Creșterea conturilor de economii online: cum să vă maximizați banii

Un cont de economii online este o soluție bancară convenabilă. Băncile doar online oferă de obicei aceste conturi, permițându-vă să vă gestionați banii ușor și flexibil.

Deloc surprinzător, mai mulți oameni apelează la băncile online pentru a economisi și a-și maximiza banii. Începând cu 2022, aproximativ 78% dintre americani preferă să facă bancă online. Aflați cum funcționează conturile de economii online și beneficiile și dezavantajele acestora.

Cont de economii online, definit

Un cont de economii online este un instrument financiar oferit de bănci sau alte instituții. În timp ce unele bănci tradiționale cu sucursale fizice pot oferi această facilitate, majoritatea conturilor de economii online provin de la bănci online care operează în întregime online.

În timp ce banca tradițională are o bază de fani loiali, se confruntă cu o concurență acerbă. Banca online oferă consumatorilor unul dintre cele mai importante lucruri: comoditatea. Vă puteți gestiona conturile de economii online prin telefon, tabletă sau computer oricând și oriunde.

În plus, băncile online oferă adesea conturi de economii cu dobânzi mai mari decât băncile tradiționale, mai ales atunci când deschideți un cont de economii cu randament ridicat.

Asta pentru că băncile online nu au aceleași costuri ca băncile convenționale. Nu trebuie să plătească costurile generale asociate cu sucursalele fizice. Acestea nu pot solicita un sold minim și pot percepe mai puține comisioane. Uneori, este posibil să nu necesite nici măcar un depozit de deschidere.

Avantajele conturilor de economii online

Conturile de economii online au multe caracteristici care le fac atractive pentru mulți oameni. Acestea includ următoarele.

• Comoditate: Deoarece toate interacțiunile cu contul dvs. au loc digital, vă puteți gestiona economiile oricând și oriunde doriți. Nu este necesar să vă petreceți timp pentru a vizita o sucursală sau să stați la coadă.
• Site-uri web ușor de utilizat: băncile online se bazează pe site-urile și aplicațiile lor pentru a interacționa cu clienții, astfel încât să se asigure că funcționează perfect. Ei dedică resurse semnificative „vitrinelor” lor pentru a se asigura că sunt optimizați.
• Taxe mai mici: a nu avea sucursale fizice înseamnă că nu există costuri generale. Multe bănci online transmit clienților banii pe care îi economisesc prin dobânzi mai mici, comisioane mai puține și comisioane de întreținere mai mici sau deloc. Acest lucru oferă clienților mai multă flexibilitate și libertate de a face ceea ce doresc cu banii lor.

Dezavantajele conturilor de economii online

Cu toate acestea, nu sunt doar cățeluși și flori. Conturile de economii online au dezavantajele lor în comparație cu cele obișnuite. Acestea includ următoarele:

• Numerar necesită mai mult efort pentru a depune: Să presupunem că operați o afacere cu numerar ca o spălătorie. În acest caz, este posibil să nu aveți o modalitate ușoară de a depune într-un cont de economii online, deoarece mulți nu oferă carduri ATM. Ar putea necesita un cont curent separat pentru a gestiona astfel de tranzacții. Acest lucru ar putea fi incomod dacă doriți să vă păstrați toți banii într-o singură instituție.
• Taxe de acces la bancomate: conturile de economii online pot fi legate de conturi curente din cadrul aceleiași bănci care oferă carduri de debit. Cu toate acestea, dacă utilizați acest card de debit în afara rețelei de bancomate a băncii, este posibil să fiți nevoit să plătiți comisioane ATM. Într-o notă pozitivă, aplicația mobilă a băncii dvs. online poate oferi recompense sau instrumente de rambursare a banilor pentru a vă ajuta să vă bugetați finanțele.

Ar trebui să vedeți ce oferă fiecare cont bancar și să găsiți contul care se potrivește nevoilor dvs. bancare.

Banca online este sigură?

Vă puteți încredința banii în siguranță unor bănci. Pentru a afla care dintre ele, verificați site-urile lor web pentru a vedea dacă au cuvintele „membru FDIC”. Aceasta indică faptul că banca are acoperire pentru Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Este agenția guvernamentală care vă asigură depozitele la băncile membre. Să presupunem că depui bani la o bancă asigurată de FDIC, iar banca eșuează ulterior. În acest caz, FDIC vă va acoperi banii până la o anumită sumă, de obicei 250.000 USD.

Cu toate acestea, băncile nu sunt mandatate să fie asigurate de FDIC, așa că nu presupuneți că sunt, chiar dacă site-ul web spune că sunt membri. Mergeți la pagina FDIC BankFind pentru a afla cu siguranță.

Chiar dacă FDIC vă asigură contul online, ar trebui să alegeți o bancă cu securitate solidă pentru a vă proteja banii. FDIC nu rambursează fondurile pierdute din cauza fraudei.

Uniunile de credit au o acoperire similară în cadrul Administrației Naționale a Uniunii de Credit (NCUA). Dacă sunteți bancar cu o uniune de credit, asigurați-vă că NCUA le acoperă.

Sfaturi pentru a vă maximiza banii

Conturile de economii online sunt primul pas pentru maximizarea banilor. Aceste sfaturi vă pot duce mai departe pe calea cea bună.

Alegeți contul de economii corect

Pentru a profita la maximum de contul dvs. de economii începe cu luarea în considerare a obiectivelor dvs. financiare și cât de curând ar putea fi necesar să vă accesați economiile. Când îți alegi contul de economii, ai câteva opțiuni.

• Cont de economii cu randament ridicat (HYSA): De obicei, puteți găsi aceste conturi de economii cu venituri mai mari la băncile online. Cu toate acestea, unele instituții financiare tradiționale le oferă și ele. Conturile de economii cu randament ridicat pot câștiga de până la 10 ori mai mult decât cele tradiționale. Cu toate acestea, asigurați-vă că banca dvs. oferă și conturi curente (nu toate o fac) dacă doriți flexibilitatea de a efectua transferuri rapide între conturi.
• Cont de economii tradițional: Aceste conturi de economii standard sunt oferite de băncile convenționale și uniunile de credit și adesea vin cu conturi curente, astfel încât să puteți transfera rapid bani între cele două conturi. Dobânda medie a contului de economii este de 0,58% din mai 2024.
• Cont de piață monetară: Aceste conturi combină principalele caracteristici ale conturilor de economii și de cecuri cu capacitatea de a reduce cecuri și de a utiliza un card de debit. În plus, ratele depășesc de obicei cele ale conturilor de economii tradiționale. Luați în considerare un cont pe piața monetară dacă doriți un acces mai mare la fondurile dvs., în timp ce câștigați dobândă pe economiile dvs.
• Certificat de depozit (CD): Certificatele de depozit (CD) sunt un tip de vehicul de economisire în care sunteți de acord să lăsați depozitul neatins pentru o perioadă predeterminată în schimbul unui profit ridicat, cu dobândă fixă. În general, cu cât termenul CD este mai lung, cu atât este mai mare rata dobânzii.

Dacă nu sunteți sigur de ce aveți nevoie pentru a vă atinge obiectivele, iată câțiva factori de care trebuie să luați în considerare:

• Ai o grămadă de bani. Să presupunem că ați primit o sumă forfetară mare într-un acord pentru vătămare corporală sau într-un fond fiduciar. Ar trebui să vă gândiți să îl depuneți într-un cont de economii cu randament ridicat sau să începeți o scară de CD. Dacă aveți 100 USD, luați în considerare cumpărarea unei obligațiuni I.
• Doriți acces nelimitat la fonduri. Să presupunem că doriți să vă retrageți banii în orice moment. În acest caz, doriți să deschideți o piață monetară sau un cont de economii cu randament ridicat în loc de un CD de cinci ani. Un CD impune penalități dacă îl retrageți înainte de încheierea termenului.
• Ai un scop anume. Obiectivele tale pentru bani vor determina tipul de cont pe care îl vei deschide. Să presupunem că economisești pentru avansul pentru o casă. Veți dori să luați în considerare un cont pe termen lung care plătește dobândă mai mare pe o perioadă mai lungă decât un cont pe termen mai scurt de pe piața monetară.
• Găsiți o bancă prietenoasă cu clienții, cu înregistrare ușoară și aplicații mobile simple. De asemenea, verificați diverse opțiuni și instituții financiare, cum ar fi băncile locale și uniunile de credit. S-ar putea să ofere tarife mai mari și comisioane mai mici.

Stabiliți-vă obiectivele de economii

Este mult mai ușor să-ți atingi ținta când ai una. Stabilirea obiectivelor financiare vă menține motivat să vă respectați planul de economii. Când aveți un obiectiv clar pentru care economisiți, cum ar fi un avans pentru casă, un fond de vacanță sau un fond de urgență, este mai ușor să rezistați tentației de a cheltui.

Odată ce ți-ai stabilit obiectivele, poți crea un plan specific de timp. De exemplu, dacă doriți 2.000 USD pentru o croazieră într-un an, puteți configura depuneri automate lunare de 167 USD. După un an, îți vei atinge obiectivul, plus orice dobândă suplimentară acumulată de contul tău.

Urmăriți un buget

Trebuie să fii disciplinat și să depui constant fonduri în conturile tale pentru a-ți atinge obiectivele de economii. Două strategii bugetare simple sunt planul plătiți-vă mai întâi și planul 50/30/20. Acestea vă pot ajuta să prioritizați economiile și să vă împărțiți veniturile în nevoi, dorințe și economii. Economisind cel puțin 20% din venit, puteți dezvolta un obicei constant de a economisi și vă puteți asigura o creștere constantă în timp.

Utilizați o aplicație de bugetare

Banca dvs. are probabil o aplicație care să vă ajute să vă gestionați contul. Cu toate acestea, urmărirea economiilor ar putea fi mai complicată și mai consumatoare de timp dacă aveți mai multe conturi. Conectarea conturilor de economii la o aplicație de bugetare poate simplifica monitorizarea cheltuielilor, economiilor și averii nete în diferite conturi.

Aplicațiile de bugetare vă permit să stabiliți obiective de economisire și să vă monitorizați progresul. Aceste aplicații pot importa, de asemenea, solduri și tranzacții din orice cont conectat, pentru a vă oferi o imagine rapidă a unde se îndreaptă banii dvs. și cât aveți la dispoziție. Majoritatea aplicațiilor de bugetare oferă rapoarte de cheltuieli, care vă pot ajuta să identificați cheltuielile pe care le puteți reduce și redirecționați către economiile dvs.

Nu atinge economiile tale

Scufundați-vă doar în economiile dvs. ca ultimă soluție și încercați să vă folosiți conturile în scopul propus. De exemplu, accesați fondul dvs. de urgență numai pentru o urgență reală. De asemenea, este inteligent să vă abțineți de la utilizarea economiilor pentru a plăti datoria, mai ales dacă nu aveți un cont de urgență finanțat complet sau sunteți în urmă cu obiectivele de economii pe termen lung, cum ar fi pensionarea.

În schimb, reduceți cheltuielile sau faceți o agitație secundară pentru a crea fonduri suplimentare pentru a plăti datoria. Strategiile de rambursare precum avalanșa de datorii și bulgărele de zăpadă a datoriilor vă pot ajuta, de asemenea, să vă eliberați de datorii.

Setați depozite automate

Configurarea depozitelor automate de economii este o modalitate de a vă simplifica eforturile de economii și de a vă dezvolta contul. Dacă angajatorul dvs. permite acest lucru, puteți configura transferuri din salariul dvs. sau din contul curent direct în contul dvs. de economii. În mod ideal, programați aceste depozite în fiecare zi de plată sau la intervale regulate, cum ar fi săptămânal, bisăptămânal sau lunar.

Dacă vă plătiți mai întâi cu depozite automate de economii, vă acordați prioritate economiilor. În loc să economisiți orice sumă rămasă după ce vă plătiți facturile, alocați fonduri în contul de economii înainte de a cheltui pentru orice altceva.

Deschide mai multe conturi

Vă puteți organiza mai bine banii atunci când configurați un singur cont pentru un singur obiectiv. De exemplu, puteți desemna un cont pentru fonduri de urgență, altul pentru o vacanță și un al treilea pentru achiziționarea unei mașini. Crearea de conturi dedicate pentru obiectivele dvs. vă permite să vă monitorizați cu ușurință progresul către fiecare obiectiv.

În plus, deschiderea de conturi noi vă permite să profitați de bonusurile de conturi bancare noi și de orice dobânzi mai mari care ar putea fi disponibile. Cu toate acestea, unele bănci percep taxe lunare de întreținere, așa că află mai întâi.

Conturile de economii online facilitează economisirea banilor

Dezvoltarea obiceiului de a economisi bani este esențială pentru a progresa către obiectivele tale financiare. Gestionarea mai eficientă a contului de economii vă poate ajuta să economisiți mai mulți bani. Utilizați toate instrumentele disponibile, inclusiv depunerile automate, mai multe conturi de economii și aplicațiile de bugetare. Luarea de măsuri pentru a vă gestiona mai bine economiile vă va ajuta să vă atingeți obiectivele de economii și să vă creșteți averea în timp.