Управляйте своими финансами: кредитное консультирование и понимание управления долгом

Управление финансами и погашение долга могут показаться невыполнимыми. Тем не менее, при правильном руководстве можно взять под контроль свои деньги и достичь финансовой свободы. Кредитное консультирование обеспечивает ценную поддержку на пути к освоению ваших финансов.

Преимущества кредитного консультирования

Кредитное консультирование имеет много преимуществ. Это поможет вам избежать банкротства за счет снижения процентных ставок и сборов. Это облегчит погашение долгов. Вы будете работать с сертифицированными консультантами, которые составят индивидуальный план для ваших финансов.

Они могут предложить План управления долгом (DMP), чтобы объединить ваши долги в один ежемесячный платеж. Этот план рассчитан на 3-5 лет и облегчает погашение долгов. Таким образом, кредитное консультирование может быть отличным способом восстановить контроль над своими деньгами.

На этой круговой диаграмме показана доля домохозяйств в каждой возрастной группе, имеющих ту или иную форму долга. Самый высокий показатель наблюдается у домохозяйств в возрасте 35–44 лет, а самый низкий — у домохозяйств в возрасте 65+.

Сущность кредитного консультирования

Основная цель кредитного консультирования и управления долгом — помочь людям избежать банкротства. Агентства кредитного консультирования работают с кредиторами, чтобы снизить процентные ставки и отказаться от комиссий.

Это делает погашение более управляемым. Некоммерческие и коммерческие агентства предлагают кредитные консультации. Однако некоммерческие организации сосредотачиваются исключительно на помощи клиенту.

Понимание кредитного консультирования

Авторитетные кредитные консультационные организации имеют обученный и сертифицированный персонал. Первоначальный сеанс обычно длится от 30 минут до часа. Консультанты проверят ваше полное финансовое положение. Затем они составляют индивидуальный план действий. Постоянные последующие сеансы обеспечивают постоянную поддержку.

Обычно рекомендуется План управления долгом (DMP). Это консолидирует ваш долг в один ежемесячный платеж. Затем агентство распределяет средства кредиторам. Разработка DMP может занять 3–5 лет. Однако он обеспечивает структуру для погашения долгов на более выгодных условиях.

Дифференциальное кредитное консультирование

Важно понимать, чем кредитное консультирование отличается от сопутствующих услуг:

• Погашение долга – переговоры с кредиторами о выплате единовременной суммы, меньшей общей суммы задолженности. Это может негативно повлиять на кредитный рейтинг.
• Консолидация долга – объединение нескольких долгов в один новый кредит. Это упрощает платежи, но означает принятие дополнительных долгов.
• Кредитное консультирование – Работа с кредиторами по снижению процентных ставок и сборов. Это облегчает погашение без увеличения долга.

Федеральная торговая комиссия советует проявлять осторожность при погашении долга. Кредитное консультирование часто является более безопасным вариантом.

Понимание процентных ставок

Процентные ставки подобны дополнительным сборам по вашим долгам. Если они высоки, вы в конечном итоге заплатите больше денег. Кредитное консультирование может помочь вам снизить эти процентные ставки. Более низкие проценты означают, что вы платите меньше в целом. Это как получить скидку на то, что вы должны, и вам будет легче вернуть долг.

Изучение вариантов кредитного консультирования

Кредитное консультирование доступно на различных платформах:

• Лично в офисе кредитного союза или военной базы.

• По телефону
• Онлайн через видеочат или обмен сообщениями

Некоммерческие организации, такие как университеты и религиозные группы, также предоставляют услуги. Прежде чем выбирать агентство, изучите все комиссии и внимательно прочитайте отзывы. Обратите внимание на скрытые расходы.

Онлайн кредитное консультирование

Получить кредитную консультацию можно онлайн, что очень удобно. Пообщаться с консультантами можно посредством видеочата или обмена сообщениями. Это означает, что вам не придется выходить из дома. Прежде чем начать, обязательно внимательно изучите агентство и поймите его комиссию.

Эффективность управления долгом

Кредитные консультанты помогают создавать реалистичные бюджеты с учетом всех расходов. Они также советуют лучшую стратегию погашения:

• Долговой снежный ком. Сосредоточьтесь в первую очередь на погашении самых маленьких долгов. Это создает импульс для решения более крупных долгов.
• Долговая лавина – Приоритет выплаты долгов с самыми высокими процентными ставками. Это экономит больше всего денег в долгосрочной перспективе.

Кредитное консультирование направлено на предотвращение банкротства. Но если долги останутся неуправляемыми, это может стать единственным вариантом. Получение беспристрастного руководства имеет решающее значение.

Как работает долговой снежный ком

Долговой снежный ком — это разумный способ погасить долги. Начните с погашения самых мелких долгов в первую очередь. Это укрепляет вашу уверенность, когда вы видите прогресс.

Как только мелкие долги исчезнут, вы сможете заняться более крупными. Это похоже на катание снежного кома, который по мере продвижения становится больше и легче управлять.

Выбор авторитетного агентства

Такие ресурсы, как Национальный фонд кредитного консультирования, помогают найти заслуживающие доверия некоммерческие организации. Задайте агентствам ключевые вопросы, такие как:

• Какова ваша плата? Есть ли другие обвинения?

• Какое обучение и сертификаты имеют ваши консультанты?
• Какова продолжительность типичных отношений с клиентом?

О любых жалобах обращайтесь в государственные органы по защите прав потребителей. Надежное кредитное консультационное агентство изменит финансы, а не ухудшит их.

Советы по выбору подходящего агентства кредитного консультирования

Важно выбрать правильное агентство. Ищите тот, который не требует больших предоплат и не дает нереалистичных обещаний. Спросите их об обучении и опыте их консультантов. Также проверьте, нет ли на них претензий в государственных органах по защите прав потребителей.

Хорошее кредитное консультационное агентство поможет вам улучшить ваши финансы, а не ухудшить их. Итак, не торопитесь, чтобы найти тот, который подходит именно вам.

Часто задаваемые вопросы

В чем основная разница между некоммерческими и коммерческими кредитными консультационными агентствами?

Некоммерческие организации сосредотачиваются исключительно на интересах клиента. Коммерческие организации несут ответственность перед акционерами.

Чем план управления долгом отличается от консолидации долга?

DMP работает с существующими кредиторами, а консолидация долга предполагает получение нового кредита.

Какие риски существуют при кредитном консультировании и как их избежать?

Избегайте агентств, которые требуют предоплату или дают чрезмерные обещания. Внимательно проверяйте и задавайте много вопросов.

Как кредитное консультирование влияет на мой кредитный рейтинг?

Кредитное консультирование может по-разному повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вот несколько простых моментов, которые нужно понять:

• Никакого немедленного эффекта: начало кредитного консультирования не сразу повышает или понижает ваш кредитный рейтинг.
• Хорошая помощь в платежах. Если вы производите своевременные платежи в соответствии с Планом управления долгом (DMP), это показывает, что вы ответственно относитесь к деньгам, что может положительно сказаться на вашем счете.
• Некоторые изменения в учетной записи. Кредиторы могут закрыть некоторые из ваших учетных записей во время DMP, что может временно повлиять на ваш рейтинг.
• Примечание в отчете: Кредитные консультанты могут упомянуть ваш DMP в вашем кредитном отчете, который кредиторы смогут увидеть, когда вы подаете заявку на новый кредит.
• Долгосрочное улучшение: со временем, если вы будете придерживаться своего DMP и хорошо управлять своими финансами, ваш кредитный рейтинг может улучшиться.
• Разное для всех: то, как кредитное консультирование влияет на ваш балл, может варьироваться в зависимости от вашей ситуации.
• Восстановление вашего кредита. После успешного завершения DMP вы можете работать над восстановлением своего кредита, приняв правильный финансовый выбор.

Построение лучшего финансового будущего

Кредитное консультирование – это инструмент для построения лучшего финансового будущего. Это поможет вам управлять своими деньгами, погасить долги и избежать банкротства. Следуя советам сертифицированных консультантов и придерживаясь своего плана, вы сможете восстановить контроль над своими финансами.

Со временем ваш кредитный рейтинг может улучшиться, и у вас появится больше финансовой свободы. Помните: все дело в том, чтобы сделать небольшие шаги сегодня для более светлого финансового завтра.