mică. Refinanțarea permite accesul la capital propriu în casa dvs., care ar putea fi folosit pentru îmbunătățirea locuinței sau pentru finanțarea educației unui copil.

În aceste vremuri de incertitudine economică, mulți proprietari de case caută modalități de a-și reduce plățile lunare sau de a economisi bani pe termen lung. Aceasta ar putea include reducerea ratelor ipotecare sau extinderea termenelor de împrumut, astfel încât aceștia să aibă mai mult timp să plătească datoria. Refinanțarea oferă proprietarilor de case și opțiunea de a trece de la credite ipotecare cu rată variabilă la cele cu rată fixă.

La refinanțare, creditorul dvs. se va întreba despre veniturile și activele dvs., scorul de credit, alte datorii și valoarea casei dvs. Ei vă vor determina eligibilitatea pentru împrumut pe baza acestor elemente, precum și a oricărui sold curent al împrumutului și a sumei ipotecare noi dorite.

Refinanțarea se face de obicei pentru a obține o rată a dobânzii mai mică. De exemplu, chiar și doar o reducere de 1% vă poate economisi bani pentru creditul ipotecar – cu toate acestea, cât de mult economii realizați depinde de circumstanțele individuale și dacă economiile lunare fac refinanțarea merită.

Refinanțarea poate oferi mai multe avantaje, dar cel mai bine este să selectați un plan care să corespundă nevoilor dumneavoastră individuale și obiectivelor financiare. Asigurați-vă că comparați cu atenție ofertele și citiți orice taxe sau penalități de plată anticipată înainte de a semna pe linia punctată. Refinanțarea poate fi o întreprindere amplă care ar putea avea un impact semnificativ asupra finanțelor dvs., așa că asigurați-vă că obțineți maximum pentru banii dvs.

Este înțelept să căutați un termen de împrumut care vă va economisi cei mai mulți bani pe termen lung. Refinanțarea într-un credit ipotecar pe termen mai scurt poate fi deosebit de avantajoasă pentru proprietarii de case care mai au câțiva ani până la achitarea caselor.

Rata dobânzii noului tău împrumut va fi determinată de o varietate de factori, inclusiv istoricul creditului, venitul și nu numai. Prin urmare, este esențial să aveți un scor de credit excelent înainte de a aplica pentru refinanțare.

Refinanțarea creditului ipotecar nu este disponibilă dacă faceți parte dintr-un program de împrumut federal, cum ar fi programul federal de locuințe sau Programul federal de împrumut direct, care oferă opțiuni de plată și de urgență. Aceste inițiative sunt create pentru a ajuta persoanele cu diverse dificultăți financiare.

Ei vor să-și consolideze datoria

Oamenii care se confruntă cu datorii caută adesea modalități de a le face mai ușor de gestionat. O soluție este consolidarea obligațiilor lor într-un singur împrumut cu o dobândă mai mică; acest lucru ar putea economisi bani în timp, le-ar putea crește scorul de credit și le-ar putea permite să plătească soldurile rotative mai rapid.

Refinanțarea actuală a creditului ipotecar, a împrumutului auto sau a împrumutului pentru studenți este o altă soluție populară pentru consolidarea datoriilor. Acest lucru vă permite să înlocuiți împrumuturile actuale cu altele cu rate mai mici ale dobânzii și perioade mai lungi de rambursare.

Refinanțarea de consolidare a datoriilor vă poate oferi, de asemenea, opțiunea de a accesa capitalul propriu din casa dvs. și de a obține numerar pentru un avans pentru un vehicul nou, de a plăti împrumuturile pentru studenți sau de a acoperi alte nevoi, cum ar fi facturile medicale. Cu toate acestea, aveți nevoie de suficiente capitaluri proprii pentru a vă califica pentru acest tip de refinanțare.

Consolidarea datoriei dvs. poate simplifica plățile lunare și poate reduce probabilitatea unor taxe de întârziere, dar nu va rezolva neapărat problemele financiare care au cauzat-o.

Dacă vă gândiți la consolidarea datoriilor, este înțelept să vă cântăriți nevoile imediate cu obiectivele pe termen lung. În general, cel mai eficient mod de a vă gestiona datoria este să plătiți mai întâi împrumuturile cu dobândă ridicată.

Odată ce datoriile dvs. sunt reduse, concentrați-vă pe construirea unui fond de economii de urgență pentru a acoperi cheltuielile neașteptate. Când te simți încrezător că ai destui bani pentru a acoperi costurile neașteptate, vei fi mai puțin probabil să te îndatorezi în continuare.

Unii pot opta pentru un împrumut garantat de consolidare a datoriilor, care le impune să-și gaje activele ca garanție pentru a se califica. Deși acest lucru prezintă un risc mai mare pentru creditor, ar putea fi totuși demn de luat în considerare dacă aveți nevoie de bani suplimentari.

Dacă decideți să utilizați un împrumut garantat de consolidare a datoriilor, faceți diligența necesară și tratați numai cu companii în care se poate avea încredere. Acest lucru este relevant mai ales dacă datoriile sunt mari sau complexe, cum ar fi soldurile cardurilor de credit cu dobândă mare sau creditele ipotecare.

Ei vor să-și încaseze capitalurile proprii

Un împrumut de refinanțare cash-out este o soluție ideală pentru proprietarii de case care au nevoie de fonduri suplimentare. Acest instrument financiar vă permite să împrumutați până la 80% din capitalul propriu al casei dvs. fără a fi nevoit să îl vindeți, permițându-vă să acoperiți cheltuieli majore, cum ar fi achitarea datoriilor, achiziționarea unui vehicul sau renovarea bucătăriei. În funcție de capitalul propriu pe care îl aveți și de rata dobânzii oferită, aceasta ar putea acoperi cheltuieli precum achitarea datoriilor, achiziționarea unui vehicul sau renovarea.

Potrivit sondajului lui Freddie Mac din al treilea trimestru al anului 2018, mai mult de 80% dintre debitorii care s-au refinanțat au ales o refinanțare în numerar, profitând de capitalul propriu de 14,6 miliarde de dolari de la casele lor. Poate fi o modalitate excelentă de a maximiza valoarea casei tale și de a câștiga bani în același timp, cu condiția să o faci corect.

Pentru a vă califica pentru o refinanțare de retragere, veți avea nevoie de cel puțin 20% capital propriu în casa dvs. Ar trebui să existe un credit bun și un fond de urgență, deoarece acest împrumut va fi luat împotriva valorii casei dvs. pentru a plăti datoria.

Înainte de a lua orice decizie finală, ar trebui să cântăriți cu atenție toate opțiunile disponibile. De exemplu, ați putea dori să căutați o linie de credit cu capital propriu (HELOC) ca alternativă la împrumuturile tradiționale de refinanțare, care sunt mult mai frecvente pentru cei mai tineri sau pentru prima dată.

Dacă decideți să urmăriți o refinanțare de retragere, asigurați-vă că comparați creditorii pentru a găsi unul care să corespundă cel mai bine obiectivelor dvs. financiare. Acest lucru se poate face prin revizuirea scorului de credit, a veniturilor, a activelor și a datoriei. Căutați în jur împrumuturi cu rate mai mici ale dobânzii sau termene de rambursare mai lungi, astfel încât să maximizați potențialele avantaje.

Primirea unui împrumut de refinanțare cash-out este un proces incredibil de simplu. Funcționează la fel ca și când ați solicita un credit ipotecar obișnuit, oferind informații despre locuința dvs. și suma de capital pe care doriți să o accesați.

Refinanțarea cash-out vă oferă beneficiul utilizării nelimitate a fondurilor – de la remodelarea bucătăriei până la investiția în pensie. Cu toate acestea, fiți atenți la potențialele capcane pe care le implică obținerea de împrumuturi mari din capitalul propriu.