Лучшие инвестиционные планы для пенсионеров

Сбережения на пенсию — важная часть финансового планирования, которую каждый работающий на окладе и самозанятый человек должен сделать приоритетом в своей жизни. Что делает его таким важным, так это аспект финансовой независимости и безопасности, который приходит вместе с ним.

Однако успех пенсионного планирования во многом зависит от инвестиционных инструментов, которые человек выбирает для своего портфеля. Тем не менее, давайте кратко рассмотрим лучшие инвестиционные планы для пенсионеров или пожилых людей, которые помогут эффективно построить корпус.

Каковы лучшие инвестиционные планы для выхода на пенсию?

Идеальный вариант инвестиций для планирования выхода на пенсию предлагал бы инвесторам регулярный доход, а также помогал бы им накапливать богатство. Однако не все варианты инвестиций предлагают оба преимущества. Вот почему важно сначала определить свои инвестиционные цели и цели сбережений, а затем решить, какие инвестиционные планы окажутся наиболее эффективными для их достижения.

Например, пенсионерам, которые уже имеют регулярный источник дохода, не обязательно сосредотачиваться на получении постоянного дохода. Вместо этого они могут добавить взаимные фонды в свой инвестиционный портфель, чтобы помочь им накапливать богатство на протяжении многих лет.

И наоборот, люди, которые вряд ли получат какую-либо пенсию, могут планировать свой портфель таким образом, чтобы помочь им получать регулярный поток дохода.

Как только люди определят свои потребности и финансовые потребности, которых будет достаточно для того, чтобы вести финансово комфортную жизнь после выхода на пенсию, они могут планировать свои инвестиции в различных вариантах.

A. Варианты инвестиций для ежемесячного дохода

На рынке доступно несколько вариантов инвестирования, которые предлагают инвесторам регулярный ежемесячный доход.

Вот список некоторых из лучших вариантов инвестиций для пенсионеров и пожилых людей.

Срочные депозиты и регулярные депозиты

Эти два варианта сбережений довольно популярны среди пенсионеров. Это связано с тем, что и FD, и RD предлагают более высокие процентные ставки по сравнению с традиционными сберегательными инструментами, и они не подвержены колебаниям рынка, как опционы на рыночные инвестиции. Кроме того, процентные ставки, предлагаемые пенсионерам, выше, чем те, которые предлагаются обычным людям.

В разделе 80TTB Закона о подоходном налоге также говорится, что процентный доход в размере не более рупий. 50 000 в год для пенсионеров освобождаются от налогообложения.

Схема ежемесячного дохода почтового отделения

Схема ежемесячного дохода почтового отделения или POMIS также предлагает регулярный ежемесячный доход, что делает его одним из лучших инвестиционных планов. Сберегательный план имеет срок погашения 5 лет и предлагает налоговые льготы. Однако версия POMIS для налогового сервера предлагает налоговые льготы по депозитам до рупий. 1,5 лакха, а процентный доход также подлежит налогообложению.

Схема сбережений пожилых людей

Схема сбережений для пожилых людей или SCSS считается одним из лучших инвестиционных планов для пожилых людей, особенно для тех, кто ищет долгосрочный план сбережений, предлагающий безопасность и доход. Процентные ставки, предлагаемые на SCSS, выше, чем инвестиции с фиксированным доходом, такие как фиксированные депозиты и обычные сберегательные планы. Кроме того, физические лица получают налоговые льготы в размере не более рупий. 1,5 лакха в год в соответствии со статьей 80C Закона о подоходном налоге.

Максимальная сумма инвестиций в SCSS ограничена рупиями. 15 лакхов, и схема имеет срок погашения 5 лет, который может быть продлен еще на 3 года. Физические лица также должны добавить номинального держателя в свою учетную запись SCSS, чтобы накопленный корпус мог быть передан им. Примечательно, что воспользоваться этой схемой можно легко в любом признанном почтовом отделении или банковском учреждении Индии.

Физические лица могут использовать специальный инвестиционный калькулятор, чтобы определить предполагаемую прибыль по каждому варианту. Они также могут сравнить доходность каждой схемы и выбрать лучший инвестиционный план, который лучше всего соответствует их требованиям.

B. Лучшие инвестиционные планы для роста

Пожилые люди имеют в своем распоряжении несколько вариантов инвестиций, которые могут помочь им ускорить рост своего портфеля и ускорить накопление богатства.

Следующие инвестиционные инструменты могут помочь пенсионерам получать доход с поправкой на инфляцию и накапливать богатство:

Паевые инвестиционные фонды

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды считается одним из наиболее эффективных способов создания богатства, поскольку известно, что этот вариант предлагает налоговые декларации с поправкой на инфляцию и налоговые льготы. Физические лица также могут вкладывать свои деньги в паевой инвестиционный фонд для экономии налогов — ELSS, который дает инвесторам право на налоговые вычеты в размере до рупий. 1,5 лакха в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге.

Однако, прежде чем инвестировать в паевые инвестиционные фонды, физические лица должны учитывать, что вариант инвестирования сопряжен с риском и подвержен колебаниям рынка. Вот почему очень важно, чтобы люди выбирали варианты взаимных фондов, которые соответствуют их способности идти на риск и помогают получать стабильную прибыль. Открытие своего портфеля рискованным взаимным фондам может свести на нет цель создания богатства в условиях волатильности рынка. Поэтому важно иметь взвешенный подход к инвестициям.

Национальная пенсионная система

Лица в возрасте от 18 до 65 лет могут воспользоваться Национальной пенсионной схемой или NPS. При активном варианте инвестиционный вариант позволяет физическим лицам направлять свои вклады в корпоративные и государственные ценные бумаги и акции. С другой стороны, опция автоматического выбора облегчает распределение активов в зависимости от возраста инвестора. Примечательно, что пожилые люди также имеют возможность продлить срок действия схемы до 70 лет.

NPS также имеет право на налоговый вычет в размере не более рупий. 1,5 лакха в год в соответствии с разделом 80C. Кроме того, Раздел 80CCD также дает держателям NPS право на дополнительный вычет в размере до рупий. 50000 в год. Следует отметить, что NPS не обязательно обеспечивает стабильную доходность. Тем не менее, это помогает получать высокую прибыль и увеличивать капитал, вкладывая деньги в NPS, ориентированный на фонды акций, который ограничен 75%.

Помимо этого, несколько поддерживаемых государством вариантов инвестиций для пенсионеров и пожилых людей направлены на мобилизацию сбережений для создания богатства. В зависимости от инвестиционных целей и финансовых возможностей пенсионеры могут вкладывать свои деньги в более чем один вариант, чтобы использовать сбалансированный подход.

Такой подход поможет распределить риски и обеспечит стабильный поток доходов. Наличие надежного корпуса для пенсионной жизни гарантирует, что люди будут наслаждаться комфортным уровнем жизни и продолжать свой повседневный образ жизни, не напрягая свои сбережения.