Ce este înghițirea? SIP este 100% sigur și mai bun decât FD?

Ce este exact un plan de investiții sistemice (SIP)

Amintiți-vă înțelepciunea în vârstă, „Micile picături de apă fac oceanul puternic, micile cereale de nisip fac acest pământ vast?” Acest lucru este foarte asemănător cu ceea ce face o înghițitură. Angajați o sumă specifică de fonduri care trebuie investite în fiecare lună la o anumită dată. Pe baza prețului de piață al fondului (NAV), unitățile sunt creditate în contul dvs. Frumusețea instalației SIP este aceea că chiar și o mică contribuție lunară investită în acțiuni poate crește într -un corpus mare pe termen lung. Dar cum creează sipuri bogăție? Puteți utiliza un calculator SIP pentru a descoperi acest lucru, dar să înțelegem de ce SIP creează bogăție.

În primul rând, pe termen lung, timpul contează mai mult decât calendarul pe piață. Acolo scor de SIP, deoarece este o investiție fixă ​​(de obicei fonduri de capitaluri proprii), fără a încerca să timpuri pe piață. În al doilea rând, puterea compunerii funcționează genial pe o perioadă mai prelungită. În general, după 6-7 ani, câștigați mai mult prin retur la întoarcere decât returnarea pe director. Atunci când compunerea preia impulsul. Dacă faceți o înghițitură timp de 25 de ani, atunci din al șaptelea an până în al douăzeci și al cincilea an, veți crea o bogăție imensă. În al treilea rând, crearea de avere este despre disciplină și SIP nu este altceva decât o disciplină, deoarece te obligă să vizezi economii, în loc să investești doar ceea ce a rămas din venitul tău după cheltuieli. Mai presus de toate, este puterea medierii costurilor rupiei. Când NAV este în creștere, obțineți mai multă valoare; Când NAV este jos, primiți mai multe unități. Pe o perioadă mai lungă de timp, sfârșești mult mai bogat.

Câtă diferență face timpul pentru a înghiți bogăția?

Dacă tot vă întrebați ce este sip și meritele unui plan de investiții sistematic; Îl putem obține prin acest exemplu de calcul SIP. Presupunem că 3 investitori fac înghițituri de sume diferite, dar încep în momente diferite și se termină în același timp. Să presupunem că investitorul Alpha începe să investească 10.000 de lei pe lună și o face persistent timp de 30 de ani. Investitorul Beta începe 10 ani mai târziu, dar investește 20.000 de lei pe lună peste 20 de ani. În cele din urmă, investitorul Theta începe după 20 de ani, dar investește 50.000 de lei pe lună pe parcursul a 10 ani. Cine este cel mai deștept?

Tabelul de mai jos surprinde impactul asupra bogăției fiecăruia dintre acești investitori la 14% CAGR.

Care este rezultatul atunci când toți revizuiesc în momentul pensionării. Alpha a fost cea mai inteligentă din lot. A început mic și a persistat. Până la pensionare, a investit cel mai mic și a creat bogăție care a fost de 12,78 ori investiția sa. Pe măsură ce mandatul persistenței investițiilor se reduce, raportul de avere se reduce și. Morala poveștii este că în înghițitură, nu este timpul, ci timpul care contează. Nu este dimensiunea înghițiturii, ci începutul timpuriu al înghițirii care contează.

Cum se compară SIP -uri cu FD -urile bancare?

Se spune că comparațiile sunt odioase și, în acest caz, compararea unei siguri de capitaluri proprii cu o bancă FD ar fi ca și cum ai compara mere și portocale. Cu toate acestea, ar contribui la punerea unui plan de investiții sistematic în perspectiva corectă. După ce am înțeles ce este sip și cum timpul funcționează minuni în siglă. Calculatorul SIP spune, de asemenea, cât de mult din averea reală puteți crea. Să ne întoarcem acum la compararea SIP -urilor cu FD -urile bancare. În ceea ce privește siguranța și securitatea, banca FD este cea mai mare. Cu toate acestea, să ne uităm la risc, la eficiența fiscală și la potențialul de creare a bogăției.

Pe risc, Banca FD pare să înscrie. Cu toate acestea, există două aspecte mai fine. Pe termen lung, cel mai mare risc este să nu -și asume suficient riscuri. În al doilea rând, pe perioadele lungi, capitalurile proprii tinde să fie relativ stabile, cu probabilitatea scăzută de a obține randamente negative. Să vorbim despre eficiența fiscală. Dobânzile pe FD -urile bancare sunt impozitate la rate normale. Cu toate acestea, câștigurile de capital pentru SIP -urile fondurilor de capitaluri proprii sunt impozitate doar la 12,5% și aveți beneficiul suplimentar de 1,25 lei lakh ca scutire de bază în locul indexării. În ceea ce privește potențialul de creare a bogăției, nu există două întrebări pe care un fond de capitaluri proprii le va înscrie în jos.

Reguli de bază pentru SIP, pentru a le face cele mai eficiente

SIP -urile sunt în mare parte în modul Auto. Cu toate acestea, lista de verificare de bază poate ajuta lucrurile în continuare. Iată lista de verificare.

1. Începeți să înghițiți devreme sau imediat ce începeți să câștigați. Cantitatea de înghițitură nu este materială, dar începerea devreme este ceea ce contează. Chiar și înghițituri mici pot crește substanțial pe termen lung.
2. După ce începeți o înghițitură, aveți grijă să nu o încetați între ele. Are un impact negativ mare asupra creației tale pe termen lung. Dacă există o criză de numerar, puteți pune SIP în așteptare pentru câteva luni și începeți din nou, dar trebuie evitată încetarea SIP.
3. Etichetați sip la obiective, ceea ce dă un sens de scop. În caz contrar, vor fi ca investiții aleatorii. Când SIP este etichetat la un obiectiv, acesta dobândește un scop și devine mult mai simplu să monitorizați performanța SIP față de obiectivele.
4. Dacă te uiți la crearea de avere pe termen lung, atunci sipuri pe fonduri de capitaluri proprii sunt cel mai bun pariu. Acțiunile sunt volatile, astfel încât să profitați la maximum de media costurilor de rupie. De asemenea, rentabilitățile de capitaluri proprii (chiar și pe index) au fost foarte atractive pe termen lung.
5. Fii angajat cu SIP -ul tău, nu cu fondul mutual AMC sau fondul specific. Dacă descoperiți că fondul SIP este în mod constant sub performanță de referință și grupul de pariuri pe bază de rentabilitate rulantă, cel mai bine este să vă gândiți cu picioarele.
6. Care este cantitatea ideală de înghițitură, data înghițirii și vârsta de pornire ideală? Nu există reguli grele și rapide, dar lăsați -vă obiectivele să decidă cantitatea de SIP. De asemenea, data poate fi orice, dar rămâne doar consecvent în fiecare lună. În ceea ce privește vârsta de început, ar trebui să înceapă imediat ce începeți să câștigați sau cât mai devreme.
7. Adăugați la puterea SIP-urilor cu SIP-uri în trepte. În fiecare an, puteți înființa cu fondul dvs. pentru a crește automat angajamentul lunar de SIP. Acest lucru poate fi crescut în ceea ce privește suma sau procentul de rupie. Ideea este de a lăsa contribuția SIP să crească odată cu nivelul dvs. de venit.

Calculatorul SIP vă va spune cât de multă bogăție puteți crea cu ajutorul SIP într -un mandat mai lung. Amintiți -vă, planul de investiții sistematic sau SIP este conceput pentru a face cel mai bun timp fără a cronoza piața. Dacă ați înțeles ce este SIP, următorul pas este să vă asigurați că SIP -ul dvs. efectiv devine operațional.

Renunțare la răspundere : Investițiile cu fonduri mutuale sunt supuse riscurilor de piață, citiți cu atenție toate documentele legate de schemă. SBISecurities ARN-0011 | Distribuitor de fonduri reciproce înregistrate AMFE. Verificați cu atenție schemele pentru a o alege pe cea mai potrivită pentru dvs.