Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, изменения в 2025 году могут повлиять на ваши финансы

Опубликовано: 2025-01-27

По мере того, как пенсионное образование приближается, сохраняет пульс при переключении политики и тенденций, может изменить мир для вашего гнездового яйца. Согласно недавней отчетности CNBC, 2025 год мог бы открыть изменения, которые значительно влияют на пенсионеров, и на то, что на пороге выхода на пенсию. От догоняющих вкладов в премии Medicare, вот подробный взгляд на то, что вам нужно знать, чтобы оставаться в финансовом отношении.

1. Увеличение взносов на пенсию для пенсионных счетов

Одним из наиболее заметных событий на 2025 год является потенциальное увеличение «догоняющих взносов» для квалифицированных пенсионных планов, таких как 401 (k) S и IRAS. Если вам в возрасте 50 лет и старше, вы уже имеете право вносить вклад больше, чем стандартный предел, но начиная с 2025 года, эти пределы могут еще больше подняться.

  • Почему это важно:
    Увеличение сбережений на пенсию в последние годы, прежде чем уйти из рабочей силы может дать вам важную финансовую подушку. Дополнительное пространство, связанное с налогом, позволяет вам переоценить ваши сбережения, не принимая дополнительную налоговую бремя сейчас.
  • Шаг действия:
    Позже в этом году обратитесь к своему администратору плана или финансовому консультанту, чтобы оставаться в курсе новых пределов. Даже если вам еще не 50, понимание этих положений поможет вам планировать будущие налоговые преимущества.

2. Корректировки социального обеспечения

Социальное обеспечение часто видит ежегодные корректировки стоимости жизни (COLA). К 2025 году могут быть ключевые дискуссии о полном пенсионном возрасте и потенциальных реформах, которые могут повлиять на то, как и когда вы претендуете на пособия.

  • Почему это важно:
    Изменения в социальном обеспечении могут напрямую повлиять на то, сколько вы получаете ежемесячно. Если реформы вступит в силу, они могут изменить весь возраст пенсионного возраста или изменить то, как рассчитывается выгоды.
  • Шаг действия:
    Следите за официальными объявлениями от Администрации социального обеспечения. Если вы находитесь на заборе о том, когда подать пособие - в возрасте от 62 и 70 лет - запускают несколько сценариев с сертифицированным планировщиком, чтобы увидеть, какая стратегия претензии максимизирует ваши преимущества в соответствии с потенциальными новыми правилами.

3. Потенциальные сдвиги в премии Medicare и покрытие

Поскольку расходы на здравоохранение продолжают расти, премии Medicare и параметры покрытия также могут измениться к 2025 году. Хотя это еще не установлено в камне, корректировки политики могут увеличить премии по части B и части D или ввести новые варианты покрытия.

  • Почему это важно:
    Расходы на здравоохранение являются одной из наиболее значительных затрат на пенсию. Даже скромное увеличение премий Medicare может отказаться от вашего ежемесячного дохода, если у вас фиксированный бюджет.
  • Шаг действия:
    • Пересмотрите свой бюджет: фактор возможного повышения премий и затрат на карману в течение следующих нескольких лет.
    • Рассмотрим дополнительное страхование: если вы еще не изучили планы Medicare или Medicare Advantage, просмотрите свои варианты, чтобы найти баланс покрытия и доступности.

4. Развивающиеся налоговые ландшафты

С продолжающимися разговорами о налоговой реформе, целесообразно следить за корректировками, которые могут повлиять на индивидуальных и женатых заявителей в 2025 году. Возможные изменения могут включать в себя:

  • Корректировки налоговых кронштейнов: изменения, основанные на инфляции, могут изменить, в которую вы попадаете, влияя на пенсионеров, так и на тех, кто все еще работает.
  • Стандартный вычет и личные исключения. Некоторое предложенное законодательство может изменить стандартный вычет или вернуть определенные исключения, влияя на то, сколько доходов облагается налогом.
  • Почему это важно:
    Даже небольшой сдвиг в вашей налоговой категории может повлиять на то, сколько вы должны, особенно если вы полагаетесь на социальное обеспечение, выплаты пенсий или снятие средств со счетов с налогом.
  • Шаг действия:
    Оставайтесь в курсе объявлений IRS в закладки или подписываясь на авторитетные финансовые бюллетени. Если вы ожидаете более высокого налогооблагаемого дохода-возможно, от более крупного выхода на пенсию или работающего неполный рабочий день-поговорите с CPA или финансовым специалистом для корректировки ваших удерживающих или оценочных налоговых платежей.

5. RMD (требуется минимальное распределение) обновления

Безопасный акт 2.0 и другие недавние законодательства уже изменили возраст, в котором пенсионеры должны начать принимать требуемые минимальные распределения от традиционных IRA и 401 (k) с. Дальнейшие изменения в 2025 году могут включать в себя:

  • Возраст RMD увеличивается: потенциально дает людям дополнительную гибкость, чтобы вкладывать средства дольше.
  • Штрафы за поздние RMD: IRS имеет штрафную структуру за отсутствие или недоплату RMD, которые могут быть обновлены.
  • Почему это важно:
    Время RMD может напрямую влиять на ваш годовой налогооблагаемый доход. Задержка RMD может помочь в налоговом планировании, но игнорирование их может привести к жестким штрафам.
  • Шаг действия:
    Отметьте свой календарь с возрастом, в котором вам нужно будет начать распределение. Если вы уже получаете их, убедитесь, что нет новых правил, которые позволят вам более эффективно отложить или выработать ваши выплаты.

6. Изменения на уровне штата

В то время как федеральные правила часто получают заголовки, ваше правительство штата может также принимать законы, которые влияют на налоги на имущество, государственные подоходные налоги на пенсионные распределения или даже правила планирования недвижимости в 2025 году.

  • Почему это важно:
    В зависимости от того, где вы живете, налоги на государственном уровне могут значительно повлиять на ваш пенсионный доход. Пересетация или стратегические расходы могут помочь оптимизировать вашу налоговую ситуацию.
  • Шаг действия:
    Просмотрите сайт Министерства доходов вашего штата или проконсультируйтесь с местным адвокатом по планированию недвижимости. Если вы рассматриваете возможность переезда в более благоприятное для налогообложения государство, взвесьте общие затраты на жизнь против потенциальных сбережений.

Советы по навигации по изменениям

  1. Создайте план на случай непредвиденных обстоятельств: отображайте лучшие и худшие сценарии для вашего пенсионного дохода.
  2. Диверсифицируйте ваши потоки доходов: баланс облагаемых налогом и с учетом налогообложения счетов может помочь вам повернуть, если законы изменятся.
  3. Ищите профессиональное руководство: финансовые консультанты, налоговые специалисты и специализированные планировщики выхода на пенсию остаются в курсе изменений в политике.
  4. Оставайтесь в курсе: веб -сайты, такие как CNBC, IRS Portal и обновления Администрации социального обеспечения, помогут вам отслеживать развивающиеся правила.

Заключение
Независимо от того, что вы или в нескольких годах от выхода на пенсию, 2025 год обещает внести изменения, которые могут повлиять на то, как и когда вы снимаете свои с трудом заработанные сбережения. Содержившись информированными о законодательных обновлениях, используя взносы в добычу и корректируя свою стратегию по налогам и здравоохранению, вы можете лучше защитить свое финансовое благополучие.

Отказ от ответственности: эта статья предназначена только для информационных целей и не является финансовой или юридической консультацией. Всегда проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом для руководства, специфичной для вашей личной ситуации.