Înțelegerea impactului duratei investiției asupra rentabilității forfetare

Ați primit vreodată o sumă mare de bani dintr-o dată, poate dintr-o moștenire sau un bonus la serviciu? Este important să investești acești bani cu înțelepciune pentru a-ți asigura viitorul. Dar unde ar trebui să-l pui și pentru cât timp? Citiți mai departe pentru a înțelege cum timpul pe care îl investiți într-o sumă forfetară poate avea un impact semnificativ asupra randamentelor pe care le câștigați. Descoperiți cum să utilizați instrumente online gratuite pentru a face cea mai bună alegere.

Ce este o sumă forfetară?

O sumă forfetară este o plată unică a unei sume mari de bani, mai degrabă decât plăți mici efectuate în timp. De exemplu, puteți primi o moștenire forfetară de 10 lakh INR de la o rudă. Sau compania dvs. vă poate plăti un bonus anual de 5 lakh INR dintr-o dată. Primirea banilor în acest fel vă permite o mai mare flexibilitate în a decide unde să-i investiți.

Avantajele sumelor forfetare

Investiția în sumă forfetară are câteva avantaje semnificative:

• Medierea costurilor: Investirea unei sume mari deodată vă permite să profitați de media costurilor. Aceasta înseamnă că cumpărați automat mai multe unități atunci când prețurile sunt scăzute.
• Rentabilitatea combinată: obținerea din timp a unei sume mari de capital pentru dvs. permite mai mult timp pentru ca dobânda compusă să vă crească banii.
• Flexibilitate: Dacă ai investit o sumă forfetară, te eliberează deja să investești venituri lunare viitoare prin SIP-uri.
• Momentul pieței: Acest lucru vă poate determina intrarea în investiție la perioade favorabile de evaluare.

Provocările

În timp ce investițiile în sumă forfetară oferă beneficii, aceasta vine și cu provocarea semnificativă de a sincroniza bine intrarea pe piață. Unele riscuri cheie includ:

• Intrarea atunci când evaluările de piață sunt ridicate poate lăsa puțin avantaj pe termen scurt
• Investiția chiar înainte de prăbușirea pieței poate provoca pierderi mari
• Starea de numerar pentru a „cronometra” piața poate însemna pierderea profiturilor în așteptare

Cunoașterea celui mai bun moment pentru a face investiții pe termen lung este importantă pentru persoanele care investesc o sumă mare de bani simultan.

Strategii de investiții în sumă forfetară

Iată două modalități comune de a aborda investiția unei sume de bani pentru a-ți îndeplini obiectivele:

Investiții pe termen scurt

Dacă aveți nevoie de acces la unele sau la toate fondurile în decurs de 5 ani, păstrarea acestora în siguranță este probabil prioritatea dvs. Strategiile de investiții pe termen scurt se concentrează pe obținerea unor randamente, prevenind în același timp pierderea principiului. Opțiunile cu risc scăzut, cum ar fi conturile de economii, fondurile de datorii pe termen scurt și depozitele la fix sunt locuri familiare pentru a parca sume forfetare ținând cont de termenele pe termen scurt.

Investiții pe termen lung

Dacă nu aveți nevoie de bani în curând, investiția pe termen lung vă poate atrage. Investițiile pe termen lung deblochează potențialul de a câștiga profituri mai mari prin asumarea mai multor riscuri și volatilitate. Fondurile mutuale de acțiuni și acțiunile sunt alegerile preferate pe termen lung pentru mulți investitori cu sume forfetare. Cheia constă în acordarea investițiilor suficient de timp (7 ani sau mai mult) pentru a depăși urcurile și coborâșurile pieței.

Utilizarea unui Calculator online de sumă forfetară

Când investești bani pentru o perioadă lungă de timp, a-ți da seama cât de mult ar putea valorifica în viitor poate fi complicat. Din fericire, instrumentele online simple și gratuite vă pot ajuta să estimați randamentele viitoare. Aceste instrumente vă pot oferi informații utile atunci când vă gândiți la opțiunile de investiții, cum ar fi:

• Investiția de 10 lakh INR într-un fond de acțiuni ar putea avea randamente mai mari decât un depozit bancar, dar implică un risc mai mare.
• Peste 5 ani, fondurile de acțiuni au potențial de creștere, în timp ce depozitele bancare oferă randamente mai mici, dar mai constante.
• Extinderea investiției la 10 ani sporește potențialul de rentabilitate mai mare a fondurilor de acțiuni din cauza capitalizării, în timp ce depozitele bancare continuă să ofere randamente stabile, dar relativ mai mici.

Urmați acești pași simpli pentru a utiliza un calculator de sumă forfetară :

1. Introduceți suma forfetară inițială
2. Introduceți o rată anuală estimată a rentabilității
3. Selectați perioada de timp a investiției în luni sau ani
4. Vedeți valoarea viitoare estimată

Impactul duratei investiției

Timpul în care investiți o sumă forfetară în durata investiției are un impact semnificativ asupra rentabilității totale pe care le puteți câștiga. Relația dintre cele două este mai degrabă exponențială decât liniară. Aceasta înseamnă că dublarea duratei investiției vă poate dubla eventualele randamente. Înțelegerea motivelor din spatele acestui lucru este crucială.

Puterea combinării

Se presupune că Einstein a numit interesul compus a opta minune a lumii. Când obțineți profituri dintr-o investiție, acei bani sunt reinvestiți pentru a genera și mai multe profituri. Acest ciclu, repetat de mulți ani, conduce la creșterea accelerată. Dublarea duratei oferă interesului compus o pistă mai lungă pentru a-și face magia.

Chiar și mici diferențe ale randamentelor anuale pe perioade de timp foarte lungi, 20-30 de ani, duc la valori finale dramatic diferite. De exemplu:

Suma forfetară investită: 10.00.000 INR

Durata: 25 ani

La 8% randamente anuale → 74.73.782 ₹

La randamente anuale de 10% → 1.08.34.708 ₹

Observați cum, începând cu aceeași sumă forfetară, o diferență aparent mică de 2% la randament s-a adăugat la peste 30 de lakhs INR în plus la final! Acest lucru arată de ce timpul pe piață este atât de critic.

Netezirea volatilității

Investițiile în acțiuni precum acțiunile și fondurile mutuale pot fi destul de volatile, cu variații de preț de 10-15% într-un an fiind obișnuite. Investiția pe perioade mai lungi ajută la atenuarea acestei turbulențe. Deși valorile scad și cresc pe parcurs, intervalele de timp mai lungi vă asigură că experimentați atât fazele de sus, cât și de jos. Acest lucru permite ca traiectoria generală ascendentă a activelor volatile să câștige.

Medierea costului rupiei

Investirea unor sume mici egale la intervale regulate se numește medie a costurilor în rupie. Această abordare ajută la reducerea riscului de scădere pe piețele accidentate. Când prețurile sunt mari, se achiziționează mai puține unități. Când sunt scăzute, se adaugă mai multe unități. În timp, acest lucru reduce costul mediu pe unitate.

Implementarea unei sume forfetare folosind investiții periodice funcționează în același mod. Cu cât intervalul de timp este mai lung, cu atât mai multe suișuri și coborâșuri ale pieței pot contribui la reducerea costurilor medii. Acest lucru crește randamentele.

Concluzie

Investirea unei sume mari de bani pentru o perioadă lungă de timp poate duce la o creștere imensă, datorită combinației și altor factori importanți. Puteți folosi instrumente online pentru a vedea cum ar putea crește banii dvs. în timp, pe baza randamentelor anuale. Înainte de a investi o sumă considerabilă, încercați diferite scenarii pentru a vedea ce funcționează cel mai bine pentru obiectivele dvs. Luați în considerare atât opțiunile pe termen scurt, cât și pe termen lung, care se potrivesc nevoilor dvs. și vă pot ajuta să profitați la maximum de investiția dvs.