Полное руководство по работе с ипотекой как профессионал в 2023 году

Вы покупаете недвижимость в 2023 году, взяв ипотеку? Если да, то эта статья для вас.

Взять ипотечный кредит может быть сложно, и все может пойти по другому пути, если вы не будете хорошо информированы. Это не кроличья нора, в которой вы хотели бы оказаться, верно? Итак, читайте дальше, чтобы понять все об ипотеке, которую вам нужно знать, прежде чем брать ипотеку.

Ипотека в двух словах

Ипотека — это обеспеченный кредит, который дает вам средства, закладывая вашу собственность. Его также называют кредитом под залог имущества. Причина, по которой это называется обеспеченным кредитом, заключается в том, что банки или любое финансовое учреждение забирают вашу собственность до тех пор, пока вы не погасите кредит. В этом случае, поскольку вы владеете недвижимостью, вы являетесь залогодателем, а банк или финансовое учреждение называется залогодержателем.

Когда залогодатель и залогодержатель заключают договор, они оба подписывают ипотечный договор. Ипотечный акт содержит детали соглашения между двумя сторонами, стоимость кредита, срок кредита, проценты к уплате, любые другие расходы и условия.

Ожидается, что вы, как залогодатель, погасите кредит с процентами в течение определенного периода времени. Именно по истечении этого времени вы получаете четкое право собственности. В случае, если вы не погасите кредит, банк или финансовое учреждение потребуют собственность и продадут ее или выставят на аукцион, чтобы покрыть свои платежи.

Ипотека является довольно распространенным способом финансирования банками и финансовыми учреждениями. Когда банки предоставляют финансирование для покупки жилой недвижимости или строительства дома, имущество залогодателя называется «Основное обеспечение».

Право на ипотеку

Итак, скажем, вы должны были купить недвижимость в Мумбаи. Учитывая, что цены на жилье в Мумбаи высоки, вам в первую очередь нужно знать, какую сумму средств вы можете собрать. Следовательно, давайте сначала разберемся, имеете ли вы право или нет. Она различается для соискателей, работающих по найму, и для самозанятых.

Если вы соискатель на зарплате

Как заявитель, получающий зарплату, вот три вещи, которые дают вам право на получение ипотечного кредита:

• Вы должны быть гражданином, проживающим в Индии
• Ваш возраст должен быть от 28 до 58 лет.
• Вы должны быть работающим специалистом в ТНК, частной компании или публичной компании с трехлетним опытом работы.

Примечание . Верхним пределом возраста будет считаться возраст на момент погашения кредита.

Если вы являетесь самозанятым соискателем

Как заявитель, получающий зарплату, вот три вещи, которые дают вам право на получение ипотечного кредита:

• Вы должны быть гражданином, проживающим в Индии
• Ваш возраст должен быть от 25 до 70 лет.
• Вам нужно доказать, что у вас есть постоянный и надежный источник дохода

Примечание . Верхним пределом возраста будет считаться возраст на момент погашения кредита.

В любом случае, если у вас хороший балл CIBIL, процесс одобрения кредита становится намного проще.

Документы, необходимые для ипотеки

Если вы работаете по найму или работаете не по найму, вам необходимо предоставить следующие документы вместе с заявкой на получение кредита. Количество документов варьируется в зависимости от банка или финансового учреждения, но, как правило, для обработки вашей заявки на получение кредита запрашиваются нижеуказанные документы.

Документы, которые должен предоставить соискатель на зарплату:

• Карта Аадхар
• Подтверждение адреса
• PAN-карта
• Справки о зарплате за полгода
• Выписки с банковского счета за последние три месяца
• Декларации о подоходном налоге (ITR)
• Копия правоустанавливающего документа на недвижимость

Документы, которые должен предоставить самозанятый соискатель:

• Карта Аадхар
• Подтверждение адреса
• PAN-карта
• Выписки с банковского счета за последние шесть месяцев
• Копия правоустанавливающих документов на недвижимость

Типы процентных ставок по ипотечным кредитам :

Вы можете погасить ипотечный кредит по выбору типа процентной ставки, которая подходит для вашего удобства. Вот два вида процентных ставок:

• Плавающая процентная ставка
• Фиксированная процентная ставка

Плавающая процентная ставка

Если вы выбираете плавающую процентную ставку, процентная ставка корректируется в режиме реального времени. Следовательно, процентную ставку нельзя предсказать, и она также может периодически меняться. Это напрямую связано с кредитной ставкой на основе предельной стоимости средств (MCLR).

Фиксированная процентная ставка

Если вы идете на фиксированную процентную ставку, процентная ставка остается фиксированной на весь срок кредита. Вы можете выбрать фиксированную процентную ставку, если вы выбираете более короткий срок кредита. В случае, если вы ищете более длительный срок кредита, вы не сможете получить фиксированную процентную ставку .

Разница между жилищным кредитом и ипотекой:

Часто возникает путаница между жилищным кредитом и ипотекой. Вот разница между ними:

Преимущества и особенности получения ипотеки:

Как залогодатель, на карту поставлено довольно много, и вам нужно знать преимущества взятия ипотечного кредита. Вот преимущества кредита под залог недвижимости:

• Они легко утверждаются, потому что они защищены в природе.
• Проценты, которые вы платите по ипотечному кредиту, намного ниже, чем по личному кредиту.
• У них более длительный срок погашения.
• Вы останетесь законным владельцем недвижимости, пока используете средства от кредита.
• Вы даже можете претендовать на освобождение от налогов, если кредит используется для деловых целей.

Примечание. Вы не можете получить налоговые льготы, если вы преобразовываете заложенное имущество или используете средства на образование, брак или отпуск. Вы также не можете получить освобождение от налогов в соответствии с разделом 80C.

Заключение

Продумайте свое решение взять ипотечный кредит, так как в случае неуплаты залогодержатель получит право продать вашу недвижимость в счет погашения долга. Перед подачей заявки на кредит сравните процентные ставки и сборы нескольких банков и финансовых учреждений. Знание этих деталей поможет вам принять взвешенное решение.