Как рассчитать платежи по кредиту

Расчет платежей по кредиту может быть головной болью, но это не обязательно. Мы здесь, чтобы помочь вам понять, как работают кредиты, и рассчитать их, чтобы вы могли убедиться, что ваши деньги идут на то, что важнее всего.

При расчете платежей по кредиту вам понадобится основная сумма и процентная ставка. Основная сумма — это сумма займа — это то, что вы должны. Процентная ставка – это процент от основной суммы кредита, который будет выплачиваться в виде процентов каждый год.

Как работают выплаты по личному кредиту?

Вы знаете, что можете получить много от личного кредита, если вы правильно используете калькулятор ежемесячных платежей. Но как работает расчет платежей по кредиту? Это не так сложно, как кажется. Как только вы поймете, как они работают, вы сможете установить свой бюджет и соответствующим образом спланировать ежемесячные платежи.

Первое, что нужно понять, это то, что платеж по личному кредиту основан на вашей кредитоспособности. То есть, какова вероятность того, что вы погасите остаток кредита. Если у вас плохой кредит или вообще нет кредита, кредиторы потребуют более высокие процентные ставки и более значительные авансовые платежи. Это происходит потому, что они беспокоятся о том, вернут ли они свои деньги. Это означает, что если у вас плохая кредитная история, когда придет время погасить кредит, эти платежи могут быть больше, чем вы можете погасить каждый месяц. С другой стороны, если ваш кредитный рейтинг достаточно хорош, кредиторы могут предложить некоторую гибкость в вашем плане ежемесячных платежей, который может быть управляемым для вашего бюджета.

Формула оплаты кредита

Формула платежа по кредиту — это математическое выражение, которое вычисляет ежемесячный платеж, необходимый для погашения остатка по кредиту. Это жизненно важная часть финансового планирования и составления бюджета, поэтому очень важно понимать, как работает основная формула выплаты по кредиту.

Как вы можете себе представить, существует множество различных типов кредитов, от автокредитов до студенческих кредитов и ипотечных кредитов. Каждый тип имеет свой набор переменных, а значит, все они имеют дополнительную формулу выплаты кредита. Федеральная резервная система США устанавливает эти переменные.

Формула выплаты кредита немного сложна для заемщиков, которые ненавидят иметь дело с цифрами. Похоже на сложную математическую формулу, но с простой легендой:

А = п (г (1 + г) ^ п) / ( (1 + г) ^ п -1 )

Легенда:

A = Сумма платежа за период

P = Первоначальная основная сумма или сумма кредита

r = процентная ставка в месяц

n = общее количество платежей или месяцев

Процентные кредиты

Концепция процентных кредитов довольно проста. Процентная ссуда устроена таким образом, что вы платите проценты по ней только во время ее погашения. Если вы делаете ежемесячные платежи, эти платежи будут намного меньше, чем если бы вы выплачивали основную сумму одновременно с выплатой процентов. Общее количество времени, необходимое для погашения платежа по кредиту только с процентами, может быть больше, чем потребовалось бы для погашения традиционного кредита как с основной суммой, так и с процентами.

Амортизация кредитов

Амортизированные кредиты — это персональные кредиты с установленной суммой платежей и графиком. Сумма каждого ежемесячного платежа по амортизируемому кредиту делится на часть, покрывающую основную сумму долга, и часть, покрывающую проценты. Со временем все больше и больше уходит на погашение основного остатка кредита и все меньше и меньше идет на выплату процентов по последнему платежу. Он называется графиком амортизации.

Чтобы рассчитать общую сумму, которую вы заплатите, нужно сложить все ваши платежи и разделить на количество платежей. Например, если у вас есть амортизируемый кредит в размере 100 000 долларов США под 4% годовых на 30 лет в качестве срока кредита с ежемесячными платежами в размере 477,42 долларов США, вот какова будет общая стоимость:

30 лет = 360 месяцев = 360 месячных платежей ($477,42\мес)

12 ежемесячных платежей в год = $5.729,04 в год

5 729,04 х 30 = 171 871,2 доллара за 30 лет

Общая процентная ставка – $71 871,2

Как рассчитать ежемесячные платежи по кредиту с помощью калькуляторов?

Как кредиты рассчитываются средними кредиторами? Что ж, расчет ежемесячных платежей — это простой процесс, который можно выполнить с помощью онлайн-калькулятора платежей по кредиту или на своем компьютере. Многие калькуляторы могут рассчитывать ежемесячные платежи по большинству личных кредитов, ипотечных кредитов, платежей по кредитным картам и т. д.

Первый шаг в расчете ежемесячного платежа по кредиту заключается в том, чтобы выяснить, сколько вы будете платить ежемесячные проценты по кредиту. Обычно он рассчитывается путем умножения процентной ставки на общую сумму займа. Затем вы вычитаете эту цифру из основной суммы кредита.

Затем вам нужно выяснить, сколько основного долга вы будете платить каждый месяц в рамках вашего ежемесячного плана платежей. Для этого разделите общую сумму к оплате на 12 месяцев (установленный срок кредита), а затем умножьте на 100%.

Наконец, вычтите это число из 1% первоначальной суммы кредита (или из 100%, если вы используете годовую процентную ставку вместо простой процентной ставки). Это даст вам приблизительную оценку суммы каждого ежемесячного платежа, основанную только на его размере. Эта цифра не будет иметь никаких дополнительных расходов или штрафов, связанных с просроченными платежами или другими факторами, такими как налоги или страховые взносы.

Чтобы сделать это более конкретным, давайте возьмем конкретный вид кредита и приведем несколько простых примеров.

Калькулятор студенческого кредита

Это зависит от того, участвует ли ваша школа в федеральных программах финансовой помощи. Если она примет участие, велики шансы, что они будут использовать свою уникальную формулу выплаты кредита для определения платежа по кредиту, который школа хочет получить от семьи каждого учащегося, и того, какую процентную ставку они будут взимать с них.

Предположим, что ваша школа не участвует в федеральных программах финансовой помощи (а многие из них не участвуют). В этом случае они, вероятно, будут использовать свой метод установления процентных ставок, исходя из того, сколько денег, по их мнению, студенты смогут вернуть после выпуска. К сожалению, это означает, что нет естественного способа предсказать, какая процентная ставка будет применяться к платежу по кредиту.

Калькулятор ипотечного кредита

Процентные ставки являются одной из наиболее важных частей формулы выплаты по кредиту под залог собственного капитала, но найти хорошую ставку на разумный срок кредита может быть непросто. К счастью, некоторые калькуляторы могут помочь вам рассчитать, сколько вы должны платить дополнительно за кредит в соответствии с конкретным сроком погашения.

Первое, что нужно сделать, это выяснить, сколько денег вы хотите занять. Например, если у вас есть собственный капитал в размере 40 000 долларов США и вы хотите получить кредит в размере 20 000 долларов США под 10% на 12 месяцев, вот как выглядит математика:

Количество платежей: 12 (1 год)

Общая стоимость кредита: 21 099,81 долларов США.

Общая сумма выплаченных процентов: 1099,81 долларов США.

Ежемесячный платеж: 1758,32 долларов США.

Калькулятор автокредита

Ставки по автокредитам рассчитать сложно, но возможно. Вы можете использовать калькулятор платежей по автокредиту, чтобы помочь вам рассчитать платежи за ваш новый автомобиль или грузовик на основе вашего кредитного рейтинга и других факторов.

Первое, что вам нужно сделать при расчете будущих платежей, это выяснить, каким будет ваш первоначальный взнос. Конечно, если вы хотите профинансировать всю сумму автомобиля, то это не имеет значения, и вы можете пропустить эту часть. Но если вы собираетесь вложить немного денег в свой новый автомобиль и профинансировать остальное, то вам нужно знать, сколько денег вам понадобится где-то еще (например, в банке), чтобы это произошло.

Затем узнайте, какую процентную ставку предлагает выбранный вами кредитор. Он будет сильно различаться в зависимости от того, где они расположены и кто они, но большинство кредиторов предоставляют ставки в диапазоне 5% с годовой процентной ставкой около 20%. Вы также захотите рассмотреть любые сборы, связанные с подачей заявки на автокредит, прежде чем принимать окончательное решение (сборы за оформление, сборы за подачу заявления или штрафы за просрочку платежа). Некоторые кредиторы взимают более высокую плату за автокредит, чем другие.

Калькулятор медицинского кредита

Медицинские кредиты — это отличный способ гарантировать, что у вас есть деньги, необходимые для медицинских расходов. Но что, если вы не знаете, сколько будут ваши платежи? Латория Уильямс, финансовый эксперт по получению медицинского финансирования, здесь, чтобы научить вас, как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту для медицинских счетов.

Первый шаг заключается в том, чтобы узнать, какой кредит у вас есть, и является ли это фиксированной процентной ставкой или переменной процентной ставкой. Фиксированные процентные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока кредита, а переменные процентные ставки могут меняться до определенного процента с течением времени. Если у вас есть кредит с фиксированной процентной ставкой, то рассчитать ежемесячный платеж легко: просто умножьте сумму займа на ежемесячную процентную ставку. Например, если вы заняли 3000 долларов под 6%, ваш ежемесячный платеж составит 180 долларов (3000 долларов x 0,06).

Если вы имеете дело с переменной процентной ставкой, все становится сложнее! Это потому, что мы не знаем, насколько увеличатся наши ежемесячные платежи. Они могут увеличиваться на 10–15% в год в зависимости от рыночных условий и других факторов, находящихся вне нашего контроля (например, инфляции).

Как сэкономить на выплате процентов по кредиту?

Есть много способов сэкономить дополнительные деньги на процентных ставках по кредиту, но некоторые требуют времени, а некоторые не могут быть применены ко всем видам кредитов. В следующих советах мы поговорим о том, как вы можете сэкономить деньги на начислении процентов по кредиту за счет:

Пройти предварительную квалификацию

Получить предварительную квалификацию для нескольких кредиторов очень просто. Вам просто нужно собрать информацию, которую они запрашивают, чтобы определить, достаточно ли у вас денег, чтобы покрыть долг.

Настоящая работа начинается, когда приходит время подать заявку на кредит. Например, некоторые кредиторы требуют налоговых деклараций за несколько лет, другие требуют подтверждения дохода (например, платежные квитанции), в то время как третьи могут запросить подтверждение того, что вы откладывали деньги каждый месяц. Кроме того, онлайн кредиторы доступны на рынке. Вы можете связаться с ними, подав заявку через соответствующую службу, которая сделает работу за вас.

Внесите дополнительные платежи в счет погашения основного долга.

В зависимости от типа вашего кредита ежемесячная выплата небольшой дополнительной суммы основного долга может привести к огромной экономии и снижению процентов с течением времени. Например, если вы ежемесячно будете платить по 100 долларов дополнительно по 30-летней ипотеке с процентной ставкой 6%, это сэкономит вам более 20 000 долларов на выплате процентов! С другой стороны, платя всего по 50 долларов каждый месяц в течение 20 лет, вы сэкономите около 10 000 долларов.

Погасить кредит досрочно.

Штрафа за досрочное погашение нет, поэтому, если вы можете себе это позволить, досрочное погашение кредита может сэкономить тысячи или даже десятки тысяч долларов на выплате процентов с течением времени.

Используйте 0-процентную вводную кредитную карту APR.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, попробуйте использовать кредитную карту для перевода остатка, чтобы погасить этот долг. Скорее всего, вы получите более низкую процентную ставку, чем на вашей текущей карте.

Берите взаймы только то, что вам нужно

Нет необходимости занимать больше денег, чем вам нужно, если вы не можете позволить себе ежемесячный платеж. Вместо этого посмотрите вперед и оцените свое будущее финансовое положение, прежде чем оно может ухудшиться, если вы получите кредит. Затем займите только определенную сумму, которая поможет вам вернуться в нужное русло.

Нижняя линия

Расчет платежей по кредиту прост, и это то, что вы можете сделать самостоятельно. Немного поработав, вы сможете точно увидеть, сколько будет стоить погашение любого кредита. Итак, теперь, когда вы знаете, как рассчитать платеж по кредиту, идите и принимайте умные финансовые решения!