Viitorul băncilor de pe strada principale: de ce vor dispărea în cele din urmă

Instituțiile bancare principale devin din ce în ce mai conștiente că au depășit perioada lor, în comparație cu vremurile trecute, acum se concentrează pe reținerea clienților mai mult decât pe extindere. Devine din ce în ce mai obișnuit pentru millenials și generația Z să evite cu totul băncile tradiționale, în favoarea opțiunilor online, cum ar fi serviciile de plată mobile personalizate și chiar portofelele cripto ca instrumente financiare principale. Faptul este că băncile mari pur și simplu nu au evoluat suficient de repede pentru a satisface nevoile clienților în era digitală. Pe scurt, acesta este motivul pentru care băncile principale vor înceta să mai existe mai devreme decât mai târziu. Banca se schimbă rapid, la fel și felul în care afacerile din toate industriile își gestionează finanțele.

Ce factori determină companiile să caute opțiuni alternative?

Există două puncte majore observabile care contribuie la declinul locațiilor fizice ale băncilor: digitalizarea și așteptările clienților. În primul rând, în general, digitizarea a determinat majoritatea oamenilor să prefere soluțiile online față de cele fizice, doar din cauza confortului și familiarității. Acest lucru este valabil mai ales pentru generațiile mai tinere, care preferă să-și gestioneze viața digital. Are sens doar că ar prefera și soluțiile bancare digitale. În mod surprinzător, acest lucru este util și pentru clienții seniori care s-ar putea să nu conducă sau să nu poată ajunge la o sucursală fizică, contrar credinței populare – vechile generații devin, de asemenea, din ce în ce mai pricepuți la tehnologie.

Creșterea așteptărilor clienților este, de asemenea, un factor determinant uriaș pentru declinul locațiilor de bănci stradale. Concluzia este că clienții se așteaptă ca soluțiile să fie rapide și convenabile, dar băncile sunt adesea lente și incomode. Având acces la atât de multe informații prin simpla atingere a unui buton, este mai ușor ca niciodată să comparați serviciile și să partajați detaliile serviciilor la scară, inclusiv recenzii. Băncile fizice pierd acest joc din cauza cozilor lungi, a orelor limitate și a reglementărilor stricte care îngreunează fizic gestionarea banilor în unele scenarii. Acum că sunt disponibile soluții digitale, clienții fac rapid schimbarea. Băncile fizice au devenit pur și simplu o povară.

IBAN-urile virtuale în comparație cu conturile bancare normale

Companiile au nevoie de metode de plată rapide și sigure pentru clienții lor. Multe companii se confruntă cu probleme cu băncile lor, deoarece există atât de multe politici goale în vigoare care încetinesc lucrurile. Adesea, acest lucru este în numele securității, care este, desigur, o prioritate de top, deși este adesea incorect/incorect. De exemplu, companiile care rezervă bilete sau oferă camere de hotel se pot confrunta cu rambursări din cauza „riscurilor mari” pe care le creează aceste tipuri de tranzacții. Nu știm despre tine, dar rezervarea unei camere de hotel nu ar trebui să fie considerată un risc ridicat și cu siguranță nu ar trebui să determine o companie să fie nevoită să-și ramburseze clientul automat. Soluția la acest tip de problemă este simplă: un cont de comerciant cu risc ridicat, oferit de furnizori precum Monneo. Aceste conturi sunt concepute pentru a oferi tranzacționare fără probleme fără a fi încetinite de aceste scăderi de viteză – permițând companiilor să continue tranzacționarea de zi cu zi.

Schimb valutar digital

Pe măsură ce monedele digitale devin din ce în ce mai populare, băncile se vor adapta în mod inevitabil la această tendință, dar întârzie să reacționeze și, în general, își târăște picioarele. Unele bănci încearcă chiar să respingă cu totul monede alternative. Cu toate acestea, imaginea de ansamblu arată că aceste metode mai noi de plată sunt o tendință inevitabilă și în creștere.

Schimburile de monede digitale sunt deja disponibile în multe țări, iar unele îl folosesc ca o modalitate majoră de tranzacționare zilnică. Multe bănci experimentează integrarea tehnologiei blockchain în sistemele lor, dar acesta este un proces lent care este alcătuit din birocrație. Deoarece multe industrii și companii diferite acceptă deja criptomonede ca plată, soluțiile bancare digitale nu sunt o idee bună pentru companii. Pe măsură ce criptomonedele continuă să crească în popularitate, s-ar putea să vedem chiar că guvernele încep să le accepte ca formă de plată – oricine este primul care va face acest lucru cu siguranță va vedea beneficiile față de concurență.

Consilieri financiari automati și AI

Un alt motiv-cheie pentru care clienții apelează la soluții bancare digitale este că consilierii financiari automatizați sunt de fapt destul de folositori. Au dispărut vremurile frustrante ale proceselor de servicii automatizate. Inteligența artificială este deja folosită de multe bănci, dar mai mult de către start-up-urile inovatoare, fintech-urile și băncile online, care intră direct în grupurile de clienți cu produse bancare inteligente, care îi ajută de la bun început, în loc să fie nevoiți să se adapteze și să reacționeze. AI devine, de asemenea, utilă băncilor pentru a detecta activități frauduloase. AI poate analiza rapid cantități mari de date pentru a găsi modele și a face predicții, în majoritatea cazurilor este mai eficientă decât oamenii. Vedeți un model care apare aici? Pentru băncile fizice, întârzie să adopte această tehnologie și, în ciuda eforturilor depuse pentru ao implementa, datorită modului în care sunt structurate intern. Adevărul este că băncile principale sunt departe de a ajunge la sofisticarea soluțiilor bancare digitale atunci când vine vorba de utilizarea AI.

A apărut un nou standard de servicii pentru clienți

Băncile au avut în mod tradițional standarde înalte de servicii pentru clienți, dar mulți s-au străduit să își țină aceste promisiuni în era digitală. Când comparați o mare parte din software-ul și aplicațiile băncilor tradiționale cu instituțiile bancare complet digitale, există o diferență clară în calitatea tehnică. Acest lucru a făcut ca multe bănci să rămână în urmă în ceea ce privește serviciile de calitate pentru clienți. Oamenii se așteaptă acum la soluții mai personalizate și la standarde mai ridicate de servicii pentru clienți în toate domeniile vieții, băncile nu sunt diferite.

Privind spre Viitor

Din cercetările noastre, este posibil ca băncile să devină mai mult ca furnizorii de servicii în viitor, pentru minoritatea clienților și utilizatorilor mai puțin cunoscători de tehnologie sau a celor care nu au acces la computere / smartphone-uri. Cu toate acestea, acest grup de clienți este mic în comparație cu majoritatea clienților disponibili care apelează la soluții alternative.

De asemenea, se speculează că multe bănci online care în prezent sunt doar servicii pe web vor începe într-o zi să deschidă sucursale fizice, ca mai multe spații de publicitate și să ofere o extindere a serviciilor lor pentru clienți. Acolo s-a încheiat cercul, dar, deoarece acești furnizori au elementele fundamentale în ceea ce privește tehnologia, inovația și utilizarea inteligenței artificiale, ei vor fi cu mult înaintea băncilor tradiționale.

Autor : Jamie Green