Урегулирование задолженности: переговоры с кредиторами о более низких выплатах

Возможно, удастся установить отношения с вашими кредиторами или коллекторами, чтобы уменьшить вашу огромную долговую нагрузку. Переговоры о задолженности или урегулирование задолженности являются общими терминами для этой процедуры.

Например, вы можете погасить долг, предложив заплатить меньшую сумму авансом в обмен на прощение кредитором остальной части долга. Вы также можете договориться о временном или постоянном сокращении ваших платежей.

Прежде чем связываться с коллектором или кредитором, определите свои цели и определитесь с тактикой ведения переговоров. Последующие статьи послужат руководством по вашему продвижению вперед.

Кроме того, вы можете обнаружить, что вам нужна помощь при решении ваших должников. Статьи в этой части расскажут вам, где искать заслуживающую доверия помощь, и предупредят вас о мошенничестве, например, о компаниях, занимающихся переговорами по кредиту.

Объяснение урегулирования задолженности

Урегулирование задолженности, обычно называемое урегулированием задолженности или облегчением бремени задолженности, представляет собой переговоры о снижении платежа с кредитором в обмен на списание оставшейся суммы.

Предложение помощи долга IVA может составлять от 10 до 50 процентов от вашего общего долга, в зависимости от специфики ваших обстоятельств. Затем кредитор должен решить, принимать его или нет.

Процесс погашения задолженности

Урегулирование задолженности — это договор между заемщиком и кредитором, по которому заемщик погашает часть долга в обмен на списание остатка. Обычно заемщикам нужна помощь для внесения минимальных платежей по необеспеченным долгам, таким как кредитные карты.

Предположим, у вас есть крупная сумма денег. В этом случае, скажем, 10 тысяч долларов и растущие остатки на кредитных картах, урегулирование долгов может стать жизнеспособной альтернативой для того, чтобы привести свой финансовый дом в порядок.

Предположим, вы должны, например, 20 тысяч долларов по платежной карте. В этом случае вы можете связаться с компанией и предложить заплатить только десять тысяч долларов в обмен на списание оставшихся десяти тысяч долларов долга.

Существует ли рекомендуемый процент урегулирования?

Предложите единовременный платеж в размере 25 процентов от общей суммы долга в качестве отправной точки для переговоров об урегулировании. Но банк или кредитная компания, скорее всего, захотят больше денег.

Влияют ли расчеты на кредитный рейтинг?

Урегулирование задолженности является жизнеспособным вариантом для улучшения вашего финансового состояния. Тем не менее, это может негативно повлиять на ваш кредитный отчет, что затруднит получение кредита в последующие годы. Плохой кредитный рейтинг может ограничить ваши варианты кредита теми, которые имеют более высокие процентные ставки, увеличивая общую стоимость заимствования.

Как вы можете получить эту информацию из своего отчета о кредитных рейтингах, если вы урегулировали долг?

Урегулирование задолженности перед кредитором окажет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, что останется в вашем отчете на срок до семи лет. Урегулирование задолженности останется в вашей кредитной истории до тех пор.

Риски, связанные с сокращением долга

Урегулирование задолженности может помочь вашему денежному потоку и нынешнему финансовому положению, но оно также сопряжено с рисками и недостатками.

Во-первых, урегулирование ваших долгов повлияет на ваш кредитный рейтинг. Из-за этого будущее финансирование и выгодные процентные ставки будут более сложными.

Вы можете оспаривать негативную информацию о погашении задолженности в вашем кредитном деле только до истечения семи лет. Урегулирование задолженности окажет меньшее влияние на ваш кредитный рейтинг, чем неплатеж вообще.

Урегулирование задолженности не вариант для всех из-за этого дополнительного требования для значительного резерва наличности. Если у вас нет наличных денег, вам придется выяснить, где их взять.

При работе с компанией, занимающейся переговорами о долгах, обычной практикой являются периодические платежи им, и они будут использовать средства для окончательного расчета с кредитором.

Урегулирование долга также может иметь налоговые последствия, что является дополнительным недостатком. Если вы погасите долг в 20 тысяч долларов и заплатите только 10 тысяч долларов, вы можете заплатить налоги с прибыли на остаток в десять тысяч долларов.

Наконец, вы можете закрыть свой кредитный баланс после погашения долга. Поэтому вам потребуется доступ к кредитной карте или кредитной линии.

Советы по сокращению долга

Вы должны описать свое финансовое положение вашему кредитору, используете ли вы профессионала или непрофессионала. Если ваш кредитор знает, что у вас финансовые трудности , он может быть более склонен к сотрудничеству, чтобы найти выход из вашей проблемы, чем отклонить ваше предложение.

Избегайте использования кредитной карты, на которой у вас есть остаток, пока вы не погасите его. Кредиторы могут быть менее склонны к урегулированию, если они увидят, например, несколько расходов на дорогостоящие товары в выписке по карте.

Избегайте использования рассматриваемой кредитной карты в течение как минимум трех-шести месяцев, прежде чем запросить урегулирование от корпорации.

Сравнение банкротства и погашения задолженности

При правильном проведении урегулирование задолженности выгодно для всех сторон. Урегулирование задолженности приносит пользу всем вовлеченным сторонам: заемщики освобождаются от долгов и экономят деньги, расчетные компании получают прибыль от предоставления ценных услуг, а кредиторы заемщиков получают гораздо больше, чем если бы должник прекратил выплаты или объявил о банкротстве.

Чтобы расплатиться с кредиторами в деле о банкротстве по главе 7, должник должен продать все свои неиспользованные активы. Личные вещи и предметы домашнего обихода, определенные суммы собственного капитала, сберегательные счета и автомобили являются распространенными примерами освобожденных активов. Однако особенности варьируются от штата к штату.

В заключение

Вы можете договориться о более низкой процентной ставке или плане платежей с компанией, выдавшей кредитную карту, по своей инициативе или с помощью компании по переговорам о долгах, но помните, что ваш кредитор не обязан принимать что-либо ниже того, что вы должны.

Если вы не можете полностью сократить свои долговые обязательства, дополнительные варианты могут помочь вам сохранить финансовую стабильность.

Например, вы можете запросить у эмитента вашей кредитной карты более низкую процентную ставку, более дешевые ежемесячные платежи или другой график платежей.

Вы можете объединить свои долги в управляемые платежи, взяв новый кредит.