Соответствие EMV в 2022 году: почему это важно для вашего бизнеса

Среди многих недавних изменений в том, как предприятия принимают платежи, соответствие EMV выделяется как одно из самых важных. Тем не менее, большинство компаний не спешили завершать переход, несмотря на стремление к соблюдению требований.

Развертывание решений EMV — это то, что следует учитывать для вашего бизнеса, если вы хотите избежать дополнительных неприятностей. Тем не менее, многие магазины могут ждать, чтобы увидеть последствия для отрасли, прежде чем менять свои системы.

Что такое ЭМВ?

EMV расшифровывается как «Europay, MasterCard и Visa», три известные корпорации, стоящие за этой технологией. Это стандартизированные чип-карты и EMV-совместимые терминалы для проведения денежных операций.

Карты EMV имеют встроенные микрочипы для хранения информации и аутентификации транзакций, а не традиционную магнитную полосу. Чтобы подтвердить личные покупки, пользователям необходимо нажать на ввод PIN-кода. Вместе с другими достижениями в базовой технологической инфраструктуре это делает технологию чиповых карт настолько эффективной в снижении случаев мошенничества с картами.

Несмотря на растущую угрозу мошеннических транзакций, многие страны, включая Соединенные Штаты, еще не полностью внедрили EMV и не перешли с магнитных полос на карты с чипом. Магазины не обязаны принимать карты EMV, хотя невыполнение этого требования может привести к дорогостоящим возвратным платежам.

Что делает EMV безопасным?

Чипы EMV сохраняют вашу платежную информацию, как магнитную полосу, при совершении покупки. Но чип-карты имеют больше места для хранения данных, и микрочип шифрует все эти данные. Чтобы предотвратить кражу личных данных, воры не могут использовать устройства и технологии чтения данных для расшифровки зашифрованных данных. Это может быть достигнуто только в том случае, если POS-терминал, на котором используется карта, может считывать и взаимодействовать со встроенным микрочипом. Как именно работает этот код? Каждый раз, когда карта используется, она генерирует новый «токен» (код).

Платежная токенизация — это обмен потенциально опасной точки данных (например, номера кредитной карты) на безопасный зашифрованный токен (токен). Вместо фактического номера кредитной карты этот токен отправляется по сети. Токенизация платежей была разработана для снижения потенциальных опасностей проведения финансовых операций в Интернете. Таким образом, магазины могут предложить безопасный и оптимизированный цифровой процесс оплаты без ущерба для безопасности.

Платежные операции EMV и их классификация

С помощью технологии EMV можно выпустить несколько токенов для использования с различными пользовательскими устройствами. Токены генерируются и могут использоваться для покупок в приложении, в магазине и в Интернете для нескольких сценариев.

Использование PIN-кода для покупок по карте

Карты на основе чипа являются стандартными для большинства современных POS-систем и платежных терминалов. Этот метод обработки платежей более безопасен, чем другие, поскольку клиенты должны вводить PIN-код для подтверждения своих транзакций. С картами EMV меньше возможностей для мошенничества, потому что их нельзя «провести» или использовать без разрешения.

Платежи с помощью бесконтактной технологии

Карты EMV также позволяют осуществлять все более популярные бесконтактные платежи. Объемы бесконтактных платежей увеличились на 150% за последние два года и, как ожидается, будут расти двузначными темпами в течение десятилетия. Растет число случаев использования бесконтактных платежей, включая розничные платежи и продажу билетов на общественный транспорт.

Платежи без предъявления карты

Карты физически не предъявляются во время транзакций без карты (CNP). Мобильные кошельки, платежи в приложениях и онлайн-платежи — все это примеры транзакций NFC. Для разработки EMV требуются дополнительные меры безопасности, такие как SMS-аутентификация, проверка в приложении и push-уведомления, чтобы обеспечить высочайший уровень безопасности.

Когда дело доходит до электронных платежей, почему решения EMV необходимы?

Преимущества соответствия включают меньшее количество мошеннических транзакций, меньшее количество возвратных платежей и возможность принимать мобильные платежи. Основное преимущество EVM заключается в его способности снижать уровень мошенничества, хотя другие задаются вопросом, не смещает ли это внимание преступников.

Убытки от мошенничества

Технология EMV, как мы уже обсуждали, отлично подходит для предотвращения личного мошенничества. Каждая карта оснащена технологией безопасного чипа, которую, как известно, сложно воспроизвести фальшивомонетчикам. Трудно использовать украденную карту без правильного PIN-кода, даже если сама карта была украдена.

По этой причине использование технологии EMV значительно сократило количество случаев личного мошенничества. Но, это не везде. Даже с EMV держатели карт и розничные продавцы по-прежнему уязвимы для мошенничества, особенно в связи с тем, что все больше и больше продаж совершаются в Интернете.

Решения EMV могут:

• Увеличьте сложность дублирования данных держателя карты для мошенников.
• Уменьшите вероятность того, что вашу карту могут украсть лично.
• Защитите всю пользовательскую информацию на терминалах и серверах.
• Помощь в обнаружении поддельных или утерянных карт.

Решения EMV не могут:

• Уменьшите вероятность того, что украденная информация о кредитной карте будет использована мошенническим путем в Интернете.
• Не позволяйте хакерам получить доступ к вашему Wi-Fi и украсть ваши данные.
• Храните конфиденциальную информацию о клиентах в безопасности в базах данных продавцов от хакеров.
• Используйте проверенный способ оплаты при совершении покупок в Интернете.

Сокращение возвратных платежей

В эпоху электронной коммерции, когда покупатели не могут физически осмотреть продукт, чтобы определить его качество или пригодность, прежде чем совершить покупку, возвратные платежи являются неизбежным аспектом ведения бизнеса. Витрины магазинов или онлайн-заказы плохо сказываются на бизнесе. Большое количество возвратных платежей может затруднить смену поставщика торговых услуг, что может серьезно повлиять на вашу прибыль. Если вы ведете обычный бизнес, защитить себя от возвратных платежей будет проще, если вы принимаете только карты, совместимые с EMV.

Прием бесконтактных платежей

В то время как популярность бесконтактных карт в других частях мира возросла, в Соединенных Штатах они распространяются медленнее. С другой стороны, широкое использование чиповых карт в последние годы привело к стремительному росту бесконтактных платежей в Соединенных Штатах. Прогнозировалось, что в 2016 году количество операций мобильных платежей увеличится на 210 процентов, а к 2019 году около 70 миллионов человек в США будут пользоваться услугами мобильных платежей. Учитывая эти растущие цифры, вполне возможно, что внедрение технологии соответствия EMV и прием бесконтактных платежей может принести пользу вашей компании.

Вывод

Компании могут получить много преимуществ, быстро перейдя на терминал, совместимый с EMV. В связи с ростом стоимости мошенничества в розничной торговле необходимо принять меры для решения этой проблемы. Это может повысить прибыльность за счет минимизации возвратных платежей и снижения риска мошенничества.