Insurtech ускоряет адаптацию к изменению климата в страховом секторе

После беспрецедентного града, обрушившегося на регион Жиронда во Франции в июне, французский гигант взаимного страхования Covea тестирует сканирующий туннель с искусственным интеллектом, чтобы упростить процесс оценки повреждений автомобилей и урегулирования претензий.

Туннель Covea проверяет свою способность ежедневно проверять до 175 автомобилей на наличие повреждений и обещает значительную экономию времени в случае массового мероприятия.

Они обеспечивают индивидуальное решение нишевой проблемы, отражающее прогрессивное направление, в котором страховщики все чаще выбирают.

Но Жиронда — не единственная область, пострадавшая от экстремальных погодных явлений в этом году, и Франция — не единственная страна, в которой наблюдается растущая интенсивность и частота таких происшествий, вызванных изменением климата.

Как важнейший защитник уязвимых сообществ, страховой сектор обязан адаптироваться к этим новым явлениям.

Таким образом, развивающаяся область Insurtech предлагает сложные решения для оптимизации эффективности и ускорения обработки требований и платежей после стихийных бедствий.

Таким образом, крупные игроки отрасли должны следовать примеру дальновидных страховщиков, таких как Covea, и внедрять инновационные технологии.

Это включает в себя искусственный интеллект (ИИ), Интернет вещей (IoT) и блокчейн, чтобы обеспечить помощь пострадавшим от непогоды сообществам в трудную минуту.

Стихийные бедствия нарастают

Хотя его нельзя напрямую обвинять в возникновении стихийных бедствий, изменение климата увеличило его частоту, силу и стоимость.

Только в июне жители Франции испытали библейский град, скорость ветра 113 км/ч и более 190 000 ударов молнии.

Более того, это привело к почти одному миллиарду страховых случаев, что привело к национальным убыткам в размере 3,9 миллиарда евро для французских страховых компаний. Похожая история и в других частях мира.

Как обычно, США пострадали от стихийных бедствий, на долю которых приходится почти половина общих глобальных потерь в размере 65 миллиардов долларов и почти две трети застрахованных убытков в первой половине 2022 года.

Тем временем Австралию затопило катастрофическое наводнение стоимостью 3,7 миллиарда долларов.

Пакистан пострадал от волны тепла, когда в мае температура превысила невероятные 50°C, прежде чем муссоны затопили страну с количеством осадков, в три раза превышающим норму, от чего пострадала треть ее территории и 33 миллиона ее жителей.

Страховой сектор должен активизироваться

К сожалению, большая часть населения мира не имеет подстраховки, чтобы поймать их, когда рухнет крыша и провалится пол.

По данным Munich Re, проникновение страхования в развивающихся странах составляет менее 10%, а это означает, что люди остаются без финансовой помощи, необходимой им, чтобы встать на ноги после потери всего.

Действительно, даже в тех местах, где покрытие более распространено, из-за масштабов и частоты бедствий страховые компании изо всех сил стараются не отставать.

Спустя четыре месяца после градового наводнения, уничтожившего 97% зданий в одном городе Дордонь, и с приближением зимы люди все еще ждут утверждения претензий и устранения повреждений.

Учитывая безотлагательность ситуации, создаваемой все более частыми и дорогостоящими стихийными бедствиями, а также неадекватной существующей инфраструктурой, страховой сектор все чаще обращается к быстрорастущей области Insurtech, чтобы восполнить пробел.

Интернет вещей меняет правила игры

Страховые компании могут сократить время реагирования и обработки с помощью Интернета вещей, поддерживая службы мониторинга бедствий.

В 2021 году количество IoT-устройств превысило 13 миллиардов, и ожидается, что к 2025 году их количество увеличится более чем вдвое и достигнет 27 миллиардов, а датчики будут предлагать страховщикам более быстрые и точные данные, чем когда-либо прежде.

В Великобритании компания FloodFlash первой создала сеть домашних датчиков для удаленного обнаружения случаев наводнения и выплаты компенсации в течение 24 часов после причинения ущерба.

В то время как Generali GC&C сотрудничает с компанией Previsico, занимающейся оповещением о наводнениях, для упреждающего прогнозирования времени и глубины потенциальных событий до 48 часов.

Кроме того, устройства IoT могут помочь более легко и эффективно искоренить фиктивные претензии, позволяя уделять время и ресурсы наиболее пострадавшим лицам и сообществам.

Дроны, подключенные к Интернету вещей, обеспечивают воздушную разведку и добавляют значительную ценность арсеналу страховой компании.

Оценка ущерба, нанесенного пострадавшим, удаленным или недоступным местам, — это опасная и трудоемкая ручная работа, которую дроны могут заменить более безопасным, быстрым, дешевым и более профессиональным способом.

Согласно анализу, дроны могут повысить эффективность осмотра крыш на 85% и увеличить скорость до 10 раз, экономя сектору до 7 миллиардов долларов в год.

Внедрить их в страховые протоколы в качестве стандарта не составляет труда, и многие сообразительные организации, такие как Allstate, уже осознали этот потенциал.

Закрытие сделки с помощью блокчейна

Блокчейн — это еще одна область Insurtech, которая призвана произвести революцию в том, как формулируются, подписываются и управляются политики.

Блокчейн, известный тем, что он лежит в основе бума криптовалюты, — это гораздо больше, чем причудливая система подсчета биткойнов.

Поскольку каждая транзакция, внесенная в его реестр, является неизменной, прозрачной и при этом анонимной, блокчейн может сыграть жизненно важную роль в восстановлении репутационного ущерба, нанесенного страховому сектору в последние годы.

Например, его надежная защита может предотвратить кибератаки, подобные той, в результате которой Anthem Insurance подверглась утечке данных 80 миллионов клиентов, что привело к судебному иску в 2015 году на сумму 39 миллионов долларов.

Помимо повышения безопасности и укрепления доверия, блокчейн также может быть полезен для создания смарт-контрактов, способных оценивать обстоятельства и утверждать выплаты без вмешательства человека.

Munich Re уже использует это решение в своей инициативе B3i, в которой используются технологии, разработанные Etherisc, для поддержки политики защиты от ураганов.

Средства высвобождаются автоматически, когда контракты получают сведения об ураганных ветрах в пределах 30 миль от собственности страхователя.

Эти инновации — лишь верхушка айсберга множества способов, с помощью которых технологии могут расширить возможности страховых компаний в ближайшие годы.

Чтобы не попасть под влияние стихийных бедствий, вызванных изменением климата, и растущей волны страховых случаев во всем мире, страховой сектор должен в срочном порядке внедрить InsurTech.

От этого зависит экономическое выживание миллионов людей и их собственные балансы.

Есть какие-нибудь мысли по этому поводу? Перенесите обсуждение в наш Twitter или Facebook.

Рекомендации редакции:

• 5 компаний Insuretech, которые меняют правила игры
• Какие улучшения безопасности предлагает блокчейн?
• Основные проблемы в управлении устройствами IoT
• 5 обязательных инвестиций в технологии для владельцев бизнеса