De ce creditorii Fintech au devenit cea mai bună alegere pentru finanțarea afacerilor?

Peisajul financiar al afacerilor din India a suferit o transformare semnificativă odată cu apariția creditorilor fintech. Apariția platformelor inovatoare de tehnologie financiară a adus o transformare semnificativă în sistemul convențional de creditare, prezentând o gamă largă de beneficii pentru afacerile care au nevoie de asistență financiară.

Odată cu cercetările extreme, Indifi a pus în considerare factorii care contribuie la adoptarea rapidă a creditorilor fintech ca opțiune preferată pentru companiile din India. Prin intermediul acestui blog, explorați mai multe despre motivul pentru care creditorii fintech sunt cea mai bună alegere pentru finanțarea afacerilor în India.

Este foarte evident să știm că băncile din sectorul public și privat din țară sunt deja supuse unei presiuni mari din cauza problemei NPA din India. Măsurile corective luate de bănci fac doar procesul de aprobare a împrumuturilor foarte dificil pentru întreprinderile mici și mijlocii. Aici, pentru a face procesul fără întreruperi, Fintech a intervenit.

Ce este Fintech Lending?

Creditarea Fintech se referă la utilizarea tehnologiei financiare, cum ar fi API-urile, pentru a face împrumuturile mai rapide și mai informate. Include, de asemenea, utilizarea surselor alternative de date pentru a evalua riscul de creditare și conectarea diferitelor platforme digitale pentru a îmbunătăți viteza de partajare a datelor.

Prin această digitalizare, creditorii fintech obțin mai mult acces la date și ajută la furnizarea de capital garantat unei game largi de întreprinderi mici și mijlocii.

Cum funcționează Fintech Lending?

Instrumentele tehnologice digitale joacă un rol important aici. Cu ajutorul acestor instrumente, creditorii fintech acordă împrumuturi online prin site-uri web și aplicații mobile. Există mai multe modele care sunt utilizate în cadrul creditării fintech. O informație detaliată este listată mai jos:

Împrumut peer-to-peer:

În industria fintech, împrumuturile peer-to-peer (P2P) se referă la o platformă digitală care leagă investitorii instituționali sau individuali cu firme mici care necesită împrumuturi. Evitând băncile tradiționale, această abordare creativă a creditării facilitează obținerea de finanțare pentru firmele mici. Companiile mici își dezvăluie cerințele și condițiile de împrumut pe platformele P2P prin crearea de liste de împrumuturi.

În urma evaluării acestor listări, investitorii decid dacă sprijină sau nu o parte din împrumut. Accesul mai rapid la finanțare, ratele dobânzilor competitive și o procedură simplificată de aplicare sunt doar câteva beneficii ale împrumuturilor de la egal la egal. Afacerile cu istoric de credit scurt îl pot folosi, deoarece utilizează tehnologia și analiza datelor pentru a evalua bonitatea debitorilor.

Totuși, nu este lipsit de riscuri, așa că investitorii ar trebui să-și diversifice participațiile, iar debitorii ar trebui să revizuiască cu atenție termenii și ratele dobânzilor. Toate lucrurile luate în considerare, creditarea peer-to-peer a devenit o parte esențială a scenei de creditare fintech, promovând incluziunea financiară și ajutând întreprinderile mici să se extindă.

Credite pentru investitori:

Împrumuturile Fintech pentru întreprinderile mici includ împrumuturile pentru investitori, care sunt acorduri financiare în care investitorii oferă bani firmelor mici folosind platforme de creditare online. O parte esențială a ecosistemului de creditare fintech sunt aceste împrumuturi. Investitorii, atât privați, cât și instituționali, pot alege să finanțeze aceste împrumuturi, iar firmele mici care caută finanțare pot folosi aceste platforme online pentru a-și transmite nevoile.

Permițând investitorilor să-și diversifice portofoliile și să genereze profituri prin susținerea unei părți a mai multor împrumuturi pentru companii mici, platformele de creditare fintech facilitează frecvent împrumuturile investitorilor. Termenii, ratele dobânzilor și nivelurile de risc ale acestor împrumuturi se pot modifica în funcție de platformă și de bonitatea împrumutatului companiei mici.

Împrumuturile pentru investitori oferă o situație câștigătoare pentru ambele părți:

Investitorii pot primi venituri din investițiile lor, în timp ce întreprinderile mici primesc finanțarea atât de necesară. Cu toate acestea, investitorii ar trebui să ia în considerare riscurile implicate de orice investiție, inclusiv posibilitatea de neplată, atunci când participă la împrumuturi fintech pentru întreprinderile mici.

Ipoteci:

Împrumuturile Fintech pentru întreprinderile mici includ creditele ipotecare, care sunt împrumuturi specifice care le permit acestor companii să cumpere sau să refinanțeze proprietăți imobiliare comerciale. Industria finanțării ipotecare a suferit o transformare datorită platformelor de creditare fintech, care au îmbunătățit accesibilitatea și eficiența pentru întreprinderile mici. Puteți utiliza aceste credite ipotecare pentru a cumpăra clădiri de birouri, depozite, magazine de vânzare cu amănuntul sau unități de producție, printre alte tipuri de bunuri imobiliare.

Creditorii ipotecari Fintech folosesc analiza datelor și tehnologia pentru a accelera procesul de solicitare și aprobare. Proprietarii de afaceri mici pot aplica online, iar aceste site-uri oferă frecvent rate competitive de împrumut și decizii prompte.

Pe lângă furnizarea de funcții de ultimă oră, cum ar fi subscrierea automată și transmiterea online a documentelor, creditorii fintech pot ajuta la eficientizarea procesului de solicitare a creditului ipotecar, adesea dificil și îndelungat.

Împrumuturile Fintech sunt esențiale pentru întreprinderile mici, deoarece le oferă acces la împrumuturi ipotecare, care le sprijină eforturile de creștere și extindere și le permit să achiziționeze imobilul necesar pentru a funcționa și a prospera pe o piață extrem de competitivă.

Credite pentru afaceri:

Finanțarea Fintech pentru întreprinderile mici oferă împrumuturi pentru afaceri, un fel de instrument financiar menit să răspundă în special cerințelor de finanțare ale organizațiilor mici și mijlocii (IMM-uri). Aceste împrumuturi sunt puse la dispoziție prin intermediul platformelor online. Cu soluțiile lor de împrumut ușor accesibile, accelerate și avansate din punct de vedere tehnologic, creditorii fintech au schimbat complet peisajul tradițional de creditare.

Aceste împrumuturi sunt menite să ajute întreprinderile mici cu o serie de situații financiare, cum ar fi extinderea, cerințele de capital de lucru, cumpărarea de echipamente, gestionarea stocurilor și multe altele. În comparație cu băncile tradiționale, platformele de creditare fintech simplifică procesul de aplicare și le permit proprietarilor de afaceri să aplice online, frecvent cu perioade de aprobare mai rapide.

Condițiile de împrumut și ratele dobânzilor competitive sunt uzuale, iar tehnicile creative de analiză a datelor sunt frecvent utilizate în procesul de evaluare a bonității.

Finanțarea Fintech îmbunătățește incluziunea financiară pentru întreprinderile mici care ar fi avut probleme în obținerea de împrumuturi prin canalele tradiționale prin utilizarea tehnologiei și a datelor. Deoarece ajută aceste afaceri să crească, să creeze locuri de muncă și să prospere economic, împrumuturile pentru afaceri fintech sunt o parte esențială a peisajului financiar pentru IMM-uri.

Cum este împrumutul fintech diferit de împrumutul tradițional?

Rezultatul final în ambele cazuri este același, adică acordarea de împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii. Cu toate acestea, întregul proces este ușor diferit.

Procesul de documentare:

Creditorii tradiționali folosesc documente fizice și semnături, în timp ce fintech-ul folosește complet instrumentele digitale, cum ar fi API-urile pentru a culege informații.

Durata de luare a deciziilor:

Creditorii tradiționali implică o mulțime de documente, prin urmare, luarea deciziei necesită timp. Este nevoie de un minim de zile sau săptămâni pentru a lua o decizie. Pe de altă parte, companiile fintech folosesc instrumente digitale. Acest lucru face procesul de împrumut mai rapid și ajută la luarea deciziei în câteva minute.

Suport complet:

Pentru a avea sprijinul creditorilor tradiționali, companiile trebuie să le contacteze prin telefon sau e-mail și, de asemenea, doar în timpul orelor de lucru. Acest lucru obstrucționează orele de funcționare ale afacerii și afectează, de asemenea, celălalt proces în timpul zilei. În cazul împrumuturilor Fintech, canalele digitale sunt acolo pentru a oferi suport complet. Disponibilitatea 24*7 ajută companiile de aici să își rezolve întrebările.

Evaluare a riscurilor:

Creditorii tradiționali se concentrează pe scorul de credit al afacerii pentru a determina evaluarea riscului. Pentru întreprinderile mici, ei folosesc, în general, istoricul locurilor de muncă și ciclurile de plată pentru a determina credibilitatea. În cazul creditorilor Fintech, aceștia folosesc sute de puncte de date pentru a determina riscul, obiceiurile financiare, plățile la timp ale facturilor și întreținerea soldului bancar.

Momentul creditelor de fond:

Creditorii tradiționali au, în general, un timp mai lung în creditele de fond. În timp ce, creditorii fintech furnizează fondurile în aceeași zi a cererii.

Concluzie

Creditorii Fintech au transformat, fără îndoială, peisajul financiar pentru afacerile din India. Abordarea eficientă, axată pe client și avansată din punct de vedere tehnologic a organizației a abordat cu succes deficiențele semnificative din cadrul sistemului bancar convențional.

Odată cu evoluția continuă și creșterea proeminenței fintech, echipa financiară a Indifi anticipează că acest sector va fi mai important în abilitarea afacerilor, promovarea incluziunii financiare și stimularea creșterii economice în cadrul ecosistemului de afaceri indian.