Подготовка к выходу на пенсию: лучше ли золотая IRA, чем традиционная IRA?

Выход на пенсию – это то, чего многие из нас с нетерпением ждут. Это время, когда мы наконец можем расслабиться и насладиться плодами своего труда. Но чтобы по-настоящему максимизировать наши пенсионные годы, важно принимать разумные финансовые решения уже сейчас.

Один из вариантов, который люди часто рассматривают, — это инвестирование в индивидуальный пенсионный счет (IRA). И когда дело доходит до выбора между традиционной IRA и золотой IRA, все может оказаться немного запутанным. Итак, давайте разберемся и посмотрим, лучше ли золотая IRA, чем традиционная.

Что такое ИРА?

Прежде чем мы углубимся в сравнение, давайте быстро рассмотрим, что на самом деле представляет собой IRA. Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это инвестиционный счет с налоговыми льготами, разработанный специально для пенсионных накоплений. Существует два основных типа: традиционные IRA и IRA Рота.

Традиционная IRA против золотой IRA

Теперь, когда мы рассмотрели основы, давайте перейдем к сравнению традиционной IRA и золотой IRA.

1. Как они работают

Традиционная IRA позволяет вам вносить на свой счет доллары до вычета налогов, которые затем увеличиваются за счет отсрочки уплаты налогов до тех пор, пока вы не снимете эти средства во время выхода на пенсию. С другой стороны, золотая IRA работает аналогично обычной IRA, но с одним ключевым отличием: вместо того, чтобы инвестировать в акции, облигации или взаимные фонды, вы инвестируете в физическое золото или другие драгоценные металлы.

Чтобы инвестировать в золото с помощью IRA, вам необходимо стать партнером одной из доверенных компаний по IRA, обеспеченным золотом. Обязательно прочитайте обзоры IRA по золоту и сравните различные компании, прежде чем выбирать компанию для инвестиций в драгоценные металлы.

2. Защита от волатильности рынка

Одним из преимуществ наличия золотой IRA является то, что она обеспечивает защиту от волатильности рынка. Оно действует как защита от инфляции и экономических спадов, поскольку исторически золото сохраняло свою ценность даже во времена кризиса. Это означает, что даже если фондовый рынок пострадает или валюты потеряют свою стоимость, ваши инвестиции в золото все равно останутся сильными.

3. Диверсификация

Еще одним преимуществом золотого IRA является диверсификация: распределение ваших инвестиций по различным классам активов для снижения риска. Добавляя физические драгоценные металлы в свой портфель, вы не полагаетесь исключительно на доходность акций и облигаций. Золото имеет низкую корреляцию с другими активами, то есть имеет тенденцию двигаться независимо от них. Таким образом, если на фондовом рынке произойдет спад, стоимость золота, скорее всего, вырастет.

4. Контроль и собственность

При использовании традиционной IRA вы обычно имеете ограниченный контроль над своими инвестициями. Варианты обычно ограничиваются акциями, облигациями и взаимными фондами, предлагаемыми финансовым учреждением, управляющим вашим счетом. С другой стороны, с золотой IRA у вас больше контроля и ответственности над своими инвестиционными решениями, поскольку вы можете выбирать конкретные монеты или слитки золота для инвестирования.

5. Плата за хранение и хранение

При выборе золотой IRA следует учитывать плату за хранение и хранение. Поскольку физическое золото необходимо надежно хранить, это потребует дополнительных затрат по сравнению с традиционными IRA, где все обычно хранится в цифровом виде.

6. Налоговые последствия

И традиционные IRA, и золотые IRA предлагают налоговые преимущества, но немного по-разному. При использовании традиционной IRA взносы могут не облагаться налогом в зависимости от определенных факторов, таких как уровень дохода и участие в плане, спонсируемом работодателем. Однако снятие средств с традиционной IRA во время выхода на пенсию облагается подоходным налогом.

С другой стороны, при использовании золотого IRA любая прибыль, полученная от продажи драгоценных металлов, как правило, будет облагаться налогом по более низкой ставке, называемой ставкой «коллекционирования», а не по обычной ставке подоходного налога. Прежде чем принимать какие-либо решения, важно проконсультироваться с финансовым консультантом или специалистом по налогам, чтобы полностью понять налоговые последствия.

Как конвертировать IRA в Gold IRA?

Преобразование вашей традиционной IRA в золотую IRA может быть разумным шагом, если вы хотите диверсифицировать свой пенсионный портфель и добавить стабильности драгоценным металлам. Вот шаги, которые необходимо выполнить при конвертации вашей IRA в золотую IRA.

Изучите и выберите хранителя

Начните с изучения авторитетных хранителей, которые специализируются на самостоятельных IRA, включая золотые IRA. Ищите хранителей с хорошей репутацией, низкими комиссиями, вариантами безопасного хранения и отличным обслуживанием клиентов.

Откройте золотой счет IRA

После того, как вы выбрали хранителя, вам нужно будет открыть у него новый самостоятельный золотой счет IRA. Это предполагает оформление документов и предоставление всей необходимой документации.

Пополните свой золотой счет IRA

Обычно существует несколько способов пополнить ваш новый золотой счет IRA. У вас есть возможность перевести или перенести средства с существующего традиционного IRA на новый счет. Вы также можете делать взносы наличными, если вы еще не достигли максимального годового лимита взносов.

Выбирайте драгоценные металлы

После пополнения вашего золотого счета IRA пришло время выбрать, в какие драгоценные металлы вы хотите инвестировать. Имейте в виду, что не все типы драгоценных металлов разрешены в рамках IRA.

Покупка одобренных драгоценных металлов

Под руководством вашего хранителя или финансового консультанта приобретите одобренные драгоценные металлы для вашего золотого IRA. У IRS есть особые требования к тому, какие типы монет и слитков могут быть включены в IRA, поэтому обязательно следуйте их рекомендациям.

Организуйте безопасное хранение

После того как вы приобрели драгоценные металлы, их необходимо будет надежно хранить, поскольку физическое владение не допускается для самостоятельных IRA. Ваш хранитель обычно организует безопасное хранение в утвержденном депозитарии от вашего имени.

Контролируйте и управляйте своими инвестициями в золото

Как и любые другие инвестиции, важно регулярно просматривать и контролировать свои инвестиции в золото на счете IRA. Будьте в курсе тенденций рынка и при необходимости обращайтесь за профессиональной консультацией.

Учитывайте налоговые последствия

Как и в случае с любой транзакцией IRA, очень важно понимать налоговые последствия конвертации вашей традиционной IRA в золотую IRA. Проконсультируйтесь с финансовым консультантом или специалистом по налогам, который может дать рекомендации относительно любых потенциальных налоговых последствий.

Помните, что всегда важно провести тщательное исследование, обратиться за советом к профессионалам и тщательно оценить свои индивидуальные финансовые цели, прежде чем принимать какие-либо решения относительно своих пенсионных сбережений.

Как перевести 401(k) на золото?

Перевод вашего 401(k) на золотую IRA может стать стратегическим шагом, если вы хотите диверсифицировать свой пенсионный портфель и повысить стабильность драгоценных металлов. Вот шаги, которые необходимо выполнить при переводе вашего 401(k) на золотой IRA:

Поймите свои варианты

Прежде чем начать передачу, важно понять доступные вам варианты. В зависимости от вашей конкретной ситуации у вас может быть несколько вариантов, включая перенос вашего 401 (k) на индивидуальный пенсионный счет (IRA) или перевод его непосредственно в план 401 (k) нового работодателя.

Хранители исследований

Как и при конвертации IRA, вам необходимо изучить и выбрать авторитетного хранителя, который специализируется на самостоятельных IRA, особенно на золотых IRA. Ищите хранителей с солидной репутацией, низкими комиссиями, вариантами безопасного хранения и отличным обслуживанием клиентов.

Откройте золотой счет IRA

После того, как вы выбрали хранителя, поработайте с ним над открытием нового индивидуального золотого счета IRA специально для целей перевода вашего 401 (k). Этот процесс включает в себя оформление документов и предоставление всей необходимой документации.

Свяжитесь со своим работодателем

Сообщите администратору пенсионного плана вашего нынешнего работодателя о своем намерении передать или продлить существующую форму 401(k). Они предоставят вам необходимые формы и инструкции для начала перевода.

Инициировать перенос/перенос

Следуйте инструкциям, предоставленным как вашим новым хранителем, так и администратором пенсионного плана вашего работодателя, чтобы инициировать процесс перевода или переноса золотого IRA. Это потребует заполнения форм и предоставления такой информации, как данные учетной записи и авторизационные подписи.

Выбирайте драгоценные металлы

Как только средства из переведенного вами 401 (k) будут зачислены на ваш новый золотой счет IRA, пришло время выбрать, в какие конкретные драгоценные металлы вы хотите инвестировать, на основе утвержденных IRS вариантов, разрешенных в рамках IRA.

Покупка одобренных драгоценных металлов

Под руководством вашего хранителя или финансового консультанта приобретите одобренные драгоценные металлы для вашего золотого IRA. Убедитесь, что вы придерживаетесь рекомендаций IRS относительно монет и слитков, подходящих для включения в IRA.

Организуйте безопасное хранение

Поскольку физическое владение драгоценными металлами не допускается для самостоятельных IRA, ваш хранитель поможет вам организовать безопасное хранение приобретенных драгоценных металлов в утвержденном хранилище.

Контролируйте и управляйте своими инвестициями

Регулярно просматривайте и контролируйте свои инвестиции в золото на счете IRA, как и любые другие инвестиции. Будьте в курсе рыночных тенденций, при необходимости обращайтесь за профессиональным советом и вносите коррективы в зависимости от ваших финансовых целей.

Обратите внимание, что крайне важно провести тщательное исследование, обратиться за советом к профессионалам, в том числе к финансовым консультантам и экспертам по налогообложению, и тщательно оценить ваши конкретные обстоятельства, прежде чем принимать решения о переводе средств из 401 (k) в золотую IRA.

Планирование выхода на пенсию требует тщательного рассмотрения, чтобы гарантировать, что вы максимизируете потенциальные выгоды, оставаясь при этом в соответствии со своими общими финансовыми целями.

Итак… Лучше ли золотая IRA?

Выбор между традиционным IRA и золотым IRA в конечном итоге зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и финансовых целей. В то время как традиционная IRA предлагает знакомые и простые варианты инвестирования через акции и облигации, золотая IRA обеспечивает защиту от волатильности рынка за счет физических драгоценных металлов.

В заключение, если вы ищете диверсификацию традиционных классов активов и хотите застраховаться от инфляции и экономических спадов, возможно, стоит рассмотреть золотую IRA. Однако важно провести тщательное исследование, обратиться за профессиональным советом и тщательно взвесить преимущества и недостатки, прежде чем принимать какие-либо решения относительно своих пенсионных сбережений.