5 шагов, чтобы повысить вероятность получения бизнес-кредита

Получение кредита для вашего бизнеса может оказаться непростой задачей. Кредиторы учитывают множество факторов при оценке заявок на кредит, и очень важно представить убедительные аргументы в пользу того, почему ваш бизнес является хорошей инвестицией.

Если вы готовы пройти процесс подачи заявки на кредит, выполните следующие пять шагов, чтобы увеличить свои шансы на одобрение.

Поймите свой кредитный рейтинг

Прежде чем обращаться к кредиторам, вы должны знать свой личный и деловой кредитный рейтинг. Кредиторы используют эти баллы для оценки вашей кредитоспособности. Более высокий кредитный рейтинг указывает на меньший риск для кредитора, что повышает вероятность одобрения вашей заявки на кредит.

Просмотрите свои кредитные отчеты и, если есть какие-либо расхождения, незамедлительно устраните их. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в улучшении, улучшите его, своевременно оплачивая счета и уменьшая непогашенную задолженность.

Оценка различных кредиторов

Не все кредиторы одинаковы, и у каждого могут быть разные критерии для одобрения кредита. Следовательно, проведение тщательного исследования имеет важное значение, чтобы найти финансовое учреждение, которое лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса.

Вот различные кредиторы, чтобы рассмотреть.

Интернет-кредиторы

Онлайн-кредиторы становятся все более популярными благодаря быстрому процессу подачи заявок, онлайн-кредитам в тот же день и доступности. У них могут быть более мягкие критерии отбора по сравнению с традиционными банками. Изучите обзоры и отзывы, чтобы убедиться в легитимности онлайн-кредитора и понять его условия.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это финансовые кооперативы, принадлежащие их членам, которые могут предлагать более персонализированное обслуживание, чем традиционные банки. Они часто имеют конкурентоспособные процентные ставки и могут быть более гибкими в своих критериях кредитования. Проверьте, соответствует ли ваш бизнес их членским требованиям, и узнайте о типах бизнес-кредитов, которые они предлагают.

Платформы однорангового (P2P) кредитования

Платформы P2P-кредитования соединяют предприятия с индивидуальными инвесторами. Эти платформы часто имеют упрощенные процессы подачи заявок и могут предлагать конкурентоспособные цены. Обязательно изучите репутацию платформы, комиссии и условия, связанные с заимствованием у нескольких индивидуальных инвесторов.

Традиционные банки

Традиционные банки часто имеют строгие критерии отбора, требующие от предприятий хорошей кредитной истории и показателей прибыльности. Хотя процентные ставки могут быть конкурентоспособными, процесс подачи заявки может быть длительным, а одобрение может занять время.

Программы кредитования, поддерживаемые государством

Изучите программы кредитования, поддерживаемые государством, например, те, которые предлагает Администрация малого бизнеса (SBA). Эти программы предоставляют гарантии кредиторам, облегчая предприятиям получение кредитов. Обязательно изучите конкретные требования для каждой программы и определите, соответствует ли ваш бизнес критериям.

Оценивая кредиторов, не стесняйтесь обращаться к ним и задавать вопросы. Узнайте о процессе подачи заявления, требованиях к документации и любых сборах, связанных с кредитом. Кроме того, запросите ясность относительно ожиданий кредитора и сроков утверждения.

Подготовьте комплексный бизнес-план

Хорошо структурированный бизнес-план является важным компонентом успешной заявки на кредит. Он должен включать подробную информацию о вашем бизнесе, его миссии и видении, анализ рынка, финансовые прогнозы и план погашения.

Будьте тщательны и прозрачны, решая любые потенциальные проблемы, которые могут возникнуть у кредиторов. Надежный бизнес-план демонстрирует ваше понимание вашей отрасли и показывает, что у вас есть четкая стратегия использования кредитных средств и погашения долга.

Организуйте свои финансовые документы

Кредиторы хотят иметь четкое представление о финансовом состоянии вашего бизнеса . Для этого соберите следующие необходимые документы:

• Налоговая декларация.Налоговые декларации предлагают подробный обзор финансовых показателей вашего бизнеса, включая доходы, расходы и вычеты. Предоставьте как минимум налоговые декларации вашего бизнеса и личных налогов за последние три года.
• Отчеты о доходах.Отчеты о прибылях и убытках дают представление о вашей прибыльности и имеют решающее значение для оценки вашей способности генерировать положительный денежный поток. Представление точных и актуальных отчетов о прибылях и убытках отражает вашу приверженность финансовой прозрачности.
• Баланс листов.В балансовых отчетах перечислены ваши активы, обязательства и капитал. Он дает представление о финансовом состоянии вашего бизнеса и способности выполнять краткосрочные и долгосрочные обязательства. Хорошо организованные балансы демонстрируют финансовую стабильность и ответственность перед кредиторами.
• Правовые и нормативные документы о соответствии.Убедитесь, что все необходимые юридические и нормативные документы, соответствующие требованиям, организованы и актуальны. Кредиторы ценят предприятия, которые работают в рамках правового поля, а наличие соответствующей документации повышает доверие к вам.
• Банковские выписки.Включите банковские выписки вашего бизнеса за несколько месяцев. Они обеспечивают просмотр ваших денежных операций в режиме реального времени, помогая кредиторам проверить точность ваших финансовых отчетов.

Организация этих финансовых документов облегчает процесс подачи заявки на кредит и положительно отражается на профессионализме и прозрачности вашего бизнеса. Убедитесь, что эти записи регулярно обновляются, чтобы оставаться актуальными и легко доступными для будущих финансовых оценок или аудитов.

Предложение залога и личных гарантий

Предоставление залога, такого как деловые или личные активы, может значительно укрепить вашу заявку на получение кредита. Залог дает кредиторам чувство безопасности, поскольку у них есть актив, на который можно претендовать в случае дефолта.

Кроме того, будьте готовы предоставить личную гарантию , что означает, что вы несете ответственность за погашение кредита, если ваш бизнес не сможет этого сделать. Хотя эти меры повышают доверие кредитора, крайне важно тщательно учитывать риски и гарантировать, что вы сможете выполнить условия кредитного соглашения.

Заключение

Получение бизнес-кредита может быть сложной задачей, но, выполнив эти пять шагов, вы можете значительно увеличить свои шансы. Эти шаги не только повысят ваши шансы на получение необходимого финансирования для вашего бизнеса, но и проложат путь к долгосрочному успеху.