Как правильно выбрать финансового консультанта для ваших нужд

Независимо от того, являетесь ли вы индивидуальным инвестором или исполнительным директором многонациональной корпорации, выбор финансового консультанта является одним из самых важных решений, которые вы принимаете. Но дело не только в том, чтобы найти человека с опытом управления деньгами; это также включает в себя оценку их личности и характера. Финансовые консультанты бывают разных форм и размеров: у некоторых есть техническое образование, другие могут помочь управлять вашим имуществом, а третьи могут иметь навыки инвестирования. Есть много факторов, которые следует учитывать при выборе финансового консультанта.

1. Решите, в какой части вашей финансовой жизни вам нужна помощь.

Если вы выбираете между финансовым консультантом и бухгалтером, вопрос не должен заключаться в том, могут ли они платить ваши налоги; важно, специализируются ли они в той части вашей жизни, где вы получаете наибольшую пользу. Если вы ищете кого-то, кто будет управлять вашими инвестициями и напрямую обслуживать клиентов, вам может потребоваться выбрать консультанта с опытом работы в области управления инвестициями или финансового планирования. Проконсультируйтесь с квалифицированным юристом по недвижимости, если у вас есть план недвижимости и вам нужна консультация по решению сложных налоговых вопросов. Кроме того, стоимость найма финансового консультанта является важным фактором. Некоторые консультанты взимают фиксированную ставку за свои услуги, в то время как другие могут взимать почасовую оплату или процент от ваших активов. Имея дело с налоговым и юридическим планированием, вы хотите убедиться, что ваш консультант хорошо разбирается в этой области; однако, когда дело доходит до финансового планирования, вам нужен кто-то хорошо разбирающийся в отрасли управления активами. Они будут нести ответственность за инвестиции от вашего имени и, следовательно, должны быть хорошо осведомлены о финансовом планировании и рыночных тенденциях.

2. Узнайте о различных типах финансовых консультантов

Существует множество различных типов финансовых консультантов, и выбор того, который соответствует вашим потребностям, жизненно важен для вашего успеха. Финансовый консультант может предоставлять различные услуги, от выбора акций до управления инвестициями и планирования выхода на пенсию. Вам может понадобиться управляющий портфелем, если вы ищете кого-то, кто будет принимать решения от вашего имени. Бухгалтер или юрист по недвижимости будут более подходящими, если вам нужна налоговая или юридическая консультация. При рассмотрении вопроса о том, подходит ли вам финансовый консультант, задайте себе следующие вопросы: Если этот консультант совершит ошибку, будет ли это стоить мне больших денег? Какой у него опыт в инвестировании? Как он берет деньги за свои услуги? Каковы его полномочия? Какие инвестиционные продукты он использует? Финансовые консультации имеют широкий охват, и многие профессии попадают в категорию финансовых консультантов. Многие бухгалтеры предоставляют консультации по финансовому планированию, а также консультации по налогообложению.

3. Выберите, какие услуги финансового консультанта вам нужны

Когда вы выбираете финансового консультанта, вы должны четко понимать, что вы хотите, чтобы этот человек сделал для вас. На одном конце спектра находится платный консультант, в котором консультант не зарабатывает деньги на том, что он делает для своих клиентов. Ваш консультант будет взимать фиксированную плату за свои услуги и не будет получать дополнительный доход от комиссий или других источников. Он может только давать советы по инвестициям или финансовому планированию, или он может иметь комбинацию этих услуг. Вам следует выбрать платного консультанта, если вы ищете только консультанта по инвестициям. Однако, если вы также хотите, чтобы кто-то управлял вашими налогами или имуществом, консультант, который получает небольшую комиссию за предоставляемые им услуги, может быть более рентабельным, несмотря на то, что он платный консультант. Многие финансовые консультанты взимают процент от активов (например, 1% активов под управлением) за свои услуги. По мере увеличения размера вашего портфеля и увеличения суммы денег под управлением этот процент будет менее значительным.

4. Решите, сколько вы можете платить своему финансовому консультанту

При поиске финансового консультанта вы должны решить, сколько вы можете им заплатить и какая инвестиционная стратегия будет соответствовать вашему бюджету. Существует множество различных типов финансовых консультантов. Если у вас ограниченные средства, вам следует работать с кем-то, кто специализируется на финансовом планировании или налоговой подготовке для физических лиц. Наем кого-то, специализирующегося на управлении инвестициями, может быть более рентабельным, если у вас есть значительный портфель или наличные деньги для финансирования IRA. Сборы, связанные с различными инвестиционными стратегиями, сильно различаются. Некоторые инвестиционно-консультационные фирмы действуют как брокеры и взимают процент от активов, находящихся под управлением. Другие взимают фиксированную плату за управление учетной записью. Тем не менее, у других может быть скользящая шкала комиссий в зависимости от размера счета. Преимущество найма консультанта с комиссионной структурой заключается в том, что он обычно имеет профессиональные отношения с вашим финансовым учреждением и, таким образом, может получить для вас более выгодные инвестиционные цены (прямо или косвенно через финансовое учреждение). Консультант обычно предоставляет вам различные инвестиционные продукты для управления вашими деньгами, и вы можете выбрать конкретные инвестиции, которые лучше всего подходят для вас. Стоимость каждого инвестиционного продукта будет варьироваться в зависимости от того, к какому типу инвестиционного инструмента привязан продукт.

5.Исследуйте финансовых консультантов

Вы должны запустить поиск по имени на основных финансовых веб-сайтах. Посмотрите отчет о работе консультанта, а также любые жалобы, поданные в Better Business Bureau . Это хорошие инструменты для получения информации об истории работы консультанта и качестве обслуживания. Вы также можете обратиться к уполномоченному по ценным бумагам вашего штата, чтобы узнать, не был ли кто-либо из тех, кто вел дела в вашей форме, был процитирован за нарушения. Это должно послужить предупреждающим знаком, показывающим, что ваш консультант, возможно, в прошлом был не в духе. Кроме того, журналы о личных финансах и инвестициях являются отличными источниками информации о финансовых консультантах. Вы можете найти профили некоторых из самых успешных инвестиционных менеджеров и узнать больше о различных типах консультантов.

Заключение

Наем финансового консультанта — важное решение, и есть много вопросов, которые вы захотите задать ему, прежде чем сделать шаг. Большинство финансов сложнее, чем кажется, поэтому вам следует нанять кого-то, кто может дать вам квалифицированный финансовый совет. Независимо от того, нужен ли вам кто-то для управления вашими инвестициями или помощи в создании инвестиционного портфеля, доверие к вашему консультанту жизненно важно для успеха вашей финансовой стратегии.