Ce este KYC în domeniul bancar?

KYC este o abreviere pentru „Know Your Customer” sau uneori „Know Your Client”. Este o procedură care ajută companiile să verifice identitatea clienților lor (persoane fizice și entități financiare) în conformitate cu cerințele legale și cu legile și reglementările corespunzătoare.

KYC este o parte esențială a programului de conformitate AML, menită să înțeleagă mai bine natura activităților clientului și să prevină spălarea banilor împreună cu finanțarea terorismului și alte scheme criminale conexe.

Coeziunea KYC

Fiind un proces obligatoriu pentru integrarea clienților, KYC verifică adresele și identitățile potențialilor clienți înainte de a deschide conturi, de a retrage depozite sau de a efectua orice fel de tranzacții financiare. KYC include verificarea actului de identitate emis de guvern, verificarea documentelor (de exemplu, facturile de utilități) ca dovadă a adresei și, în cazul eKYC, verificarea facială și biometrică.

Importanța KYC în domeniul bancar

Banca este un sector financiar cu cele mai mari riscuri de fraudă și spălare de bani, iar acest lucru face ca este esențială desfășurarea constantă a proceselor de screening de fundal ale clienților pentru a atenua activitățile ilegale.

KYC face ca deghizarea sau ascunderea fondurilor nelegitime să fie o sarcină mult mai grea pentru tot felul de actori răi.

Toate neregulile din tranzacțiile clienților sunt monitorizate îndeaproape pentru a urmări orice acțiuni suspecte efectuate de persoane și organizații, cum ar fi fluctuații bruște ale activității contului sau un număr mare de tranzacții suspecte, cantități excesive de tranzacții cu numerar, tranzacții către țările cunoscute fi mai susceptibil la spălarea banilor.

În acest fel, procedura KYC protejează băncile atât de daune financiare, cât și de reputație, contribuind în același timp la respectarea reglementărilor guvernamentale.

Vremurile în care criminalii își puteau ascunde capitalurile pur și simplu deschizând conturi anonime au trecut de mult. Acum, când măsurile mai stricte KYC și de verificare a identității sunt o obligație care este impusă de guvernele din întreaga lume, există mai multe raportări ale activităților suspecte, iar băncile devin mai bune la prinderea fraudelor.

Băncile care nu respectă reglementările KYC îndeplinesc sancțiuni grele, care devin din ce în ce mai dure în timp.

Obligațiile de reglementare ale băncilor

După cum recomandă Comitetul de la Basel pentru Supravegherea Bancară (BCBS) și FATF 40, politicile interne ale oricărei bănci ar trebui să includă următoarele părți ale procedurii KYC:

• Identificarea clientului;

• Monitorizarea tranzactiilor clientilor;

• Proceduri de raportare internă a tranzacțiilor suspecte sau neobișnuite;

• Instruirea personalului pentru cunoașterea și respectarea reglementărilor KYC;

• Securizarea și menținerea documentației legate de KYC.

Trei pietre de temelie ale politicii Know Your Customer

Deși KYC este un concept destul de simplu, este extrem de critic pentru un program AML de succes atunci când lucrezi cu entități financiare mari. Prin urmare, există trei componente principale ale conformității KYC:

• Programul de identificare a clienților (CIP)

• Customer Due Diligence (CDD)

• Monitorizare continuă (OM)

Programul de identificare a clienților (CIP)

CIP cere băncilor să ceară clienților forme oficiale de identificare. Când aveți de-a face cu persoane fizice, este de obicei un act de identitate emis de guvern, cum ar fi un pașaport sau carte de identitate și un permis de conducere. La integrarea organizațiilor financiare, poate include, de asemenea, un acord de parteneriat, o dovadă de înmatriculare sau o licență eliberată de guvern.

Atât persoanelor fizice, cât și entităților financiare li se pot solicita informații suplimentare, cum ar fi situații financiare sau referințe financiare.

Customer Due Diligence (CDD)

Customer Due Diligence înseamnă colectarea și analizarea informațiilor despre integrarea clienților pentru a evalua orice riscuri pe care le pot prezenta.

Pentru a spune simplu, băncile efectuează due diligence pentru a prezice ce fel de tranzacții sunt cel mai probabil să efectueze clienții lor. Pentru a ști asta, băncile solicită clienților proveniența fondurilor lor, explicația afacerii, scopul deschiderii unui cont și alte informații financiare.

Monitorizare continuă (OM)

Desigur, verificarea unică a situației financiare a clienților nu este suficientă pentru a asigura securitatea 100%. Înțelegerea profundă a tiparelor medii ale activității contului și monitorizarea continuă a acestuia este vitală pentru a detecta cele mai mici nereguli și a preveni orice riscuri chiar înainte de a apărea.

eKYC

Covid-19 și tendințele mondiale comune în materie de digitalizare au împins băncile să se bazeze mai mult pe canalele digitale de integrare.

Electronic Know Your Customer sau eKYC este o procedură de verificare electronică a identității și adresei clientului. Se realizează prin captarea informațiilor din documentele de identitate (tehnologie OCR) sau utilizarea recunoașterii faciale și biometrice pentru verificarea identității online. eKYC este considerată o soluție mai rapidă și mai fiabilă decât verificarea KYC tradițională, deoarece acuratețea sa este susținută de inteligența artificială (AI) și algoritmii de învățare automată.

Cerințe de conformitate cu KYC și verificarea ID-ului cu BASIS ID

BASIS ID face ca îndeplinirea cerințelor de conformitate KYC să fie o sarcină foarte simplă atât pentru bănci, cât și pentru clienții acestora. Serviciul de verificări KYC de la BASIS ID implică o identificare biometrică completă, care constă din 500 de cadre video biometrice și analize de viață, modelare 3D a feței pentru mișcare, analiză de rotație și clipire, analiza expresiilor faciale și compararea cu documentul de identitate, precum și detectarea falsificării.

În plus, BASIS ID oferă screening-ul clienților în funcție de listele de sancțiuni, declanșatoare pentru o diligență îmbunătățită, scoring de risc etc., pe baza a peste 43000 de baze de date. Tehnologia BASIS ID depășește cu mult cerințele de reglementare, ceea ce o face o alegere excelentă atât pentru băncile orientate spre securitate, cât și pentru confort.

Ai vreo părere despre asta? Anunțați-ne mai jos în comentarii sau transmiteți discuția pe Twitter sau Facebook.

Recomandările editorilor:

• Vor învinge monedele digitale ale băncii centrale criptomonedele?
• Președintele Băncii Centrale Europene avertizează oamenii că pot pierde mulți bani în Bitcoin
• Acum că serviciul bancar online de la Simple se închide, iată 5 dintre cele mai bune alternative
• Cum schimbă Bitcoin forma și cursul în industria bancară, de asigurări și financiară