Beneficiile împrumuturilor de afaceri pe termen scurt

Indiferent cât de bine se desfășoară o companie, s-ar putea confrunta cu momente în care fluxul de numerar devine dificil de gestionat. Plățile rămân scadente până la sosirea creanțelor restante. În astfel de perioade, continuarea operațiunilor de afaceri fără probleme devine o sarcină dificilă. Deși provocările sunt unice pentru fiecare afacere, acoperirea costurilor pentru a le depăși este o parte a fiecărei întreprinderi. În timp ce întreprinderile mici au o mulțime de opțiuni de finanțare, multe apelează la finanțare rapidă în numerar, solicitând un împrumut pentru afaceri online.

Împrumuturile de afaceri pe termen scurt prezintă câteva beneficii suplimentare pentru proprietarii de IMM-uri, dintre care unele le vom discuta în acest articol.

Proces ușor de aplicare

Multe instituții de creditare au proceduri de aplicare ușoare și rapide pentru cererile de împrumut pentru afaceri online. Le permite antreprenorilor să solicite un împrumut online pentru afaceri pe termen scurt în cât mai puțin timp posibil. Spre deosebire de instituțiile tradiționale de creditare, debitorii aspiranți nu mai trebuie să petreacă zile întregi programând întâlniri și pregătind documentele necesare. Acum, solicitanții pot completa cererea în câteva minute, totul din confortul propriei case sau birou.

Procesare mai rapidă decât împrumuturile tradiționale

Datorită instituțiilor de creditare new-age precum Clix Capital, companiile pot obține împrumuturi pe termen scurt aprobate rapid după ce au solicitat un împrumut pentru afaceri online . Odată aprobată, suma împrumutului este vărsată instantaneu în contul bancar desemnat de solicitant. Alte împrumuturi tradiționale durează câteva zile, chiar săptămâni, pentru a fi aprobate, întârziind primirea la timp a fondurilor necesare. Fondurile întârziate provoacă stres pentru proprietarii de afaceri și îi lasă vulnerabili în timp ce așteaptă banii atât de necesari.

Flexibilitatea împrumuturilor pe termen scurt

Împrumuturile de afaceri pe termen scurt sunt, de asemenea, cunoscute a fi opțiuni de finanțare flexibile, în special pentru că sunt personalizabile pentru a se potrivi debitorilor individuali în mai multe moduri. În ceea ce privește termenii de rambursare, opțiunile de rambursare, utilizarea finală și ratele dobânzii, furnizorii de împrumuturi determină acești factori în funcție de eligibilitatea fiecărui solicitant, performanța afacerii, vechimea și istoricul creditului.

De exemplu, în timp ce un solicitant poate rambursa un împrumut de afaceri în 12 până la 36 de luni, mulți debitori aleg să ramburseze întregul împrumut în perioada lor convenabilă de rambursare. Ei folosesc un calculator de împrumut pentru afaceri pentru a găsi EMI-uri pentru diferite condiții de împrumut și pentru a selecta unul cu rambursări prietenoase cu bugetul. În plus, împrumuturile pentru afaceri sunt, de asemenea, flexibile în ceea ce privește utilizarea. Indiferent dacă o afacere are nevoie de fonduri pentru marketing, extindere, capital de lucru sau angajare de personal, finanțatorii nu au niciun cuvânt de spus în utilizarea împrumutului, fără o parte din profit.

Cost-eficiență

Împrumuturile IMM-urilor pe termen scurt sunt potențial mai rentabile decât alte opțiuni de finanțare pe termen lung. Deși aceste împrumuturi negarantate au rate ale dobânzii mai mari decât cele garantate, programul lor scurt de rambursare produce cele mai rentabile rambursări până la sfârșitul termenului. Dimpotrivă, împrumuturile de afaceri cu perioade mai lungi de rambursare au costuri semnificativ mai mari ale împrumuturilor decât împrumuturile pe termen scurt.

Impactul minim al schimbărilor sezoniere

Indiferent de industria din care face parte afacerea, este probabil să se confrunte cu fluctuații sezoniere la un moment dat. Deși acestea ar putea fi urcușuri și coborâșuri minore, ele pot afecta în mod dramatic câștigurile. Deci, întreaga afacere se poate scufunda dacă nu are acces la surse externe de numerar. Atunci este util un împrumut de afaceri pe termen scurt. Oferă un flux rapid de numerar și un plan financiar de rezervă pentru aceste vremuri incerte.

Management eficient al capitalului

Indiferent dacă o afacere are doar câțiva ani sau zece, trebuie să țină lucrurile pregătite și să aibă nevoie de capital pentru a trece la nivelul următor. Mulți proprietari de IMM-uri au bani limitati accesibili în orice moment. De aceea, majoritatea dintre ei caută un împrumut pentru afaceri mici atunci când au nevoie de fonduri pentru a-și dezvolta sau extinde operațiunile. Antreprenorii pot folosi finanțarea dintr-un împrumut mic pentru a investi în diverse cheltuieli, cum ar fi echipamente, marketing, inventar, salariile personalului și alte cheltuieli de zi cu zi.

Plasa de siguranta pentru situatii de urgenta

După cum am menționat mai devreme, fluctuațiile sezoniere sunt comune pentru întreprinderile mici, ceea ce duce la perioade de venituri mai puține și afaceri lente. Există momente în care apar situații de urgență imprevizibile, lăsându-i pe proprietarii companiei la ochi și au nevoie de fonduri imediate pentru a rezolva situația. Deoarece obținerea unui împrumut de afaceri pe termen scurt necesită mai puțin timp, acestea sunt modalități simple și rapide de a obține plasa de siguranță financiară atunci când lucrurile devin nefavorabile. Proprietarii de afaceri pot împiedica o situație proastă să distrugă afacerea pe care au muncit atât de mult să o construiască.

Cerințe de eligibilitate mai ușoare

Majoritatea NBFC-urilor care oferă împrumuturi pentru întreprinderi mici au cerințe de eligibilitate mai simple decât sursele tradiționale de finanțare. Condițiile de eligibilitate includ adesea vârsta solicitantului, cifra de afaceri și performanța afacerii, vechimea afacerii și istoricul de credit. Uneori, solicitanții pot obține finanțarea necesară cu doar un ITR, dovada proprietății, dovada adresei, dovada identității și documentele financiare. Optați pentru un împrumut care nu necesită gajarea unei garanții pentru un împrumut. În zilele noastre, multe NBFC sunt mai îngăduitoare față de scorurile de credit scăzute decât instituțiile financiare tradiționale, ceea ce înseamnă că noii antreprenori cu credit decent pot obține aprobarea ușoară pentru finanțarea afacerii.

Timp minim de îndatorare

Durata de rambursare cu finanțarea tradițională de afaceri începe de obicei de la trei ani. Pe de altă parte, debitorii pot rambursa în general împrumuturile de afaceri pe termen scurt în 12 până la 36 de luni. Un termen de rambursare mai scurt înseamnă mai puțin costul dobânzii plătit pe durata împrumutului. Rambursările la timp ajută la plata mai rapidă a împrumutului și la îmbunătățirea rapidă a ratingului creditului.

Sfaturi pentru a profita la maximum de împrumuturile pentru afaceri

Iată câteva sfaturi pentru antreprenori care îi vor ajuta să profite la maximum de împrumutul lor de afaceri:

• Cunoașteți scopul căutării unui împrumut: aveți un scop clar pentru a căuta un împrumut pentru afaceri. Indiferent dacă scopul este de a finanța creșterea, de a face noi achiziții sau de a construi capital de lucru, cântăriți avantajele și dezavantajele luării unui împrumut și împrumutați în consecință.
• Decideți asupra unei sume adecvate a împrumutului: noile companii au adesea nevoie de timp pentru a captura piața și a genera fluxuri de numerar. Așadar, debitorii aspiranți trebuie să evalueze cheltuielile pentru a decide cu privire la o sumă de împrumut, mai degrabă decât să împrumute sub sau supraîmprumut.
• Alegeți instituția de creditare potrivită: comparați întotdeauna opțiunile de finanțare de la diferite instituții de creditare și alegeți una care se potrivește cel mai bine cerințelor afacerii.
• Înțelegeți costul împrumutului: în afară de rata dobânzii, debitorii trebuie să plătească mai multe alte taxe pe durata împrumutului. Întrebați despre aceste costuri și păstrați-le la minimum pentru a economisi bani.

Managementul financiar eficient este crucial pentru succesul oricărei afaceri. Te-ai decis să aplici pentru un împrumut de afaceri pe termen scurt pentru IMM-uri? Profită de termeni și condiții favorabile și lasă-ți IMM-ul să crească la scară largă. Cântărește argumentele pro și contra înainte de a solicita un împrumut de afaceri online pentru a asigura utilizarea optimă a fondurilor.