CRED vs CheQ: окончательное сравнение лучшего приложения для управления кредитами

В последние годы число пользователей кредитных карт в Индии резко возросло благодаря множеству привилегий и преимуществ, которые предлагает кредитная карта. По мере роста кредитного рынка люди стали владеть более чем одной кредитной картой, что привело к новой проблеме — управлению платежными циклами всех этих карт. Эта проблема оставалась нерешенной до 2018 года, когда на сцену вышла компания CRED , которая произвела революцию и даже приукрасила концепцию оплаты счетов по кредитным картам в Индии.

С момента своего запуска CRED был лидером рынка в своем сегменте, с почти незначительной конкуренцией со стороны других крупных приложений для оплаты счетов, таких как Paytm, PhonePe и Google Pay. Уравнение сегодня немного изменилось, так как новый игрок под названием CheQ решил напрямую конкурировать с CRED, пытаясь стать уникальным решением для оплаты счетов по кредитным картам.

Вот подробное сравнение между CRED и CheQ, которое поможет вам найти лучший вариант для платежей по кредитной карте.

Что привело к огромной популярности CRED?

Прежде чем мы сравним CRED и CheQ, важно понять, почему существует концепция отдельного приложения для оплаты счетов по кредитным картам. До 2018 года единственным способом оплаты счетов по кредитным картам была их оплата через портал интернет-банкинга банка, мобильное приложение или личное посещение отделения. В то время как это было легко для человека с одной или двумя кредитными картами, для человека с более чем тремя картами эта система означала полный хаос. Разные платежные циклы и платежи через разные порталы означали только одно – неудобства.

Несмотря на эту серьезную проблему, основные платежные приложения Paytm, PhonePe и Google Pay даже не предлагали возможность оплачивать счета по кредитным картам. PhonePe представила оплату счетов по кредитным картам в январе 2018 года, в то время как Paytm сделала это в сентябре 2018 года, в то время как Google Pay потребовалось еще больше времени, когда они запустили свой сервис для того же в мае 2019 года. Эти приложения действительно предлагали возможность оплачивать счета по кредитным картам, но это было просто простым решением. Это не решило реальной проблемы — управления циклами выставления счетов по нескольким картам.

Именно здесь CRED выиграл игру. Когда он был запущен в апреле 2018 года, компания рекламировала себя как самый простой способ управлять всеми кредитными картами и их платежными циклами в одном месте. И это тоже только для людей с очень хорошей кредитной историей (подробнее об этом позже). CRED разработал уникальное решение, в котором приложение может извлекать выписки по кредитным картам из ваших электронных писем и текстовых сообщений. Таким образом, приложение будет собирать такие сведения, как общая сумма к оплате, минимальная сумма к оплате и срок оплаты по всем вашим картам, и предоставлять вам панель управления всеми вашими кредитными картами.

Решение CRED было креативным, инновационным и уникальным. Их продукт, безусловно, был блестящим для индийского рынка, но не поэтому они завоевали свою популярность. CRED привлек наибольшее внимание своими причудливыми рекламными роликами, изображая себя как представителя совершенно другого жанра и каким-то образом связывая это с оплатой счетов по кредитным картам в конце рекламного ролика. Их самая большая рекламная кампания была проведена в Индийской премьер-лиге (IPL) в 2020 году, где за два месяца они увеличили свою клиентскую базу на 700%.

CRED является одним из лучших SaaS, разработанных в Индии, и показал миру пример выявления проблемы и поиска творческого решения. Фактически, у нас не было отдельного конкурента с момента запуска CRED пять лет назад. Конкурент CRED давно назрел, а в последние месяцы возникла необходимость в конкуренте CRED. Но почему?

Зачем нам конкурент CRED?

Во время запуска CRED все были в восторге от красивого дизайна приложения. Оно было визуально привлекательным, в нем было легко ориентироваться, и все приложение было четко изложено. Дизайн приложения был одной из главных причин использования CRED. Но то, что начиналось как особенность, теперь стало раздражать большинство пользователей CRED — дизайн!

Долгосрочное видение CRED фактически заключалось в создании эксклюзивного клуба пользователей с высоким кредитным рейтингом, чтобы они чувствовали себя принадлежащими к особой группе. В этой попытке CRED перегрузил приложение таким количеством опций, что стало очень сложно ориентироваться в приложении. Хотя мы понимаем, что эти изменения были частью бизнес-решений, направленных на получение прибыли, эти изменения не приветствовались большинством пользователей CRED.

CRED часто меняет пользовательский интерфейс своего приложения, так что каждый месяц, когда вы открываете приложение для оплаты счета, вы видите новые опции, меню и совершенно другой пользовательский интерфейс. Главный дизайнер CRED Хариш Сиварамакришнан открыто признал, что они делают это намеренно, потому что хотят, чтобы пользователи как можно больше перемещались по приложению. Таким образом, CRED пытается заставить пользователей взглянуть на их магазин, партнеров по бренду и другие варианты.

Прелесть приложения CRED заключалась в том, что вы могли открыть приложение, просмотреть счет своей кредитной карты и оплатить одним щелчком мыши. Это полностью исчезло с недавними обновлениями, требующими нового решения для оплаты счетов по кредитной карте. Итак, в последние месяцы стал необходим конкурент CRED.

Что такое ЧеК?

CheQ — это платформа управления кредитами, которая позволяет вам оплачивать все счета по кредитным картам в одном месте с гарантированным вознаграждением в размере 1% за каждую транзакцию в виде фишек CheQ. Эти монеты можно обменять на наличные или фирменные ваучеры от Amazon, Flipkart, Swiggy и многих других. Концепция очень похожа на CRED, с очень знакомой системой вознаграждения, такой как монеты CRED. Но область, в которой CheQ имеет большое значение для CRED, — это прозрачность дизайна приложения и система вознаграждения. Вот где начинается окончательное сравнение.

CRED против CheQ: процесс регистрации

Приступить к работе как с CRED, так и с CheQ легко и требует минимальной документации. Все, что вам нужно, это ваш номер PAN, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. CRED имеет квалификационное требование: ваш показатель Experian Score должен быть выше 750, чтобы присоединиться к CRED. В противном случае вы не сможете создать учетную запись в CRED. Ваша учетная запись CRED будет активирована сразу после регистрации, если вы соответствуете этому критерию.

Процесс регистрации в CheQ одинаково гладкий, и у них нет никаких критериев приемлемости, основанных на вашем кредитном рейтинге. Любой, у кого есть действующая карта PAN, может начать работу с CheQ. Процесс регистрации занимает меньше минуты, и вы готовы оплачивать счета по кредитной карте. CheQ фактически начал с системы списков ожидания во время ее запуска 14 февраля, но теперь они открыли доступ для всех менее чем за неделю.

CRED против CheQ: дизайн приложения

Приложение CRED выглядит гораздо более визуально привлекательным и футуристичным благодаря своему пользовательскому интерфейсу. Дизайн приложения включает в себя множество анимаций, и приложение выглядит очень живо. Но, к сожалению, именно здесь начинаются проблемы.

Несколько недель назад на главном экране приложения CRED напрямую отображались все сохраненные кредитные карты и суммы на них. Но на сегодняшний день на главном экране отображается огромный блок, который служит баннером для текущих предложений от брендов-партнеров.

С другой стороны, CheQ имеет отличный пользовательский интерфейс, удобный для начинающих. Экран приветствия приложения CheQ показывает общую сумму, причитающуюся со всех ваших кредитных карт, и отдельно перечисляет непогашенные остатки по каждой из ваших карт. Поэтому, как только вы откроете приложение, вы получите четкое представление о своем текущем общем долге.

Хотя CRED больше не является просто услугой оплаты счетов с помощью кредитной карты, она также предлагает вам возможность оплачивать обычные счета, такие как пополнение счета мобильного телефона, DTH, электричество и многое другое, с помощью CRED Pay. В приложении слишком много вариантов, если сравнивать фактическое количество функций, предлагаемых приложением. CheQ в настоящее время ограничен только оплатой счетов по кредитным картам и, следовательно, имеет только три меню в приложении — Home, Pay и Rewards.

CRED и CheQ находятся на совершенно противоположных сторонах спектра, когда дело доходит до цвета приложения. CRED доступен только в темном режиме, когда весь фон приложения полностью черный. CheQ, с другой стороны, доступен только в светлом режиме, где цвет фона всего приложения белый. В обоих приложениях нет возможности переключаться между светлой и темной темами.

Когда дело доходит до навигации в приложении, CheQ явно выигрывает гонку благодаря своей простоте. Можно возразить, что CRED предлагает дополнительные функции, такие как оплата счетов, из-за которых приложение кажется загроможденным. Однако, по нашему опыту, в прошлом у CRED был гораздо лучший пользовательский интерфейс, в котором было легче ориентироваться, чем в текущей версии. CheQ здесь впереди всех.

CRED против CheQ: сравнение характеристик

Хотя CRED начиналась как отдельная служба оплаты счетов по кредитным картам, сегодня компания расширила свои услуги, включив в них оплату счетов, перезагрузку, платежи UPI, арендные платежи по кредитным картам, CRED Mint для P2P-кредитования и многое другое. Существует также специальный магазин, где пользователи могут покупать товары для жизни, такие как мода, электроника и даже продукты питания и напитки. В разделе «Путешествия» можно также забронировать внутренние и международные поездки.

Приложение CheQ в настоящее время поддерживает только оплату счетов кредитной картой. Он также показывает вашу оценку Experian на главной странице. Помимо этого, CheQ не предлагает никаких других услуг. Но ведь именно так начинался и CRED!

Однако в приложении CheQ есть функция, которая позволяет навсегда удалить свою учетную запись CheQ одним щелчком мыши. Если вы хотите удалить свою учетную запись CRED, этот процесс не так прост, поскольку CRED требует, чтобы вы связались со службой поддержки клиентов через поддержку в приложении, поскольку нет способа удалить вашу учетную запись CRED одним щелчком мыши.

Важно отметить, что опция удаления учетной записи одним щелчком мыши в CheQ доступна только в приложении для iOS. Эта опция в настоящее время недоступна в приложении для Android.

Приложение CheQ имеет существенный недостаток: вы не можете удалить кредитную карту после того, как добавили ее в приложение. CRED, с другой стороны, позволяет вам легко удалять и удалять любую кредитную карту из вашей учетной записи. Однако это пока невозможно с CheQ.

С точки зрения возможностей CRED определенно превосходит CheQ, поскольку предлагает множество дополнительных услуг за счет загроможденного пользовательского интерфейса. В остальном и в CRED, и в CheQ есть все необходимое для достижения главной цели: оплаты счетов по кредитным картам.

CRED vs CheQ: сравнение вознаграждений

Система вознаграждений CRED включает монеты CRED, которые зачисляются на ваш счет CRED в зависимости от суммы вашего счета. Например, за каждую 1 рупию, которую вы платите по счету своей кредитной карты, вы получите 1 монету CRED. Вы можете использовать эти монеты CRED для сбора купонов для брендов-партнеров в приложении CRED. Недостатком является то, что большинство брендов-партнеров являются либо стартапами, либо менее известными компаниями, о которых вы, возможно, никогда не слышали. Помните, что это единственный способ использовать ваши монеты CRED, так как их нельзя обменять на наличные.

Тем не менее, CRED предлагает кэшбэк в небольших количествах для любого платежа по кредитной карте на сумму более рупий. 1000. После завершения платежа вы получите пять бесплатных вращений, где обычно вы получаете кэшбэк от 1 до 5 рупий. Эта сумма сохраняется на вашем счете CRED в виде наличных CRED и может быть использована при оплате следующего счета.

Схема вознаграждения CheQ намного привлекательнее, поскольку она предлагает гарантированный 1% кэшбэка в виде фишек CheQ. За каждые рупий. 100, которые вы заплатите CheQ в счет своей кредитной карты, вы получите 1 Cheq Chip. Эти чипы CheQ гораздо более ценны в прямом сравнении с монетами CRED.

Чипы CheQ можно использовать для выкупа фирменных ваучеров, где 1 чип CheQ = 0,5 рупии. Партнерами бренда являются Amazon, Flipkart, Myntra, Swiggy, Zomato, Amazon Prime Subscription, Ola, Uber, BigBasket, Blinkit, BookMyShow, Dominos, PVR, TataCliq, Croma и многие другие.

Фишки CheQ также можно обменять непосредственно на наличные, где 4 фишки CheQ = 1 рупия. Если мы конвертируем процент вознаграждения CheQ, вы получите фиксированный кэшбэк в размере 0,5% в ваучерах вышеуказанных брендов ИЛИ вы можете получить фиксированный кэшбэк в размере 0,25% непосредственно наличными при оплате счета кредитной карты в CheQ.

На данный момент награды в CheQ намного превосходят CRED. Но, учитывая, что они совсем новые на рынке, мы не уверены, как долго они смогут поддерживать эти прибыльные вознаграждения. Пользователям стоит обратить внимание, что неделю назад CheQ уже пересмотрела свои награды. До прошлой недели приложение находилось в стадии бета-тестирования, где стоимость 1 чипа CheQ = 1 рупии, но на данный момент его стоимость снижена до 1 чипа CheQ = 0,5 рупии. Даже после этого изменения CheQ, кажется, превосходит CRED, когда дело доходит до вознаграждений.

CRED против CheQ: что надежнее?

CRED существует на рынке уже пять лет, и приложение заработало надежную репутацию благодаря мгновенному зачислению суммы в банк после оплаты в приложении. CRED утверждает, что все их платежи обрабатываются в течение 15 минут, что подтверждается нашим опытом. Мы были свидетелями того, как платежи по счетам обрабатывались и зачислялись на кредитную карту всего за 15 секунд.

С другой стороны, CheQ потребовалось немного больше времени для внесения платежа на кредитную карту. Хотя мы использовали CheQ совсем недолго, самый быстрый депозит, который мы испытали, составил 8 часов. Мы протестировали CheQ с кредитными картами ICICI, HDFC и Axis Bank.

CheQ потребовалось 8 часов, чтобы внести сумму в ICICI Bank, около 12 часов для банка HDFC, и CheQ потребовалось целых два дня, чтобы внести депозит для оплаты счета в Axis Bank. По нашему опыту, CheQ не так быстр, как CRED. Но хорошо, что все транзакции прошли без проблем. У нас не было проблем с возвратом средств или отклонением платежей.

Кроме этого, единственная проблема, с которой мы столкнулись при работе с CheQ, заключалась в том, что он не распознавал карту OneCard, когда мы пытались добавить ее в приложение. Мы не уверены в точной причине этого, но можем предположить, что CheQ может обрабатывать платежи по счетам только с кредитных карт банков первого уровня, таких как HDFC, ICICI, SBI, Axis и других, поскольку у нас не было никаких проблем. любой из этих банковских карт.

CRED против CheQ: война за конфиденциальность

CRED и CheQ — отличные решения, которые очень удобны для людей, у которых есть несколько кредитных карт. Однако то, как работают эти приложения, предполагает доступ к некоторым вашим личным данным, что может вызывать беспокойство у некоторых.

CRED собирает выписки по вашей кредитной карте двумя способами: один раз по электронной почте и один раз с помощью SMS. Хотя приложение заранее запрашивает у вас разрешение на доступ к электронной почте и SMS, вот что происходит в фоновом режиме. CRED может читать все ваши электронные письма и SMS, в том числе другие ваши финансовые операции, которые отдаленно не связаны с вашей кредитной картой.

Это только вызывает проблемы с конфиденциальностью, поскольку конкретное приложение может читать все ваши электронные письма. Эта информация может использоваться для создания вашего финансового профиля на основе ваших привычек расходов и отправки вам целевых предложений в приложении CRED. В то время как CRED говорит, что они очень безопасны и что предоставлять им доступ к вашей электронной почте безопасно, концепция приложения, способного читать все ваши электронные письма, вызывает некоторые тревожные сигналы.

Однако это не обвинения, которые мы выдвигаем против CRED. Если вы читаете политику конфиденциальности CRED, они сами упоминают, что если вы дадите CRED разрешение на чтение ваших электронных писем, они могут собирать другие финансовые и транзакционные данные из ваших электронных писем, чтобы создавать для вас более выгодные предложения.

CheQ, с другой стороны, на данный момент читает только ваши SMS, чтобы получить выписки по вашей кредитной карте. Тем не менее, вскоре появится функция, аналогичная CRED, которая позволит получать выписки по кредитным картам непосредственно из ваших электронных писем, если вы дадите свое разрешение. И, как вы могли догадаться, политика конфиденциальности CheQ говорит то же самое — если вы даете свое согласие на чтение ваших электронных писем, они могут читать другие финансовые электронные письма, чтобы делать более выгодные предложения.

Мы также заметили, что некоторые части политики конфиденциальности CheQ являются дословными копиями политики конфиденциальности CRED. Хорошо…

CRED против CheQ: вердикт

Если мы сравним CRED и CheQ на основе простоты оплаты счетов по кредитной карте, CRED имеет большое преимущество благодаря более быстрому времени обработки транзакций и быстрому внесению депозитов в банк. Но система вознаграждений CRED просто не так хороша по сравнению с CheQ. Если вы цените лучшие вознаграждения, то CheQ — правильный выбор для вас, поскольку он предлагает фиксированный кэшбэк в размере 0,5% в виде ваучеров для Amazon, Flipkart, Swiggy, Zomato, Ola, Uber и т. д. У вас также есть возможность конвертировать вознаграждения напрямую. в наличные, что представляет собой фиксированный кэшбэк в размере 0,25%.

Оба приложения имеют свои проблемы с конфиденциальностью. CheQ необходимо улучшить ключевые функции, такие как возможность удалять сохраненные карты и возможность очистить свою учетную запись в приложении для Android. CRED — более быстрый способ оплаты счетов, но к загроможденному пользовательскому интерфейсу нужно привыкнуть.

По нашему мнению, на момент написания этой статьи мы рекомендуем CRED, если вам нужны более быстрые и надежные депозиты. Однако, если вы хотите получить лучшие награды, CheQ — лучший выбор для вас!