Ce este SIPP?

Unii oameni nu doresc ca o companie de pensii să decidă cum sunt investite economiile lor; vor să poată direcționa unde se duc banii lor și cum cresc aceștia. Pensiile personale auto-investite (Sipps) pot ajuta în acest sens.

Un Sipp este, în esență, o pensie autonomă. Veți fi responsabil pentru selectarea și gestionarea propriilor investiții, așa că trebuie să aveți timp și încredere pentru a face acest lucru.

Venitul pe care îl veți primi atunci când vă pensionați, la fel ca în alte tipuri de pensii cu contribuții determinate, este determinat de cât de mult contribuiți, de cât de bine performanțe investițiile subiacente și de modul în care decideți să vă accesați banii.

Din ce tipuri de Sipp puteți alege?

Elaborarea planurilor de pensie necesită o înțelegere aprofundată a diferitelor opțiuni de pensii ale pieței. Se aprofundează în beneficiile unui anumit tip de plan de pensii. De asemenea, vă oferă mijloacele pentru a vă planifica viața după pensionare.

Nevoile dumneavoastră financiare se pot schimba în viitor din cauza unei varietăți de factori. Majoritatea cea mai mare preocupare a oamenilor cu privire la pensionare este pierderea unei surse de venit. Găsirea planului de pensii potrivit vă va reduce semnificativ stresul.

Unele dintre cele mai populare planuri de pensii din India sunt:

1) Renta amânată

Deținătorii de poliță ai unui plan de pensie de anuitate amânată pot primi anuități la o dată ulterioară, efectuând plăți unice sau recurente ale primelor. Aceștia pot evita primirea unei pensii și pot economisi o sumă importantă de bani pe parcursul asigurării. Avantajele fiscale sunt disponibile și cu acest tip de plan de pensii.

2) Renta imediată

Cu o pensie de anuitate instantanee, faceți o sumă forfetară și începeți să primiți anuități imediat. Opțiunile de anuitate și valoarea investiției depind în totalitate de dvs. În cazul unui eveniment nefericit, nominalizatul este eligibil pentru a primi recompensele.

3) Anuitate Anuitate pe perioadă determinată sau garantată

În cadrul acestui tip de aranjament de pensie, asiguratul primește o anuitate pentru un anumit număr de ani. Ei pot alege programul de plată care funcționează cel mai bine pentru ei. În cazul în care asiguratul decedează, plățile se fac către persoana nominalizată a planului de pensii.

4) Planul Național de Pensii (NPS)

În India, populația în vârstă are o varietate de opțiuni de pensie. Cu excepția celor care servesc în forțele armate, angajații guvernelor de stat și locale sunt eligibili să profite de această oportunitate pentru a economisi pentru pensie. În cadrul acestui tip de aranjament de pensie, angajații pot contribui cu plăți lunare în contul lor de pensie, care vor fi plătite la pensionare.

5) Planuri de pensii cu acoperire pe viață

Planurile de pensii includ atât asigurare de viață, cât și opțiune de investiție. Aceasta denotă că familia va primi o sumă forfetară la decesul asiguratului. Cu toate acestea, este esențial să ne amintim că plata asigurărilor pentru acest tip de plan de pensii nu poate fi foarte mare.

Beneficiile planului de pensie personală auto-investită

Anuitate

Renta este cea mai distinctivă caracteristică a unui plan de pensii și este disponibilă în două variante: anuitate imediată și anuitate amânată. O anuitate imediată, după cum sugerează și numele, începe imediat. După primirea primei forfetare, compania de asigurări plătește suma rentei planului de pensii. O singură opțiune de plată a primei este disponibilă cu un fond de pensii de anuitate imediată, permițând companiei de asigurări să folosească suma investită de asigurat pentru a construi un corpus.

După câțiva ani, planul de pensie de anuitate amânată începe să plătească o sumă stabilită. Companiile de asigurări oferă o gamă largă de opțiuni de plan pentru diferiți termeni, permițând asiguratului să aleagă perioada pentru care dorește să primească anuitate.

Suma asigurata

Suma asigurată este o sumă prestabilită oferită asiguratului pe durata poliței. În cadrul unui plan de pensii acoperire, suma asigurată este de obicei oferită ca beneficiu de deces sau de scadență. Companiile de asigurări calculează suma asigurată într-o varietate de moduri.

Unele scheme de pensii calculează suma asigurată ca de zece ori prima anuală plătită, în timp ce altele pot oferi o sumă asigurată egală cu valoarea fondului poliței alese de persoană.
Cu excepția cazului în care o sumă asigurată este inclusă în plan, este mai mult ca un plan de pensii pur decât un plan de asigurare.

Vârsta de învestire

Vârsta de maturizare este vârsta la care investitorii încep să primească plăți lunare de pensie. Majoritatea planurilor de pensii, de exemplu, mențin o vârstă minimă de acces la 45 sau 50 de ani. Vârsta de exercitare a unei scheme de pensii poate fi ajustată până la vârsta de 70 de ani. Cu toate acestea, unele companii de asigurări permit vârste de acces de până la 90 de ani.

Perioada de acumulare

Prima poate fi plătită într-o singură sumă forfetară sau la intervale regulate de către investitori. Prima investită se acumulează în timp pentru a oferi o pernă financiară pentru viitor. Dacă începi să investești la vârsta de 30 de ani și continui să investești până la împlinirea vârstei de 60 de ani, perioada de acumulare a planului tău de pensii va fi de 30 de ani. Acest corpus asigură cea mai mare parte a pensiei dumneavoastră pentru perioada aleasă.

Perioada de plata

Perioada de plată, după cum sugerează și numele, este atunci când investitorul începe să primească plăți după pensionare. De exemplu, dacă o persoană primește o pensie între 60 și 75 de ani, perioada de plată a planului de pensii va fi de 15 ani. Faza de acumulare este ținută separată de perioada de plată în majoritatea planurilor de pensii. Cu toate acestea, unele planuri de pensii permit retragerea parțială sau completă în timpul perioadei de acumulare.

Valoarea de predare

Valoarea de răscumpărare a unui plan de pensii este suma plătită de societatea de asigurări persoanei fizice dacă renunță la plan înainte de scadența acestuia și a plătit perioada minimă de primă. Atunci când un asigurat renunță la planul de pensii, acesta pierde toate beneficiile oferite de plan, inclusiv orice asigurare de viață.

Beneficii fiscale SIPP

Guvernul a adoptat Secțiunea 80CCC din Legea privind impozitul pe venit pentru a încuraja oamenii să investească în planuri de pensii. Acest lucru permite ca orice investiție în planuri de pensii să fie dedusă din venitul brut, economisind taxe. Ca urmare, cu cât vă planificați mai devreme pensionarea, cu atât planurile sunt mai bune și profiturile sunt mai mari. Alegeți-vă planurile de pensionare cu înțelepciune.

Sunt SIPP-urile potrivite pentru tine?

Iată diferiți factori care ar trebui luați în considerare la achiziționarea unui plan de pensii:

• Cheltuieli lunare: este esențial să luați în considerare cheltuielile lunare atunci când planificați pensionarea. Sursa obișnuită de venit se pierde după pensionare. Ca urmare, este esențial să construiți un corp financiar suficient de mare pentru a acoperi cheltuielile lunare ale familiei. În afară de cheltuielile lunare, este esențial să rezervi suficienți bani pentru urgențe financiare neașteptate după pensionare.
• Inflația: atunci când achiziționați un plan de pensii, este esențial să luați în considerare rata în creștere a inflației și să planificați în consecință cât de mult corpus va fi necesar pentru a menține un stil de viață sigur financiar după pensionare.
• Speranța de viață: este imposibil să prezici cu exactitate cât va trăi o persoană. Astfel, pe lângă achiziționarea celor mai bune planuri de pensii, fondul dvs. de pensii ar trebui să fie suficient pentru a vă satisface nevoile financiare la bătrânețe.
• Cheltuieli medicale: Mulți tineri trec cu vederea cheltuielile medicale viitoare. Când omul îmbătrânește, totuși, poate fi nevoit să cheltuiască o avere pe controale și tratamente medicale. Ca urmare, planul dumneavoastră de pensii trebuie să includă un fond suficient pentru a acoperi orice tip de urgență medicală.
• Active și împrumuturi: Alți factori importanți de luat în considerare atunci când alegeți cele mai bune planuri de pensii sunt împrumuturile restante și activele curente. Dacă aveți împrumuturi restante, asigurați-vă că le rambursați la timp. Dacă nu rambursați împrumutul (împrumuturile) la timp, vă poate reduce venitul din anuitate.
• Înțelegeți-vă nevoile financiare: trebuie să înțelegeți de câți bani veți avea nevoie pentru a vă întreține pe dumneavoastră și pe cei aflați în întreținere după ce vă pensionați.
• Faceți câteva cercetări: pentru a vă asigura că înțelegeți la ce vă înscrieți, citiți cu atenție detaliile planului de pensii. Detaliile pensiei din schema de pensii vă vor spune cât de des vor fi efectuate plățile dvs., cât se bazează pe performanța pieței și așa mai departe.
• Înțelegeți diferitele produse: piața oferă o varietate de planuri de pensionare. Selectează-le pe cele care vor îndeplini cerințele tale financiare.
• Aflați despre opțiunile de planificare a pensionării: nu vă bazați pe sfaturile altora atunci când vine vorba de planificarea pensionării. Ceea ce funcționează pentru un prieten s-ar putea să nu funcționeze pentru tine. Căutați fondurile de asigurări sau fondurile de pensii oferite de companiile de administrare a activelor, precum și cele oferite de companiile de asigurări pentru a găsi ceea ce aveți nevoie.
• Nu vă uitați doar la beneficiile fiscale: luați în considerare reducerile fiscale ca un beneficiu secundar, mai degrabă decât un beneficiu principal. Este posibil să nu puteți economisi suficienți bani pentru pensionare dacă alegeți un plan de pensionare exclusiv pentru beneficiile fiscale. Calculați-vă cerințele de pensionare și alegeți un plan corespunzător.

Verdictul final

Pe baza informațiilor prezentate mai sus, este recomandat să alegeți planuri care oferă atât flexibilitate, cât și avantaje fiscale. Planurile de pensii pot fi mai simplu de implementat, dar au costuri ascunse care te pot face să faci boci când te aștepți mai puțin.