De ce oamenii împrumută bani: 10 motive pentru a obține un împrumut personal

Oamenii folosesc adesea împrumuturile în mod diferit. În timp ce unii indivizi nu văd nimic rău în a trăi cu datorii și în a obține împrumuturi personale atât pentru achiziții mari, cât și pentru mici, alții încearcă să evite împrumuturile sau iau în considerare doar motive rezonabile de urgență pentru a împrumuta bani. Cu toate acestea, chiar dacă crezi că nu ți se întâmplă niciodată, uneori situațiile de viață nu lasă opțiuni dintre care să alegi. Poți descoperi că nu ai suficienți bani pentru a acoperi unele lucruri esențiale zilnice sau poți avea nevoie de niște bani în plus pentru a-ți atinge obiectivele financiare îndrăznețe în orice moment al vieții. Atunci poate apărea nevoia de a împrumuta bani online.

Cu toate acestea, datoria nu este un rău absolut pur așa cum credeau mulți oameni. Potrivit sondajului, aproximativ 69% dintre americanii care au obținut împrumuturi în statul trecut obținând un împrumut personal și-au îmbunătățit situația financiară, față de aproximativ 6% dintre debitorii care pretind împrumuturi își înrăutățesc situația. Împrumutul de bani poate fi o soluție bună dacă utilizați această resursă financiară în mod responsabil, estimați toate riscurile, înțelegeți termenii și condițiile și comparați diferite oferte pentru a lua o decizie informată de împrumut. Astfel, dacă sunteți unul dintre cei care se întreabă: „De ce oamenii fac împrumuturi?” Rămâneţi aproape. Să aflăm care sunt cele mai comune motive pentru a împrumuta bani.

Ce sunt împrumuturile personale?

Un împrumut personal este un tip de avans de numerar care vă permite să obțineți banii pe care îi puteți folosi pentru aproape orice nevoi personale. Puteți achiziționa electrocasnice majore, puteți face o renovare a casei, puteți acoperi unele urgențe financiare și multe altele. În funcție de creditor și de tipul de împrumut pe care îl alegeți, aceasta poate fi fie o datorie garantată, fie negarantată. Unii creditori transferă fonduri pentru împrumuturi personale în mai puțin de 24 de ore, în timp ce alții pot avea nevoie de câteva săptămâni pentru a depune o sumă de împrumut în contul tău bancar.

În cele mai multe cazuri, împrumuturile personale oferă rate fixe. Prin urmare, vă puteți rambursa costul împrumutului într-un termen de împrumut în plăți lunare previzibile. Plata împrumutului pentru un astfel de împrumut personal este de obicei foarte accesibilă, așa că sunt opțiuni de împrumut aproape fără stres. În același timp, nu toate datoriile au fost create egale. Există produse de împrumut care vă cer să le returnați într-o singură plată.

Împrumuturile personale pot fi împărțite în mai multe tipuri. Există împrumuturi personale de la instituțiile financiare tradiționale și alternativele lor scumpe de la creditori direcți, companii de creditare online sau servicii de conectare. Cu toate acestea, fiecare tip de împrumut a fost creat pentru a răspunde nevoilor anumitor indivizi, grupuri de oameni sau situațiilor specifice de viață ale acestora. Tipurile comune de avansuri personale în numerar includ:

• împrumuturi tradiționale;
• Avansuri în numerar pentru ziua de plată;
• împrumuturi în rate;
• împrumuturi pentru titluri;
• Împrumuturi și linii de credit pentru locuințe;
• Carduri de credit;
• Avansuri în numerar de la casele de amanet.

Debitorii de credite neperformante iau în considerare în mod obișnuit avansuri în numerar garantate, de exemplu, împrumuturi cu titlu de proprietate sau împrumuturi cu capital propriu. Aceste opțiuni de creditare oferă rate competitive și termeni flexibili, dar necesită garanții. Cei care au un scor de credit ridicat aleg, de obicei, datorii negarantate care prezintă un risc mai mic pentru un împrumutat în comparație cu un împrumut cu capital propriu. Debitorii de credit rău care au nevoie de niște sume mici pentru a-și acoperi cheltuielile de urgență obțin de obicei împrumuturi pentru ziua de plată.

Astfel, există o mulțime de opțiuni din care să alegeți. Totul depinde de situația dvs. actuală, venitul, scorul de credit, scopurile împrumutului și alți factori.

Care este un motiv bun pentru a împrumuta bani?

Oamenii împrumută bani din diferite motive. Unii dintre ei încearcă doar să se întâlnească până la următoarea lor zi de plată, în timp ce alții au nevoie de niște bani în plus pentru a face o achiziție mare. Iată primele 10 motive pentru a împrumuta bani.

1. Renovarea casei

Dacă doriți să vă modernizați casa sau să plătiți pentru unele lucrări de reparații la domiciliu, obținerea unui împrumut personal poate fi una dintre cele mai bune opțiuni de finanțare. Renovarea casei vine întotdeauna cu costuri ridicate care pot fi greu de acoperit fără asistență suplimentară. Un împrumut personal vă permite să obțineți mobilier nou, să creați un proiect de renovare a locuinței și să acoperiți toate cheltuielile cu care vă puteți confrunta fără a cheltui prea mulți bani din contul de economii.

2. Finanțarea vacanțelor

Mulți oameni obțin împrumuturi personale pentru a-și acoperi costurile de vacanță. Viața este scurtă, așa că obținerea unui avans în numerar pentru a descoperi mai multe și pentru a vă permite mai mult poate fi o idee bună dacă utilizați această opțiune cu prudență.

3. Consolidarea datoriilor

Dacă aveți câteva împrumuturi la dobândă ridicată, puteți consolida datoria pentru a vă facilita gestionarea finanțelor. Această opțiune vă permite să combinați mai multe împrumuturi într-unul singur și să unizați câteva dintre soldurile dvs. restante într-o singură plată lunară. Dacă alegeți un nou împrumut cu dobânzi mai mici, puteți economisi și bani pe dobânzi pe termen lung.

4. Cheltuieli de mutare

În unele cazuri, costurile de mutare pot ajunge la 5.000 USD pentru o mutare pe distanță lungă, care poate fi destul de greu de acoperit pe cont propriu. Obținerea unui împrumut personal vă permite să vă mutați bunurile gospodărești în noul dvs. loc fără stres financiar suplimentar.

5. Achiziție de mașini

Cumpărarea unei mașini noi este unul dintre cele mai populare motive pentru a contracta un împrumut personal. Vă permite să deveniți proprietar de mașină fără a vă cheltui economiile. Împrumuturile pentru vehicule vă permit să obțineți atât mașini noi, cât și uzate, RV-uri sau avioane private.

6. Cheltuieli de urgență

Dacă te confrunți brusc cu unele urgențe financiare pe care nu le poți acoperi singur, ia în considerare obținerea unui împrumut personal. Puteți plăti pentru reparațiile mașinii, facturile de utilități sau unele lucruri esențiale zilnice. Rețineți că împrumuturile de urgență vin de obicei cu o rată a dobânzii mai mare și sunt de obicei oferite pentru o perioadă scurtă.

7. Cheltuieli de angajare și de nuntă

Un cost mediu de nuntă este de obicei peste 25.000 de dolari. Cuplurile care nu au suficiente economii pentru a plăti o sumă atât de importantă pot primi un împrumut acum și îl pot plăti mai târziu. Totuși, rețineți că va trebui să plătiți pentru acest împrumut mult după nuntă.

8. Educație

Oamenii obțin adesea împrumuturi personale pentru a-și plăti studiile. Învățământul superior este de obicei considerat cea mai bună investiție în viitorul tău financiar, așa că acesta este un motiv important pentru a lua un împrumut personal. Cu toate acestea, este mai bine să contractați un împrumut pentru studenți datorită dobânzilor mai mici și a condițiilor mai avantajoase. În același timp, nu toată lumea poate solicita un împrumut pentru studenți.

9. Achiziții mari

Achizițiile majore de care aveți nevoie pentru utilizare regulată pot fi dificil de făcut pe cont propriu. Un avans personal de numerar vă permite să plătiți pentru reparații auto abrupte, să cumpărați imediat componente electronice sau să acoperiți costul oricărei alte achiziții mari.

10. Rambursarea datoriilor cu cardul de credit

Persoanele cu carduri de credit consideră adesea această opțiune unul dintre cele mai bune avantaje ale obținerii unui împrumut personal. Un avans de numerar personal vă permite să plătiți soldul împrumutului cardului dvs. de credit, să scăpați de comisioanele mari de descoperire de cont, ratele dobânzilor mai mici și să obțineți condiții de împrumut mai avantajoase.

Avantaje și dezavantaje ale contractării unui împrumut

Împrumutul de bani poate fi atât o idee bună, cât și o idee proastă, în funcție de situația ta actuală și de nevoile tale specifice. Iată câteva avantaje de a obține niște bani suplimentari:

• Puteți obține o sumă mare deodată. Indiferent dacă aveți nevoie de consolidarea datoriilor, dacă doriți să vă plătiți împrumutul existent sau aveți nevoie să faceți o achiziție mare, obținerea datoriilor face mai ușor să acoperiți toate cheltuielile. Puteți obține un împrumut pentru a plăti oricare dintre nevoile dvs. personale, fără a vă afecta bugetul și a vă suprasolicita;
• Planuri de plată flexibile. Majoritatea creditelor personale oferă perioade convenabile de rambursare. Puteți întoarce banii înapoi în câțiva ani în rate lunare egale sau puteți rambursa o sumă mică într-o singură sumă forfetară până la următoarea zi de plată;
• Dobânzi competitive. Dacă aveți un scor de credit bun, vi se vor oferi rate corecte care fac plățile fără stres;

În același timp, împrumuturile personale au câteva nuanțe care pot lua în considerare dezavantaje pentru unele persoane:

• Unele împrumuturi personale sunt destul de scumpe. Dacă aveți un scor de credit prost sau vă gândiți la unele avansuri de numerar de urgență în aceeași zi, rata dobânzii poate fi foarte mare. Astfel, puteți chiar să vă înrăutățiți situația financiară în timp ce încercați să o remediați;
• Vă poate afecta creditul. Achitarea avansului în numerar sau a soldurilor cardului de credit cu întârzieri vă va distruge ratingul de credit. Prin urmare, ar trebui să fiți atenți la obținerea unei datorii dacă nu sunteți sigur că vă plătiți datoria la timp.

Care sunt cele mai bune modalități de a obține un împrumut?

Totul depinde de nevoile tale, scorul de credit și oportunitățile financiare. Acum există diferite moduri de a împrumuta bani. Puteți obține un împrumut personal de la mai mulți creditori, cum ar fi o bancă, o uniune de credit, un serviciu de potrivire, un creditor online sau un magazin de amanet. Există, de asemenea, modalități alternative de a împrumuta bani, de exemplu, creditarea P2P. Vă permite să obțineți un avans în numerar de la membrul familiei sau un prieten fără a plăti nicio rată a dobânzii. Cu toate acestea, înainte de a vă decide asupra unui tip de împrumut, ar trebui să aflați mai multe despre toate detaliile opțiunilor oferite.

Cum să împrumuți bani și să eviți stresul: sfaturi generale

Dacă situația dvs. financiară actuală face imposibilă crearea unui fond de urgență sau realizarea unei perne financiare, iată câteva sfaturi despre ce să acordați atenție și să vă faceți experiența de creditare confortabilă și sigură.

• Evitați întârzierile de plată. Încercați să vă plătiți facturile și soldurile cardului de credit la timp pentru a evita scăderea scorului dvs. FICO;
• Comparați diferite oferte. Acordați-vă timp pentru a vă asigura că creditorul pe care îl alegeți oferă cei mai buni condiții pentru eligibilitatea dvs.;
• Împrumutați în limita bugetului dvs. Nu obțineți mai multe datorii decât aveți nevoie, chiar dacă sunteți aprobat pentru o sumă mai mare;
• Luați în considerare plățile automate. Această opțiune vă poate ajuta să evitați lipsa plăților;
• Urmăriți istoricul dvs. de credit. A avea un credit bun vă permite să obțineți condiții de împrumut mai avantajoase și să vă faceți experiența de creditare mai puțin stresantă.

FAQ

Care este cel mai bun mod de a obține un împrumut?

Nu există o soluție unică pentru fiecare situație. Totul depinde de mulți factori, inclusiv nevoile dvs. și oportunitatea dvs. de a îndeplini cerințele creditorului. De exemplu, împrumuturile tradiționale sunt mai bune pentru persoanele cu credit bun sau excelent, în timp ce împrumuturile până la ziua de plată vă pot satisface nevoile pe termen scurt, indiferent de ratingul dvs. de credit.

Ce cerințe ar trebui să îndeplinesc pentru a obține un împrumut personal?

Fiecare creditor poate avea propriile sale criterii de eligibilitate. Cu toate acestea, există câteva cerințe comune pe care trebuie să le îndepliniți. Ar trebui să fiți cetățean legal al SUA, să aveți un ID valid și un număr de securitate socială, să vă verificați veniturile și statutul de angajare, să aveți cel puțin vârsta de 18 ani și să furnizați împrumutătorului datele dvs. personale. Unii creditori stabilesc, de asemenea, cerințe minime privind scorul de credit sau vă cer să aduni câteva documente suplimentare.

Cât durează să primești un avans personal în numerar?

Unele avansuri personale în numerar pot fi transferate în contul dvs. bancar până la sfârșitul aceleiași zile sau imediat după următoarea zi lucrătoare. Alții vă cer să așteptați câteva zile sau săptămâni pentru un depozit de bani.