Taxe și comisioane ULIP: înțelegerea impactului asupra rentabilității pe termen lung

Planurile de asigurări legate de unități (ULIP) oferă o soluție unică, oferind atât acoperire de asigurare de viață, cât și oportunitatea de a vă crește averea prin investiții legate de piață. Trebuie să înțelegeți taxele și taxele asociate cu ULIPs pentru a vă asigura că investiția dvs. este rentabilă.

Ce este un plan ULIP?

Înainte de a afla despre taxele ULIP, trebuie să cunoașteți semnificația ULIP. ULIP oferă o soluție unică prin combinarea investițiilor legate de piață cu asigurarea de viață. Aceste planuri vă permit să investiți în datorii, acțiuni sau fonduri echilibrate pe baza toleranței dvs. la risc, oferindu-vă potențialul de a câștiga profituri care învinge inflația de pe piață. Dar înainte de a vă scufunda într-un plan ULIP, ar trebui să înțelegeți diferitele taxe asociate cu acesta pentru a vă asigura că investiția dvs. este rentabilă.

Defalcarea taxelor ULIP

Când investiți într-un plan ULIP, trebuie să aveți o înțelegere clară a diferitelor taxe asociate cu polița. Aceste taxe acoperă cheltuielile legate de management, alocare, administrare și multe altele. Acestea pot avea un impact asupra veniturilor generale din planul dvs. și pot varia de la o politică la alta. Iată câteva taxe cheie asociate cu ULIP-uri:

Retragere parțială

ULIP-urile vin cu o perioadă de blocare de cinci ani, timp în care nu poți accesa banii din fondul tău de investiții. Cu toate acestea, după această perioadă, puteți face retrageri parțiale din suma acumulată pentru evenimente importante de viață sau urgențe. Rețineți că anumite politici impun taxe prespecificate pentru astfel de retrageri parțiale.

Taxe de garanție

În timp ce profiturile de la ULIP depind de obicei de piață, unele politici oferă o garanție de rentabilitate ridicată după o anumită perioadă de investiție. Aceste garanții au un cost sub formă de taxe de garanție.

Taxa pe bunuri și servicii

Primele dumneavoastră ULIP constau din două componente: o parte este destinată acoperirii dumneavoastră de viață, în timp ce cealaltă este investită în diverse fonduri de piață. Taxa pe bunuri și servicii (GST) se aplică taxelor colectate de asigurătorul dumneavoastră pentru furnizarea de facilități precum alocarea primelor, administrarea polițelor, gestionarea fondurilor și predarea fondurilor.

Cunoașteți ratele GST în vigoare și modul în care acestea vă afectează primele.

Taxe de redirecționare premium

ULIP-urile oferă flexibilitate atunci când vine vorba de investiții în diferite fonduri în funcție de obiectivele dumneavoastră financiare și de toleranța la risc. Aveți opțiunea de a vă redirecționa primele în diferite fonduri în timp. Cu toate acestea, acest serviciu implică taxe de redirecționare premium impuse de asigurător.

Taxe pentru călători: protecție suplimentară contra cost

Riders oferă o husă de protecție suplimentară peste husa de viață de bază oferită de ULIP. Aceste acoperiri suplimentare sunt deduse din prima și vin cu taxe pentru transportator.

Dacă optați pentru o prestație legată de deces prin accident asociat cu planul dumneavoastră ULIP. Acest călăreț oferă o plată suplimentară în caz de deces accidental. Taxele aferente transportatorului vor fi deduse din prima dumneavoastră.

Taxa de schimbare: ajustați-vă strategia de investiții

ULIP-urile vă permit să schimbați fonduri între diferite opțiuni în funcție de schimbările condițiilor de piață sau de toleranța dvs. la risc. De fiecare dată când faceți o schimbare, se poate percepe o taxă de schimbare.

Taxă de reîncărcare: Îmbunătățirea investiției

Suplimentele vă permit să investiți surplusul de bani în plus față de plățile obișnuite ale primelor și să sporească și mai mult componenta investițională a ULIP. Cu toate acestea, companiile de asigurări pot deduce un anumit procent ca taxe suplimentare din suma investiției suplimentare.

Taxă de întrerupere a primei: penalizare de ieșire anticipată

Dacă alegeți să opriți plata primei înainte de finalizarea perioadei de blocare de cinci ani, se poate percepe o taxă de întrerupere a primei. Această taxă reprezintă un procent din valoarea fondului sau suma primei și descurajează asigurații să își întrerupă planurile prematur.

Taxe de alocare a primelor în ULIP: Cheltuieli de investiție inițială

Taxele de alocare a primelor sunt deduse din suma primei dumneavoastră în primul an al poliței dumneavoastră ULIP. Aceste taxe acoperă cheltuielile asociate cu asigurarea acoperirii de viață, subscriere, emitere a polițelor, costuri de administrare și cheltuieli de distribuție.

Taxe de administrare a fondului în ULIP: gestionarea investițiilor dvs

Taxele de administrare a fondurilor acoperă costurile de gestionare și alocare a investițiilor dumneavoastră în diferite fonduri din cadrul ULIP. Autoritățile de reglementare a asigurărilor au stabilit limite pentru aceste taxe pentru a asigura corectitudinea pentru asigurați.

Taxele de mortalitate în ULIP: Protejarea celor dragi

ULIP-urile oferă o acoperire de viață care îi protejează pe cei dragi în cazul unui eveniment nefericit. Taxele de mortalitate compensează furnizorii de asigurări pentru asumarea acestui risc și depind de factori precum vârsta, sexul, suma asigurată și durata poliței.

Taxele de administrare a politicilor în ULIP: gestionarea politicii dvs

Companiile de asigurări percep taxe de administrare a polițelor pentru cheltuielile administrative efectuate la emiterea și menținerea unei polițe ULIP. Aceste taxe includ documente, păstrarea evidențelor, indicații premium și actualizări regulate trimise către dvs.

Taxe diverse în ULIP: taxe suplimentare

Taxele diverse din ULIP-uri acoperă diferite taxe suplimentare asociate cu activități precum schimbarea fondurilor, schimbarea metodelor de plată a primelor, actualizarea numelor beneficiarilor și implementarea altor modificări la politica dumneavoastră.

Taxele de predare sau de întrerupere în ULIP: Ieșire devreme

Dacă decideți să renunțați sau să întrerupeți ULIP înainte de încheierea perioadei de blocare, compania de asigurări poate percepe taxe de răscumpărare sau de întrerupere. Aceste taxe sunt aplicabile atunci când vă reziliați prematur polița.

Concluzie

Pe măsură ce porniți în călătoria dvs. financiară spre atingerea obiectivelor de viață, înțelegerea taxelor și taxelor ULIP este crucială. Vă puteți planifica investițiile în mod eficient și puteți selecta planul ULIP care se potrivește cel mai bine nevoilor dumneavoastră financiare specifice, înțelegând aceste taxe.