Планируете выход на пенсию? Вот как вы можете интегрировать страхование жизни

Когда вы ожидаете полноценного выхода на пенсию, важно сформировать прагматичный финансовый план, который обеспечит беззаботную и уютную жизнь. Планирование выхода на пенсию является важным вопросом, особенно в Индии, где семьи становятся отдельными единицами, а отдельные лица все чаще берут на себя ответственность за свое финансовое будущее. Рост цен из-за инфляции и увеличения продолжительности жизни, поэтому создание прагматичного пенсионного корпуса не только разумно, но и необходимо.

Сила хорошо структурированного пенсионного корпуса

Создание существенного пенсионного фонда предполагает систематические сбережения и инвестиции на протяжении многих лет, обеспечивая финансовую независимость даже тогда, когда регулярные выплаты прекращаются. Это похоже на посев семян финансовой безопасности на раннем этапе, которые в конечном итоге расцветут в яркий сад комфорта и мира. Такой корпус защитит вас от превратностей жизни и позволит вам реализовать свои увлечения и мечты после выхода на пенсию.

Вот несколько важных советов по созданию адекватного пенсионного корпуса:

Ставьте четкие цели

Определите свои пенсионные цели с точки зрения образа жизни, путешествий и здравоохранения, а также оцените корпус, который вам понадобится.

Начни рано

Время – ваш лучший союзник, когда дело касается инвестиций . Чем раньше вы начнете, тем больше времени должны расти ваши деньги.

Диверсифицировать инвестиции

Распределите свои инвестиции по различным классам активов, таким как акции, облигации и взаимные фонды, чтобы снизить риски.

Систематические инвестиционные планы (SIP)

SIP позволяют вам регулярно инвестировать небольшие суммы, используя усреднение стоимости в рупиях.

Регулярный обзор

Периодически оценивайте и перебалансируйте свои инвестиции, чтобы убедиться, что ваши жизненные цели соответствуют вашей склонности к риску.

Фонд обеспечения сотрудников или EPF и государственный резервный фонд или PPF

Это поддерживаемые государством инструменты, предлагающие налоговые льготы и стабильную прибыль.

Паевые инвестиционные фонды акций

Инвестируйте в фонды акций, чтобы получить потенциально более высокую прибыль в долгосрочной перспективе.

Национальная пенсионная система (НПС)

Добровольная долгосрочная схема пенсионных накоплений, которая сочетает в себе рыночную доходность и нормативный надзор.

Срочные депозиты и облигации

Они обеспечивают стабильность и регулярный доход.

Минимизировать долг

Погасите долги под высокие проценты до выхода на пенсию, чтобы уменьшить финансовое бремя.

Медицинская страховка

Медицинские расходы могут нанести ущерб вашим сбережениям, поэтому наличие надежного полиса медицинского страхования имеет решающее значение.

Чрезвычайный фонд

Поддерживайте фонд, эквивалентный расходам на три-шесть месяцев на случай непредвиденных ситуаций.

Догоняющие взносы

С возрастом вносите более активные вклады в свой пенсионный фонд.

Избегайте импульсивных трат

Отдавайте приоритет своим потребностям, а не желаниям, чтобы обеспечить дисциплинированную экономию.

Инвестиции в недвижимость

Недвижимость может стать дополнительным источником дохода после выхода на пенсию.

DIY против финансового консультанта

Решите, будете ли вы управлять своими инвестициями или обратитесь за профессиональной помощью.

Учитывайте инфляцию

Учитывайте растущие расходы при планировании выхода на пенсию.

Налоговая эффективность

Выбирайте варианты инвестиций, позволяющие сэкономить на налогах, чтобы максимизировать прибыль.

Унаследованное планирование

Спланируйте, как ваше богатство будет распределено между наследниками и бенефициарами.

Трудоустройство после выхода на пенсию

Работа с частичной занятостью может увеличить ваш доход и сохранить вашу занятость.

Интеграция страхования жизни в вашу пенсионную стратегию

Страхование жизни — неправильно понимаемая тема предложения финансовой поддержки вашим близким и родным после вашей смерти. Однако это может сыграть решающую роль и в пенсионном планировании. Обязательно учтите перечисленные стратегии –

Страхование всей жизни

Страхование всей жизни , хотя и дороже, чем срочное страхование жизни, предлагает уникальные функции, которые могут улучшить вашу пенсионную стратегию. Этот тип страхования обеспечивает пожизненное покрытие, а это означает, что ваши бенефициары будут получать выплаты независимо от того, когда вы скончаетесь. Кроме того, страхование всей жизни имеет денежную составляющую, которая накапливается с течением времени. Эту денежную стоимость можно использовать в пенсионные годы, предлагая дополнительный источник средств.

Для пенсионного планирования этот продукт может выступать в качестве инструмента двойного назначения. Хотя это обеспечивает подушку безопасности для ваших иждивенцев после вашего ухода, оно даже предлагает вам потенциальный источник средств для пополнения вашего дохода к выходу на пенсию. Доступ к денежной стоимости можно получить через кредиты или снятие средств, что обеспечивает гибкость и определенную степень ликвидности. Эта функция может быть особенно ценной, если вы столкнетесь с неожиданными финансовыми потребностями или чрезвычайными ситуациями во время выхода на пенсию.

Срочное страхование жизни

Срочное страхование жизни — это финансовый щит, который предлагает существенное покрытие по доступной ставке премии. Он действует по простому принципу: если страхователь скончается в течение срока действия полиса, его бенефициары получают заранее определенное пособие в случае смерти. Этот вид страхования особенно выгоден на этапе пенсионного планирования.

Обеспечивая срочную политику, вы не только защищаете финансовое будущее своих близких, но даже формируете прагматичную систему безопасности на случай непредвиденных обстоятельств. Что касается планирования выхода на пенсию, временная политика гарантирует, что даже в случае вашей смерти ваши иждивенцы получат финансовую поддержку. Это покрытие может покрыть необходимые расходы, такие как расходы на образование, выплаты по ипотеке и ежедневные расходы. Это облегчает стресс, который финансовое бремя может возложить на вашу семью в и без того эмоционально сложное время.

Совместное страхование жизни

Совместное страхование жизни — это вариант, при котором оба супруга застрахованы одним полисом. Это может быть особенно полезно, когда оба партнера зарабатывают и способствуют финансовой стабильности семьи. В случае смерти одного из супругов переживший партнер получает выплату, которая может оказать существенную финансовую поддержку во время эмоциональных потрясений.

При планировании выхода на пенсию совместное страхование жизни выступает в качестве гарантии финансовой безопасности пережившего супруга. Это гарантирует, что выживший партнер сможет продолжить свои пенсионные планы, не столкнувшись с внезапным падением дохода. Это становится особенно важным, если один из супругов имеет значительно больший пенсионный фонд, поскольку это помогает поддерживать финансовое равновесие между двумя партнерами.

Передача богатства

Страхование жизни предлагает уникальное преимущество с точки зрения планирования передачи богатства. Благодаря тщательно структурированной политике вы можете гарантировать, что ваше богатство будет плавно передано вашим наследникам и бенефициарам после вашей кончины. Это сводит к минимуму проблемы, связанные с наследованием, и может быть особенно полезным, если у вас есть значительные активы, которые вы хотите распределить структурированным образом.

Всадник в критическом состоянии

Страхование критических заболеваний — это дополнение к вашему полису страхования жизни, которое обеспечивает дополнительную выплату, если у вас диагностировано критическое заболевание, указанное в полисе, например рак, сердечный приступ, инсульт или почечная недостаточность. Этот райдер является бесценным инструментом во время выхода на пенсию, когда медицинские расходы имеют тенденцию расти из-за потенциальных возрастных заболеваний.

Добавив план помощи при критических заболеваниях, вы можете гарантировать получение единовременной выплаты для покрытия ваших медицинских расходов и поддержания стабильности во время проблем со здоровьем.

Заключение

Проходя путь пенсионного планирования, помните, что начать никогда не поздно и не рано. Благодаря разумному сочетанию стратегического страхования жизни и дисциплинированной интеграции инвестиций вы сможете уверенно пережить пенсионные годы.