Финтех как услуга: теперь любая компания может предоставлять финансовые услуги

В условиях растущего потребительского спроса, усиления конкуренции и необходимости улучшения предложений компании вынуждены почти ежедневно ускорять цифровую трансформацию. У владельцев как малого, так и крупного бизнеса возникает вопрос – создавать собственное решение или прибегнуть к готовым сервисам финтех-платформ. В этой статье вы узнаете, чем набор платежных инструментов отличается от Fintech-as-a-Service. Вы также можете связаться с компанией по разработке финтех-программного обеспечения Kindgeek, чтобы обсудить детали создания финтех-продукта.

Что такое финтех

Fintech — это предоставление финансовых услуг и решений с использованием инновационных технологий. К ним относятся большие данные, искусственный интеллект, машинное обучение, робототехника, блокчейн, биометрия, облачные технологии, токенизация и так далее.

Fintech-as-a-Service — платформа, объединяющая эти инструменты и предлагающая их комплексную интеграцию в бизнес-процессы компаний. При этом поставщик технологий, предлагающий данную услугу, несет 100% ответственность за разработку, обслуживание, обновление платформы, соблюдение стандартов безопасности и так далее.

Разница между FaaS и набором готовых инструментов

Наборы готовых платежных инструментов чаще всего представляют собой способы приобретения, выплаты и выпуска банковской карты. Финтех как услуга предполагает не просто методы, а готовый комплекс, решающий конкретную бизнес-задачу.

Ярким примером FaaS является безопасная транзакция, поскольку она сочетает в себе несколько методов – эквайринг и выплату. У одного участника защищенной сделки, например, с банковской карты покупателя, снимаются деньги, а исполнителю - участнику этой сделки - выплачивается оплата за оказанную услугу.

При этом сразу закладывается режим проверки определенных условий, который контролируется и проверяется самой платформой. Например, площадка для исполнителей или самозанятых. Именно это отличает безопасную транзакцию от простого банковского перевода между участниками. Режим предусматривает проверку:

• условия оплаты выполнены и деньги можно выплачивать;
• условия выполняются лишь частично, поэтому возникает необходимость оплатить часть суммы и вернуть остальную часть;
• условия не выполняются вообще, и, соответственно, всю сумму необходимо вернуть.

Очевидно, что по сравнению с обычным платежом между двумя участниками, простым эквайрингом или выплатой, безопасная транзакция логически более сложна. Это требует объединения этих инструментов и установления определенных правил. В режиме FaaS сайт или платформа получает единый пакет (нет необходимости отдельно настраивать эквайринг, платежи или какую-либо внутреннюю логику между этими элементами).

Отправляя запрос через API такому методу, платформа выполняет все необходимые условия, и в дальнейшем система работает автоматически по всем правилам. Если собирать его с нуля на отдельном платежном финтехе, который не дает целевой картины, это потребует больше затрат. Иногда сделать такой финтех-сервис невозможно, потому что либо вам придется делать заоблачные комиссии для участников, либо те, кто предоставляет эту услугу, не обладают необходимой информацией в полном объеме.

Что выбрать: собственное финтех-решение или FaaS?

Задача аналогична ситуации, когда стоит выбор между собственной разработкой и аутсорсингом или аутстаффингом. Однако разницу добавляют еще два элемента – выбор партнера и репутационные и технологические риски.

Выбор партнера

Помимо вопроса стоимости персонала, в первую очередь разработчиков, а во вторую специалистов в области финансов и сопутствующих вопросов комплаенса, безопасности и регулирования, встает вопрос о привлечении необходимого партнера, дающего лицензию.

Финтех как услуга часто предполагает работу с лицензированной организацией. Это означает, что задача состоит не только в развитии, но и в партнерстве с конкретным финансовым институтом. Поиск партнера и необходимых финансовых условий может сделать разработку собственного финтех-программного обеспечения нереальной или непомерно дорогой.

Когда вы обращаетесь к платформе, предоставляющей Fintech-as-a-Service, она уже ориентирована на вас как на клиента и предоставляет технологические и финансовые условия, которые уже потенциально подходят для вас.

Среди недостатков, как и в случае приобретения некоторых решений SaaS (Software-as-a-Service) или PaaS (Platform-as-a-Service), может быть негибкость в зависимости от партнера, а также степень кастомизации. для ваших задач.

Технологические риски

Вы должны доверять своему партнеру, как себе, потому что вы будете нести репутационные риски со своими клиентами. Если вы не являетесь представителем финансового учреждения или не имеете финансовой лицензии на оказание услуг, вы все равно будете вынуждены работать с партнером и нести за него такие риски.

В то же время в случае работы с обычным финансовым институтом существуют высокие технологические риски. Как правило, сосредоточившись на регулировании и управлении капиталом, они отстают в реализации технологических услуг и испытывают нехватку кадров в этой сфере. С точки зрения технологической составляющей их финтех-сервисы обычно либо базовые, например, способы оплаты или атомные финансовые решения, либо страдают от отсталости подходов, ограниченной пропускной способности или вообще нестабильности технологического процесса. услуга.

FaaS для всех

Для малого бизнеса FaaS — это простой способ добавить финтех в ваш бизнес без затрат на внедрение и разработку. Вы берете готовый сервис, например чат-бот-магазин со встроенными платежами, с помощью которого вы сможете автоматизировать свои продажи через социальные сети, мессенджеры или, например, Инстаграм. Это позволяет монетизировать свою аудиторию на высоком технологическом уровне, но при этом не разрабатывать эти решения с нуля.

Для крупного бизнеса FaaS — это возможность дополнительно монетизировать свою большую аудиторию посредством финтех-сервисов. Это позволяет быстро начать монетизировать и продавать финансовые услуги своей аудитории, а не откладывать это на несколько лет вперед, когда будет создано необходимое решение по масштабированию с банком-партнером или собственным банком.

Подведем итоги

Финтех как услуга открывает возможность различным компаниям предоставлять финансовые услуги с использованием современных технологий. Если вы хотите интегрировать финтех-решения в свой бизнес или разработать собственный финтех-продукт, рекомендуем обратиться в компанию по разработке финтех-программного обеспечения Kindgeek.