În timp ce criminalitatea cibernetică atrage multă atenție din partea forțelor de ordine și a mass-media în aceste zile, am documentat o amenințare mai puțin high-tech care a apărut în ultimele luni: o creștere a cecurilor furate.

Infractorii vizează tot mai mult Serviciul Poștal din SUA și cutiile poștale personale pentru a fura cecuri completate și a le vinde pe internet folosind platformele de social media. Cumpărătorii modifică apoi beneficiarul și suma enumerate pe cecuri pentru a jefui conturile bancare ale victimelor de mii de dolari. În timp ce băncile însele suportă de obicei povara financiară și rambursează conturile vizate, infractorii pot folosi cecurile pentru a fura identitățile victimelor, ceea ce poate avea consecințe grave.

Am fondat și acum conduc Grupul de cercetare în domeniul securității cibernetice bazat pe dovezi de la Georgia State University, care are ca scop să învețe ce funcționează și ce nu în prevenirea criminalității cibernetice. În ultimii doi ani, am supravegheat 60 de canale de comunicare pe piața neagră de pe internet pentru a afla mai multe despre ecosistemul fraudelor online și pentru a aduna date despre acesta într-un mod sistematic pentru a identifica tendințele.

Un lucru pe care nu ne așteptam să vedem a fost o creștere a cecurilor furate.

O veche amenințare revine

În general, furtul de cecuri bancare este un tip de fraudă care implică sustragerea și încasarea neautorizată a unui cec.

Nu este deloc un fenomen nou. Criminalii comiteau fraude cu cecuri de îndată ce primele cecuri moderne au fost tăiate în secolul al XVIII-lea în Anglia – iar autoritățile căutau deja modalități de a o preveni.

Deși există puține date istorice despre acest tip de fraudă, știm că a devenit deosebit de problematică în anii 1990, deoarece internetul a făcut mai ușor ca niciodată găsirea de cumpărători dispuși de articole ilicite. De exemplu, instituțiile financiare au estimat că au pierdut aproximativ 1 miliard USD pentru a verifica frauda din aprilie 1996 până în septembrie 1997.

Dar ceea ce poate părea puțin surprinzător este că renașterea sa acum într-un moment în care marea majoritate a tranzacțiilor sunt efectuate electronic și utilizarea cecurilor continuă să scadă.

Cum arată frauda cu cecuri

În linii mari, înșelătoriile cu cecuri pe care le-am urmărit arată cam așa:

Cineva sparge într-o cutie poștală care stochează scrisori care așteaptă să fie trimise și le ia pe unele dintre ele în speranța că vor conține un cec care a fost completat. Adesea, locul crimei în care are loc furtul este cutia poștală a victimei, dar poate fi și una dintre cutiile alea albastre USPS pe care le treci pe stradă.

Infractorii îi pot accesa pe cei cu o cheie de cutie poștală furată sau copiată, pe care le-am văzut la vânzare pentru până la 1.000 USD.

Hoții pot depune sau încasa ei înșiși cecurile sau le pot vinde altora printr-o piață de articole ilicite, cum ar fi acte de identitate și carduri de credit false. Prețurile sunt de obicei de 175 USD pentru cecurile personale și 250 USD pentru cele de afaceri – plătibile în bitcoin – dar întotdeauna negociabile și mai ieftine în vrac, pe baza observațiilor noastre și a interacțiunilor directe cu vânzătorii.

Cumpărătorii folosesc apoi un agent de îndepărtare a lacului de unghii pentru a șterge numele beneficiarului vizat și suma afișată pe cec, înlocuind aceste detalii cu propriul beneficiar preferat – cum ar fi un comerciant cu amănuntul – și suma, de obicei mult mai mare decât cecul inițial. Un cumpărător ar putea, de asemenea, să încaseze pur și simplu cecul într-o locație precum Walmart folosind un act de identitate fals.

În unele cazuri, credem că infractorii folosesc cecurile pentru a fura identitatea victimei, folosind numele și adresa lor pentru a produce permise de conducere, pașapoarte și alte documente legale false. La preluarea identității cuiva, un infractor o poate folosi pentru a depune cereri false pentru împrumuturi și carduri de credit, pentru a accesa conturile bancare ale victimei și pentru a se angaja în alte tipuri de fraudă online.

Urmărirea camerelor de chat de pe piața neagră

Pentru a înțelege mai bine cum funcționează infractorii cibernetici, echipa mea de studenți absolvenți a început să monitorizeze 60 de canale de chat online unde știam că oamenii fac trafic de documente frauduloase. Exemple de aceste tipuri de canale sunt chat-urile de grup pe aplicații de mesagerie precum WhatsApp, ICQ și Telegram, în care utilizatorii postează imagini cu articolele pe care doresc să le vândă. Unele dintre canalele pe care le monitorizăm sunt publice, în timp ce altele au necesitat o invitație, pe care am reușit să o achiziționăm.

După ce am observat o creștere a cecurilor furate la vânzare, am început să colectăm în mod sistematic date de pe acele canale în urmă cu aproximativ șase luni pentru a urmări tendința. Am descărcat imaginile, le-am codificat și apoi am agregat datele pentru a putea identifica tendințele în ceea ce se vinde.

În observațiile noastre, am găsit o medie de 1.325 de cecuri furate vândute în fiecare săptămână în octombrie 2021, în creștere de la 634 pe săptămână în septembrie și 409 în august. Deși există puține date istorice despre această practică, un studiu pilot de o săptămână pe care l-am efectuat în octombrie 2020 plasează aceste cifre într-o anumită perspectivă. Pe atunci, am observat doar 158 de cecuri furate în acea perioadă.

În plus, aceste cifre reprezintă probabil doar o mică parte din numărul de cecuri care sunt efectiv furate și vândute. Ne-am concentrat pe doar 60 de piețe, când de fapt sunt mii active în prezent.

În sume de dolari, am constatat că valoarea nominală a cecurilor, așa cum este scrisă, a fost de 11,6 milioane de dolari în tot luna octombrie și de 10,2 milioane de dolari în septembrie. Dar, din nou, aceste valori reprezintă probabil o mică parte din suma reală de bani furată de la victime, deoarece infractorii rescriu adesea cecurile pentru sume mult mai mari.

Unde se fură cecuri

Cecurile cu adrese enumerate din Florida, California și Texas au fost văzute cel mai frecvent într-o analiză sistematică a cecurilor furate vândute în 60 de camere de chat online în octombrie 2021.

Folosind adresele victimelor, care apăreau în colțul din stânga sus al controalelor, și concentrându-ne pe datele pe care le-am colectat în luna octombrie 2021, am descoperit că New York, Florida, Texas și California sunt sursele de top.

Cum să te protejezi

Cel mai bun sfat pe care le pot da consumatorilor care doresc să evite să cadă victimele acestor scheme este să evite trimiterea cecurilor, dacă puteți.

Conturile de cecuri bancare ofera de obicei clientilor optiunea de a trimite bani electronic, fie catre un prieten, fie catre o companie, gratuit. Și există multe aplicații și alte servicii care vă permit să efectuați plăți digitale din conturi bancare sau prin card de credit. Deși există și riscuri cu aceste metode, în general, acestea sunt mult mai sigure decât scrierea unui cec și trimiterea lui prin poștă.

Totuși, unele tipuri de întreprinderi pot solicita un cec fizic pentru plată, cum ar fi proprietarii, utilitățile și companiile de asigurări. Mai mult, ca o chestiune de preferință personală, unii oameni – inclusiv eu – preferă să-și plătească facturile folosind cecuri, mai degrabă decât alte metode de plată.

Pentru a evita riscul, mă asigur că îmi las toate scrisorile care conțin cecuri în oficiul poștal local. Acesta este, în general, cel mai bun pariu pentru a-i ține departe de mâinile infractorilor și pentru a vă asigura că ajung la destinația dorită.

Serviciul de inspecție poștală al Statelor Unite, agenția responsabilă cu prevenirea furtului de corespondență, oferă și sfaturi pentru a rămâne protejat.

În ceea ce privește aplicarea legii, serviciul de inspecție lucrează cu poliția și alții pentru a combate infracțiunile legate de corespondență. Aceste eforturi au ca rezultat arestarea a mii de hoți de corespondență și pachete în fiecare an. Cu toate acestea, pentru fiecare arestare, există mult mai mulți infractori care rămân nedetectați.

Și când am informat oficialii despre constatările noastre, aceștia au fost, de asemenea, surprinși de ceea ce am descoperit, dar am plănuit să intensificăm monitorizarea acestor tipuri de canale de comunicare pe piața neagră.

Cercetările noastre sugerează că sunt necesare date mult mai sistematice despre acest tip de fraudă pentru a înțelege mai bine cum funcționează, a reprima activitatea și a preveni, în primul rând, să apară.

Nota editorului: Acest articol a fost scris de David Maimon, profesor asociat de justiție penală și criminologie la Universitatea de Stat din Georgia și republicat din The Conversation sub o licență Creative Commons. Citiți articolul original.

Ai vreo părere despre asta? Anunțați-ne mai jos în comentarii sau transmiteți discuția pe Twitter sau Facebook.

Recomandările editorilor:

• Codurile QR false sunt folosite de escroci pentru a fura bani de la parchimetre
• PSA: Escrocii folosesc anunțuri false de locuri de muncă pentru a fura identitatea oamenilor
• Facebook Marketplace are acum un miliard de utilizatori. Acum, este exploatat de escroci
• App Store-ul Apple este încă plin de escroci care iau banii oamenilor
• În lupta sa împotriva hackerilor ruși, administrația Biden face progrese
• Furtul de cripte nu este în top - cum să te protejezi de a fi înșelat