Как упростить кредитование: традиционное или цифровое

Что приходит вам на ум, когда вы думаете о традиционных процессах кредитования? Возможно, образы длинных очередей, большого количества документов, которые необходимо заполнить, и необходимости посещать отделения для получения кредита. Но для молодого поколения это не так, и появление необанков создало новый образ мышления о кредитных решениях, банках и деньгах. По данным CB Insights, в 2021 году стартапы цифрового кредитования привлекли рекордные 20,5 млрд долларов США в рамках 633 сделок, что представляет собой увеличение финансирования на 220% в годовом исчислении. Личные финансы и современные маркетинговые инструменты, включая социальные сети и онлайн-обзоры, идеально подходят этим цифровым компаниям.

Что такое цифровое кредитование?

Это тип однорангового кредитования, в котором для обработки и отслеживания кредитных транзакций используется компьютерное программное обеспечение. Эти кредиты выдаются напрямую между заемщиками и кредиторами, которые не принимают на себя никаких человеческих или финансовых рисков. Этот тип цифровых финансовых услуг более эффективен, чем традиционное заимствование и кредитование, поскольку требует меньше времени, усилий и ресурсов со стороны кредитора.

Система управления кредитом заимствует условия традиционного кредита, но с меньшим количеством юридических ограничений. Кредитор может использовать модель данных, созданную сберегательным счетом, для определения суммы процентов, процентной ставки и срока действия кредита.

С другой стороны, традиционные финансовые услуги, такие как банковские кредиты, платежи по кредитным картам и выплаты по ипотечным кредитам, часто выполняются в течение нескольких дней или недель. Взимаемая процентная ставка также варьируется в зависимости от различных факторов, включая доход заемщика, текущий уровень задолженности и кредитный рейтинг. Цифровое кредитование устраняет эти факторы; в результате кредиторы могут предложить вам более высокую доходность по кредиту, чем вы получили бы от традиционного кредитора.

Создание вашего кредитного решения с помощью Fintech Market — это наиболее эффективный способ упростить процессы и предложить своим клиентам более быстрые, безопасные и качественные услуги. С нашей платформой SaaS вы находитесь на пути к тому, чтобы стать цифровым кредитором. Давайте углубимся в эти пять причин адаптировать вашу кредитную компанию:

Это большая и лучшая сделка

Традиционное кредитование требует больше документов, чем большинство цифровых вариантов. Это и хорошо, и плохо. С одной стороны, вы сможете предложить своим потенциальным заемщикам более полный пакет кредита. С другой стороны, чтобы это сделать, вам придется преодолеть множество бюрократических волокит. Одним из основных преимуществ цифрового кредитования является то, что оно не требует большого количества документов. Принцип работы цифрового кредитования заключается в том, что поставщик финансовых услуг получает данные о заявках на получение кредита по различным каналам. Затем он использует эти данные для расчета способности заемщика вернуть деньги, которые он занимает.

Расширенное обслуживание клиентов

Традиционные процессы кредитования часто имеют различные фильтры для общения пользователей. Иногда это может варьироваться от телефонных звонков или даже необходимости идти в физическое отделение, что означает тратить больше времени на вещи, которые можно решить в цифровом формате, как в цифровом кредитовании, где благодаря таким технологиям, как чат-боты, удобство обслуживания клиентов улучшилось. .

Цифровые кредиторы более дружелюбны

Когда вы традиционный кредитор, вы имеете в виду определенный круг клиентов. Вся ваша бизнес-модель построена на обслуживании одного типа клиентов: клиентов с плохой кредитной историей. Однако когда вы работаете в сфере цифрового кредитования, вы имеете в виду совершенно другую клиентскую базу. Это не потому, что вы не обслуживаете тех же клиентов, что и раньше. У вас более широкая клиентская база.

Более быстрое финансирование, чем традиционное

Получение кредита при традиционном кредитовании может занять от 2 до 6 недель. Возможно, вы не заработаете денег на этом кредите, пока деньги не поступят от заемщика. С другой стороны, цифровые кредиторы могут быстро создавать кредитные соглашения, просматривать заявки на кредит, а затем утверждать или отклонять их всего за несколько часов. Это потому, что они не полагаются на помощь третьих лиц в сборе данных. Они используют ваши данные для сбора данных. При традиционном кредитовании вы не можете контролировать, как используются данные о вашем кредите.

Цифровые данные переполнены, но легко доступны

Кредиторы используют все больше и больше данных для принятия решений с помощью приложения Decision Engine . Это изменение может быть хорошим или плохим, в зависимости от того, как оно повлияет на вас. Традиционные кредиторы всегда полагались на данные, которые они собирали от вас и вашей заявки на кредит. Они также обращаются к данным из социальных сетей, таких как Facebook и LinkedIn, а также к общедоступной информации, такой как данные вашей заявки на кредит и кредитный рейтинг.

Бесшовная интеграция с современными технологиями

Еще одной поразительной особенностью платформ цифрового кредитования является их способность легко интегрироваться с современными технологическими инструментами и приложениями. Это выходит за рамки простого использования данных социальных сетей или вашего кредитного рейтинга для одобрения кредита. Подумайте о таких технологиях, как искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (МО). Эти инструменты могут использоваться цифровыми кредиторами для прогнозирования поведения заемщика на основе прошлой финансовой деятельности. Таким образом, обеспечивая более точный и персонализированный опыт кредитования. Более того, они могут интегрироваться с такими инструментами, как электронные кошельки и другие финтех-приложения, что делает процесс займа еще более простым для потребителя.

Более высокий уровень безопасности благодаря цифровому кредитованию

Учитывая растущие угрозы киберпреступлений и утечек данных, существует заблуждение, что цифровые платформы менее безопасны. Однако, вопреки распространенному мнению, платформы цифрового кредитования часто могут предлагать более высокие меры безопасности, чем традиционные методы. Используя передовые методы шифрования, биометрическую безопасность и технологию блокчейна, платформы цифрового кредитования гарантируют максимально возможную защиту пользовательских данных.

Масштабируемость и гибкость

Одним из существенных преимуществ платформ цифрового кредитования является предлагаемая ими масштабируемость. По мере роста клиентской базы эти платформы могут легко адаптироваться, не требуя масштабных доработок или изменений. Традиционные кредитные учреждения часто сталкиваются с проблемами при расширении масштабов деятельности, поскольку им требуется больше физических отделений или дополнительные человеческие ресурсы. Цифровые платформы также могут предлагать ряд продуктов ( потребительское кредитование , кредитование малого и среднего бизнеса, лизинг автомобилей ), адаптированных к различным сегментам клиентов, учитывая их гибкость, что делает их более инклюзивными и комплексными.

Экологические преимущества

Возможно, это не первое, что приходит на ум, но цифровое кредитование более экологично. За счет устранения потребности в бумаге сокращается количество деревьев, вырубаемых для производства бумаги. Более того, при меньшей потребности в физических отделениях снижается углеродный след за счет сокращения строительства и ежедневных поездок сотрудников банка и клиентов на работу.

Инклюзивность и глобальный охват

Системы цифрового кредитования, такие как Fintech Market, могут охватить более широкую аудиторию, особенно тех, у кого нет легкого доступа к традиционным банковским услугам. Сюда могут входить люди, живущие в отдаленных районах, лица, не имеющие официальной банковской истории, или даже международные заемщики. Глобальный охват цифровых платформ означает, что они могут обслуживать более широкую аудиторию, обеспечивая инклюзивность.

Подводя итог, можно сказать, что, хотя традиционное кредитование имеет свои преимущества и не может быть полностью заменено, цифровое кредитование представляет собой убедительный аргумент в пользу будущего финансового сектора. Охват цифровой революции в кредитовании не только оптимизирует процессы, но и делает финансовые услуги доступными, безопасными и инклюзивными для всех и где угодно. По мере нашего продвижения вперед кредиторы, которые адаптируют и интегрируют эти цифровые инновации, будут иметь наилучшие возможности для удовлетворения растущих потребностей потребителей.

В заключение, цифровое кредитование имеет множество преимуществ перед традиционным кредитованием. Это дешевле, быстрее и не требует большого количества документов. И хотя кредитование старой школы все еще работает, клиенты выбирают простые в использовании кредиты, лучшее общение с кредиторами и более быстрые решения с любого устройства и везде. Это означает, что кредиторам важно изменить свою деятельность, чтобы адаптироваться к новой модели и предлагать удобные услуги, чтобы оставаться конкурентоспособными.