Полное руководство о том, как начать финтех-стартап в 2023 году

Финансовые технологии или Fintech — популярный термин, поскольку он используется уже некоторое время. Технология цифровой трансформации улучшила то, как финансовый сектор реагирует на потребности потребителей, поскольку это технология, которую они используют для обработки своих финансовых транзакций. Когда вы используете свою кредитную карту для покупки товаров или акций в Интернете или оплаты услуг, подписок или инвестиций с помощью Google Wallet, PayPal или ApplePay, вы используете финтех. Итак, финтех в вашей повседневной жизни.

На самом деле, финтех развивается быстрыми темпами. В отчете «Размер, состояние и прогноз мирового рынка финансовых технологий на 2018–2025 годы» говорится, что «глобальный рынок финансовых технологий достигнет 124,3 млн долларов к 2025 году при совокупном годовом темпе роста (CAGR) в 23,84%». По этой причине существуют значительные инвестиционные возможности для финтех-стартапов.

Запуск финтех-стартапа в 2023 году может стать захватывающим и сложным делом. Благодаря быстрому развитию технологий и растущему спросу на инновационные финансовые решения индустрия финансовых технологий предлагает огромные возможности. Чтобы помочь вам ориентироваться в этой конкурентной среде, вот подробное руководство о том, как начать финтех-стартап в 2023 году.

Краткий обзор: десять лучших моментов для просмотра

1. Определите финтех-идею

Для начала крайне важно определить уникальную и жизнеспособную финтех-идею. Найдите пробелы или недостатки в текущем секторе финансовых услуг и подумайте, как технологии могут решить эти проблемы. Исследуйте тенденции рынка, анализируйте потребности клиентов и рассмотрите новые технологии, такие как блокчейн, искусственный интеллект или мобильные приложения.

2. Проведите исследование рынка

Тщательное исследование рынка необходимо для понимания вашей целевой аудитории, конкурентов и отраслевых норм. Оцените размер рынка, оцените предпочтения и болевые точки клиентов и определите потенциальные источники дохода. Следите за последними новостями и тенденциями в области финансовых технологий через авторитетные источники, такие как Startup.info, чтобы быть в курсе событий в отрасли.

3. Разработайте бизнес-план

Создайте всеобъемлющий бизнес-план, в котором излагаются видение, миссия, целевой рынок, конкурентный анализ, модель получения дохода и маркетинговая стратегия вашего финтех-стартапа. Включите финансовые прогнозы и вехи, чтобы направлять ваш прогресс. Хорошо составленный бизнес-план не только поможет вам обеспечить финансирование, но и послужит дорожной картой для роста вашего стартапа.

4. Соберите сильную команду

Создание талантливой и разнообразной команды имеет решающее значение для успеха вашего финтех-стартапа. Ищите людей с опытом в области финансов, технологий, маркетинга и юридических вопросов. Сотрудничайте с опытными профессионалами, чтобы дополнить свои навыки и обеспечить сплоченную команду, способную выполнить ваш бизнес-план.

5. Безопасное финансирование

Финтех-стартапам часто требуется значительный капитал для разработки и масштабирования своих продуктов или услуг. Изучите различные варианты финансирования, такие как бизнес-ангелы, венчурные компании, краудфандинговые платформы или государственные гранты. Подготовьте привлекательную презентацию и бизнес-план для привлечения потенциальных инвесторов.

6. Разработайте минимально жизнеспособный продукт (MVP)

Сосредоточьтесь на создании минимально жизнеспособного продукта (MVP), который демонстрирует основные функции вашего финтех-решения. Повторяйте на основе отзывов пользователей и постоянно совершенствуйте свой продукт, чтобы он соответствовал требованиям рынка. Убедитесь, что ваш MVP соответствует применимым нормам, и уделите первостепенное внимание безопасности и конфиденциальности данных.

7. Получите необходимые лицензии и соответствие

Навигация по нормативно-правовой базе имеет решающее значение в финтех-индустрии. Изучите и поймите требования лицензирования и стандарты соответствия, характерные для вашей бизнес-модели и целевого рынка. Проконсультируйтесь с юридическими экспертами, чтобы убедиться, что вы выполняете все нормативные обязательства.

8. Создавайте стратегические партнерства

Создавайте стратегические партнерские отношения с банками, финансовыми учреждениями или другими финтех-компаниями, чтобы использовать их опыт, инфраструктуру и клиентскую базу. Сотрудничество с известными игроками может помочь ускорить выход на рынок и повысить доверие к вам.

9. Запуск и масштабирование

Когда ваш MVP будет готов, запустите свой финтех-стартап и начните привлекать клиентов. Внедрите надежную стратегию маркетинга и привлечения клиентов, чтобы повысить осведомленность и привлечь пользователей. Постоянно собирайте отзывы и совершенствуйте свой продукт на основе мнений пользователей. Сосредоточьтесь на масштабируемости и планируйте будущий рост.

10. Будьте в курсе и внедряйте инновации

Финтех-индустрия быстро развивается, поэтому крайне важно быть в курсе последних тенденций, технологий и нормативных изменений. Регулярно подписывайтесь на авторитетные источники, такие как Startup.info, чтобы учиться у отраслевых экспертов и оставаться на шаг впереди. Внедряйте инновации и постоянно совершенствуйте свои предложения, чтобы удовлетворить растущие потребности клиентов.

Что такое финтех-стартап?

Финтех-стартап — это, по сути, компания, которая применяет технологии для удовлетворения потребностей потребителей в управлении финансами. Финтех-компания конкурирует с традиционными поставщиками финансовых услуг, потому что они предлагают эффективные решения или лучший опыт для решения существующих проблем.

Поскольку потребители быстро осваивают финтех, вы можете создать финтех-компанию и приложение. Почти 96% покупателей по всему миру имеют хотя бы одно финтех-приложение на своем мобильном телефоне. Кроме того, вы, должно быть, заметили, что банки, страховые компании, кредиторы создали приложения для своих пользователей, чтобы оптимизировать свои процессы. Точно так же у вашего бизнеса есть возможность создавать и получать прибыль от финтех-приложений. Таким образом, это лучшее время для запуска вашего финтех-стартапа.

Полное руководство предоставит подробную информацию о финтех-индустрии, о том, как начать финтех-стартап и почему вам следует создать финтех-приложение для своего бизнеса.

Подробно 6 шагов запуска финтех-стартапа

Лучшие финтех-приложения — это приложения для цифровых платежей, цифрового кредитования, цифрового банкинга, цифровых инвестиций и потребительского финансирования, потому что они либо помогают пользователям осуществлять банковские операции, платить, экономить, тратить, инвестировать, занимать или зарабатывать деньги. Они определили потенциальные проблемы, с которыми сталкиваются клиенты, и стремятся решить их.

Вот как вы можете начать финтех-стартап в 2021 году

Знать правила

Очень важно знать все тонкости финтеха и банковского дела, поскольку они строго регулируются. Существует множество законов, регулирующих отрасль, таких как политика по борьбе с отмыванием денег (AML), Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), «Знай своего клиента» (KYC) и Общий регламент по защите данных (GDPR).

Многие другие государственные финансовые органы регулируют финтех-компании в соответствии со своей юрисдикцией. Однако высшими регулирующими органами являются Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC), Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC), Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и Управление валютного контролера (OCC).

Вы должны узнать об этих законах и о том, как они повлияют на ваш бизнес, если вы планируете запустить стартап, доступный по всему миру. Помните, что эти законы различаются от одной страны к другой или штата к штату в случае США. Финтех-компании могут подавать заявки на получение обычных лицензий, но в ОАЭ и Мексике они должны подавать заявки на получение финтех-лицензий.

Определите свою нишу

Следующие вопросы могут помочь вам выбрать конкретную нишу для вашего финтех-стартапа.

• В какую подобласть финтех-индустрии вы хотите войти?
• На кого вы ориентируетесь? Это определенная демографическая группа, конкретная страна, регион или глобальный продукт?
• Вы хотите запустить финтех-компанию сначала локально, а затем глобально?
• Каков ваш конкретный опыт в этой отрасли?

Некоторые из популярных ниш на финансовом рынке:

• Управление инвестициями
• Кредитование
• Мобильный банкинг
• Глобальные денежные переводы
• Кредиты и авансы
• Инсуртех
• Решения на основе блокчейна
• Краудфандинг
• Финансовые продукты

Познакомьтесь со своими конкурентами

Теперь, когда вы определили свою нишу и местоположение, вам нужно изучить конкуренцию. Вы выходите на рынок с существующими решениями, поэтому ваш продукт должен быть уникальным и заполнять определенный пробел в этой подобласти.

Например, финансовые услуги — это широкая рыночная ниша, но можете ли вы выделить в ней определенный пробел. Вы можете подумать о категории с недостаточным банковским обслуживанием и предложить для них решение.

В качестве альтернативы вы можете не ввести что-то новое, но улучшить качество того, что уже есть. Возьмем, к примеру, мобильный банкинг, с вашим новым продуктом вы сможете сделать его быстрым и простым по сравнению с тем, что делают другие компании. Вы также можете сотрудничать с компаниями, продающими сельскохозяйственное оборудование, салоны красоты, места для отдыха или фитнес-оборудование, и предоставлять онлайн-платежи их целевым клиентам.

Это связано с тем, что финтех-индустрия расширяется и растет, поэтому у нее много возможностей для бизнеса. Большинство ее ведущих игроков — гигантские компании и успешные предприятия; однако с актуальной идеей можно создать невероятно персонализированное и удобное решение со своим стартапом. Это сделает вас актуальным для вашей целевой аудитории и поможет вам победить в конкуренции со стороны Microsoft, Apple, PayPal, Pioneer, Stripe или Coinbase.

Создайте команду

Финтех или финансовые технологии состоят из двух частей; финансы и технологии. Хотя обе части важны, наличие опытной команды технических экспертов поможет вам создать уникальное финтех-приложение. Этот технологический партнер должен быть в рамках вашего бюджета, не слишком дорогим и не слишком дешевым.

Вы можете работать с компанией по разработке приложений из более рентабельного местоположения, но с лучшими техническими экспертами. Эти оффшорные разработчики финансовых приложений будут работать с вашей командой на месте над созданием программного обеспечения или приложения по разумной цене.

Выберите варианты финансирования

Есть много способов получить деньги для вашего финтех-стартапа. К ним относятся краудсорсинг, банковские кредиты, венчурный капитал, бизнес-ангелы, конкурс стартапов и другие.

Однако у вас должен быть минимально жизнеспособный продукт (MVP), который служит концепцией доказательства. Средств от MVP достаточно для создания программного обеспечения или приложения для вашего целевого рынка. На самом деле, большинство этих финтех-гигантов начинали именно так.

Стройте и улучшайте

Разработка — это последний шаг, когда у вас есть первые 5 шагов. В отличие от предыдущих шагов, это непрерывный процесс, простирающийся в будущее.

Это включает в себя запуск вашего стартапа, начало его работы, улучшение его процессов и продуктов, внедрение новых технологий и тенденций, а также время от времени принятие изменений.

Лучший путь — начать с малого и продолжать улучшать свой продукт, чтобы снизить риск выхода на этот насыщенный и высококонкурентный рынок финансовых технологий.

Чего следует избегать при запуске финтех-стартапа

Запуск финтех-стартапа — это не ракетостроение, но и не прогулка в парке. Не существует единой формулы, гарантирующей вам 100%-й успех. Однако большинство предпринимателей говорят, что успех зависит от ваших решений, знаний и опыта.

Поскольку в финтех-индустрии есть свои риски, плюсы и минусы, как и в других секторах бизнеса, вы можете повысить свой уровень успеха, узнав о рисках и распространенных ловушках, которые могут помешать вашему успеху.

Вот конкретные ошибки, которых следует избегать при создании своего финтех-стартапа.

Не обращая внимания на фактические потребности вашей ниши рынка

Бизнес строится не на мнениях и инстинктах, а на болевых точках или конкретных потребностях, которые вы хотите решить. Таким образом, прежде чем сделать первый шаг в индустрии финансовых технологий, убедитесь, что потребность, которую вы хотите удовлетворить, действительно существует, и пользователи ищут решение, подобное тому, которое вы хотите предоставить. В противном случае ваш бизнес обречен на провал.

Отвлечение

Как упоминалось выше, финтех — это обширная технологическая область, наполненная возможностями и новыми идеями. Вы должны оставаться сосредоточенными, когда определяете нишу и вступаете в эту отрасль. Вы должны иметь план и следовать ему до конца.

Найм посредственных сотрудников

Успех вашего стартапа зависит от его команды основателей. Однако найти подходящую команду в качестве стартапа непросто. Вы должны инвестировать и работать с нужными талантами, которых может быть трудно найти или дорого нанять и удержать.

По словам успешных основателей Fintech, стартапы должны нанимать недорогих офшорных разработчиков программного обеспечения для работы со своей собственной командой до тех пор, пока предприниматель не сможет позволить себе платить высокооплачиваемым разработчикам финансовых приложений.

Оффшорная команда, особенно из более экономически эффективных местоположений, сформирует сильную команду основателей для вашего финтех-стартапа.

Типы финтех-приложений

Создать хорошее приложение, способное масштабировать ваш бизнес, — непростая задача. Вам нужно подумать о нише рынка финтеха, на которой нужно сосредоточиться, стоимости создания финтех-приложения, технологии и функциях, которые нужно выбрать. Чтобы ваше финтех-приложение было успешным, у вас должно быть правильное направление развития.

Ниже приведены основные категории финтех-приложений, которые могут дать вам правильное направление движения рынка финтех.

Цифровые платежи

Крупнейшей отраслью финтех-индустрии являются цифровые платежи, потому что они упростили, ускорили и безопасно для клиентов обработку финансовых транзакций по всему миру.

Решения для цифровых платежей включают цифровые валюты, системы онлайн-платежей и электронные кошельки. PayPal и Payoneer — одни из самых популярных платформ для цифровых платежей. Старайтесь учиться у них, когда будете развивать свой финтех-стартап.

Цифровой банкинг

Опция «Переход» позволяет легко совершать сделки, не выходя из дома, офиса или в путешествии. Вам больше не нужна помощь третьих лиц, поскольку вы можете использовать только цифровые банки и мобильные онлайн-системы для быстрого выполнения финансовых транзакций.

Из-за растущей конкуренции традиционные банки создали финтех-приложение, которое клиенты используют для выполнения своих банковских операций. Теперь у вас может быть бесконтактная дебетовая карта и мобильное приложение, которое позволяет вам подтверждать транзакции с помощью PIN-кода, получать доступ к обмену криптовалют, совершать глобальные покупки, а также международные денежные переводы.

Цифровые инвестиции

Сегодня розничные и институциональные инвесторы могут инвестировать в различные виды активов в любой валюте и юрисдикции. Вы можете инвестировать в фондовый рынок, криптовалюту, полезные ископаемые и драгоценные металлы через цифровые инвестиционные платформы. Вы также можете получать соответствующие данные и аналитику через те же платформы.

Цифровое кредитование

Цифровые технологии изменили то, как кредиторы обрабатывают кредиты, а клиенты подают заявки на кредиты. Финансовый рынок переполнен простыми кредитными приложениями. С помощью комплексных автоматизированных платформ вы можете подавать заявки и оплачивать свои личные кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты и многое другое.

Потребительские финансы

Теперь пользователи могут заранее планировать свои расходы и траты с помощью финтех-приложений. В Интернете полно бесплатных приложений для составления бюджета, которые вы можете синхронизировать со своими банковскими счетами, кредитными картами и другими приложениями для цифровых платежей.

Инсуртех

Insuretech — это цифровое страхование, основная цель которого — ускорить администрирование страховых полисов и обработку претензий. Цифровые технологии помогли сократить количество мошеннических действий при подаче и обработке страховых случаев.

Регтех

Инновационные технологии помогают решать регуляторные вопросы. Теперь предприятия могут автоматизировать KYB, KYC, AML, а также другие проверки соответствия. Они также могут контролировать текущие процессы, обеспечивая соответствие нормативным требованиям. Это также помогло им свести к минимуму риск человеческой ошибки.

Основные технологические тренды в разработке приложений Fintech

Успешное финтех-приложение возникает из бизнес-целей, которые правильно сочетаются с соответствующим стеком технологий. Это также предполагает наличие у вас под рукой глубокого понимания основных технологических тенденций.

Ниже приведены мировые инновационные тенденции, за которыми вы должны следить при реализации своего проекта по развитию финансовых технологий. У них можно многому научиться.

Искусственный интеллект

ИИ распознает и анализирует данные в режиме реального времени, а затем дает рекомендации о необходимых действиях. По этой причине ИИ имеет широкое применение в решении задач финтеха. Например, его можно использовать для обнаружения мошеннических действий в Insuretech, regtech, цифровом банкинге и т. д.

ИИ может помочь вам провести мозговой штурм о том, как создать четкое и надежное финтех-приложение.

Блокчейн

Блокчейн — это высоконадежная технология, которая учит финтех-предпринимателей создавать прозрачные и заслуживающие доверия финтех-приложения. Причина в том, что блокчейн содержит серии блоков данных с отметками времени, которые вы не можете редактировать или удалять. Эти данные хранятся децентрализованно, что гарантирует их безопасность.

Большие данные

В последние годы наблюдается быстрый рост использования и доступности различной электроники. Это привело к увеличению объема производимых и собираемых данных. Благодаря аналитике данных компании теперь имеют много глубоких знаний о возможностях развития бизнеса.

Вы можете использовать пример больших данных, чтобы прогнозировать поведение клиентов и создавать целевые маркетинговые стратегии, что сделает ваше финтех-приложение единственным доступным вариантом для ваших пользователей.

Информационная безопасность

Безопасность данных становится все более серьезной проблемой в цифровом мире. Таким образом, финтех-приложения должны заботиться о том, как они хранят и обрабатывают конфиденциальные данные клиентов.

Ваша команда должна использовать различные методы обеспечения безопасности, чтобы предотвратить нарушения безопасности и кражу данных. Им следует создать более безопасное и надежное финтех-приложение.

Микросервисы

С помощью этой технологии приложение структурировано как набор взаимосвязанных сервисов. Финтех-приложение становится распределенной системой с децентрализованным управлением данными. И теперь вы можете легко интегрировать любое новое решение, которое вы создаете, в свою инфраструктуру. Следование тенденциям микросервисов, искусственного интеллекта и блокчейна снизит стоимость разработки вашего финтех-приложения.

Причины, по которым вы должны запустить свой финтех-стартап сейчас

1. Высокий уровень принятия

Почти на всех смартфонах установлено хотя бы одно финтех-приложение, и традиционные финансовые игроки, такие как кредиторы, банки и страховые компании, широко внедряют финтех.

Компании также обращаются к финансовым технологиям, чтобы помочь им автоматизировать и оптимизировать свои бизнес-процессы.

2. Широкий спектр возможностей для развития

Текущие рыночные условия имеют множество возможностей; таким образом, сейчас целесообразно создавать финтех-приложение. Прогнозируется, что к 2023 году мобильные приложения будут приносить доход в размере 935 миллиардов долларов или более. Эта цифра может быть намного больше, если к тому времени аналогичные предприниматели создадут свои финтех-приложения.

3. Включение в корпоративную инфраструктуру

В ближайшем будущем крупным отраслям придется создавать финтех-приложения и даже получать от них прибыль.

Запуск вашего финтех-стартапа сейчас — это замечательная возможность, которую вы не хотите упустить, поскольку мир склоняется к мобильным приложениям.

4. Широкий выбор технологий

Индустрия финансовых технологий полна самых современных тенденций развития и технологий, таких как Интернет вещей, машинное обучение, искусственный интеллект и робототехника.

Вы можете использовать одну из этих технологий для создания эффективного и актуального финтех-решения. Эта технология сама по себе является решением, что делает финансовые технологии увлекательными и прибыльными.

Лучшие финтех-стартапы и приложения

Некоторые финтех-компании и приложения хорошо себя чувствовали до, во время и после Covid-19. Многие из них выиграли, когда традиционные банки и кредиторы закрыли свои офисы, а пандемия практически остановила мировую экономику.

Вот некоторые из выдающихся финтех-стартапов и приложений в 2021 году.

I. Коинбейс

Ниша: Обмен цифровой валюты

Это ведущая платформа для обмена цифровой валюты, которая позволяет пользователям легко покупать и продавать цифровые валюты онлайн, такие как Ethereum, Bitcoin и Lightcoin.

Как уже говорилось, технология криптовалюты учит финтех-индустрию быть прозрачной. Он без проблем работает в 102 странах. Вы можете легко и быстро зарегистрироваться в Coinbase, а программное обеспечение имеет высочайший уровень безопасности.

II. Полоса

Ниша: онлайн-платежи

Stripe — это финтех-компания стоимостью 36 миллиардов долларов. Это популярный шлюз онлайн-платежей, используемый несколькими предприятиями электронной коммерции, от стартапов до технологических гигантов по всему миру. Этот финтех-гигант фокусируется на цифровых компаниях с дополнительными соответствующими инструментами разработки.

Эта инфраструктура интернет-платежей успешна благодаря простой интеграции и, следовательно, простоте настройки.

III. Монетный двор

Ниша: Управление личными финансами

Mint предоставляет такие услуги, как составление бюджета, отслеживание расходов, управление учетными записями, оплата счетов и многое другое. С этим приложением для личных финансов вам не нужно устанавливать несколько приложений, потому что оно может помочь отслеживать ваши расходы.

Компания добилась успеха благодаря обширному контент-маркетингу, интенсивным исследованиям рынка и тщательному планированию. Компания вложила средства в создание контента, инфографики и статей, а ее маркетинговая фраза — «безопасность на уровне банка».

IV. Робин Гуд

Ниша: инвестиции и трейдинг

Robinhood — это приложение для торговли акциями и криптовалютой, которое не взимает комиссию. Приложение Fintech предоставляет простые и бесплатные способы инвестирования. Компания получает доход за счет премиальных счетов, наличных средств и доли участия в акциях.

Компания нацелена на миллениалов с помощью своего привлекательного инвестиционного приложения и адаптировала свои функции и маркетинг, чтобы удовлетворить потребности и ценности молодого поколения.

Кроме того, высоко персонализированное программное обеспечение с нулевой комиссией имеет понятный интерфейс, который помог приложению Robinhood превзойти конкурентов.

В. Оскар Здоровье

Ниша: Страхование (Insuretech)

Insuretech привлекла повышенное внимание в последние годы, и Oscar Health воспользовалась возможностями электронного здравоохранения. Благодаря своему приложению Oscar Health очень ориентирован на клиента, а также является доступным и простым.

Он расширяет возможности пользователей благодаря своей специальной команде, которая помогает им выбрать наиболее подходящие варианты страхования и решить их проблемы.

Через Oscar Health пользователь может назначать встречи, получать лабораторные отчеты, виртуально получать рекомендации по здоровью, а также добавлять и хранить свои медицинские записи в этом приложении.

Другими крупными финтех-компаниями являются Adyen, Addepar, Avant, Lending Club, Braintree, Commonbond, Wealthfront, Xero и другие.

Прощальный выстрел

Индустрия финансовых технологий процветает, поскольку все больше и больше компаний разрабатывают свои приложения. Ввиду этого вы должны быть предтечей, а не зрителем.

Теперь, когда вы знаете, как начать финтех-стартап, воспользуйтесь лучшей возможностью, которую вы можете увидеть в этой отрасли, и присоединитесь к этой революции. Ваша компания может стать одним из лучших глобальных приложений для стартапов в области финансовых технологий в таких нишах, как страховые технологии, мобильный банкинг, мобильная торговля и инвестиции, онлайн-платежи и международные денежные переводы, управление личными финансами, краудфандинг, криптовалюта и решения на основе блокчейна.

Хотя это не одна из самых простых отраслей для таргетинга, с помощью этого руководства и сильной команды с техническими навыками и солидным опытом вы сможете создать отличную финтех-компанию и приложение, которые смогут процветать даже во время пандемии Covid-19 и в последующий период.

Тем не менее, вы можете инвестировать в некоторые из лучших финтех-стартапов в мире, такие как Stripe, Adyen, Robinhood, Braintree, LendingClub, Commonbond и Robinhood и другие.