Управление непосильными долгами в малом бизнесе

Управление малым бизнесом сопряжено с множеством проблем, и обеспечение того, чтобы он не накапливал непосильные долги, имеет важное значение для его долгосрочного выживания. Без значительного капитала более крупных фирм малый бизнес может оказаться гораздо более уязвимым к проблемам, влияющим на его финансы и потенциально угрожающим их будущему.

Итак, какие шаги вы можете предпринять, чтобы справиться с непосильными долгами вашего бизнеса?

Как малый бизнес может залезть в долги.

Малому бизнесу легко залезть в долги, и без достаточных денежных резервов крупных корпораций некоторые из них могут затянуть меньший, молодой бизнес в убыток.

Проблемы, связанные с бизнесом и его работой, могут привести к накоплению долгов:

• Проблемы с продуктом или услугой.
  Это может быть отсутствие продаж продукта или услуги, выпущенных преждевременно, отсутствие уникальной торговой точки у самого продукта, перенаселенность рынка или низкое качество самого продукта.
• Маркетинговые ошибки.
  Даже крупные рекламные агентства или специализированные отделы маркетинга могут с трудом передать соответствующее сообщение или проинформировать рынок о новом продукте. Малому бизнесу может оказаться еще сложнее, если он будет играть на слух. Это может привести к тому, что маркетинг промахнется или, в худшем случае, оттолкнет людей от покупки.
• Проблемы с денежным потоком.
  Проблемы с денежным потоком могут возникнуть из-за того, что бизнес слишком много тратит на поставщиков, помещения, клиентов и клиентов, не платя вовремя, или из-за безответственных расходов на ненужные расходы.

Понимание вашей ситуации.

Как директор компании или даже индивидуальный предприниматель, вы должны знать о финансовом положении вашего бизнеса и о его неплатежеспособности. Если бизнес неплатежеспособен, это означает, что он не может оплатить свои счета при наступлении срока их погашения.

Кроме того, вы должны убедиться, что обязательства предприятия не превышают стоимость его активов в балансовых отчетах или что против него не было подано никаких судебных исков.

Если вы находитесь на этапе, когда рентабельность снижается, но компания все еще платежеспособна, ваш лучший образ действий будет отличаться от ситуации, когда бизнес неплатежеспособен, а кредиторы требуют вернуть свои деньги.

Что могут сделать ваши кредиторы?

То, что могут сделать ваши кредиторы, зависит от объема долга и того, как вы зарегистрировали свой бизнес.

Если вы зарегистрировали бизнес в компании с ограниченной ответственностью, то, как ее директор, вы получите выгоду от защиты с ограниченной ответственностью, отделяя финансы компании от ваших собственных. Это означает, что любые долги, которые берет на себя компания, не затронут вас лично, за исключением личных гарантий, или если будет установлено, что вы совершили поведение, неподобающее директору или выходящее за рамки интересов компании.

Индивидуальные предприниматели не пользуются такой защитой, поскольку по закону они являются тем же лицом, что и их бизнес, поэтому любой долг бизнеса повлияет на директора.

Если вы задолжали деньги третьему лицу, этот кредитор может отправить напоминания о погашении по телефону, электронной почте или по почте.

Они также могут направить сборщиков долгов в помещение вашего предприятия, а также направить решение окружного суда (CCJ) или установленное законом требование. Первое может отрицательно повлиять на вашу кредитную историю, если они не будут погашены в срок, указанный в решении.

Хотя кредиторам разрешено это делать, они не могут использовать угрожающие выражения, проникать в вашу собственность, требовать больше, чем вы должны, участвовать в преступных действиях или намекать, что у них есть полномочия, которых у них нет.

Игнорирование всех их предупреждений означает, что кредиторы могут решить принудить компанию к принудительной ликвидации путем подачи заявления о ликвидации или сделать вас лично банкротом, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем.

Ранние варианты экономии

Если вы обнаружите проблему достаточно рано (до того, как бизнес станет неплатежеспособным), вы сможете дать бизнесу шанс восстановить более прочную финансовую основу. При всех сложностях ведения бизнеса легко потерять счет повседневных расходов. Регулярный мониторинг ваших расходов, накладных расходов, найма, персонала и т. д., а также сокращение второстепенных расходов, таких как неиспользуемые услуги или помещения, превышающие потребности бизнеса, могут помочь в краткосрочной перспективе.

Официальные меры для неплатежеспособных предприятий.

Если ваша компания неплатежеспособна и давление кредиторов угрожает будущему бизнеса, лучше всего обратиться к лицензированному специалисту по вопросам неплатежеспособности. Это будет в интересах вашего бизнеса, если вы считаете, что он может стать неплатежеспособным или вот-вот станет таковым.

Опять же, то, как вы зарегистрировали бизнес, будет иметь влияние на доступные процессы облегчения неплатежеспособности, а также его конкретные обстоятельства и то, какой путь выхода из неплатежеспособности вы предполагаете или достижим.

Если вы начнете действовать достаточно рано или бизнес будет жизнеспособным, если бы не невыплаченные долги, формальная договоренность о погашении может быть потенциальным решением. Компании могут заключить добровольное соглашение компании (CVA), а индивидуальные предприниматели могут заключить индивидуальное добровольное соглашение (IVA). Оба позволяют неплатежеспособному бизнесу погасить свои долги доступными ежемесячными платежами по индивидуальной ставке. Эти соглашения, находящиеся под надзором лицензированного и регулируемого специалиста по вопросам неплатежеспособности, обычно длятся пять лет, при этом любой оставшийся необеспеченный долг списывается после его заключения.

Если бизнес зарегистрирован как компания с ограниченной ответственностью и одного погашения будет недостаточно, администрирование может быть жизнеспособным вариантом. Этот процесс приостанавливает любое давление со стороны кредиторов, пока арбитражный управляющий исследует компанию и вносит изменения, необходимые для возвращения ее в прибыльное состояние. Администрация может добиться лучшего результата, чем если бы компания начала ликвидацию без предварительной реструктуризации.

Если компания находится под огромным давлением со стороны кредиторов и восстановление маловероятно, то лучшим решением будет закрытие путем добровольной ликвидации кредиторов (CVL). Добровольная ликвидация подводит черту под неплатежеспособной компанией и ее долгами, позволяя директорам начать все заново, если они действовали в интересах компании.

Индивидуальные предприниматели в аналогичной ситуации, когда выплаты не подходят, могут обанкротиться, чтобы избавиться от обременительных долгов и защититься от давления кредиторов.

Хотя это может быть жизнеспособным решением для тех, у кого нет особых материальных активов (транспортных средств, имущества и т. д.), банкротство имеет свои собственные соображения. Некоторые профессии не позволяют банкротам практиковать, поэтому вам следует проконсультироваться с вашим профсоюзом или регулирующим органом, прежде чем подавать заявление.

Заключить

Решение проблем с долгами бизнеса жизненно важно для обеспечения его долгосрочного будущего. Понимание ситуации вашего бизнеса, в том числе того, как он попал в долги, может помочь вам найти наиболее подходящее решение. Если вы обнаружите, что ваш бизнес неплатежеспособен, вам следует обратиться к специалисту по банкротству. Эти лицензированные и регулируемые специалисты рассмотрят ситуацию вашего бизнеса и постараются найти решение, наиболее подходящее для конкретных обстоятельств. Это может включать в себя выплату доступных взносов или реструктуризацию компании с ограниченной ответственностью, если бизнес был зарегистрирован как таковой. Альтернативно, закрытие компании путем добровольной ликвидации могло бы помочь директорам начать все заново после периода неплатежеспособности.

Каким бы ни был лучший путь развития бизнеса, ранние действия могут существенно изменить его будущее.