Искусственный интеллект в банковской сфере 2021: как банки используют ИИ

Опубликовано: 2021-10-23

На протяжении последних десятилетий искусственный интеллект улучшал работу предприятий банковской и финансовой отрасли. Они внедряют решения на основе искусственного интеллекта, созданные компанией-разработчиком банковского программного обеспечения, которую они нанимают для улучшения конкретных областей своей работы.

ИИ в банковской сфере помогает пользователям получать персонализированные услуги, выбирать ставки по кредитам в соответствии со своими потребностями и предпочтениями, а банковские специалисты могут использовать автоматизацию рутинных процессов. Но внедрение ИИ в промышленность не останавливается только на этих примерах.

В этой статье мы продемонстрируем несколько примеров того, как искусственный интеллект применяется в банковской сфере.

Каково состояние искусственного интеллекта в банковской сфере?

Искусственный интеллект может оптимизировать и объединять повторяющиеся задачи и анализировать данные и информацию быстрее, чем люди.

По этой причине ИИ повлиял на банковскую и финансовую отрасли, а эксперты прогнозируют, что к 2023 году банки сэкономят 447 миллиардов долларов за счет применения приложений ИИ.

ИИ проник в различные банковские сферы, в том числе:

Мониторинг мошенничества в банках
Автоматизация процессов
Сбор и анализ данных
Управление рисками
Опыт работы с клиентами
Принимать решение

Каковы преимущества ИИ в банковской сфере?

Снижение операционных затрат и рисков

Банковское дело и финансы — это некоторые из отраслей, в которых для большинства задач используются цифровые операции. Тем не менее, многие из них требуют помощи человека, что часто означает тяжелую бумажную работу. Такие процессы могут занимать много времени и нести эксплуатационные расходы, связанные с потенциальными человеческими ошибками.

В сочетании с технологией роботизированной автоматизации процессов (RPA) программное обеспечение на основе ИИ направлено на улучшение подверженных ошибкам и трудоемких операций, например, ввода данных клиентов в договоры и формы.

Повышение удовлетворенности и лояльности клиентов

Люди хотят, чтобы банки работали 24/7, но это кажется невозможным. Часто они нужны нам по вечерам или в праздники, но колл-центры с их длительным ожиданием — единственный способ воспользоваться банковскими услугами в эти часы.

С помощью технологий ИИ можно изменить клиентский опыт в банковской сфере. Разговорные помощники — одно из самых больших преимуществ в развитии банковского дела и финансов.

Чат-боты доступны 24/7 и обучены отвечать на вопросы клиентов, чтобы выполнять большинство стандартных банковских задач, требующих личного взаимодействия.

Улучшенное обнаружение мошенничества и соответствие нормативным требованиям

Банковское дело и финансы регулярно становятся мишенью киберхакеров, поэтому обнаружение мошенничества — это область, в которой искусственный интеллект может повысить уровень защиты.

Огромные объемы данных, хранящихся в банках и финансовых учреждениях, могут служить источником для обнаружения мошенничества. Алгоритмы становятся все более совершенными для обнаружения шаблонов, связанных с мошенничеством, и предотвращения злонамеренных действий.

Банковское дело также является одной из отраслей, которые должны соблюдать многочисленные правила, чтобы предоставлять своим клиентам надежные и безрисковые услуги. Чтобы сократить эти значительные расходы, они применяют виртуальных помощников на основе ИИ в операциях по соблюдению нормативных требований.

Таким образом, они помогают с мониторингом транзакций, регистрацией информации и аудитом, чтобы убедиться, что операции совместимы с различными системами.

Усовершенствованные решения по кредитам и кредитам

Как и любое учреждение, банки используют системы на основе ИИ для улучшения процессов принятия решений. В частности, им нужна ценная информация для принятия обоснованных решений по займам и кредитам.

Такие решения, как правило, основаны на многочисленных факторах, включая кредитную историю, рекомендации, кредитные рейтинги, чтобы убедиться, что человек кредитоспособен.

Чтобы избежать необъективных подходов и возможных ошибок, банки применяют системы принятия решений по займам и кредитам на основе искусственного интеллекта и алгоритмы машинного обучения.

Каковы примеры искусственного интеллекта в банковской сфере?

Чат-боты с поддержкой ИИ

Чат-боты — один из самых популярных примеров применения искусственного интеллекта в банковской сфере. Эти диалоговые интерфейсы могут общаться с клиентами от имени специалистов банка, когда они недоступны для личного общения.

На основе обработки естественного языка их обучают распознавать образцы человеческой речи и предлагать соответствующие ответы. Чат-боты интегрированы в мобильные банковские приложения и веб-сайты, чтобы консультировать их по банковским услугам или помогать клиентам в решении простых вопросов.

В 2018 году Bank of America запустил свой чат-бот Erika, который обслужил более 10 миллионов человек и смог распознать около 500 000 вариантов вопросов, которые клиенты могут задать своему специалисту банка.

Функционал мобильного банка

Мобильные банковские приложения становятся все более популярными, особенно после блокировки COVID-19, которая упростила рост онлайн-транзакций. По этой причине банки инвестируют в мобильную функциональность, чтобы сделать ее более активной, персонализированной и индивидуальной.

Благодаря искусственному интеллекту разработчики программного обеспечения могут обогащать мобильные приложения расширенными функциями. Например, они могут внедрить голосовых помощников, которые будут понимать голосовые команды клиентов и выполнять определенные операции, такие как денежные переводы и т. д.

Мобильные банковские приложения теперь могут отслеживать поведение пользователей и предлагать персонализированные предложения. Рекомендации на основе искусственного интеллекта помогают клиентам быстрее находить нужные им услуги, делая их клиентский опыт более индивидуальным.

Интеллектуальная функциональность для анализа данных

Технологии искусственного интеллекта и машинного обучения делают терабайты данных, которые банки данных и финансовые учреждения собирают и хранят, более ценными для принятия решений. Данные анализируются по разным вопросам, и управление рисками является одним из популярных вариантов использования.

Как было упомянуто выше, кредит и кредитные решения основаны на множестве факторов. Если банки предоставят кредит некредитоспособным людям, они понесут финансовые потери. Таким образом, им необходимо применять интеллектуальные алгоритмы для управления этими рисками и уметь различать людей, работающих с наличными, и тех, кто не может себе этого позволить.

ИИ также используется для прогнозирования рыночных условий. AlphaSense, поисковая система с искусственным интеллектом для корпораций, использует обработку естественного языка для анализа поисковых запросов по ключевым словам и обнаружения тенденций и изменений на рынках и обслуживает почти 2000 корпоративных клиентов. Решение Logit.io для мониторинга данных — еще одна платформа на этом рынке, которая может помочь предприятиям, предлагая мониторинг их журналов и показателей, созданных с помощью ИИ.

Решения безопасности на базе искусственного интеллекта

Согласно отчету Федеральной торговой комиссии, мошенничество с кредитными картами является одним из самых популярных видов кражи личных данных. Благодаря возможностям ИИ банки могут анализировать и распознавать вредоносные шаблоны для обнаружения и предотвращения мошенничества.

По данным Business Insider , JPMorgan Chase использует приложения для обнаружения мошенничества: данные кредитной карты отправляются в специальные центры обработки данных, чтобы решить, являются ли транзакции мошенническими.

Заключение

Есть много примеров того, как ИИ применяется в финансовой индустрии. Опрос, проведенный OpenText, сообщает, что 80% банков признают преимущества ИИ, при этом 75% из них уже используют его, а 46% планируют внедрить в ближайшее время.

Системы на основе ИИ становятся неотъемлемой частью многих предприятий банковской и финансовой сферы, помогая им выделиться на рынке. Эта технология популярна из-за снижения эксплуатационных расходов, улучшения качества обслуживания клиентов и автоматизации процессов.

Есть какие-нибудь мысли по этому поводу? Дайте нам знать внизу в комментариях или перенесите обсуждение в наш Twitter или Facebook.