Înființarea unei afaceri de facilitator de plăți în 2022

Publicat: 2022-03-11

Te gândești să începi o afacere de facilitator de plăți, dar nu știi de unde să începi?

Obținerea ajutorului unui consultant de procesare a plăților online poate fi cea mai simplă și mai rentabilă modalitate de a începe o afacere de facilitator de plăți și de a asigura operațiunile optime de zi cu zi ale afacerii dvs.

Pandemia globală din 2020 și 2021 a accelerat activitățile online din întreaga lume, inclusiv cumpărăturile online. Aceasta înseamnă că cererea pentru tranzacții online sigure a crescut și ea, iar multe companii caută acum modalități simple și sigure de a începe să accepte plăți online cu cardul de credit. Astfel, începerea unei afaceri de facilitator de plăți în zilele noastre este cu siguranță o oportunitate de afaceri profitabilă.

În acest ghid, vom explora modul în care un consultant de procesare a plăților online vă poate ajuta să începeți o afacere de facilitator de plăți, dar să începem prin a discuta despre conceptul de facilitator de plăți în sine.

Ce este un facilitator de plată?

Un facilitator de plăți, după cum sugerează și numele, este o afacere care facilitează altei afaceri să primească plăți online cu cardul de credit.

De ce este necesar un facilitator de plăți? Pur și simplu, fără ajutorul unui facilitator de plăți, procesul de aprobare pentru acceptarea plăților online cu cardul de credit poate fi foarte provocator și consumator de timp. Să discutăm mai întâi despre acest proces tradițional, astfel încât să putem înțelege cu adevărat cum funcționează un facilitator de plăți și beneficiile acestuia.

Cum pot companiile să accepte plățile cu cardul de credit online: proces tradițional

În general, o afacere trebuie să contacteze mai întâi o bancă achizitoare (o bancă certificată de rețelele de carduri de credit pentru procesarea plăților cu cardul de credit) și să aplice ca comerciant. Numai atunci când o companie a fost înregistrată ca comerciant și sponsorizată de această bancă achizitoare poate obține un ID de comerciant (MID), un număr unic de identificare care va permite ca afacerea dvs. să fie identificată de rețelele de carduri, astfel încât să puteți începe să primiți plăți cu cardul de credit. .

Procesul de a fi aprobat ca comerciant poate fi însă dificil. Înainte ca banca să vă sponsorizeze, va trebui să treceți printr-un proces îndelungat de subscriere și audituri amănunțite, care pot dura săptămâni sau chiar luni.

Mai rău, chiar și după tot procesul îndelungat, nu există nicio garanție de aprobare, deoarece afacerea va trebui să respecte reglementările stricte stabilite de banca achizitoare și de rețeaua de carduri de credit.

Facilitator de plată: o soluție

O afacere de facilitator de plăți va ajuta companiile să simplifice procesul de mai sus și să elimine procesul îndelungat de subscriere de acceptare a plăților cu cardul de credit.

Într-un model de facilitare a plăților, facilitatorul de plăți este o afacere care a fost aprobată ca comerciant de către o bancă achizitoare și a obținut un ID special de facilitator de plăți (PFID)

Cu PFID, un facilitator de plăți este autorizat să-și împărtășească capacitatea de a accepta plăți cu cardul de credit cu alte companii, astfel încât acum poate prelua alte companii (adică, magazine online) sub PFID ca sub-comercianți .

Un potențial sub-comerciant nu trebuie să treacă prin procesul de subscriere cu o bancă achizătoare (și, de fapt, nu trebuie să contacteze deloc banca absorbantă) și va trebui doar să fie aprobat de către facilitatorul de plăți însuși, de obicei, cu un proces de subscriere mai simplificat (și adesea automatizat), despre care vom discuta în secțiunea următoare.

Acest lucru permite unui posibil sub-comerciant să înceapă să primească plăți online (și să înceapă o afacere online) mai rapid.

Modelul de facilitare a plăților

Modelul de facilitare a plăților, așa cum sa discutat, simplifică semnificativ procesul de acceptare a plăților online, permițând companiilor să înceapă procesarea tranzacțiilor online în doar câțiva pași simpli:

  1. Compania (adică comerciantul online) se înregistrează pentru un cont pe site-ul web (sau aplicație) al unui facilitator de plăți.
  2. Procesul de înscriere este de obicei destul de simplu. Sub-comerciantul de prospectare va trebui doar să furnizeze informații de bază despre afaceri, cum ar fi NAP (nume, adresă, număr de telefon). Uneori, facilitatorul de plăți va cere o situație financiară de bază.
  3. Proces de validare. Facilitatorul de plăți folosește de obicei un instrument de subscriere pentru a efectua o verificare automată a informațiilor transmise de potențial sub-comerciant. Dacă este necesar, subcomerciantul va efectua și o revizuire manuală.
  4. Facilitatorul de plăți poate aproba sau respinge cererea pe baza evaluării instrumentului de subscriere.
  5. Dacă un solicitant este aprobat, acesta este acum inclus ca sub-comerciant sub PFID al facilitatorului de plăți.

Pornirea unei afaceri de facilitator de plăți: obținerea de ajutor de la consultanții de procesare a plăților online

Deoarece procesarea plăților online este un domeniu puternic reglementat, bariera de intrare pentru a deveni un facilitator de plăți este destul de mare.

Procesul de subscriere necesar înainte de a putea fi aprobat ca facilitator de plăți va fi și mai dificil și va consuma mult timp și va trebui să respectați diferitele reglementări de stat, federale și specifice industriei.

De asemenea, este important să luați în considerare faptul că a fi un facilitator de plăți înseamnă că toate riscurile financiare ale sub-comercianților sunt acum responsabilitatea dvs. Dacă, de exemplu, un sub-comerciant efectuează tranzacții frauduloase, tranzacțiile sunt responsabilitatea dvs.

Aici este important să obțineți ajutorul unui consultant de procesare a plăților online și poate beneficia un posibil facilitator de plăți în:

1. Pregatirea infrastructurii necesare

Pentru a fi aprobată ca facilitator de plăți, afacerea dvs. trebuie să pregătească o infrastructură adecvată (de exemplu, aplicație pentru clienți, instrument de subscriere etc.), precum și să stabilească politicile și procedurile necesare pentru a asigura conformitatea cu reglementările și standardele deținute de către achiziționarea de rețele bancare și de carduri de credit, inclusiv, dar fără a se limita la:

  • Politici pentru gestionarea rambursărilor
  • Politici și proceduri de efectuare a due diligence pentru fiecare sub-comerciant
  • Politicile despre momentul în care tranzacțiile anormale trebuie revizuite manual
  • Criterii pentru KYB (Know Your Business) și KYC (Know Your Customer)
  • Politici pentru investigarea tranzacțiilor suspecte

2. Obținerea aprobării de către băncile achizitoare

Un consultant profesionist în procesarea plăților vă poate ajuta prin procesul complex de subscriere de a fi aprobat ca facilitator de plăți. Aceasta include să vă asigurați că afacerea dvs. trece de procesele foarte detaliate de audit și examinare.

3. Pregătirea resurselor umane

Educarea și instruirea echipei dvs., astfel încât să poată menține cele mai bune practici sănătoase în conducerea operațiunilor de zi cu zi ale unei afaceri de facilitator de plăți este crucială. Acest lucru este important nu numai pentru a asigura satisfacția clienților, ci și pentru a vă asigura că afacerea dvs. rămâne în conformitate cu standardele și reglementările aplicabile. Un consultant de procesare a plăților online poate ajuta la organizarea și executarea unui program cuprinzător de instruire pentru echipa dumneavoastră.

Cuvinte de sfârșit

Obținerea ajutorului unui consultant de procesare a plăților online vă poate ajuta să începeți și să conduceți o afacere de facilitator de plăți.

Consultanții de plată nu numai că au o rată de aprobare de 100% pentru a ajuta companiile să fie aprobate ca facilitatori de plăți, dar vă va ajuta și pe parcurs să vă asigurați că afacerea dvs. de facilitator de plăți rămâne conformă, sigură și profitabilă.