Как цифровые платежи повлияли на наши финансовые операции?

Начало цифровых способов оплаты

Вероятно, именно PayPal представил миру специализированную платформу для цифровых платежей. Хотя кредитные союзы и банки предлагали онлайн-банковские операции сразу после появления Интернета, это продолжалось до тех пор, пока PayPal не вошла в эту область и не популяризировала цифровые платежи, особенно среди онлайн-покупателей на eBay.

Такие функции, как привязка банковских счетов, несколько валют и простой мониторинг транзакций, сделали PayPal сильным конкурентом банков. Хотя eBay в конечном итоге приобрела PayPal после трех лет независимой работы, она, несомненно, создала целую индустрию электронных платежей, в которой в 2018 году была зарегистрирована глобальная стоимость транзакций в размере 3598 долларов США.

Рост числа цифровых платежных платформ: благо или беда?

За последние пару лет крупные технологические гиганты с огромным финансированием для новых проектов создали платформы онлайн-платежей, некоторые из которых давно ушли в прошлое, в то время как другие процветают и ежедневно популяризируются массами. В 2010-х такие компании, как Amazon, Google, а затем и Apple, запустили свои цифровые платежные платформы и ворвались в маркетинг со стратегическими и очень привлекательными тактиками продвижения.

Прокладывая путь к безналичной экономике, цифровые платежи также вызвали бум виртуальных валют, которые переводятся с помощью таких способов оплаты на миллионы долларов. Но является ли технология электронных платежей нашей полезной эволюцией в безналичную экономику? Разве количество нежелательного воздействия, которое дал нам Интернет, не обернется против нас через эти шлюзы?

В этой статье мы обсудим достоинства и недостатки цифровых платежей, их влияние на неизбежную эволюцию экономики и транзакционных функций, а также меры предосторожности, которые необходимо соблюдать при использовании платформ цифровых платежей.

Как цифровые платежи превзошли традиционные банковские операции?: преимущества электронных платежей

Глядя на то, как цифровые платежи принесли пользу как потребителям, так и маркетологам, кажется, что они помогли всем нам пройти долгий путь от традиционных банковских систем. Если цифровые платежи должны быть глубоко классифицированы, PayPal и другие платежные приложения — не единственные игроки, которые оцифровывают бумажные деньги.

От карточных платежей до новых популярных платежей NFC — все подпадает под эту категорию. Все эти технологии предложили нам достоинства цифровых способов оплаты, чему мы должны быть очень рады. И нет, они не ограничиваются просто разгрузкой ваших кошельков. Вот как традиционный банкинг изменился благодаря достоинствам цифровых платежей:

1. Простота транзакции

Это очевидное преимущество онлайн-платежей; однако эта простота транзакций заключается не только в том, что пользователи получают более быстрый и упрощенный способ выполнения сложных транзакций. Ранее банковским органам приходилось проводить лихорадочное исправление документов и процедур обработки наличности, чтобы избежать ошибок в транзакциях и операциях по переводу средств.

С онлайн-платежами все эти процессы были автоматизированы, что избавило банковских служащих от сравнительно подверженного ошибкам процесса обработки наличности.

2. Прозрачный мониторинг

Еще одним преимуществом безналичных транзакций является беспрепятственный и беспрепятственный мониторинг поступления и оттока денег с ваших счетов. Приложения, поддерживающие безналичные онлайн-платежи, отслеживают или выдают отчеты о транзакциях, совершенных через него, к которым могут легко получить доступ владельцы счетов, не направляя официального запроса или не посещая банк.

Это превосходит традиционные системы, в которых владельцы счетов должны были получить физическую распечатанную копию своих транзакций, перечисленных в порядке от самой ранней до самой старой.

3. Эффективное и быстрое распределение заработной платы

Представьте себе организацию, состоящую из более чем ста сотрудников, работающих на разных позициях в иерархии, а это значит, что у всех разная шкала заработной платы. Теперь, если вам нужно обрабатывать распределение заработной платы наличными или традиционными банковскими методами, это не только займет много времени, но и будет стоить организации значительной суммы денег.

Имея систему онлайн-платежей, процесс распределения заработной платы становится централизованным, ограниченным небольшим пространством кабины. Централизованная платформа онлайн-платежей потребует меньшего количества людей для управления ею, а также ускорит процесс распространения, что в конечном итоге повысит организационную эффективность.

4. Включение услуг

Платформа цифровых платежей объединяет банковские услуги в одно приложение, позволяя этим услугам охватить более широкий круг населения. Такие функции, как прямые депозиты, создание новых учетных записей и управление инвестиционными счетами на общей платформе, позволили людям лучше понять финансовые услуги, связанные с ними условия и функционирование финансовых учреждений.

5. Сокращение затрат

Это одно из самых значительных достоинств цифровых платежей. Это позволило правительствам сократить расходы, связанные с печатью, безопасной отправкой и хранением физической валюты. Хранение физической валюты в банках вызывало большую озабоченность, что приводило к высокой стоимости ее обеспечения. Цифровые платежи позволили банкам сократить количество наличных денег в своих хранилищах, а также снизить затраты на их безопасность.

С какими недостатками безналичной экономики и онлайн-платежей сталкиваются люди?

Расшифровывая цифровые платежи, напротив, необходимо учитывать факторы, которые доказывают, что мир все еще не готов к полностью безналичному и цифровому переводу. Начиная от безопасности и заканчивая ошибками сервера, люди сталкивались со всевозможными проблемами, которые остаются нерешенными. Кроме того, приватизация цифровых платежных платформ привела к хаосу множества условий, налагаемых на потребителей без их ведома.

Давайте выясним, с какими недостатками онлайн-платежей пришлось столкнуться:

1. Недостаток знаний

В то время как городские государства и нации в значительной степени приняли цифровую экономику как часть своей повседневной жизни, люди из небольших стран все еще борются с пониманием цифровых платежей и экономики. Недостаток образования, плохой доступ к Интернету и отсутствие даже централизованного финансового учреждения — вот некоторые из причин.

2. Приватизированная экономика

Цифровые платежи дали частным организациям слишком большой контроль над нашей финансовой жизнью. Хотя они предлагают прозрачный кредитный мониторинг, они также отслеживают наши счета, что приводит к своего рода вторжению.

Некоторые из этих частных финансовых учреждений навязывают потребителям различные условия, запутывая их в том, какие преимущества они могут получить и от чего им, возможно, придется отказаться, чтобы получить эти преимущества. Приватизированный контроль за многомиллиардной экономикой может привести к монополии более крупных финансовых институтов на жизнь людей.

3. Технические сбои и неправильная поддержка

Частные платформы часто сталкиваются с проблемами сервера, что иногда приводит к тому, что деньги людей застревают в ожидании одобрения транзакций. Во многих случаях вспомогательный персонал, нанятый организациями, управляющими такими платформами, не может решить эти проблемы, что приводит к серьезным экономическим потерям для владельцев счетов. Это был серьезный запасной вариант использования цифровых способов оплаты, поскольку для решения любых возникающих проблем приходится полагаться на внешнюю структуру поддержки.

4. Безопасность

Неоспоримой и наиболее опасной проблемой является безопасность платформ, которые мы используем для цифровых платежей. Эти платформы запускают весь процесс на выделенных серверах, которые могут быть взломаны, если не защищены эффективными методами брандмауэра. В прошлом были зарегистрированы различные случаи взломов серверов, утечек данных и финансовых махинаций. Поскольку их практически невозможно отследить, в таких сценариях невозможны никакие судебные разбирательства.

5. Неисправная телекоммуникационная инфраструктура

Интернет все еще должен быть достигнут должным образом в различных штатах. Отсутствие телекоммуникационной инфраструктуры в конечном итоге приведет к отказу платформы цифровых платежей, поскольку все ее услуги работают на широкополосном соединении или через сотовую интернет-сеть.

Стоит ли полагаться на режим цифровых платежей?

Цифровые платежи имеют значительный положительный потенциал в обозримом будущем, учитывая то, что они закладывают для безналичной и прозрачной экономики. Однако в текущем сценарии стопроцентная зависимость от таких режимов слишком сложна. Недостаток знаний среди основной части населения и отсутствие подключения к Интернету в развивающихся или слаборазвитых странах не соответствует цели цифровой платежной платформы.

Распространенный миф, который часто распространяется, заключается в том, что будет сложно распространять незаконную валюту, если способы оплаты будут оцифрованы. Это возможно только в том случае, если физические валюты будут полностью удалены из существующих, что маловероятно. По крайней мере, в ближайшие пять десятилетий, я бы сказал. Это было бы

Кроме того, пока условия использования таких режимов не будут адекватно поняты пользователями, нет смысла идти к полной цифровизации.

Кроме того, процесс хранения, управления и обработки операций с наличными требует занятости тысяч людей. Более 90% стран мира страдают от проблем безработицы. Цифровая экономика принесет своего рода автоматизацию ряда финансовых операций, что может привести к увольнениям в нижестоящих подразделениях финансовых учреждений. Конечно, это проблема, которую нельзя вычеркнуть.

Вывод

Цифровой платеж может быть неизбежен, но этот день еще слишком далек. Мы можем получить два или более штатов, которые заявят о себе как о безналичной экономике. Но искоренять физическую валюту не только рискованно, но и нелогично, учитывая, что от нее зависит различная бизнес-инфраструктура.

Что ты чувствуешь?

Расскажите нам о своем отношении к цифровым платежным платформам и о том, как они могут привести к безналичной экономике. Как вы думаете, разумно ли рассматривать эти платформы как абсолютно благоприятную инновацию?

Вы также можете связаться с нами на Facebook, YouTube или Twitter , добавив нас в свои социальные каналы.